как посмотреть свой эскроу счет в банке

В мобильном приложении Банка ДОМ.РФ можно отслеживать статус счета эскроу и объекта недвижимости

Банк ДОМ.РФ улучшил мобильное приложение, предусмотрев новый функционал для клиентов, открывших счет эскроу. С усовершенствованием системы держатели счетов эскроу получили возможность дистанционного отслеживания информации о счете эскроу и приобретаемом объекте недвижимости.

Новый функционал дистанционного обслуживания банка позволяет клиентам оперативно получать уведомления в случае недостаточности на счете средств для обеспечения полной стоимости объекта недвижимости, необходимости предоставления реквизитов о регистрации сделки и подписания документов.

Кроме того, в мобильном приложении клиенты могут отслеживать появление или изменение информации о приобретаемом объекте недвижимости и сроках его сдачи в эксплуатацию.

«Банк ДОМ.РФ является уполномоченным банком в сфере жилищного строительства с использованием счетов эскроу, и развитие удобного сервиса для держателей таких счетов является одним из приоритетов банка. Мы видим активный интерес участников рынка, как застройщиков, так и частных клиентов в использовании дистанционных каналов обслуживания на всех этапах приобретения недвижимости. Поэтому для нас особенно важно обеспечить таким клиентам максимальный комфорт и эффективность взаимодействия с нами», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

В перспективе Банк ДОМ.РФ планирует усовершенствовать функционал мобильного приложения, дополнив его возможностью отслеживания процесса строительства объектов недвижимости.

АО «Банк ДОМ.РФ» — уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.

Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 3 квартал 2021 года составила 6 млрд рублей

Источник

Двенадцать вопросов об эскроу-счетах в долевом строительстве

На вопросы отвечает Юрий Кочергин, юрист и генеральный директор «Центра юридического сопровождения».

Что такое эскроу-счет?

Эскроу-счет — это счет в банке, на котором хранятся деньги дольщиков. Покупатель не передает деньги за квартиру напрямую продавцу, а переводит их на счет, к которому у застройщика нет доступа.

Суть эскроу-счета в том, что застройщик не получит деньги, пока не передаст первую квартиру покупателю. Так исчезает риск потерять деньги из-за банкротства или мошенничества застройщика и решается проблема обманутых дольщиков. При этом застройщик получает деньги на стройку не от дольщиков, а от банка в виде кредита.

Обязательно ли использовать эскроу-счета?

Использование эскроу-счетов обязательно с 1 июля 2019 года. Если до этой даты застройщик получил разрешение на строительство — РНС, он может не использовать эскроу-счета.

Некоторые застройщики специально запускали проекты раньше июля 2019 года, чтобы продавать квартиры по старой схеме без эскроу-счетов. Но через несколько лет, когда старые дома закончатся, все квартиры в новостройках будут продаваться только через эскроу-счета.

Для каждого покупателя банк открывает отдельный эскроу-счет по договору долевого участия. Если покупать три квартиры, будет три отдельных эскроу-счета. При этом покупатель не платит банку за открытие эскроу-счета — это прямо сказано в ФЗ-214, статья 15.5, пункт 5.

Какой закон регулирует?

Эскроу-счета регулируют два закона: статья 860.7 Гражданского кодекса — описывает, что такое эскроу-счет и как он работает, и статья 15.4 ФЗ-214 — регулирует работу эскроу-счетов в долевом строительстве.

В каких случаях покупатель может забрать деньги?

У покупателя есть несколько оснований, чтобы вернуть деньги с эскроу-счета:

Депонирование — это срок размещения денег на эскроу-счете, его прописывают в договоре на счет и долевое участие. Обычно указывают с запасом в 3 – 6 месяцев на случай, если стройка затянется, но если срок закончился, дольщик вправе забрать деньги.

Еще деньги можно забрать, если покупатель и застройщик расторгли договор долевого участия. При этом неважно, как именно расторгли: по соглашению сторон, в суде или в одностороннем порядке.

Когда застройщик получает деньги?

Застройщик получает деньги с эскроу-счета, только когда достроит дом. Технически доступ к деньгам появляется после регистрации права собственности на первую квартиру в доме.

Если застройщик не сможет ввести дом в эксплуатацию, забросит стройку или обанкротится, деньги с эскроу-счета он не получит — банк вернет их покупателям.

Что такое раскрытие эскроу-счетов?

Сейчас застройщик получает деньги через 3 – 5 месяцев после регистрации права собственности на первую квартиру. Но в июне 2020 года Минстрой предложил давать застройщику доступ к деньгам раньше: после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию — это и называется раскрытием эскроу-счетов.

У Минстроя такие аргументы за раскрытие счетов:

Но на момент публикации статьи раскрытие еще не используется, а только обсуждается.

Нужен ли эскроу-счет, если дом уже построен?

Если квартиру продают в уже сданном доме, эскроу-счет не нужен. Закон обязывает использовать эскроу-счета только для дольщиков — тех, кто покупает квартиры на стадии строительства.

Для покупки квартиры в готовом доме или на вторичном рынке эскроу-счет не нужен, но для передачи денег можно использовать банковскую ячейку или сервис безопасных расчетов.

Какие нюансы с эскроу-счетами при покупке в ипотеку?

Принципиальных нюансов нет. Покупатель может взять ипотеку в одном банке, а эскроу-счет завести в другом — за это не берут дополнительную плату. Просто у покупателя будет два разных банка: банк-эскроу-агент и банк-кредитор.

При этом использование эскроу-счета не отбирает у покупателя права рефинансировать ипотеку. Эти две вещи никак не связаны и не влияют друг на друга.

Единственный нюанс: банк-кредитор может брать комиссию за перевод денег на эскроу-счет в чужом банке. Этот момент лучше уточнить перед заключением договора, например, у ипотечного менеджера или по звонку на горячую линию.

Какие банки работают с эскроу?

Список банков, которые имеют право работать с эскроу-счетами, обновляется каждый месяц. Поэтому лучше проверять на сайте Центробанка перед открытием счета.

Список банков, которые вправе работать с эскроу-счетами, можно скачать на сайте Центробанка в разделе Информация по кредитным организациям

На 1 июля 2020 года в списке 94 банка, привычные — Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк — и не очень: Чайна констракшн банк, Тойота-банк, Роскосмосбанк.

А если банк лишится лицензии?

Если у банка отберут лицензию, покупатели получат возмещение от агентства по страхованию вкладов. Максимальная сумма возмещения 10 млн рублей.

Квартиры в Москве и Петербурге могут стоить больше 10 млн рублей, поэтому покупателю нужно проверять не только застройщика, но и банк: смотреть, сколько лет банк работает, какой у него рейтинг надежности и сколько активов.

В чем минусы эскроу-счетов?

Главный минус — рост цен на квартиры. Раньше застройщики получали деньги от дольщиков напрямую, а сейчас стройку финансируют банки через кредиты. Застройщики платят банкам проценты, и себестоимость жилья растет.

Некоторые потеряли доход от инвестиций в недвижимость. Застройщикам нет смысла продавать квартиры на этапе котлована: деньги они всё равно получат только после регистрации права собственности на первую квартиру. Продажи стали открывать позже, и люди, которые раньше зарабатывали на разнице между покупкой квартиры на этапе котлована и продажей готовой, потеряли свой доход.

Комментарий Самолета

Молодые компании со смелыми, нетиповыми проектами не могут оплачивать кредиты банков и вынуждены закрываться или менять стратегию в пользу типового, понятного покупателям жилья.

Как застройщики обходят требование об эскроу-счетах?

С 1 июля 2019 года стали обязательны эскроу-счета, но если у застройщика уже были проекты, он мог работать по старой схеме. Для этого нужно было соблюсти два условия:

И в июле прошлого года застройщики массово продавали квартиры дочерним компаниям и искусственно подогревали спрос, чтобы соответствовать первому критерию. Затем дочерние компании, а иногда и сотрудники, перепродавали квартиры по договору переуступки — это законом не запрещено.

Еще одним вариантом обхода эскроу-счетов может стать краудфандинг — сбор денег через инвестиционные площадки. Идея такая: люди или компании скидываются понемногу для достижения какой-либо цели, которая не противоречит закону. Это может быть разработка компьютерной игры, открытие ресторана для котов или строительство дома.

Теоретически краундафинг могут использовать застройщики, у которых есть идеи и опыт, а денег нет. Этим способом могут злоупотреблять и крупные компании с деньгами, чтобы не работать с эскроу-счетами, но вряд ли краундафинг на многоквартирные дома станет массовым явлением — слишком высокие риски.

Если у вас тоже есть вопросы по эскроу-счетам, задавайте в комментариях, постараемся ответить.

Источник

Что такое счет эскроу

И где его используют

Эскроу — это специальный банковский счет, который используют, чтобы снизить риски при оформлении какой-либо сделки. Одна сторона сделки вносит на счет эскроу деньги. Они замораживаются или, если говорить на банковском языке, депонируются. Эти деньги вторая сторона сделки получит только после того, как выполнит свои обязательства. Например, передаст право собственности, растаможит груз, переоформит машину.

Скажем, человек приобретает квартиру, но боится, что продавец обманет. Покупатель может открыть счет эскроу в банке — продавец получит деньги только после того, как у жилья сменится собственник.

Чтобы открыть такой счет, обе стороны сделки и банк заключают специальное соглашение — договор счета эскроу. В нем прописано, на каких основаниях банк должен перевести деньги получателю. Договор счета эскроу не следует путать с договором эскроу — о нем мы уже подробно рассказывали.

На счете эскроу можно депонировать не только деньги, но и другое движимое имущество — например, ценные бумаги. Недвижимость депонировать нельзя.

Кто участвует в сделке с использованием эскроу-счета

Эскроу-агент — независимая сторона, которая выступает гарантом сделки, контролирует ее и определяет, выполнены ли требования договора между депонентом и бенефициаром. Что именно является доказательством выполнения этих требований, обычно решают сами стороны сделки.

Открывать счета эскроу в России имеют право только банки. Если у гаранта нет официального статуса кредитной организации, то он имеет право депонировать деньги или ценные бумаги, только открывая специальные номинальные счета.

ст. 926.6 ГК РФ — особенности депонирования бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств

Плюсы и минусы счета эскроу

Эскроу, банковская ячейка или аккредитив — что лучше

Помимо счета эскроу для гарантированных расчетов часто используют другие два финансовых инструмента — аккредитив и банковскую ячейку.

Банковская или депозитарная ячейка — это сейф в банке, который можно арендовать. По желанию клиента к ячейке может получить доступ и другой человек, предъявив определенные документы. Поэтому такие сейфы используют при покупке недвижимости. Покупатель арендует ячейку и кладет туда деньги. Когда договор купли-продажи зарегистрируют, продавец предъявит его сотрудникам банка и заберет деньги.

Аккредитив — это обязательство банка перевести деньги клиента получателю после того, как тот выполнит какое-то оговоренное заранее условие. Аккредитивы часто используют в торговых сделках, когда продавец и покупатель не особо друг другу доверяют. Банк выступает посредником. Вот как это работает: покупатель перечисляет деньги на счет, банк его замораживает. Когда продавец подтвердит поставку, ему перечислят деньги.

Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а счет эскроу — всегда безналичный платеж. Если одна из сторон сделки — юридическое лицо, то использовать банковскую ячейку не получится. Нужны безналичные формы гарантийных расчетов — например, аккредитив или счет эскроу.

И в случае со счетом эскроу, и в случае с аккредитивом бенефициар получает деньги только после того, как выполнит условия сделки.

Несмотря на то что и банковскую ячейку, и аккредитив, и счет эскроу используют, чтобы снизить риски в сделках, эти три формы расчетов кое-чем отличаются.

Различия аккредитива, счета эскроу и ячейки

Для каких видов сделок применяется счет эскроу

Счет эскроу применяют в сделках, где есть риск, что одна сторона не выполнит свои обязательства, если получит деньги вперед. Еще такие счета используют, когда между платежом и передачей товара проходит долгий срок — например, надо провести перерегистрацию собственности.

Чаще всего счета эскроу применяют:

Схема действия счета эскроу

Кому принадлежат деньги на счете эскроу

По закону пока бенефициар не выполнил условия сделки, деньги, которые находятся на счете эскроу, принадлежат депоненту, но распоряжаться ими он не может. Как только бенефициар предоставил необходимые документы, он становится владельцем денег.

ст. 860.7 ГК РФ — договор счета эскроу

Банк-агент не имеет права брать в счет своего вознаграждения деньги со счета эскроу, если об этом не написано в договоре.

Открытие счета эскроу

Подписывать договор на открытие счета эскроу должны вместе все три стороны сделки: депонент, бенефициар и представитель банка. Исключение — договор долевого строительства: здесь бенефициар — это застройщик, который договаривается с банком заранее.

В договоре на открытие счета должны быть указаны все существенные условия сделки: какой товар продается или какая услуга предоставляется, кем, кому и в какие сроки.

Кроме того, в документах обязательно указывают, как бенефициар докажет, что выполнил условия сделки. Например, если речь о покупке квартиры, можно указать, что банк-агент переводит деньги только после того, как продавец предоставит в банк выписку из ЕГРН, что новым собственником жилья стал покупатель.

Документы для открытия счета. В разных банках пакет документов, которые нужны, чтобы открыть счет, может отличаться. Но всегда клиент должен написать заявление на открытие счета и предоставить документ, подтверждающий личность.

У представителя юрлица попросят нотариально заверенные копии устава или учредительного договора, документа, подтверждающего полномочия — например, доверенность, а также сведения о финансовом положении компании. Это могут быть годовая бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение и справка об отсутствии долгов по налогам.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию паспорта, бухгалтерскую отчетность и справку об отсутствии долгов по налогам.

В некоторых банках клиента, открывающего счет эскроу, попросят заполнить специальную анкету — вопросник банка.

Особенности работы с эскроу-счетами при долевом строительстве

ст. 15.4 ФЗ № 214-ФЗ — привлечение застройщиками средств участников долевого строительства через счета эскроу

Вот как это работает: покупатель открывает счет эскроу в банке, с которым работает застройщик, потом регистрирует договор долевого участия и вносит на счет деньги. Банк кредитует застройщика. Когда дом введут в эксплуатацию, покупатель получит квартиру, застройщик — деньги со счета, а банк — свои платежи.

Страхование счетов эскроу. Деньги на счете эскроу застрахованы, только если это сделка купли-продажи недвижимости. Срок страховки истекает через три рабочих дня после перехода права собственности к покупателю.

Если речь о договоре долевого участия, то деньги дольщика застрахованы на весь срок строительства — пока не сдадут квартиру.

Если у банка отзовут лицензию, то деньги переведут на счет эскроу в другом банке. Правда, компенсируют не более 10 миллионов рублей, даже если один дольщик открыл несколько счетов эскроу в этом банке.

Применение эскроу-счета при приобретении недвижимости

Счет эскроу можно использовать как способ расчета при покупке жилья и на вторичном рынке. Например, продавец настаивает на предоплате, так как боится, что не получит деньги после перехода собственности на квартиру. А покупатель в свою очередь боится платить вперед, потому что кругом мошенники.

Источник

Счет Эскроу

Специальный счет для безопасных расчетов между покупателем и застройщиком

сумма сделки до 10 млн рублей застрахована государством

банк несет ответственность за средства покупателей

передача средств регулируется трехсторонним договором

открытие и обслуживание счета

банк сам переведет деньги после сдачи объекта в эксплуатацию

средства будут возвращены банком на счет покупателя В случае нарушения сроков строительства или не завершения (заморозки) строительства

сумма сделки до 10 млн рублей застрахована государством

банк несет ответственность за средства покупателей

передача средств регулируется трехсторонним договором

открытие и обслуживание счета

банк сам переведет деньги после сдачи объекта в эксплуатацию

средства будут возвращены банком на счет покупателя В случае нарушения сроков строительства или не завершения (заморозки) строительства

сумма сделки до 10 млн рублей застрахована государством

банк несет ответственность за средства покупателей

передача средств регулируется трехсторонним договором

открытие и обслуживание счета

банк сам переведет деньги после сдачи объекта в эксплуатацию

средства будут возвращены банком на счет покупателя В случае нарушения сроков строительства или не завершения (заморозки) строительства

Как работает счет эскроу

1. Покупатель квартиры вносит
средства на счёт эскроу Пополнить счет эскроу можно только после государственной регистрации ДДУ (предоставить зарегистрированный ДДУ в Банк может как Застройщик, так и покупатель). На счете эскроу могут быть размещены только средства для оплаты цены ДДУ.

единовременно или в рассрочку

​2. Банк блокирует средства

до окончания строительства

3. Средства со счета эскроу перечисляются застройщику

после завершения строительства и ввода объекта в эксплуатацию

Как открыть счет эскроу

Согласуйте с застройщиком договор участия\r\n в долевом строительстве (ДДУ)

документы для резервирования направит застройщик,\r\n либо вы можете приложить скан подписанного ДДУ в заявке ниже

Дождитесь звонка сотрудника банка\r\n о резервировании счета

сотрудник расскажет, куда и с какими\r\n документами обратиться в банк

После звонка сотрудника обратитесь\r\n в отделение банка

к моменту вашего визита договор\r\n на открытие счёта будет подготовлен, вам останется только подписать документы до звонка сотрудника\r\n открытие счёта в офисе невозможно

Дождитесь регистрации ДДУ в Росреестре

счет станет доступным для пополнения после\r\n предоставления в банк зарегистрированного ДДУ Пополнить счет эскроу можно\r\n только после государственной регистрации ДДУ (предоставить зарегистрированный ДДУ в Банк\r\n может как Застройщик, так и покупатель). На счете эскроу могут быть размещены только\r\n средства для оплаты цены ДДУ.

Переведите средства на счет

банк перечислит средства застройщику только после\r\n завершения строительства

Получите одобрение на ипотеку

важно помнить, что одобрение по ипотеке\r\n действует в течение определенного срока

Согласуйте с застройщиком договор участия\r\n в долевом строительстве (ДДУ)

документы для резервирования направит застройщик,\r\n либо вы можете приложить скан подписанного ДДУ в заявке ниже

Дождитесь звонка сотрудника Банка\r\n о резервировании счета

сотрудник расскажет, куда и с какими\r\n документами обратиться в банк

После звонка сотрудника обратитесь\r\n в отделение банка

к моменту вашего визита договор\r\n на открытие счёта будет подготовлен, вам останется только подписать документы до звонка сотрудника\r\n открытие счёта в офисе невозможно

Банк переводит сумму по кредитному договору\r\n на счет эскроу

банк перечислит средства застройщику только после\r\n завершения строительства

Согласуйте с застройщиком договор участия\r\n в долевом строительстве (ДДУ)

документы для резервирования направит застройщик,\r\n либо вы можете приложить скан подписанного ДДУ в заявке ниже

Дождитесь звонка сотрудника банка\r\n о резервировании счета

сотрудник расскажет, куда и с какими\r\n документами обратиться в банк

После звонка сотрудника обратитесь\r\n в отделение банка

к моменту вашего визита договор\r\n на открытие счёта будет подготовлен, вам останется только подписать документы до звонка сотрудника\r\n открытие счёта в офисе невозможно

Внесите на текущий счет средства для\r\n открытия аккредитива в сумме, определенной в ДДУ

аккредитив может быть открыт на сумму менее\r\n или равную цене ДДУ*

Банк автоматически переведет деньги на счет\r\n эскроу

когда получит от застройщика информацию\r\n о регистрации ДДУ

* Аккредитив может быть открыт только по факту\r\n внесения денежных средств на текущий счет

Заявка на оформление счета эскроу

Уступка прав по ДДУ

Если вы хотите продать или приобрести квартиру до завершения строительства, то это можно сделать с помощью уступки прав покупателя по ДДУ

Необходимо предоставить оригинал договора уступки прав, зарегистрированный в Росреестре

присутствие покупателя, на которого первоначально был открыт счет эксроу, для смены права не требуется

Покупатель обращается в любой офис банка

с паспортом, ДДУ и зарегистрированным договором уступки прав для оформления допсоглашения к договору счета эскроу

Все права и обязанности по договору переводятся на нового покупателя квартиры

номер эксроу счета при этом не меняется

Если у вас остались вопросы

Нет, при покупке готового жилья деньги перечисляются напрямую на счет застройщика. Рисков в таком случае нет никаких, а значит, и подстраховка в виде эскроу-счетов не нужна.

Средства на эскроу-счетах застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов с повышенным лимитом до 10 млн. руб. Это максимальная сумма, которую смогут вернуть дольщику.

Да, можно взять ипотеку в другом банке. Кредитор просто перечислит средства на указанный эскроу-счет. Ограничений по выбору банка для ипотечного кредитования нет.

Вернуть деньги можно в случае расторжения договора долевого участия по соглашению сторон, в ситуации, когда девелопер не выполнил свои обещания и не сдал объект в срок, в одностороннем порядке в соответствии с законодательством РФ.

Пополнение счета возможно только после регистрации ДДУ и предоставления в Банк информации об этом. До этого момента счет недоступен к пополнению. Счет можно пополнить любым удобным способом: в мобильном и интернет-банке с собственных счетов ( в т.ч. из стороннего банка), наличным способом через Отделения Банка. Пополнение счета доступно третьим лицом по доверенности (с указанием соответствующих полномочий).

В Банк информацию о регистрации ДДУ (копия зарегистрированного ДДУ) направляет застройщик. Также зарегистрированный ДДУ может быть предоставлен покупателем в любое отделение Банка для внесения данных регистрации в договор счета эскроу.

В случае заключения ДДУ несколькими дольщиками открытие счета эскроу возможно на имя одного из покупателей (если в ДДУ нет условий о внесении каждым дольщиком своей доли стоимости договора).

В случае заключения ДДУ несколькими дольщиками и наличия в ДДУ условий внесения каждым покупателем своей доли стоимости договора, счет открывается на каждого дольщика, сумма депонирования равна доле, определенной в ДДУ.

Если Депонентом по ДДУ является несовершеннолетний гражданин, то счет эскроу открывается на имя несовершеннолетнего. Договор счета эскроу должен быть заключен законным представителем (в отношении малолетних детей) либо несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет с согласия законного представителя (ст. 26, 28 ГК РФ). Для открытия счета в Банк должны быть представлены документы, позволяющие идентифицировать представителей малолетнего и подтвердить их полномочия (ДУЛ родителя, и свидетельство о рождении малолетнего).

В случае если объект по ДДУ оплачивается за счет средств несовершеннолетнего, требуется разрешение органов опеки на совершение расходных операций по счетам несовершеннолетнего и осуществлению операций в рамках исполнения ДДУ. В случае если объект недвижимости оплачивается за счет средств законных представителей, счет эскроу несовершеннолетнего пополняется законными представителями (если в условиях ДДУ прописана аккредитивная форма расчетов, то текущий счет для открытия аккредитива и аккредитив оформляются на имя законного представителя несовершеннолетнего; в этом случае Плательщик по аккредитиву — законный представитель, Получатель — несовершеннолетний).

В этом случае ДДУ, договор счета эскроу и аккредитив (при необходимости) оформляются на Заемщика, поскольку счет эскроу может быть пополнен только Депонентом (т.е. Депонент и Заемщик должны совпадать). В случае если Депонент и Заемщик — разные лица, Заемщику потребуется перечислить кредитные средства на счет Депонента, с которого Депонент сможет пополнить счет эскроу.

Процесс покупки недвижимости и открытия счета эскроу отличается только в том, что лицо, действующее по доверенности от Депонента, должно иметь нотариально удостоверенную доверенность, содержащую соответствующие полномочия + нотариально заверенную копию паспорта доверителя. Пополнить счет эскроу можно как на основании нотариальной доверенности, так и на основании доверенности, оформленной в Банке.

В этом случае дополнительно к документу, удостоверяющему личность, потребуется документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ (например, вид на жительство или временная регистрация).

\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>

Источник