как правильно досрочно погасить кредит в альфа банке

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Клиенты банков знают о своих правах на досрочное погашение кредитов и пользуются ими. Большинство заемщиков делают это по мере появления у них свободных денег. Эксперты отмечают, что управление личными финансами нужно систематизировать, только так цели будут достигнуты с максимальным эффектом. О том, как выбрать правильную стратегию расчетов с банком, читайте в нашей статье. На примере досрочного погашения кредита в Альфа-Банке мы расскажем, когда выгоднее гасить займы.

Преимущества досрочного погашения

Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме. А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком. Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.

Есть ли недостатки?

Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.

Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:

Когда выгодно погашать кредит досрочно

Сегодня банки выдают все кредиты с условиями возврата в виде равных (аннуитентных) взносов. То есть, получая 1млн. рублей на пять лет, клиент выплачивает долг с процентами, внося каждый месяц одинаковые суммы. Досрочное погашение предполагает изменение остатка долга и пересчет процентов. Есть два варианта: уменьшить срок кредита или сумму регулярного платежа.

Эксперты рекомендуют выбирать первый способ: это значительно снижает переплату по процентам.

Пример

Кредит в Альфа-Банке получен в июле 2017 года на сумму 1 млн. рублей, сроком на 5 лет, под ставку 17,5% годовых. При стандартных расчетах, ежемесячный взнос составит 25 122 рубля. Общая переплата 507 333 рубля. Возврат кредита в июне 2022 года.

Если через полгода (в декабре) провести частично досрочное погашение в сумме 100 000 рублей с уменьшением срока, то дата возврата кредита переносится на ноябрь 2021 года, то есть на восемь месяцев. А общая переплата снизится почти на 100 тысяч рублей.

Если при тех же базовых условиях провести частичное досрочное погашение Альфа-Банку с уменьшением регулярного взноса, сумма ежемесячного платежа составит 22,4 тысяч рублей. Общая переплата тоже снизится, хотя и незначительно: экономия составит около 50 тысяч рублей.

Таким образом, финансовая выгода будет больше в первом варианте. Но, стоит знать, что пользоваться им можно в начале кредитования, когда идут минимальные возвраты основной суммы долга и максимальные выплаты процентов. На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима.

Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами. Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр.

Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно

Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам. Есть правила, о которых банк сообщает на своем сайте и в договорах кредитования:

Чтобы провести полное досрочное погашение в Альфа-Банке, можно посетить офис или провести платеж через банкомат, имеющий соответствующую функцию. Стоит знать, что банк не лимитирует размеры сумм, но ограничивает сроки: полное погашение через банкомат возможно после трех месяцев пользования кредитом.

Мы рекомендуем проводить полный возврат, проконсультировавшись со специалистом банка и получив точную сумму остатка долга и процентов.

В заключении отметим, что стратегия на досрочный возврат кредита оправдана, если позволяет финансовое положение заемщика. Мы рекомендуем управлять личными финансами, делая расчеты на перспективу и создавая резервы для непредвиденных ситуаций.

Если же бюджет позволяет досрочно рассчитаться с банком, выберете вариант, который будет предпочтителен для вашей финансовой ситуации.

Источник

Как досрочно погасить потребительский кредит в Альфа-Банке?

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке прекрасный вариант для заемщика, у которого появились свободные сбережения. Долговые обязательства перед банком – тяжелый груз, от которого лучше избавиться в кратчайшие сроки. Услуга досрочного погашения займа позволяет человеку снизить финансовую нагрузку и переплатить меньше. Проценты по кредиту рассчитываются на год из оставшейся суммы долга, поэтому при меньшем остатке вы и заплатите меньше. Досрочное погашение с уменьшением срока и снижением процентов позволит вам более свободно планировать бюджет.

Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке

Чтобы закрыть кредит досрочно, нужно внести всю сумму долга вместе с процентами. Это правило справедливо для рассрочки, ипотеки, потребительского кредита и других видов займов. Такое погашение полное и предполагает освобождение человека от долговых обязательств. Но есть также и частичное досрочное погашение, когда человек вносит сумму более ежемесячного платежа, но не достаточную для закрытия кредита.

При досрочном частичном погашении изменяются дальнейшие условия выплаты кредита – уменьшается срок или снижается ежемесячный взнос.

Условия погашения кредита раньше срока

Если вы собираетесь частично погасить кредит в Альфа-Банке, то приготовьте необходимую сумму и внесите ее на счет в дату ежемесячного платежа. Ранее оплатить не получится. Для полного досрочного погашения вам потребуется уведомить банк о своем намерении не позже, чем за 5 дней до даты оплаты. При погашении в офисе Альфа-Банка подается заявление на закрытие кредита. Банк посчитает сумму долга, проведет перерасчет процентов и назовет точную сумму к выплате.

Погасить кредит вы можете наличными или безналичным переводом с карты или счета.

Также вам может подойти банкомат или экспресс-касса для внесения средств. Полное погашение через них проводить не всегда удобно, а для частичного возврата денег – вариант отличный. От вас не требуется заявка, и деньги при достаточном количестве спишутся в день обращения.

Заявления для досрочного погашения кредита

Если вы используете банкомат или звонок на горячую линию, экспресс кассу, чтобы полностью или частично вернуть деньги по кредиту, то заявка не требуется. Но вот при походе в офис Альфа-Банка сотрудник выдаст вам бумажную анкету, которую нужно полностью заполнить без пустых граф. Только после этого заявку примут, рассмотрят и позволят закрыть кредит досрочно.

Способы погашения

Досрочное погашение кредита возможно двумя вариантами:

Полное

Для досрочного погашения требуется отследить график платежей и узнать точную сумму долга. Вы можете подать письменное заявление в офисе, и вам огласят остаток и условия погашения.

По закону банк в течение 30 дней может рассматривать запрос, и не обязан принимать положительное решение. Но Альфа-Банк всегда идет навстречу клиентам и позволяет без штрафов досрочно закрыть кредит.

Если вы погашаете через банкомат, то у него должна быть функция «Полное досрочное погашение кредита». Также обязательно правило – вы можете осуществить операцию только после уплаты третьего ежемесячного платежа минимально.

Частичное

В каждую дату ежемесячного платежа Альфа-Банк забирает установленную сумму. Если вы планируете самостоятельно внести больше для досрочного погашения, то обязательно минимум за 5 дней уведомите Альфа-Банк по телефону или в электронном режиме. В противном случае со счета снимется привычная сумма.

Частичное погашение можно проводить, только на сумму свыше 15000 рублей. Если условия не соблюдать, то деньги сверх платежа останутся не тронутыми.

Вы можете заранее через приложение пополнить счет, завести наличные через кассу, внести деньги в банкомат. В назначенную дату, указанная вами сумма спишется автоматически при достаточном балансе.

Калькулятор

Калькулятор поможет рассчитать новую сумму ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении. Вы сможете узнать, платятся ли проценты на эту сумму, как проводится перерасчет, уменьшится взнос или срок. Все эти детали помогут распланировать дальнейшие обязательства перед Альфа-Банком.

Возвращается ли страховка

Возврат страховки – щепетильный вопрос, на который нельзя дать однозначного ответа. Все зависит от условий страхового договора. При коллективном страховании вернуть уплаченную премию практически не реально. При индивидуальном страховании вернуть премию можно в течение первых 5 дней с момента заключения договора. У страховых компаний достаточно заковыристые формулировки, и если в договоре сказано о невозможности возврата премии, то деньги к вам не вернутся.

Почему выгодно выплачивать кредит досрочно

Выгода досрочной выплаты Альфа-Банку заемных средств для клиента велика. За каждый день, месяц и год начисляется процентная ставка за пользование деньгами. Чем раньше заемщик вернет деньги, тем меньше процентов он заплатит. При длительном кредите на крупную сумму, экономия может составлять сотни тысяч. Вариант этот касается полного погашения займа.

При частичном возврате средств вы снижаете срок выплаты, из-за чего также уменьшается процент. Если вы выбираете оставить срок тем же, то упадет сумма ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. В любом из вариантов досрочный возврат займа – выгодный для заемщика способ сэкономить. Подытожить выгоду можно так:

Отзывы клиентов Альфа-Банка свидетельствуют о понятной схеме досрочного возврата и выгодных условиях. Банк всегда идет навстречу, и не назначает штрафов за предоставление услуги.

График платежей после досрочного платежа

После внесения части кредита, превышающей сумму ежемесячного платежа, банк пересчитает остаток долга и проценты. Новый календарь выплат со всеми параметрами вы можете получить в ближайшем отделении Альфа-Банка. Также все изменения отобразятся в персональном кабинете для удобного отслеживания графика.

Источник

Досрочное погашение кредита в Альфа Банке

Независимо от того, какие основания и цели были для оформления займа, при необходимости вы можете оплатить его частично либо полностью раньше оговоренного срока. Оплачивая кредит раньше, вы платите меньше процентов, так как будет проведён пересчёт. Детальная информация как досрочно погасить кредит в Альфа Банке находится на официальном сайте.

Специфика досрочного закрытия кредита в Альфа Банке

Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы. Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.

При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:

Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.

Выгодно ли это?

Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!

Условия закрытия кредита раньше срока

Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:

Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.

Заявления для погашения кредита

Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях, банкоматах или через приложение. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт для полного досрочного погашения и пополните счёт.

Частичное погашение

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.

Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.

Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.

Полное погашение

Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.

Способы внесения средств

Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!

В отделении банка

Банкомат Альфа-Банка

Экспресс-касса

«Альфа-Клик» — бесплатная услуга интернет-банкинга, в меню которой присутствует пункт «кредиты», выберите его и следуйте подсказкам.

Калькулятор в Альфа-Банке для досрочного погашения

Эта услуга от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму для досрочного погашения кредита и составить новый график выплат. Чтобы провести расчёт заполните такие данные в бланке, имеющемся на официальном сайте:

Возвращается ли страховка

Вывод

Благодаря лояльным условиям и гибкой системе Альфа Банка многие клиенты остаются довольны сотрудничеством. Однако чтобы избежать непонятных ситуаций будьте внимательны, заполняя документацию и подписывая договора. А также не забывайте, что всегда можно получить бесплатную консультацию на горячей линии либо непосредственно у сотрудников отделения.

Источник

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение гораздо выгоднее, нежели погашение кредита по графику. А как все выглядит на практике?

Содержание [Скрыть]

Подробнее про досрочное погашение кредитов

Альфа-Банк предлагает два типа досрочного погашения – это частичное погашение и полное. И тот, и другой способ позволят сэкономить ваши средства и преждевременно избавиться от надоевших процентов.

Осуществить досрочное погашение можно как в отделении банка, так и в банкомате.

Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка

Итак, почему же досрочное погашение столь выгодно для клиентов? Для начла разберемся, что такое вообще досрочное погашение.

Досрочное погашение – это внесение клиентом банка единовременного платежа, который превышает ежемесячный обязательный платеж (если речь идет о частичном погашении), либо в сумме, равной полноценному остатку задолженности, в том числе с учетом начисляемых процентов (тогда речь идет о полном погашении).

Способы погашения

Существует несколько способов погашения кредита – это частичное и полное погашение. Разберем каждый способ в отдельности.

Полное

Банк Альфа-Банк разрешает полное погашение кредита. Для этого можно воспользоваться несколькими способами. Один из таких способов – погашение кредита в отделении Альфа-Банка. Это может быть кредитно-кассовый офис, который обслуживает клиентов, а так же дополнительный офис.

Для того, чтобы полностью погасить кредит, нужно выполнить следующие действия:

Так же кредит можно погасить через банкомат, в котором имеется пункт «Полное досрочное погашение кредита». Погашение кредита через банкомат возможно в любой день после того, как совершен третий ежемесячный платеж.

С момента взятия кредита до его досрочного погашения должно пройти как минимум пять дней.

Частичное

В случае с частичным погашением платеж можно произвести в дату ежемесячного ближайшего платежа.

Для того, чтобы осуществить платеж, нужно как минимум за 5 рабочих дней до даты обязательного платежа написать заявление в отделении банка.

Способы внесения средств для погашения

Для того, чтобы погасить задолженность, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Однако при оплате через отделения почты следует помнить о том, что средства будут зачислены только в течение 9-12 дней.

Все способы погашения кредита в Альфа-Банке можно просмотреть на видео:

Условия досрочного погашения в Альфа Банке

В 2011 году в ГК РФ были внесены поправки, согласно которым отменили какие-либо моратории на досрочное погашение платежа. В связи с этим и Альфа-Банк отказался от своего прежнего трехмесячного запрета на возможность преждевременного погашения. Это значит лишь одно – сегодня любой клиент может закрыть свой кредит тогда, когда он пожелает это сделать. Однако здесь все же существуют некоторые ограничения. Так, минимальная сумма для досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Если же речь идет о полном погашении, то в этом случае все будет зависеть от того, как именно вы собираетесь погашать кредит:

Как вы, наверное, заметили, в последних двух случаях не обязательно заполнять бумажное заявление в отделении банка. Заявление фиксируются работники банка при звонке на горячую линию, а если оформить заявку через экспресс-кассу, то в доказательство того, что платеж был совершен, вы получите на руки чек.

Для того, чтобы положить на счет именно ту сумму, которая для этого требуется, нужно узнать точную сумму платежа. А это можно сделать одним из следующих способов:

Воспользоваться помощью Единого Информационного Центра можно ежедневно с 02:00 до 19:00.

Изменения графика после досрочного платежа

Если будет погашена только часть кредита, то, соответственно, срок платежа будет сокращен. Для распечаткой нового графика можно обратиться в одно из отделений банка.

Источник

Альфа-Банк погашение кредита

Банки устанавливают правила в отношении выплаты кредитов. Когда платить? Каким образом делать перевод? Можно ли гасить долг досрочно? Мы расскажем о правилах в Альфа-Банке погашения кредита.

Как происходит в Альфа-Банке погашение кредита?

После подписания кредитного договора клиент получает график платежей. Там указана сумма (проценты плюс основной платеж), которые нужно ежемесячно уплачивать. А также дата, до которой нужно успеть оплатить долг.

Если опоздать – будет начисляться пеня – 2 процента с неуплаченной суммы за каждый день.

Если графика нет, можно узнать дату погашения и сумму так:

Погасить ежемесячный кредит можно:

Вознаграждение за операцию в 250 рублей возьмут только в банке, в остальных случаях перевод пройдет без комиссии.

Есть возможность заплатить через интернет не только в «Альфа-Клик», но и в сервисе «Сбербанк Онлайн». Для этого:

«Сбербанк Онлайн» погашение кредита Альфа-Банка осуществляет не сразу, а в течение нескольких дней, поэтому платите заранее, не дожидаясь времени, указанного в графике платежей.

Можно ли сделать в Альфа-Банке досрочное погашение потребительского кредита?

Да, можно заплатить досрочно всю сумму или часть кредита. Для этого за пять дней до даты основного платежа нужно написать заявление в банк. Там нужно указать:

При полном досрочном погашении в итоговую сумму входят проценты, основной долг, оплата за обслуживание кредитного счета, неустойка (если были несвоевременные выплаты).

И полную, и частичную оплату можно сделать только в дату ближайшего ежемесячного платежа.

Полное погашение возможно сделать в банкоматах, где есть пункт «Полное досрочное погашение кредита». Условие – операция будет доступна после трех месяцев оплаты долга.

Если кредит погашен частично, возьмите новый график платежей. Можно уменьшить ежемесячный платеж, а можно сократить срок выплаты кредита.

После расчета с долгом возьмите справку о погашении кредита. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены. В справке указывается:

Справку Альфа-Банк выдает бесплатно. Сбербанк, к примеру, делает ее за 250 рублей.

Кроме справки о погашении кредита, возьмите еще справку о закрытии ссудного счета. Это тоже дополнительное доказательство выплаты кредита.

Источник