как правильно составить график платежей по договору займа

Как выгодно использовать график платежей?

Если вы заключили крупную сделку купли-продажи, а средств оплатить товар сразу не достаточно, продавец предлагает кредит или рассрочку. Так контракт будет дополнен соответствующим пунктом, в котором оговорен график платежей до полного покрытия суммы покупки.

Кто осуществляет расчет графика платежей?

Прежде подписания документов, включающих долговые обязательства, вы можете произвести расчет графика платежей самостоятельно, однако это займет больше времени, чем при автоматическом подборе сумм кредитным калькулятором с учетом плавающей ставки.

Банковские служащие с удовольствие окажут данную услугу совершенно безвозмездно. Ведь при составлении графика платежей важно учесть все комиссии и вид кредита (с регрессирующей процентной ставкой или фиксированной).

Выбирайте, оговаривайте платеж:

Помните, во избежание штрафных санкций следует предусмотреть собственную платежеспособность на дату наступления взноса.

Как правильней составить график платежей?

Удобно, когда платеж приходится на день зарплаты, а не среди месяца, когда в кошельке пусто. Составить график платежей на определенную дату поможет любой кредитный эксперт.

Учтите, что срок действия кредита для каждой кредитной карты индивидуален. Если платеж будет совершен без карты, лучше перевести деньги за пару дней до наступления указанной даты, учитывая график работы банка, время совершения операционных трансфертов.

Оформляйте описанный платеж способами:

Для оплаты кредита, алиментов, квартплаты, можно выбрать услугу «Регулярный платеж», который позволяет автоматически списывать с расчетного счета сумму в пользу обозначенной организации или частного лица.

Источник

График погашения кредита: дифференцированными и аннуитетными платежами, примеры расчетов

При оформлении договора с банковским учреждением на получение займа клиент получает график погашения кредита. Он упрощает жизнь заемщика, ведь сведения из графика применяются при расчете следующего платежа, оставшейся суммы и размера долга при выплате кредита раньше срока. Ниже рассмотрим способы погашения задолженности, виды графиков, формулы и примеры расчета.

Виды платежей

В практике кредитования выделяется два типа графиков:

Для каждого вида предусмотрены персональные способы расчета, о которых поговорим ниже.

Досрочное погашение со снижением платежей или срока займа

Выплата задолженности раньше срока для аннуитетной схемы бывает двух типов:

Кредитор, как правило, разрешает заемщику выбрать подходящий вариант. В первом случае проценты снижаются, но размер ежемесячного платежа остается неизменным. Во втором случае сумма снижается, но величина процентных начислений уменьшается несущественно.

Допускается два способа погашения:

Действия заемщика зависят от типа услуги:

Дифференцированными платежами

Если размер выплаты каждый месяц снижается, это дифференцированный способ погашения кредита. Сумма формируется из двух элементов — главного (не меняется) и начисленных процентов (уменьшающаяся составляющая). Чтобы составить график погашения, требуется знать формулу расчета или использовать онлайн-калькулятор. Выполнение работы потребуется, если заемщик принял решение о досрочном (частичном) погашении займа.

Аннуитетными платежами

Если размер выплаты не меняется в течение срока договора с банковским учреждением — это аннуитетные платежи (аннуитет), и график погашения кредита подразумевает погашение равными частями. Ежемесячные выплаты состоят из двух элементов — средств, которые идут на покрытие начисленных процентов, а также денег на выплату «тела» кредита. Особенность аннуитета в том, что первые 50% срока договора «львиная» доля — это проценты, при этом «тело» уменьшается медленно.

Как и в случае с дифференцированной схемой, для расчета графика платежей стоит воспользоваться кредитным калькулятором или сделать это вручную.

Расчет кредита

Для получения графика или расчета переплаты по кредиту, стоит иметь под рукой формулы для аннуитетной и дифференцированной схемы.

Чтобы рассчитать процентную часть аннуитета, требуется остаток на указанный срок перемножить с годовым процентом, а после поделить результат на двенадцать месяцев.

Формула — Pn (проценты, которые начислены банком) = Sn (оставшаяся часть долга на период) * P (годовая ставка).

Для определения суммы, которая идет на выплату долга, требуется из размера месячного платежа вычесть насчитанные проценты. Формула — S (сумма, которая идет для покрытия задолженности) = X (размер выплаты за месяц) — Pn (проценты, которые начислены на день n-ного платежа).

Для удобства можно составить образец (бланк) погашения займа с процентами, после чего погасить долг частично (со снижением срока или ежемесячной суммы).

Пример расчета

Зная формулы для вычисления, можно вручную выполнить требуемые расчеты. Рассмотрим пример на автокредите и составим образец графика погашения кредита:

1. Дифференцированная схема. Объем кредита составляет 200 000 рублей. Срок кредитования — 6 месяцев. Годовая ставка — 12%. Размер основного платежа — 200 000/6 = 33333,33

Для получения всей суммы переплаты стоит суммировать все ежемесячные платежи, после чего вычесть из суммы первоначальный размер займа (200 000).

2. Аннуитетная схема. Размер займа составляет 200 000 рублей. Срок кредитования — 6 месяцев. Годовая ставка — 10%.
Расчет ежемесячного платежа — 50000*(0,0083+ (0,0083/(1+0,0083)^6 — 1) = 8578,07 рублей.

Чтобы вычислить размер переплаты по аннуитету, требуется ежемесячную выплату умножить на число периодов, а из получившейся суммы вычесть размер займа.

Расчет оплаты погашения кредита проще выполнить в Эксель. Как это сделать, рассмотрим ниже.

Кредитный калькулятор в Excel для вычисления графика и других параметров

Расчет графика погашения кредита в Excel зависит от применяемой схемы. Как правило, применяется аннуитетный способ. Ежемесячная сумма по аннуитету (А) равна К (коэффициента аннутитета)*S (размер займа).

Коэффициент считается так:
К = (i*(1+ i)^n) / ((1+i)^(n-1)). Здесь i — месячная ставка, а n — период кредитования в месяцах. В Экселе предусмотрена опция, которая позволяет вычислять аннуитетные выплаты — ПЛТ.

Альтернатива Экселю — расчет графика погашения кредита с помощью кредитного калькулятора. Его функционала хватит, чтобы определить размер ежемесячной выплаты, построить график погашения, выполнить расчет займа и так далее. При помощи программы удается определить, какая сумма пошла на погашение, проценты или оплату за счет.

Итоги

Выбирая схему погашения кредита, стоит учесть финансовые возможности и особенности каждой из схем. Так, аннуитет подходит при наличии стабильного дохода, который позволяет вносить одинаковые платежи в течение всего срока действия договора. Дифференциальный способ подходит для заемщиков, которые планируют сэкономить на процентах и досрочно погасить долг. В последнем случае стоит быть готовым к большим платежам в начале срока.
Как правило, график выдается банком при оформлении кредита, но при частичном досрочном погашении приходится делать пересчет. Для аннуитетной схемы больше подойдет вычисление с помощью Экселя. Если речь идет о дифференцированных платежах, расчет проще сделать самому или с помощью кредитного калькулятора.

Источник

Рассчитайте график погашения задолженности

Укажите сумму своей задолженности

Ежемесячный платеж

Срок погашения в месяцах

Применить акцию прощения и списать от суммы долга:

Вы можете применить акцию и уменьшить сумму выплат. Срок выплаты при активации фиксируется. Чтобы узнать обо всех акциях, которые вам доступны, перейдите в Личный кабинет.
Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, пожалуйста, обратитесь в контакт-центр ЭОС для расчета индивидуального графика погашения задолженности.

Ваша задолженность со скидкой

График погашения задолженности

Сумма ежемесячного платежа

Последний платеж по графику составит 0 р.

Для активации графика платежей перейдите в Личный кабинет

Узнайте размер своей скидки

Специальные условия и скидки предусмотрены для всех, кто становится клиентом ЭОС. Примите участие в одной из акций или просто позвоните нам для уточнения индивидуальных условий погашения задолженности. Мы будем рады пойти навстречу для разрешения Вашей финансовой ситуации.

Действующие акции для клиентов ЭОС

Обращения на электронную почту мы принимаем и обрабатываем в штатном режиме. Направляйте письма и документы в электронном виде на адрес eos@oooeos.ru. Наши сотрудники готовы ответить Вам и принять документы онлайн.

Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 125009, Москва, ул. Тверская. д. 12, стр. 9, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:
— Фамилия;
— Имя;
— Отчество;
— Номер телефона;
— E-mail.

Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.

Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.

Источник

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Как получить график платежей

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Когда речь заходит про кредитные продукты, то иногда сложно разобраться самому во всех тонкостях процентных ставок, графика погашений, комиссий и прочих моментах системы кредитования. Но на самом деле не все так сложно, как кажется на первый взгляд. Любой пользователь сети интернет может легко найти в кредитный калькулятор с графиком платежей и самостоятельно рассчитать потенциальный кредит. Онлайн-калькулятор произведет полный расчет с указанием необходимых данных и быстро сформирует график платежей, включая: ежемесячный платёж, сумму переплаты по кредиту, эффективный период кредитования, досрочное погашение и многое другое.

39 500 000 Людей в России, имеют минимум один кредит. Для расчёта кредита Вам потребуются всего три вида основных данных: сумма кредита, процентная ставка и период кредитования. На данной странице мы предусмотрели расширенную версию кредитного калькулятора, но если Вы хотите получить примерный график платежей без учета комиссий и досрочного погашения, то Вам стоит указать только эти данные или воспользоваться простой версией калькулятора на главной странице.

По умолчанию мы предусмотрели аннуитетный платёж, так как он самый распространенный и актуальный на данный момент. Мы написали сравнительный обзор на тему аннуитетного и дифференцированного платежа, если у Вас есть 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочтите эту статью.

Если у Вас уже есть действующий кредит или Вы знаете остальные вводные данные, то обязательно заполните поле ввода ежемесячной и единовременной комиссии. Страхование жизни, которое, скорее всего банк обязал Вас оформить при получении потребительского кредита или ипотеки, мы относим к единовременным комиссиям, а к ежемесячным плату за СМС уведомления или обслуживание счёта.

Занимательный факт. До 2011 года банки активно пользовались именно ежемесячными комиссиями, которые составляли от 0,5 до 2% именно от суммы займа, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались кредиты под 70% годовых и выше. Сейчас всё это в прошлом.

Не забывайте нажимать кнопку “Рассчитать”. Часто, в статистике мы обращаем на это внимание, что некоторые пользователи нашего сайта просто забывают нажать эту яркую кнопку и смотрят расчеты, сформированные заранее системой как пример. Получив график платежей по кредиту, калькулятор можно использовать для регулировки суммы кредита, выбора типа кредитования или ввода суммы досрочного погашения.

Если говорить кратко, комиссия за досрочное погашение уже не актуальна для четырёх крупных банков: сбербанк, втб, альфа-банк и россельхозбанк. В других банках комиссия остается актуальной, хоть и регулируется на законодательном уровне. Все нюансы досрочного погашения мы отразили в этой статье.

Используйте полученные данные для сравнения с графиком, полученным в банке. Распечатайте, отправьте на электронную почту или сохраните график платежей. Ежедневно мы улучшаем алгоритмы расчёта и оптимизируем уже готовые решения. Напишите нам в социальных сетях, если заметили ошибку. Мы обязательно отблагодарим Вас и исправим все замечания.

Преимущества кредитного калькулятора

Теперь рассмотрим, какие именно платежи мы можем посчитать самостоятельно при помощи калькулятора:

В целом, любой банковский сотрудник строит график платежей по кредиту по калькулятору со сходным принципом расчетов, так что Вы можете не тратить свое время лишними походами в банк и произвести расчет график платежей по кредиту не выходя из дома. Еще одним важным преимуществом является то, что Вы изначально уже будете видеть рамки переплаты и ежемесячные взносы. Вам станет намного удобнее ориентироваться при посещении банка в предложенных ими условиях.

При этом не стоит забывать, что у каждого банка или другой финансовой организации-кредитора свои собственные условия кредитования. Сторонний кредитный калькулятор с графиком платежей дает точные данные, но они могут различаться в зависимости от условий, предложенных банком.

Постараемся кратко описать, какие нюансы могут возникнуть:

Когда график платежей может быть изменён

Предусматриваются несколько способов изменения графика платежей по кредиту. Чаще, график платежей изменяется по не запланированным причинам. Когда это актуально?

Изменяемая процентная ставка. Применяется в некоторых банках. Суть очень простая, когда Вы берете потребительский кредит без залогового обеспечения, банк предлагает первый год процентную ставку в 15,5%, а со второго года 14,1%. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье.

Занимательный факт, читая негативные отзывы Почта банка, мы обнаружили, что привлекательная процентная ставка в 10,9% использовалась только со второго года выплаты кредита, а первый год ставка по кредиту составляла 34%.

Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка. Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке.

Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования. Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования.

Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями.

Расчёт графика платежей в банке

Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?

Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.

Может ли банк не рассчитывать график платежей?

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору. Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте.

Источник

Как правильно составить график платежей по договору займа

Если физическое или юридическое лицо берет деньги в долг с уговором, что отдать всю сумму заемщик сможет по частям, между участниками сделки составляется график платежей по договору займа. Он утверждает сроки и конкретные даты, когда должником будет внесена определенная выплата.

Некоторые считают, что график нужен только кредитору, для того чтобы оставаться уверенным в своевременных платежах. Но практика показывает, не все так однозначно. Письменное составленная бумага подстегивает должника отдавать деньги в срок, что помогает избежать просрочки и начисления процентов, неустоек.

Особенности очередности погашения кредита

График, утверждающий сроки долговых обязательств, не составляется в качестве основного документа. Скорее его прикладывают в качестве дополнения к соглашению о кредитовании. Чтобы приложение стало правомочным, о его наличии указывают в последней части текста договора. График должен быть удобным, чаще он представлен в табличном варианте. Сразу видно, какие суммы нужно погасить в определенную дату.

Банки с готовностью составляют такие графики. Конечно, в соглашении фигурируют сроки погашения долгов, но они малозаметны и теряются во множественных пунктах текста. Обратите внимание – недобросовестные кредитные организации, заключая сделку с клиентом, не перестают напоминать о графике, сознательно уводя физлицо от невыгодных условий договора.

Поэтому, кроме таблицы со сроками внесения долговых выплат, тщательно ознакомьтесь с контрактом, а лучше покажите его черновой вариант опытному юристу.

Не стоит соглашаться на договор, в котором за просрочку платежа на пару часов указаны баснословные комиссии. Чтобы оформление кредита не принесло в будущем непредвиденных неприятностей, уточните у консультанта:

График, если денежное обязательство просрочено

Табличный вариант погашения долга может не спасти ситуацию, если заболел кто-то из близких или вы попали под сокращение. Выплачивать деньги в срок возможности не будет. При невыполнении основного обязательства возникают просрочка и долг. Какие обстоятельства повлекли несвоевременную уплату кредита, банк не интересует. Предоставление кредитов для финансовых учреждений – основной прибыльный вид их деятельности. Поэтому будьте готовы внести немаленькую неустойку.

Если с финансами у клиента совсем туго, скрываться от банка и занимать выжидательную позицию – только себе вредить. Оповестите банковского сотрудника об обстоятельствах, которые не позволяют вам закрыть долг в нужный срок. Четко обозначьте причину, возможно контрагент пересмотрит жесткие требования и пойдет на уступки. Одной из таких уступок считается выплата денег по частям. Долг разбивают на мелкие части и устанавливают периоды, когда будут вноситься денежные средства, составляют новый график.

Образец составления графика платежей по ссуде

После того как график составлен банковским сотрудником, прочитайте его и обратите внимание, насколько понятно изложенное на бумаге. Дополнение не может предполагать двусмысленности, именно во избежание этого оно и было создано. Таблица состоит из таких ячеек:

Если бумага прикладывается к договору, ее подтверждают подписи участников сделки. Если в будущем график претерпевает изменений, вносить исправления в письменном виде нельзя. Нужно сделать запись о новом графике и составить его на новом бланке.

Образец таблицы может выглядеть так:

Когда ссуда оформлена, график выводится на экран компьютера или ноутбука и распечатывается на принтере. Один экземпляр выдают заемщику. Если нужен еще один образец, например, если оригинал потерян, должнику нужно отправиться в отделение банка и обозначить свою просьбу в письменном виде. Апеллируйте тем, что приложение с указанными сроками ценно информацией, которую он содержит.

Нужно ли заверять бланк приложения нотариально

Если заемный график платежей является приложением к договору, у нотариуса заверяют только соглашение, при условии, что в тексте указано о наличии приложения. Если таблица – самостоятельный официальный документ (такое бывает при взятии ссуды в частных кредитных фирмах), лучше сходить к нотариусу. Кстати, уточните вариант передачи денег:

Источник