как правильно списать долг по кредиту в сбербанке как все происходит
Как законно списать свои долги и сохранить имущество
Процедура банкротства набирает популярность. С 2015 года ее прошли более 320 тыс. человек. Как сохранить свое имущество в процессе списания долгов? Что будет с единственной квартирой?
В предыдущих материалах мы рассказывали об основных этапах процедуры банкротства физических лиц. Ее могут запустить должники, кредиторы или ФНС, если сумма накопленного долга превышает 50 тыс. рублей, а просрочка по выплатам превышает три месяца. Возможны два варианта: внесудебное и судебное банкротство. Списание долгов по суду инициируется в случае, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей.
Что происходит с жильем? Может ли суд отобрать у должника квартиру? Нет, единственное жилье должника всегда остается неприкосновенным.
Впрочем, суд обязательно должен получить вместе с заявлением о признании гражданина банкротом полный перечень всего движимого и недвижимого имущества, включая и квартиру, в которой должник проживает. Суд рассматривает копии правоустанавливающих документов и исключает то, что не принадлежит реализации.
Финансовый управляющий, который публикует сведения о реализации имущества и следит за расчетами с кредиторами, так же как и последние, не имеет права требовать выселения должника из единственного жилья. Это же правило действует в отношении земельного участка, на котором расположен дом банкрота, если он живет там с семьей.
Чтобы суд счел жилье единственным и неприкосновенным, оно должно быть в собственности у должника и он должен быть там официально зарегистрирован.
Если же у должника на момент производства есть несколько жилых помещений в собственности, то финансовый управляющий выбирает, какое именно из них будет подлежать реализации.
На торги будет выставлена собственность, в которой должник не прописан, независимо от ее площади и стоимости.
Реализация имущества будет также невозможна, если оно нажито совместно супругами. Однако если кроме жилья существует иная совместная собственность, она будет выставлена на торги. В этом случае 50% стоимости будет возвращено второму супругу. Если муж или жена получили имущество безвозмездно, то изъять его не имеют права, поскольку оно не является совместно нажитым. Это может быть, например, дом, перешедший по наследству. Собственность, которая была приобретена в период брака, считается совместной, даже если оплату производил один из супругов.
В целом список имущества, не подлежащего реализации (обладающего имущественным иммунитетом) в соответствии со статьей 446 ГПК РФ, следующий:
3) единственное жилье;
4) профессиональные принадлежности и оборудование, необходимое для работы;
6) домашние животные, скот и семена у фермеров;
7) государственные награды;
8) денежные средства в эквиваленте прожиточного минимума;
9) средства передвижения, необходимые при инвалидности.
Банкротство физических лиц — это длительный процесс, который может растянуться более чем на полгода. Помощь юриста здесь необходима, особенно если против должника начато производство. Дилетантство в этом вопросе недопустимо: к процессу должен быть привлечен адвокат, специализирующийся на банкротстве. Он знает детали процедуры, поможет собрать необходимые документы, выполнит роль психолога и, главное, решит совместно с должником, как именно можно защитить свою собственность и не допустить реализации имущества.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Как списать долги по кредиту в Сбербанке — советы юриста
Вопрос, как списать долги по кредиту в Сбербанке — весьма болезненный для должников кредитной организации. В таких обстоятельствах приходится принимать кардинальные меры, направленные на погашение задолженности или поиск альтернативного решения по списанию долга. Должники бояться судебных разбирательств, борьбы с коллекторами и иных последствий невыплаты кредита. Ниже рассмотрим, может ли Сбербанк списать долг по кредиту, в каких случаях это происходит, и что делать во избежание проблем.
Как действует Сбербанк перед списанием долга по кредиту
Предоставление займов — один из главных заработков финансового учреждения, поэтому прощение задолженности является редким явлением. При появлении первых признаков долга Сбербанк и другие кредитные организации действуют следующим образом:
Обращение Сбербанка в суд — более выгодный путь для должника. При правильном построении защиты и наличии доказательств финансовых затруднений можно рассчитывать на списание пени и штрафов, а также пересмотр графика. Но здесь нужно иметь железные нервы и опытного юриста под рукой, чтобы справиться с натиском кредитора.
После выдачи решения банка о стягивании долга за дело берутся представители ФССП, которые вправе арестовать имущество и выставить его на торги для покрытия задолженности в кредитном учреждении.
Как списать долги по кредиту в Сбербанке
Существует два варианта списания долгов в Сбербанке:
Списание части задолженности более выгодно кредитору, чем стягивать средства через суд. В последнем случае итог разбирательства может быт не в пользу банка, а сам процесс требует больших расходов.
Выделяется несколько способов путей, как списать долг по кредиту в Сбербанке:
В большинстве случаев должники пытаются мирно решить вопрос с банком путем реструктуризации долга. Крайняя мера — банкротство.
Может ли Сбербанк списать долг по кредиту — варианты
Существует несколько путей (в теории), когда Сбербанк может полностью списать долг по кредиту:
При появлении финансовых трудностей, не нужно переживать. Нельзя скрываться от кредитора — лучше лично прийти к сотрудникам учреждения для поиска выхода. Все решения должны приниматься после расчетов и детального анализа. Оптимальный путь — обратиться за консультацией к экспертам, найти выход из ситуации и возможность списания долга.
Как списать долги по кредитам: 5 законных способов
Последняя редакция 24 сентября 2021
Время на прочтение 5 минут
Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.
Реструктуризация: через банк или через суд?
Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.
Возможны 2 вида реструктуризации:
В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:
Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.
Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.
В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.
Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.
Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.
Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?
Рефинансирование не является способом списать задолженность. Кредит уменьшается за счет процентов, но долг не аннулируется. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?
Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.
Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снизались, и заем, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.
Но для проблемных заемщиков есть сложности:
Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.
Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?
Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года.
После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:
Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.
Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.
Банкротство физлиц: официально списать долги
Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.
Как признать банкротство физ. лиц в суде?
Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.
Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:
Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.
Как списать долг по кредиту в Сбербанке
Как списать долг по кредиту в Сбербанке, и возможно ли это в рамках законодательства Российской Федерации и внутренних правил кредитно-финансового учреждения? Сложно ограничиться перечислением законных оснований для осуществления данной процедуры. Они либо рассматриваются Сбербанком самостоятельно при назначении задолженности статуса безнадежной и ее закрытии собственными силами, либо такое решение принимает суд РФ после длительных разбирательств.
В каких случаях банк списывает кредит
В Сбербанке имеется отдельное направление работы под названием «Помощь в погашении проблемных кредитов». Если у плательщика возникли вопросы или трудности с продолжением оплат в прежнем объеме, то можно обратиться за консультацией в ближайшее отделение, сформировав перечень подходящих адресов, к примеру, на сайте Сбербанк Онлайн.
Фактическое списание любой задолженности, в том числе и кредитной, происходит очень редко. Чаще всего закон находится на стороне кредитора (в данном случае Сбербанка), который теоретически может потерять значительные финансовые вложения не по своей вине. Но способы списания все же имеются.
Перед подачей прошения необходимо узнать, может ли списание произойти на законных основаниях. Основные причины:
Не совсем состоятельной причиной для списания выступает небольшой размер долга по кредиту. При наличии информации о местонахождении заемщика Сбербанк может подать на него в суд даже в заочной форме (для вынесения судебного приказа). В случае же объявления человека без вести пропавшим его кредит списывается независимо от суммы задолженности.
Иногда взятие кредита гражданами происходит в мошеннической форме. Если было заведено уголовное дело с установлением данного факта и невозможностью фактического возврата вложений, то Сбербанк также может списать долг. Неперспективные или безнадежные ситуации плохо отражаются не только на балансе, но и на репутации банка и списываются за счет средств резервного фонда.
Клиентам следует помнить, что альтернативным вариантом для уменьшения объема ежемесячных платежей в Сбербанке выступают процедуры реструктуризации и рефинансирования, которые позволяют избежать судебных разбирательств. Первая призвана снизить финансовую нагрузку в рамках одного кредита, а вторая консолидирует несколько различных кредитных продуктов под одну более выгодную ставку.
Как списать долг по кредиту в Сбербанке
Опубликовал: Сергей Черномордов 0 3,681 Просмотров 12.10.2019
На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно.
В сегодняшней статье будет рассмотрены такие ответы на вопросы, как можно исходя из положения, которое требует закон списать задолженности по кредитам. какой закон это предусматривает, и через какое время списывается долг.
Как возникают долги
На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.
Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:
Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.
Может ли банк списать долги физического лица
Закредитованность населения РФ растет с каждым годом. Если на какие-то покупки не хватает денег — граждане берут кредиты. Упрощенная процедура выдачи обязательств со стороны банков приводит к тому, что многие даже не проверяют платежеспособность клиента, в свою очередь граждане не задумываются о том, как будут отдавать долги.
Между двумя сторонами подписывается кредитный договор, в котором важным пунктом стоит возврат денежных средств. Помимо этого уточняется санкции, которые накладывают на физическое лицо в случае невыплаты кредита:
При возникновении просроченной задолженности автоматически портится кредитная история.
Почему у физического лица возникает долг
Не всегда безответственность физического лица или банка приводит к тому, что долг становится проблемным. Зачастую это происходит из-за сложившейся экономической ситуации, которая приводит к негативным моментам: сокращения на работе, резкое снижение уровня заработка. Также на наличие долгов влияют социальные факторы: проблемы со здоровьем, рождение ребенка, выход в декрет.
Потребность в списании долгов физическое лицо испытывает при повышении инфляции, снижении курса валюты, нерациональном использовании денежных средств.
Что говорит закон
Основным законодательным документом, регулирующем отношения физического лица-заемщика и его кредитора является Гражданский кодекс. Согласно которому осуществляется процесс выдачи и возврата средств кредитору. На основании его подписывается кредитный договор, составляется внутренняя документация банка.
Объявление о банкротстве
Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.
Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:
Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.
Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:
Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.
Как списать кредит в банке физическому лицу возможные способы
1. Один из вариантов, если сумма, которую взял человек, очень маленькая. Просто бывает банку невыгодно возиться с этим делом. Для взыскания долга с человека необходимо платить специальным службам или же коллекторам. Проще забыть и простить эти деньги, но так бывает, только если это незначительная задолженность. Но в последующее время вам больше в этом банке кредит не дадут.
2. В другом случае, если клиент скончался, и у него нет родных, которые оплатили бы задолженность. Дело придется закрыть, так как никто не оплатит кредит.
3. Еще один случай. Если сам банк недосмотрел срок, когда можно было подавать иск в суд, но такое случается крайне редко. Ведь в банке работают люди, которые этим занимаются и хорошо знают законы и права.
Есть еще один вариант списания долга в банке. При невыплате долга банку, данное учреждение передает иск в суд. А суд, в свою очередь, после рассмотрения дела передает его судебным приставам. Теперь вся работа переходит к ним, но они по закону вправе предпринять только несколько способов изъятия задолженности:
• они могут узнать, где работает клиент, и с его заработной платы взыскать до 50%;
• во втором случае приставы способны узнать, есть ли у должника другие банковские счета, арестовать их и забрать деньги на погашение кредита;
• если у человека есть собственная машина, при условии, что она на него оформлена, то тогда ее заберут за долги.
Если же у человека есть дом или квартира, и это его единственное жилье, то по закону ее не могут забрать или арестовать. А теперь представим, если у должника из всего вышесказанного ничего нет, что будут забирать в виде долга? Ему могут только воспрепятствовать в выезде из страны, больше по закону ничего сделать приставы не имеют права. В таких ситуациях, когда безнадежно требовать от человека долг, пристав отправляет банку акт о том, что брать с клиента нечего. В такой сложившейся ситуации банк списывает долг. Бывают моменты, когда банк массово может списывать долги для того, чтобы расчистить кредитный портфель.
Вот в таких случаях банк готов простить кредит, но человеку придется выдержать очень многое:
• суды;
• приходы коллекторов;
• нападки судебных приставов.
В наше время существует очень много людей, которые взяли ссуды и не могут расплатиться по долгам. Но как быть дальше и как банку вернуть свои деньги, на данный момент это очень актуальная тема с обеих сторон.
В первую очередь посмотрим на то, что каждый случай бывает уникальным, у каждого человека своя история и денежное положение. По закону человек может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В первую очередь он должен уведомить банк о своем разорении, а также что не способен выплачивать оставшуюся сумму. Начиная это дело, вы должны сразу понять, что никто вас сразу не простит и пожалеет. Вам могут предложить несколько вариантов выплаты: можно немного отложить время для выплаты или же отдавать долг по частям. Рассмотрим минусы, которые с вами произойдут, когда вы огласите о своем банкротстве. Вам запретят выезд за границу, вас могут снять с должности начальника, при взятии следующего кредита вам, скорее всего, откажут.
После всех судебных разбирательств ваш долг все же могут признать безнадежным. Но сумма долга должна составлять не менее 50 000 рублей. Это очень тяжело доказать, что у вас нет средств для выплаты кредита, и чаще всего такие дела отклоняют в суде. Лучше всего решить этот вопрос с кредитором мирно, тихо. Предложить в таком случае частичную выплату. Банку тоже от этого может быть выгода. Вы раскидываете оставшуюся сумму на некоторое время, то есть с такой выплатой в месяц, которую вы готовы потянуть. Банку выгодно из-за того, что вы платите дольше, а проценты начисляются на все время выплаты.
Не все задолженности может банк списать. Нельзя закрыть долг по алиментам, по выплате, если человек принес моральный или материальный вред другому человеку. Если начальник не выплатил заработную плату работникам, это тоже не может просто так списаться.
Как законно списать долги по кредитам
В сегодняшней статье будет рассмотрены такие ответы на вопросы, как можно исходя из положения, которое требует закон списать задолженности по кредитам. какой закон это предусматривает, и через какое время списывается долг.
В каких случаях банк может списать долг
Исходя из положения, которое требует закон, при оформлении кредита или расписки по долгу кредитор обязан указать пункт, в котором говорится, что при не своевременной выплате по кредитам. на должника можно пожаловаться в судебную инстанцию за взысканием долга.
Однако существуют несколько причин, через которых кредитор может списать задолженность:
Причина №1: Небольшой кредит или долг. За то что кредитор обращается в суд, с него потребуют дополнительные затраты, в таком случае он останется только в минусе и такой расклад событий ему не выгоден.
Причина №3: Происходит довольно редко, но имеет место быть. Когда кредитор пропускает срок выплаты кредита. Однако все кредиторы и банки внимательно смотрят за временем, чтобы получит обратно свои деньги.
Это самые основные и главные причины, по которым кредиторы могут списать долги по кредитам должникам.
Возможно ли уйти от обязанности не выплатить задолженности по кредиту?
На горечь кредиторам существует ещё одна причина, через которую многие должники не выплачивают свои задолженности и банкам приходится списывать долги по кредитам. По истечению последней капли терпения кредитора, он подает на должника в суд. И уже судебные инстанции начинают требовать возвращения долга с дебитора.
Ниже приведен перечень функций суда при взыскании долга по кредиту:
Вся недвижимость (кроме квартиры, исходя из положения, которое требует закон) будет арестована и положена за счет погашения кредита. В случае если дебитор не имеет ни официального, ни дополнительного дохода, то должнику закрывают все выезды из страны. Более, исходя из положения, которое требует закон, сделать суд не может. Затем, проверив все финансовые показатели должника, судебные приставы отправляют письмо к кредиторам, в котором сказано, что должник считается банкротом и взыскать с него ничего нельзя. В этом случае кредитор попросту списывает долг и благодаря этому у него падает рейтинг. Некоторые банки, чтобы «не упасть в грязь лицом» делают регулярную расчистку кредитных дел. Для должника же это и радость, и психологическое давление со стороны судебных инстанций и кредиторов, пока дебитора официально не признают банкротом. В основном зачастую списывают безденежные и безнадежные долги.
В случае, когда кредиторы делают кредитные расчистки, банки могут продавать такие безнадежные долги, кредиты или задолженности до 99% от общей суммы всего кредита. Списать долг должнику удастся, если кредитор подаст заявление о не выплате кредита и дебитор сумеет доказать истечение срока выплаты долга по кредитам. На сегодняшний день выше описанные методы списывания задолженностей являются самыми эффективными.
Списание долга по кредиту через банкротство физических лиц
Три года назад физические лица получили возможность списать долги по кредиту (и не только), объявив себя банкротами. Процедура очень трудоемкая и содержащая много условий и нюансов. Как списать долги по кредитам физических лиц, объявив себя финансово несостоятельным? Основные условия:
В арбитражный суд с иском может обратиться также один из кредиторов должника или представитель государственного органа.
После подготовки пакета документов, выбора финансового управляющего и подачи заявления, суд рассматривает дело. Предлагается одна из трех процедур: разработка и следование плану реструктуризации, продажа активов должника (списание долгов по кредитам и прочим, если имущества не хватит) или мировое соглашение.
Реструктуризация
Предусматривает разработку и согласование плана реструктуризации долгов, который должен исполнять заемщик. Форма проводимой реструктуризации может быть разной: изменение процентной ставки, применение отсрочки платежей или списание штрафов и комиссий. Главное условие – должник обязан расплатиться с долгами в последующие три года. Если план реструктуризации исполняется, лицо не объявляют банкротом. В противном случае, выносится решение суда о несостоятельности лица и начинается процедура продажи активов.
Продажа имущества
Реализация имущества неплательщика должна быть завершена в 6-ти месячный срок. Вырученные от продажи деньги идут в счет долгов частного лица. В случае если полученные деньги не перекрывают полностью обязательства перед кредиторами, а имущество для продажи больше нет, происходит списание части долгов. Физическому лицу остается:
Досудебное урегулирование
Урегулировать спор мирным путем можно на любом этапе до вынесения решения суда. Урегулирование происходит путем достижения соглашений между сторонами. В таком случае происходит прекращение процедуры реструктуризации, отзыв управляющего. Если соглашения нарушаются, в дело подключаются сотрудники суда.
Главный недостаток процедуры списания долгов по кредитам физических лиц через банкротство – стоимость процедуры банкротства, которая сдерживает многих должников.
Насколько бы тяжелой не была бы ситуация, без консультации грамотного юриста по вопросам списания долгов по кредитам физических лиц не обойтись. Обратитесь к нам в онлайн-чат или по телефону (номера указаны на странице). Проблема разрешится с минимальными затратами!
Признание человека банкротом освобождает его от необходимости погашать задолженности. Этот случай распространяется также на кредитные обязательства. Инициировать банкротство заемщиков вправе как ссудополучатели, так и кредиторы. Данная процедура не проводится в отношении ранее судимых граждан.
Банкротство
Лицо признается банкротом по следующим основаниям:
После инициации банкротства на время, пока ведется конкурсное производство, замораживается любые начисления, предусмотренные кредитным соглашением. Для возврата долгов проводятся аукционы, на которых распродается имущество ссудополучателя. Вырученные таким образом деньги распределяются между кредитными организациями, согласно установленной очередности.
Физические лица, признанные по суду банкротами, теряют право обращаться в финансовые компании за новыми займами на протяжении 5 лет. Также этот статус накладывает другие ограничения на действия граждан.
Пошаговые инструкции как списать свои долги
Пошаговые инструкции как списать свои долги
Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:
Можно ли безнаказанно не платить по кредитам
Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства. После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки. Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:
По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж. Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика. Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.
Что будет делать банк в сложившейся ситуации
Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:
Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.
Реструктуризация кредита
Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.
Например, вас уволили с работы и чтобы вам не начали начисляться штрафы за невыплаченный кредит, нужно обратиться к представителям банка со всеми нужными документами и попросить пересмотреть график платежей.
Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:
Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.
Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры
Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:
Заключение
Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу. Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях. Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.