как правильно внести досрочный платеж по ипотеке в сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Внесение досрочных платежей

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Полное досрочное погашение

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

Источник

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке

Всем заемщикам, независимо от срока, на какой оформлен ипотечный договор и суммы, одолженной у банка на покупку квартиры – доступна опция досрочного закрытия кредитных обязательств. В договоре указана дата, начиная с которой можно выполнить операцию полной выплаты долга, либо частичного уменьшения её суммы.

Также важно знать, что быстро выплатить ипотеку в Сбербанке может помочь государство: существуют различные формы социальной поддержки для молодых и многодетных семей, а также военнослужащих. Некоторые субъекты Российской Федерации вводят программы поддержки молодых семей, например, предоставляют частичную компенсацию процентных расходов по ипотечному кредиту за счет регионального бюджета.

Особенности ипотечного кредитования

Особенности любого вида кредитования так или иначе сводятся к тому, что финансовая организация, которая одолжила деньги – заинтересовано в том, чтобы заёмщик не нарушал и не изменял условий договора. То есть своевременно делал ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования. Поэтому досрочное погашение – не в интересах банка.

Чтобы клиенты Сбербанка не осуществляли частичное досрочное погашение слишком часто, например, каждый месяц – вводятся штрафные санкции: небольшая плата за осуществление процедуры. Её размер зависит от размера ипотечного займа и суммы досрочного погашения. Поэтому выгоднее скопить большую сумму денег и затем обратиться в банк с заявлением.

Частично уменьшив сумму долга, заемщик получит хорошую экономию – общая сумма переплаты по кредиту будет ниже.

Дифференцированные платежи

В отличие от некоторых других фирм, Сбербанк не осуществляет практику оформления кредитных продуктов, которые затем можно будет выплачивать дифференцированными платежами. Все договора ипотечного кредитования заключаются на условии, что заемщики будут делать аннуитетные платежи.

Аннуитетные платежи

Своим клиентам Сбербанк предлагает только аннуитетную схему погашения ипотечного кредита. При частичном досрочном погашении срок кредита не сократится, но сумма ежемесячного платежа будет заново рассчитана и уменьшена. Сократить срок ипотечного кредитования можно только в том случае, если заемщик готов полностью погасить долг по ипотеке перед банком.

Полное досрочное погашение ипотеки (ПДП)

Самый лучший вариант экономии денежных средств для ипотечных заемщиков – полное досрочное погашение, ведь он предполагает закрытие договора, в результате клиент освободится от финансовых обязательств перед банком. Однако не многие заемщики могут его себе позволить. Если у клиента немного не хватает средств для ПДП – рекомендуется копить деньги, потому что лучше гасить ипотеку полностью, нежели частично. Чтобы осуществить полное досрочное погашение кредита и закрыть ипотеку, необходимо:

обратиться в офис Сбербанка для точного расчета суммы задолженности;

собрать нужную сумму (приготовить наличные или положить деньги на счёт в Сбербанке);

подать заявление в банк, онлайн или в офисе;

дождаться рассмотрения заявления;

внести денежные средства для закрытия ипотечного кредита;

расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке;

расторгнуть договор страхования;

снять обременение с квартиры.

Без личного посещения ближайшего отделения банка, в котором есть кредитный специалист – не получится закрыть ипотеку.

Условия досрочного погашения

Каких-либо дополнительных условий или «подводных камней» при полном досрочном погашении займа нет. Желающим осуществить данную процедуру – необходимо ознакомиться с требованиями, которые озвучит кредитный специалист при обращении в отделение Сбербанка. Он сообщит точную сумму, которую нужно отдать для закрытия ипотечного займа, а также предоставит информацию о сэкономленных средствах.

Частичное досрочное погашение (ЧДП)

Владельцы дебетовых карт Сбербанка могут внести досрочный платеж по ипотеке в режиме «Онлайн» без предварительной подачи заявления. Если у заёмщика нет карты, либо он хочет внести сумму досрочного погашения наличными – ему нужно как минимум за одни сутки до внесения платежа подать заявление в банк. После зачисления средств – клиенту выдадут на руки измененный график регулярных выплат.

Авторизоваться в Сбербанк Онлайн.

Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать ипотечный кредит.

Перейти во вкладку «Досрочное погашение».

Выбрать «Частичное досрочное погашение».

Выбрать счет списания средств.

Указать дату платежа и сумму.

Нажать «Оформить заявку».

Заявление обычно рассматривается 1-2 рабочих дня, после чего платеж пройдет, а график платежей обновится – размер ежемесячных выплат будет уменьшен.

Условия частично досрочного погашения

Если заемщик хочет осуществить досрочное погашение, ему нужно понять, как правильно платить деньги. Нельзя просто положить средства на ипотечный счёт, рассчитывая, что они будут списаны вместе с ежемесячным платежом. К примеру, если заемщик положил на ипотечный счет сумму, равною 2 ежемесячным платежам, то в ближайшую дату платежа спишется сумма, равная ежемесячному платежу, оставшиеся деньги спишутся в дату следующего платежа. Чтобы все деньги были учтены в качестве досрочного платежа, сначала необходимо уведомить финансовую организацию о намерении осуществить досрочное погашение, воспользовавшись инструкцией, предложенной выше, либо явившись в офис банка для подачи заявления.

Другие возможные способы

Существуют другие способы ускорения погашения ипотечного кредита. Они актуальны не для всех, а только для отдельных категорий граждан.

Уменьшить срок ипотеки

Как было сказано выше, если гражданин оформил ипотеку в Сбербанке – он не сможет уменьшить её срок при помощи частичного досрочного погашения. Единственный вариант уменьшения срока ипотечного займа – полное досрочное погашение.

Получить поддержку от государства

Программы социальной поддержки часто обновляются, в таблице приводятся категории граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства при покупке ипотечного жилья.

Кто может получить поддержку:

хотя бы одному из супругов должно быть не более 30 лет

оформление ипотеки под 8,5% на срок до 30 лет; можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребенок

оформление ипотеки под 5% с первым взносом от 20%

нужно быть участником НИС

оформление ипотеки под 8,8% на срок до 20 лет; государство предоставит средства на первоначальный взнос и ежемесячные платежи, пока заемщик находится на военной службе

Также на поддержку от государства могут рассчитывать граждане, стоящие в очереди на получение жилья, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и специалисты «бюджетной» сферы. Чтобы узнать, какие льготы доступны отдельной категории граждан, включая региональные – нужно обратиться к кредитному специалисту в банке.

Снизить сумму платежа

Снижение суммы ежемесячного платежа по ипотеке в Сбере осуществляется за счёт частичного досрочного погашения. В качестве средств, которые будут употреблены на досрочное уменьшение долга – могут использоваться деньги материнского капитала, либо региональная льгота.

Источник

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — пошаговая инструкция выгодного погашения ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — возможность, позволяющая заемщикам существенно сэкономить на обслуживании долга, уменьшив сумму ежемесячных взносов или сократив число платежей. Погашать ссуду можно на любом этапе кредитования, заранее предупредив займодателя за 30 дней до даты очередного расчета.

Постараемся в двух словах разобраться как выгодней гасить ипотеку в Сбербанке (с выгодой для заемщика, разумеется).

Возможно ли досрочное погашение ипотеки

Согласно ФЗ 284 от 19.10.2011 заемщику разрешается закрыть ипотеку досрочно, если иное условие не прописано в договоре. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Согласно ст. 810 п. 2 Гражданского Кодекса РФ, клиент обязан оформить заявление с кредитным консультантом за месяц до даты выплаты по графику (если иное не указано в договоре).

Заемщики говорят, что на практике погасить ссуду раньше срока достаточно сложно, учитывая то, что процедура невыгодна банку в связи с потерей дохода от недополученных процентов. По этой причине у многих людей возникает вопрос, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке.

Возможные ограничения досрочного погашения со стороны банка

Каждое кредитное учреждение определяет свои правила на досрочное гашение ипотеки:

Виды ипотечных платежей

Перед внесением ежемесячных платежей и суммы для досрочного погашения следует уточнить, какой в договоре указан вид выплаты. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи. Чаще ипотека выплачивается первым способом.

Аннуитетные платежи

Аннуитетный вариант ежемесячной выплаты равен сумме кредита и процентов, разделенной на срок займа. Каждый месяц заемщик вносит одинаковые платежи.

Большая часть аннуитетной выплаты направлена в счет погашения процентов, оставшаяся — на закрытие части долга. Первый платеж на 90% состоит из процентов.

Дифференцированные платежи

Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов. В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Выгодно гасить ипотеку дифференцированными платежами, схема предполагает меньший объем переплаты. При внесении средств сверх требуемой суммы, излишки засчитываются в счет будущих платежей.

Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 36 370 руб. (16 666 руб. основного долга и 19704 руб. процентов. Клиент, внеся 100 тыс., освобождает себя от уплаты основного долга на 5 месяцев. Несмотря на это, погасить ипотеку досрочно без процентов невозможно, иначе банки разорятся.

Когда выгодно гасить ипотеку досрочно

Погасить ипотеку досрочно максимально выгодно в первой четверти срока заимствования. В этот период с должника списывается большая часть процентов по кредиту. Однако, учитывая сроки и размеры ипотеки, на любом этапе выплаты можно значительно сэкономить.

Если заемщик желает расплатиться с ипотекой быстрее, ему подойдет вариант с уменьшением срока.

Если же клиент решил меньше платить за ипотеку, ему предложат частично-досрочное погашение со снижением ежемесячной выплаты.

Схемы досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочно закрыть ипотеку можно в момент полного расчета с банком. А по ЧДП существует два способа погашения: с уменьшением ежемесячного взноса или срока выплаты.

Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным.

Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования.

Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

В каких ситуациях целесообразно выбрать уменьшение ежемесячного платежа

Вариант с сокращением размера выплаты подходит для всех желающих снизить кредитную нагрузку в будущем, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Во всех остальных случаях, досрочно погасить ссуду подобным способом невыгодно, поскольку он не снижает объем переплаты по займу.

Пример: клиент оформил займ на 2,3 млн. рублей, под ставку 10,2% на 15 лет. Ежемесячный платеж составил 24 998 рублей. Через два года он оформляет ЧДП на 400 тыс. рублей с уменьшением ЕП, чтобы в дальнейшем снизить кредитную нагрузку. После перерасчета, платеж по новому графику составил 20 361 рубль, а срок остался неизменным.

Однако, у клиента появляется возможность каждый месяц вносить суммы по старому графику платежей. В данном случае можно закрыть ссуду раньше, с наименьшими переплатами.

В каких ситуациях лучше выбрать сокращение срока кредитования

Вариант с уменьшением срока подходит для всех желающих сократить не только период расчета, но и размер переплаты по ипотеке. Ежемесячный платеж остается прежним, а срок кредита уменьшится пропорционально внесенной сумме.

Заемщик оформил ипотеку на сумму 2, 3 млн. рублей под 10, 2% годовых на 10 лет. Ежемесячный взнос составит 30 650 рублей, а переплата за весь срок 1,38 млн. Спустя два года, клиент оформил частично-досрочное погашение на сумму 900 тыс.:

Для тех, кто решил быстрее и выгоднее погасить ипотеку, подойдет именно первый вариант. Данная процедура доступна только в отделении банка.

Условия досрочного погашения ипотеки

Досрочно рассчитаться с ипотекой можно на любом этапе выплаты, предупредив кредитора о своем решении в письменной или электронной форме. Банк устанавливает определенные сроки: обращение должно быть подано за 30 дней до даты планируемого ЧДП.

Обязательные условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

Нюансы досрочного погашения при военной ипотеке

Досрочное погашение по военной ипотеке происходит без заявления в банк. Заемщику необходимо внести желаемую сумму на счет Росвоенипотеки. В расчетную дату средства будут списаны в полном объеме.

При частично-досрочном погашении можно сократить только срок, изменить размер платежей невозможно.

Методы досрочного погашения ипотечного кредита

Чтобы правильно погасить ипотеку, необходимо изучить все этапы процедуры.

Правила досрочного частичного погашения

Частично досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно только в отделении, в котором оформлена ссуда. Кредитное учреждение допускает возможность подачи заявления онлайн, через личный кабинет заемщика.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит

Полное досрочное погашение ипотеки возможно через 6 месяцев после начала действия ипотечного договора. Это достаточно сложная процедура, требующая максимальной ответственности клиента.

Как правильно досрочно гасить ипотечную ссуду:

Схема досрочного погашения ипотеки

Процедура досрочного погашения ипотеки:

Расчет выгоды досрочного погашения

Выгода по частично досрочному погашению рассчитывается, исходя из имеющейся схемы платежей.

Заемщик оформил ипотеку на 1,25 млн. по ставке 11,6% на 120 месяцев. Через 3 года он решает дополнительно внести 200 тыс. рублей.

По второй схеме частично-досрочного погашения срок выплаты сокращается до 101 месяца.

Таким образом, сокращение периода выплаты — наиболее выигрышная стратегия, позволяющая максимально снизить переплату.

Как сделать расчет выгоды и досрочного платежа с помощью ипотечного калькулятора

Заемщику необходимо внести в калькулятор все имеющиеся данные по ипотеке. В поле «Запланировать досрочное погашение» указать предполагаемую сумму и дату платежа. Нажать «Расчет суммы».

В нижней части появится новый график, созданный с учетом выплаченных процентов. Автоматически будет пересчитан не только ипотечный платеж, но и размер переплаты.

Подача заявления

Заемщику необходимо написать соответствующее заявление о досрочном погашении, как минимум, за день, иначе внесенные средства будут зачислены в следующем месяце. Оформить его можно в личном кабинете или в офисе банка.

В заявлении прописываются все реквизиты кредитного продукта, начиная с процентной ставки, заканчивая персональными данными заемщика.

В офисе

Через Сбербанк Онлайн

Частично досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн:

Важно! Данная схема предполагает только уменьшение размера платежей, сокращение срока выплаты можно заказать в отделении банка.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанк Онлайн:

Внесение суммы

К сожалению, Сбербанк больше не принимает наличные в счет оплаты ипотеки, поэтому клиенту предлагают воспользоваться любым удобным способом:

После зачисления необходимо внести досрочный платеж на ссудный счет. На следующий день после даты погашения, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности через интернет-портал банка.

Результаты

При частично-досрочном погашении необходимо получить новый график, в котором будет отражена информация после пересчета процентов. Если расчет был полным, заемщику следует заказать справку по оплаченной ипотеке.

Помощь государства

Политика государства нацелена на поддержку граждан страны в период нестабильной экономики. Правительство помогает не только оформить ссуду на недвижимость по выгодной ставке, но и быстрее выплатить ипотеку. Существует несколько целевых программ для заемщиков.

Оформление налогового вычета

Налоговый вычет с недвижимости и ипотеки — возможность вернуть часть стоимости приобретенной квартиры и оформленной ссуды. Максимальная налогооблагаемая база — 2 млн. рублей, а для процентов по ипотеке — 3 млн. рублей. Заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

Важно! В соответствии с положениями п. 3 ст. 210 Налогового Кодекса, сумма возврата зависит от официального дохода налогоплательщика.

Клиент оформил недвижимость в ипотеку стоимостью 2, 35 млн. рублей на 15 лет, имея официальный доход в размере 96 тыс. Переплата составит 1, 808 млн. За весь срок действия ипотеки он сможет вернуть порядка 540 тыс., но за год не более 149 тыс.

Материнский капитал

Средства материнского капитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и в счет уплаты начисленных процентов. Важно знать, что использовать деньги для погашения неустойки и штрафов нельзя.

Для досрочного погашения ипотеки средствами маткапитала, заемщикам необходимо предоставить Пенсионному Фонду РФ справку об остатке ссудной задолженности. После этого субсидия будет перечислена на счет в банк.

В 2021 году размер материнского капитала равен 453 026 рублям.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Расплатиться по ипотеке можно государственными субсидиями:

Где взять деньги на досрочное погашение ипотечного кредита

Если клиент не подходит под условия государственных программ, но желает быстро погасить кредит в Сбербанке, эксперты предлагают ему следующие варианты:

Накопления

Погасить заем можно собственными накоплениями. Нередко должники закрывают ипотеку средствами с накопительного персонального счета.

Потребительский кредит

К сожалению, тарифы потребительских кредитов на фоне ипотечных займов совершенно невыгодные, поэтому этот вариант можно использовать только в случае крайней необходимости.

Деньги в долг

Если заемщик решил сэкономить на процентах, то он может получить деньги в долг у друзей и знакомых. Узнать остаток долга, чтобы полностью закрыть ипотеку можно в отделении банка.

Альтернативные способы гашения ипотеки в сложной жизненной ситуации

Если заемщик находится в сложной финансовой ситуации и не может исполнять свои долговые обязательства в полном объеме, Сбербанк предлагает дополнительные вспомогательные программы.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование — процедура оформления нового ипотечного займа для погашения уже существующего, но на более выгодных условиях. Важно знать, что Сбербанк не рефинансирует собственные ипотечные займы!

Реструктуризация ипотечного кредита

Что нужно обязательно сделать после погашения ипотеки

После погашения ссуды нужно получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке. Запросить ее можно после последнего платежа в отделении Сбербанка. Советуем заказать выписку из БКИ, чтобы удостовериться в закрытии кредита.

Следующий шаг — отзыв закладной. До момента полного погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому производить с ней какие-либо действия запрещено. После погашения ипотеки владелец квартиры должен посетить МФЦ для снятия обременения.

Если ипотека была выплачена досрочно, заемщик имеет право вернуть часть страховки за неиспользованный период. Для этого необходимо посетить компанию, выдавшую полис, и написать заявление на возврат средств.

Советы для ипотечных заемщиков

Рекомендации для заемщиков:

Ошибки заемщика при досрочном погашении

Самые распространенные ошибки:

Правильные шаги заемщика для досрочного погашения

Чтобы быстрее погасить ипотеку, необходимо следующее:

Выводы

Для оформления досрочного погашения в Сбербанке необходимо написать заявление в отделении или подать его через личный кабинет. Оповестить кредитора о своем решении нужно за 30 дней до даты платежа, в противном случае, средства будут учтены в следующем месяце.

Банк предлагает два варианта, как досрочно гасить ипотеку: с сокращением срока выплаты или снижением ежемесячного платежа. Первый вариант выгоднее для всех заемщиков, однако, если клиент решил ослабить кредитную нагрузку, лучше выбрать вторую схему. Оформлять досрочное погашение удобней в первой четверти срока выплаты, когда ежемесячный платеж на 90% состоит из начисленных процентов.

Часто задаваемые вопросы

Дадут ли ипотеку в Сбербанке если есть кредит?

При наличии действующего кредита взять ипотеку можно. Банк анализирует доход заемщика за вычетом всех кредитных обязательств на основании данных БКИ.

Клиенту потребуется подтвердить уровень доходов, предоставив справку 2-НДФЛ за 6 месяцев на последнем месте работы. С 01.01.2020 документ должен отображать размер заработной платы за 12 месяцев или за фактически отработанное время, но не менее полугода.

В случае отказа, повторную заявку можно отправить через 60 календарных дней. Для повышения шансов одобрения банк рекомендует привлечь созаемщиков.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке?

Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке. Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов. Если анкета на ипотечный кредит передается на рассмотрение до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6. Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи.

При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь созаемщиков.

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке?

Любая сделка купли-продажи должна быть соответствующим образом зарегистрирована. Предварительный договор купли-продажи составляется еще на этапе подачи документов по приобретаемому имуществу. После согласования Банком сделки из прототипа делается основной договор. В нем обязательно указываются следующие данные: предмет ипотеки, его оценочная стоимость и адрес, права, обязанности и данные участников, сумма выдаваемого кредита и срок его возвращения. Именно этот договор и регистрируется в Росреестре по месту нахождения жилья. Цель этого документа: защита и Банка, и заемщика от проблем, препятствующих выполнению договоренностей (утраты платежеспособности, порчи имущества, временной нетрудоспособности).

Электронная регистрация сделки — банковский продукт от Сбербанка для физических лиц, позволяющий зарегистрировать права на приобретаемую недвижимость дистанционно (через интернет). Услуга стала доступна благодаря Росреестру с 2015 года — на сегодня зарегистрировано более миллиона прав собственности.

Сервис позволяет решить все вопросы всего лишь за 15 минут в любом офисе банка. Менеджер проверяет документы на правильность и выпускает усиленные электронные подписи для заемщика и продавца. После подписания договора купли-продажи, специалист отправляет документацию в Росреестр. То есть, сделка проводится без личного посещения МФЦ.

Срок регистрации составляет в среднем 7 дней — клиенту остается только ожидать, вся процедура происходит без его участия. По истечению этого времени на электронную почту приходят договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации.

Внимание: документы приходят в архиве. После разархивации клиент получает электронные файлы в xml формате. Их невозможно прочитать напрямую, так как они зашифрованы. Содержимое можно изучить только на официальном сайте Росреестра: файл подгружается в специальное поле ««Электронный документ (xml-файл)», нажимается кнопка «Проверить», затем ««Показать в человекочитаемом формате»».

Бумажные свидетельства не выдаются, так как они были отменены 15 июля 2016 года. Выписка из ЕГРН — единственный документ, официально подтверждающий права собственности на квартиру и дающий право в ней прописаться или прописать других.

Цена: от 7900 до 10 900 рублей (варьируется в зависимости от типа жилья и региона). Подробности можно узнать у менеджера ипотечного кредитования по номеру телефона: 8-800-770-9999. В стоимость сразу включена оплата государственной пошлины. Сбербанк гарантирует, что никаких доплат не возникает: в цену сразу заложены все факторы.

Услуга оформляется в любом типе сделки: ипотечной и покупке жилья за наличные (т.е. без ипотечных средств).

Электронная регистрация сделки не накладывает запретов на налоговый вычет — клиент по-прежнему сможет вернуть 13% от стоимости имущества и выплаченных процентов по ипотеке.

Источник