как правильно взять кредит на ремонт

Условия получения кредита на ремонт в 2021 году

Каждый, кто сталкивался с необходимостью проведения ремонта, даже косметического, точно знает, что такое мероприятие всегда требует больших финансовых затрат. Неслучайно банковские учреждения в числе прочих своих услуг предлагают оформить кредит на ремонт. Такое финансовое подспорье важно для тех, кто планирует улучшить внешний вид своего жилища. Как известно, предварительно расчеты редко соответствуют итоговым финальным затратам на строительные материалы и работу специалистов. Если сбережений не хватает, а закончить ремонт необходимо, обратите внимание на данное предложение.

Что представляет собой кредит на ремонт?

Следовательно, несмотря на простоту и скорость оформления, такой вариант не подойдет тем, кто рассчитывает привлечь крупную сумму или не согласен на большую переплату. Даже отсутствие контроля со стороны банка и факт того, что деньги выдаются наличными, не перевешивает недостатков и не позволяет решить проблему в том случае, если есть необходимость в крупных капиталовложениях.

Вариантом для тех, кто собирается заниматься ремонтом, является кредит под залог имущества (дома или квартиры). Если клиент планирует ремонт, то он располагает тем или иным объектом недвижимости. Для банка такое обеспечение станет достаточным гарантом платежеспособности клиента, вследствие чего условия кредитования будут более лояльными. Однако следует правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы быть уверенным в возможности своевременно погашать кредит.

Отдельной категорией в перечне услуг все большего количества банков является целевой кредит на ремонт. В данном случае доступный лимит суммы займа значительно увеличивается, денежных средств хватит даже на проведение капитального ремонта. Его особенности стоит рассмотреть более детально.

Поиск кредита

Какие способы получить кредит на ремонт в банке?

Как видно из представленной выше информации, для тех, кому не хватает собственных средств на проведение ремонта, есть выбор из нескольких видов кредитов, а именно:

И если с первыми двумя вариантами все понятно, так как их оформление и порядок погашения происходят по стандартной схеме, то кредит на ремонт дома стоит выделить отдельно.

Для того чтобы воспользоваться подобным кредитным продуктом, клиенту банка следует придерживаться определенной последовательности действий.

Если говорить о выгоде того или иного кредита, по общему правилу процентная ставка по целевому кредиту на ремонт квартиры выше, чем у кредита с обеспечением (залоговым имуществом), однако ниже, чем у обычного потребительского кредита.

При выборе подрядчика следует быть готовым к тому, что некоторые банки одобряют кредит на ремонт только в том случае, если клиент обращается в определенные строительные компании. В таком случае банк имеет гарантии того, что заявленная организация действительно занимается ремонтами.

Напротив, со своей стороны строительные фирмы зачастую предлагают клиентам свои услуги в кредит, так как имеют определенные договоренности с тем или иным банком. В таком случае программа кредитования уже отлажена, и получить положительный ответ и денежные средства от финансового учреждения будет гораздо проще.

Предоставление банку залога позволяет оформить так называемый ипотечный кредит на ремонт. Он также относится к категории целевых: его назначение заключается в проведении ремонта имеющего жилья, которое одновременно выступает в качестве залога. Преимуществом такого кредита является возможность получить сумму, которая составляет до 70% от оцененной стоимости залогового имущества. При этом процентные ставки по кредиту ниже, а срок погашения – дольше.

Источник

Ремонт и ипотека: как получить кредит и обустроить квартиру

Все больше покупателей квартир в новостройках включают ремонт в ипотеку. В Москве за прошлый год, по данным агентства недвижимости «Бон Тон», с отделкой реализовано более 50% квартир в новостройках массового сегмента. Доля сделок с полной отделкой составила 43%, с предчистовой (white box) — 8%. Большинство из них приобретаются на кредитные средства, отмечают риелторы.

О том, какие предложения существуют на столичном рынке, как включить ремонт в ипотеку и почему это практически невозможно сделать на вторичном рынке — «РБК-Недвижимости» рассказали эксперты.

Новые квартиры с ремонтом

Интерес к предложениям с отделкой среди покупателей и девелоперов обусловлен несколькими причинами. Это удобно как самим дольщикам, которым не придется искать деньги и брать кредит на отделку, так и застройщикам, отмечают риелторы. По словам управляющего партнера риелторской компании «Метриум» Марии Литинецкой, девелоперам намного проще включить ремонт и меблировку в стоимость жилья как неотделимое улучшение, чем заключать индивидуальнее договоры на ремонтные работы с теми, кто решил приобрести жилье под ключ, выбрав отделку в качестве отдельной опции.

Также предложение росло в том числе из-за ужесточения конкуренции между застройщиками, которое приводит к необходимости расширения продуктовой линейки и привлечения целевой аудитории — прежде всего ипотечных покупателей, говорит руководитель департамента аналитики «Бон Тон» Елена Чегодаева. По ее словам, заемщикам данный формат интересен, так как цена отделки входит в ДДУ и, соответственно, в размер ежемесячного платежа.

«На первичном рынке недвижимости банки ориентируются только на стоимость, указанную в договоре долевого участия, куда, собственно, и входит наценка за ремонтные работы. То есть, по сути, кредиторам абсолютно все равно, приобретается жилье «в бетоне» или с отделкой под ключ и с мебелью. На ипотечные условия это абсолютно не влияет», — говорит Литинецкая.

Новостройки с отделкой

Сегодня в Москве в массовом сегменте реализуется порядка 6,5 тыс. квартир с отделкой под ключ. Еще 8,4 тыс. лотов продаются без отделки или с ремонтом white box. Причем для 2,4 тыс. из них можно заказать отделку под ключ в качестве опции, подсчитали в «Метриуме». По данным «Бон Тон», отделка присутствует в 52 проектах классов эконом и комфорт, что составляет почти 55% всех новостроек в массовом сегменте.

В бизнес-классе отделка также становится востребованной. По данным «Бон Тон», около 12% сделок в этом сегменте приходится на варианты с полной отделкой, и еще 17% — с предчистовой. При этом девелоперы активно предлагают ремонт в сегменте апартаментов — даже в большем объеме, чем в жилом секторе, отмечают аналитики компании.

Сколько стоит отделка

Средняя стоимость полной отделки в комфорт-классе, по оценке «Бон Тон», варьируется от 15 тыс. до 25 тыс. руб. за 1 кв. м, в бизнес-классе цена доходит до 25–30 тыс. за 1 кв. м. Предчистовая отделка — от 8 тыс. до 14 тыс. руб. за «квадрат» в комфорт-классе и от 12 тыс. до 16 тыс. руб. за 1 кв. м в бизнес-классе. Цена квартир в формате «купи и живи» варьируется в среднем от 7 млн до 14 млн руб. Как правило, доля затрат на предчистовую отделку не должна превышать 6–7% от стоимости квартиры, если речь идет о полной отделке — то не более 12–15%, отмечает Чегодаева.

Заезжай и живи: как выглядят квартиры с отделкой в новостройках Москвы

Вторичный рынок остался без ремонта

Если на первичном рынке в ипотеку можно «зашить» ремонт как неотъемлемое улучшение, то на вторичном такого продукта пока не существует. В пресс-службе Сбербанка сообщили, что на данный момент в банке нет продукта, предусматривающего ипотеку, включающую ремонт и меблировку.

Природа ипотечного кредита целевая, и на вторичном рынке любой банк требует отчет об оценке залогового объекта, отмечает руководитель аналитического центра «Русипотека» Гордейко Сергей. «Можно записать на приобретение и неотделимые улучшения (ремонт), но оценку никто не изменит с учетом вложений в ремонт. То есть весь кредит должен уместиться в рамках первоначальной оценки (без учета ремонта)», — говорит он. Деньги на ремонт могут остаться только при наличных расчетах между физическими лицами и занижение стоимости квартиры по договору купли-продажи, но это — не банковский продукт, а хитрости физических лиц, поясняет эксперт.

Меблировка и ремонт являются прерогативой покупателя, и, если требуется, на эти цели берется отдельный потребительский кредит, говорит управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Пешич. Единственный выход — купить квартиру со свежим ремонтом, который устраивал бы покупателя, или взять отдельный потребительский кредит на ремонт, резюмируют риелторы.

Источник

Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

Долго думал, как поступить лучше, но в итоге решил спросить у вас. Я хочу сделать в квартире капитальный ремонт: заменить трубы, двери, сантехнику, мебель. В общем, начать с бетонной коробки без каких-либо удобств, а закончить въездом в полноценно обустроенную квартиру. Своего бюджета на это не хватает, встал вопрос о кредитах.

Меня терзают сомнения, что лучше: взять потребительский кредит на всю нужную сумму в банке или распотрошить несколько кредитных карт на эту же сумму? Зарплата у меня 60 000 рублей, планирую взять кредит на сумму 500 000 рублей. Надеюсь, вы мне поможете.

Дмитрий, вы можете использовать и то и другое параллельно. Всё зависит от ваших возможностей по возврату и структуры трат.

На что лучше брать потребкредит

Матчасть. У потребкредита процент обычно немного ниже, но он начисляется на всю сумму кредита, вне зависимости от того, сколько вы фактически потратили (исключение — досрочное погашение). Если вы возьмете 600 тысяч, то проценты будут капать на всю сумму, даже если вы так ни рубля и не использовали. Беспроцентного периода нет: платить проценты нужно будет с первого же месяца. С потребкредитом можно расплачиваться картой или спокойно снимать наличные. Либо выдадут деньги через кассу банка, либо выпустят дебетовую карту, с которой можно снять всю сумму или расплачиваться за необходимые покупки.

На что тратить. Потребкредит выгодно взять под те траты, где вам нужны будут наличные: например, чтобы оплатить работу строителей или закупить стройматериалы на рынке, где не принимают карты. Составьте смету и возьмите в банке ровно столько, сколько вам нужно под такие траты. Всё, что можно будет купить в обычном магазине по карте, лучше оставьте для кредитки.

Еще потребкредитом может быть выгодно расплатиться за мебель и технику, стоимость которых сильно больше ваших возможностей погашения. Например, если мебельный гарнитур стоит 100 тысяч рублей, а в месяц вы сможете вносить не более 10 тысяч, то есть смысл пользоваться потребкредитом: вам гарантированно придется заплатить процент банку, но он будет ниже, чем по кредитке.

Тонкости. Обращайте внимание на страхование, которое некоторые банки требуют оформить при оформлении потребкредита, — эта услуга может повысить вашу процентную ставку.

На что лучше тратить кредитку

Матчасть. У кредитки процент немного выше, чем у потребкредита, но он капает только на ту сумму, которую вы фактически потратили. И есть беспроцентный период — время, когда потраченные деньги можно вернуть без процентов. Обычно у банков беспроцентный период от 30 до 100 дней — уточняйте в договоре. Наличные с кредитки лучше не снимать никогда.

На что тратить. Кредитку выгодно тратить в магазинах, если вы можете вернуть деньги в пределах беспроцентного периода. Это могут быть траты на мелкую технику, домашнюю утварь, аксессуары, комплектующие, расходные материалы.

Например, если вы можете внести в месяц не более 10 тысяч рублей и у вас беспроцентный период 3 месяца, то покупайте по кредитке на сумму не более 30 тысяч. Так вы вернете все деньги в течение беспроцентного периода и не заплатите ничего банку.

На что лучше не тратить. По кредитке невыгодно покупать дорогую технику и мебель, если вы не сможете рассчитаться за эти покупки в пределах беспроцентного периода. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребкредиту.

С кредитки никогда не надо снимать наличные: чаще всего за это сразу начисляются проценты и комиссия. Условия нужно уточнять у банка, выпустившего карту. Если нужно рассчитаться с рабочими, лучше оформите потребкредит.

Тонкости

Всегда читайте договор. Несмотря на то что обычно по потребкредиту проценты ниже, конкретно вам банк может предложить любые условия. Может оказаться так, что в каком-нибудь банке вам предложат вроде бы выгодную ставку, но, если проверить договор, там вскроются дополнительные платежи, комиссии и черт знает что. То, что кредит потребительский, не делает его автоматически выгодным.

Сначала читать, потом подписывать

Не оформляйте несколько кредиток. Будет трудно вносить платежи по каждой, плюс по каждой кредитке с вас могут взять плату за обслуживание. Лучше одна кредитка с большим лимитом, чем много маленьких.

Ведите смету и рассчитывайте график погашения. Если вы видите, что не сможете рассчитаться по кредиту, — лучше пока отложить траты.

Старайтесь одновременно выплачивать только один кредит. Чем меньше у вас параллельных кредитов, тем легче следить за всеми погашениями и тем меньше опасность просрочки. В вашем случае есть смысл сначала рассчитаться по потребительскому кредиту, а потом уже открывать кредитку.

Лучше несколько коротких кредитов подряд, чем один длинный. Если ваш бюджет — 500 тысяч, постарайтесь разделить его на несколько частей и возьмите кредит только на первую часть, например на 300 тысяч. Расплатитесь с этим кредитом и откройте новый. Чем меньше сумма кредита, тем легче вам будет контролировать выплату и тем меньше опасность просрочить платежи.

Если решите брать потребительский кредит, не спешите отправлять заявки сразу в несколько банков — это может навредить. Сначала изучите предложения разных банков на их сайтах или на «Банки-ру».

Сейчас банки часто предлагают кредиты на определенные услуги или товары, в том числе бывает и кредит на ремонт и сопутствующие материалы. Поищите такие предложения в вашем городе. Вам могут предложить выгодные условия по кредиту, а еще, скорее всего, у банка будут магазины-партнеры по такой акции. Если вы будете совершать в них покупки для ремонта, получите бонусы, например повышенный кэшбэк.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Кредиты на ремонт квартиры и дома

Если вы хотите оформить кредит на ремонт квартиры, вашему вниманию предлагаются десятки вариантов выдачи ссуды от разных банков страны. Ремонт — классическая цель кредита, деньги на нее можно получить без проблем. Они выдаются как со справками, так и без них.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Не ведитесь!! Обещают вернуть сумму за первый этап, не вернут! Все пункты выполнил, но почему то произошла очень странная ситуация. 5 платежей засчитали, но по сумме одного каким то чудом не хватило. Как это так?! Все сотрудники видят, что банк не прав, но т. Показать полностью

Отвратительный банк. В рекламе полный обман. Ставка по кредиту в банке не 5,4 процента, а 16,9 процентов. Инвалидам 1 группы кредиты не дают, даже под такую ставку. Им вообще не дают ни кредиты, ни работу, ни пенсии не повышают в отличии от блокадников. Види. Показать полностью

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Целевой или нецелевой кредит

На кредитном рынке можно встретить целевые и нецелевые ссуды. Целевые предполагают конкретную цель оформления, в данном случае — не ремонт квартиры. При оформлении такого вида займа клиент может расходовать деньги только на заявленную цель, документально отчитываясь перед банком.

Нецелевой кредит — тот, что выдается гражданину наличными. Он получает деньги и тратит их как угодно и где угодно. Никаких отчетов и чеков. Для многих граждан более удобным будет именно такой вариант, да и предложений о выдаче нецелевых кредитов на рынке гораздо больше. На Бробанк.ру таких предложений предостаточно.

Целевой кредит на ремонт

Обычно о целевом кредитовании идет речь, когда гражданин желает провести какое-то серьезное вмешательство: сделать перепланировку, реконструкцию. Такой вариант ремонта предполагает более высокие затраты, поэтому можно рассмотреть кредитование целевого типа, по нему ставки всегда ниже.

Предложений о целевом кредите на проведение ремонта на рынке не так много, но они есть. Например, можно рассмотреть программу Райффайзенбанка. Преимущества его ссуды:

Полученные средства можно расходовать только на цели, связанные с ремонтом. Это создание дизайн-проекта, строительно-монтажные работы, покупка стройматериалов, отделочных материалов, оборудования, мебели, техники. Расходы должны подтверждаться документально.

Нецелевой кредит на ремонт дома

Многие граждане предпочитают именно такой метод, потому что он предполагает наличие свободы действий. Заемщик получает деньги и расходует их как угодно без предоставления банку отчета. Никаких чеков, договоров и квитанций. Можно где угодно покупать материалы и привлекать кого угодно для строительства.

Особенности нецелевой программы:

При оформлении кредита вас обязательно спросят, на какие цели вы берете деньги. Так и говорите, что на ремонт. Это нормальная для банка цель, при благополучных анкетных данных ссуда будет выдана без проблем.

Даже если вы указали цель «ремонт», это ни к чему не обязывает, можете расходовать деньги и на другие цели.

Оформление кредита без справок

Если вы не можете предоставить документальное подтверждение уровня доходов, выбирайте для оформления такие упрощенные программы нецелевого типа. В этом случае взять кредит на ремонт можно быстро, буквально в течение дня. Но есть особенности, которые следует учесть:

Банков, в которых можно оформить кредит для ремонта без справок, на рынке предостаточно. Например, вы можете рассмотреть предложения следующих организаций:

Если занести кредит на ремонт квартиры в калькулятор, то он может показать меньшую переплату, чем она окажется на самом деле. Дело в том, что в собственные калькуляторы банков запрограммированы минимальные ставки по программе, а без справок по факту процент устанавливается больше. Например, система сделает расчет по 15%, а по факту вам одобрят под 25%.

Лучше делать расчеты на универсальных калькуляторах, найденных в сети. Предварительно изучите точные тарифы выбранного банка. Если он указывает на диапазон ставок, при оформлении без справок учитывайте максимальное значение.

По упрощенным программам кредит на ремонт квартиры можно получить за 1 день.

Оформление нецелевого кредита со справками

Идеальный вариант. Вы и ссуду потратите как захотите, и ставка при этом будет установлена оптимальная. Кредит на ремонт квартиры можно получить под 15-20% годовых.

В качестве справки подойдет стандартная 2НФДЛ либо справка по форме банка. Многие кредиторы просят приложить к ней копию трудовой, заверенную работодателем. При рассмотрении такого варианта можете обратить внимание на предложения следующих компаний:

Заявки на выдачу кредитов с расширенным пакетом документов рассматриваются несколько дольше, решение может прийти за 2-3 дня. Процесс будет более быстрым, если направить запрос в банк через интернет.

Источник