Продление страховки по ипотеки в Сбербанке
Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.
Страхование при ипотеке
Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.
Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.
Обязательное и добровольное страхование ипотеки
Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.
К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.
Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.
Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.
Где можно оформить страхование ипотеки
Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.
Сроки страховки
Где можно оформить продление полиса
Способы продления
Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:
Через отделение Сбербанка
Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования
В страховой компании
Паспорта, договор страхования
Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются
Как продлить полис в Сбербанке
В отделении Сбербанка
Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.
Онлайн через интернет
Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика. 
Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.
В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.
На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.
Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.
Как известить Сбербанк о продлении
Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.
В офисе
Через почту
Через курьера
Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.
Обязательно ли продление ипотеки
Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.
Что делать, если срок продления пропущен
О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.
Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.
Как поменять страховую компанию
Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.
Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.
Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.
Можно ли отказаться от страховки
Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.
Можно ли вернуть страховку
Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.
Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.
Как оплатить ипотеку в Сбербанке
Оформление ипотечного кредита в Сбербанке неизменно сопровождается получением страховки. Как следствие, потенциальные заемщики активно задаются вопросом, является ли оформление полиса обязательным и как проще всего оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке.
Для чего нужна страховка по ипотеке
Ипотечный кредит справедливо относится к крупным и долговременным сделкам. Величина выделяемых банком заемных средств составляет несколько миллионов рублей, а продолжительность заключаемого договора – 2-3 десятка лет.
Поэтому вполне логичной выглядит позиция банка, желающего уменьшить собственные риски при совершении сделки за счет оформления страхового полиса.
Важно понимать, что далеко не все виды страхования являются в этом случае обязательными.
Какие риски страхуются
Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:
на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;
жизни и здоровья клиента банка.
на титул объекта недвижимости.
Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.
Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:
уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;
нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;
смерть клиента банковского учреждения;
потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.
Необходимые документы
Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.
Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:
паспорт клиента, оформляющего ипотеку Сбербанка;
заявление на получение страхового полиса;
заполненную на бланке страховщика анкету клиента;
правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество;
экспертный отчет оценщика;
Как оформить договор
Оформление договора на выбранный вид страхования происходит по следующей схеме:
выбор страховой компании для последующего сотрудничества (рекомендуется отдавать предпочтение дочерним структурам Сбербанка – Сбербанка страхование жизни и Сбербанк страхование, что позволит заключить договор в течение суток и упростит дальнейшие действия по оформлению полиса);
сбор комплекта документов, необходимых для подготовки договора со страховщиком;
подписание договора, для чего потребуется лично прибыть в офис страховой компании;
внесение платежа за первый год страховки;
передача копий документов по страховке в банк.
Отдельного упоминания заслуживает страхование ипотеки Сбербанка с помощью ДомКлик. Сервис позволяет оформить полис Сбербанк страхование быстро и по минимальным тарифам. Другие важные преимущества такого подхода к получению страховки – лояльное отношение к клиенту в сочетании с дистанционным обслуживанием клиента, выгодным и удобным для всех участников сделки.
Как оплатить страховку по ипотеке
Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.
Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.
Через Сбербанк Онлайн
Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:
авторизоваться в системе дистанционного обслуживания клиентов;
перейти к разделу платежей и переводов;
выбрать из списка доступных операций раздел «Страхование и инвестиции»;
выбрать нужную страховую компанию и вид страхового полиса;
ввести реквизиты договора страхования и заявления на получение страховки;
указать размер страхового взноса;
проверить введенную ранее информации и подтвердить платеж указанием в соответствующей строке СМС-кода, полученного по телефону.
Через мобильное приложение
Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:
скачивание программы по ссылкам на сайте финансовой организации;
регистрация приложения с получением логина и 5-значного пароля;
авторизация в личном кабинете сервиса для мобильных устройств;
переход в раздел платежей;
введение реквизитов из заключенного со страховой компанией договора;
указание суммы годового страхового взноса;
совершение финансовой операции.
Через отделение Сбербанка
Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.
Комиссия за оплату полиса
Продление полиса
Как уже было отмечено выше, правила страхования ипотеки предусматривают ежегодное продление страховки. Сделать это намного проще, чем оформлять новый полис, поэтому не рекомендуется менять страховую компанию до истечения срока действия ипотечного договора с банком.
Срок действия страховки
Стандартная продолжительность страхового полиса при ипотеке – 1 год. Если не продлить действие документа и не внести очередной годовой взнос, заемщик лишается права на получение льгот по кредиту, а в случае обязательного страхования – и права пользоваться заемными средствами.
Пошаговые инструкции продления
Поэтому Сбербанк предлагает клиентам простую и удобную возможность оформить продление страховки с помощью сервиса ДомКлик. Для этого достаточно произвести следующие действия:
перейти по ссылке с соответствующей страницы сайта;
выбрать раздел сервиса ДомКлик под названием «Продление полиса»;
заполнить открывшуюся анкету, в которой требуется указать основные данные об оформленной страховке;
отправить анкету для проверки специалистами ДомКлик;
получить ответ от страховой компании (в данном случае – Сбербанк страхование);
внести годовой страховой платеж;
получить реквизиты нового страхового полиса, действующего в течение следующего года.
Альтернативные варианты оплаты продления страховки – Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкоматы Сбербанка и внесение наличных в кассу финансового учреждения.
Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки
Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.
Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.
Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.
За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.
А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.
Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).
Как сделать предварительный расчет страховки
Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».
Укажите в калькуляторе основные параметры:
Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.
Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте «Сбербанка» в разделе «Страхование». Из представленных предложений выбираете «Защищенный заемщик» и нажимаете на кнопку «Оформить онлайн».
Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.
Страхование объекта недвижимости
Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие.
Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:
Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.
Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.
Рассчитать сумму страхового полиса на залоговую недвижимость и купить его можно также на сайте «Сбербанка». В соответствующем разделе выберите предложение «Страхование ипотеки» или «Защищенный заемщик». Вся процедура оформления проходит в онлайн-режиме.
Оформление страхового полиса
Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:
Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.
Чаще всего заключают договор со страховой компанией по ипотечному займу на год. В конце срока действия его продлевают. Страхуются исключительно в аккредитованных СК (например, «Сбербанк Страхование», Альфа-Страхование», «ВСК» и другие). Полный перечень представлен на сайте «Сбербанка».
Подобрать приемлемый вариант и оформить полис можно на портале «ДомКлик», войдя через онлайн-банк.
В онлайн-режиме
«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.
После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.
Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:
E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.
Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.
У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.
Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:
Образец недвижимого имущества в залоге:
Выплата возмещения по страховке
При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:
Страховая компания рассматривает обращения по выплатам в течение 10 дней. При положительном решении она делает расчет возмещения по страховке и переводит деньги в банк.
Компенсацию по страховому полису выплачивают исключительно по тем рискам, которые указаны в договоре. В выплате могут отказать в следующих случаях:
Риски, по которым возможно получить страховую выплату
Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:
Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.
Продление страховки на ипотеку
Когда заемщик решает купить полис только на год, а не на весь срок кредитования сразу, ему надо будет ежегодно продлевать страховку. За сроком следят самостоятельно в случае обращения в стороннюю СК. Если же страхование происходило в Сбербанке в ходе оформления ипотеки, из кредитного учреждения поступит напоминание.
Если не переоформить страховку, банк вправе потребовать досрочного возвращения жилищного займа или прибегнуть к санкциям, прописанным в ипотечном договоре.
Продлить полис можно в онлайн-режиме. Существует несколько способов:
Если полис уже куплен, существует несколько способов предоставить его в Сбербанк для регистрации:
Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию
При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.
Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.
По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.
Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.
Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.
Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.
Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.
Что делать в случае просрочки по страховке
Страхование залоговой недвижимости – обязательное действие и его прописывает банк в кредитном контракте. Нарушителей ждут определенные финансовые санкции и другие меры со стороны кредитора. Поэтому, чтобы понять свои перспективы в случае уклонения от оформления новой страховки, стоит почитать договор. Если застрахованы жизнь и здоровье, то и последствия нарушения этих обязательств должны быть обозначены.
Обычно банковские сотрудники следят за тем, чтобы ипотечные клиенты соблюдали сроки переоформления страховых полисов и вовремя предоставляли их для регистрации. Заемщиков уведомляют по СМС. Если же по невнимательности клиент забыл перестраховаться, первым делом надо связаться с банком и сообщить о своей оплошности. Затем не медлить и оплатить сумму задолженности по страховому платежу.
Чтобы понимать, какую придется заплатить сумму за полис на следующий срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором платежа ипотечного страхования.
Внесите следующие данные:
После нажатия на кнопку «Рассчитать страховку», система выдаст полагающуюся к выплате сумму.
Страхование жилья при ипотеке – гарантия для заемщика и банка в случае наступления неблагоприятных обстоятельств: частичная или полная утрата залогового имущества, смерти или утраты трудоспособности заемщика. Поскольку ипотека берется на длительный срок, произойти может всякое. Поэтому рекомендуется также страховать себя на случай ухода из жизни или серьезной болезни. Тогда удастся избежать негативных последствий в дальнейшем.
