как приостановить платеж по кредиту в сбербанке
Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.
Какие бывают варианты отсрочек платежей
Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:
Кредитные каникулы
Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.
Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
Реструктуризация задолженности
Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.
Условия для одобрения отсрочки по кредиту
В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.
Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.
Последовательность действий заемщика
При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.
Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.
Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.
Ипотечные каникулы — для всех, кто хочет отдохнуть от ипотеки?
Надолго ли каникулы?
Как и школьные каникулы, ипотечные тоже не длятся вечно, увы. Право на отсрочку по платежам действует не больше полугода. Это значит, что если вы уйдёте на каникулы, то сможете не вносить платежи по кредиту за жильё несколько месяцев. Например, 3 или 6 — как решите. При этом общий срок вашего кредита в итоге станет дольше на те же 3 или 6 месяцев.
Вместо отсрочки можно выбрать другой вид послабления — снизить размер платежей. Если вы обычно платите по кредиту за квартиру 22 000 рублей в месяц, по договорённости с банком будете платить, скажем, в два раза меньше — 11 000 рублей. Но и эта «скидка» действует только ограниченное время: те же полгода или меньше, а недоплаченные деньги придётся внести в конце срока кредита.
Хочу передышку в платежах. Что для этого нужно?
Желания уйти на каникулы недостаточно — есть ряд жёстких условий. Главное — «трудная жизненная ситуация». Звучит абстрактно только на первый взгляд: в законе расписаны все такие ситуации в подробностях. Если коротко, вот они:
Это сильно упрощённый перечень — если интересно, вот подробности.
Каждую ситуацию надо доказать с документами в руках. Например, в случае потери работы нужно принести показать справку о том, что вы состоите на учёте на бирже труда.
Но сама по себе «трудная жизненная ситуация» ещё не гарантирует, что вас ждут каникулы. Есть и другие требования: в ипотеке должно быть ваше единственное жильё (это тоже нужно подтвердить документом), а сумма, которую вы когда-то взяли в кредит, не может быть больше 15 000 000 рублей. Наконец, ипотечные каникулы бывают лишь один раз по ипотечному кредиту.
Мы берем кредиты в уверенности, что справимся с денежными обязательствами. Но не всегда реально предусмотреть появление всех обстоятельств, которые вдруг могут ограничить наши финансовые возможности. Кто-то теряет работу, заболевает сам или болезнь настигает близкого родственника, в семье появляются дети — жизнь непредсказуема. Банкам же совершенно неинтересно, какие проблемы случаются у их клиентов. Они жестко следуют нормам заключенных кредитных договоров. Как минимум это приводит к растущим долгам заемщиков, штрафам, испорченной кредитной истории. В худшем случае, должники сталкиваются с принудительными мерами исполнительного производства — у них изымается имущество, ограничивается право на передвижение и т.д. Из данной статьи Вы узнаете, как на время приостановить выплаты по кредиту и какие виды таких приостановок со стороны кредитных учреждений бывают.
Можно ли приостановить выплаты по кредиту
Прежде всего, необходимо понимать, что заставить банк идти на уступки по кредитному договору никто, кроме суда, не может. Изменить условия начального соглашения сторон по оплате можно лишь при взаимном согласии банка и заемщика. Кредитные учреждения без особой охоты идут на предоставление отсрочки платежей. Но и допускать ситуации, когда клиент становится не в силах исполнять свои долговые обязательства, банкам тоже невыгодно. Поэтому они «со скрипом», однако идут на определенные уступки.
Согласие банка на приостановление выплат по кредиту, в итоге не уменьшает общей денежной суммы, которую заемщик обязан выплатить по договору. В подавляющем большинстве случаев, приостановка приводит к увеличению размера денежных обязательств клиента, лишь растягивая их по времени.
Приостановление выплат носит название – кредитные каникулы. Шанс их получить имеют:
Нет общего правила и установленных законодательством случаев, по которым каждый банк обязан предоставить клиенту налоговые каникулы. Кредитные учреждения принимают свои нормы. К примеру, возможности приостановки выплат по ипотеке в сбербанке могут существенно отличаться от программ поддержки клиентов в других учреждениях. Юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, изучив соответственно эти программы, а также сопоставив условия имеющегося кредитного договора и действующего законодательства.
Какое бы решение о возможности предоставления кредитных каникул ни принял банк, оно будет в плюс заемщику. Так, наличие каникул даст возможность выправить денежную ситуацию и справиться с кредитной нагрузкой. Отказ в каникулах – будет доказательством для возможного суда, что заемщик обращался в банк и пытался урегулировать проблему.
Как добиться остановки выплат по кредиту?
Получить одобрение банка на приостановку выплат по кредиту возможно лишь предпринимая активные действия. Не стоит рассчитывать на то, что первый оператор, к которому вы подойдете, сразу предоставит отсрочку. Большинство из них – рядовые исполнители, которые не вникают в суть проблемы. Им проще отказать, чем разбираться в ситуации. Однако, опускать руки не стоит. Следует пошагово провести ряд следующих процедур:
Заявление в банк и опись прилагаемых к нему документов следует составлять в двух экземплярах. Отдается оно под подпись либо направляется заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
Срок рассмотрения банком заявления ограничен лишь условиями, которые предусмотрены договором с клиентом. Если таковых нет, то банк не обязан направлять ответ с принятым решением. Сроки необходимо отслеживать и, при необходимости, идти на переговоры с руководителем структурного подразделения (филиала) банка.
В тот период пока банк раздумывает о возможности предоставления кредитных каникул, платежи по кредиту должны поступать. Даже символическая сумма в несколько сотен убережет заемщика от попадания в список неплательщиков.
Если банк даст отказ в предоставлении кредитных каникул, можно попытаться получить послабление по кредиту в судебном порядке. Это сложная процедура и понадобятся услуги юриста, специализирующегося на судебных спорах с банками по пересмотру условий кредитных договоров.
Виды кредитных каникул по платежам
Кредитные каникулы различны. В зависимости от того, какие обязательства подпадают под каникулы, это может быть:
Если по займу уже имеется долг, его сумма может быть перерасчитана за счет изменения валюты кредитования. Это имеет смысл, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите либо при росте национальной денежной единицы и имеющемся валютном кредите.
Кредитные каникулы обычно предоставляются на период от месяца до года, причем клиент банка с положительной платежной репутацией вполне может на них претендовать ежегодно.
Предлагаемый банком вариант кредитных каникул, его сроки должны быть тщательно проанализированы заемщиком. Если принятые на себя новые обязательства не будут выполнены, возможности договориться с банком вновь о чем бы то ни было (рассрочке, реструктуризации и т.п.) уже не будет.
Вывод
Кредитные каникулы не освобождают от кредитных обязательств, более того, в итоге они увеличивают сумму выплат банку. Однако такие каникулы позволяют избежать ситуаций, когда долг растет, как снежный ком, и справится с ним нет никакой возможности. Приостановление выплат по кредиту – реальный шанс расплатиться с банком бОльшими суммами и в более длительный период, но сохранить кредитную историю и не стать ответчиком в суде. Просчитать ситуацию, собрать необходимые документы, составить заявление банк или представить перед банкирами ваши интересы помогут наши юристы. Звоните нам по указанным номерам телефонов либо задавайте интересующие вопросы в представленной на сайте форме. Мы сможем убедить банк предоставить вам шанс.
Ипотечные каникулы
Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию
Что это такое
Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.
В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.
Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019
Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул
Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.
Как это работает
Это важно знать
Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?
Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов
У вас есть просроченная задолженность по кредиту?
Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение
Кредитная карта во время каникул не работает
Весь льготный период действует запрет
на проведение расходных операций
для заемщика и созаемщика
Типы трудных жизненных ситуаций
и подтверждающие документы
Основание
п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.
Подтверждающий документ:
Инвалидность I или II группы
Основание
п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.
Подтверждающий документ:
Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд
Основание
п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Подтверждающий документ:
Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.
Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%
Основание
п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Подтверждающий документ:
Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению
Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%
Основание
п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.
Подтверждающие документы:
Свидетельство о рождении
Свидетельство об усыновлении/удочерении
Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)
Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев
Какие документы нужно предоставить
в банк для получения ипотечных каникул:
Причины отказа в предоставлении ипотечных каникул
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).
Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.
Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.
В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь в банк по телефону 8-800-200-8-200
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.
Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.
Причины оформления
Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:
Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
Полученная инвалидность 1 или 2 группы.
Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
Снижение дохода клиента на 30% или более.
Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.
Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст.
Типы кредитных каникул
Есть всего два варианта кредитных каникул:
Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.
Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.
Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.
Требования к клиенту
Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.
Условия кредитного отпуска в Сбербанке
Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:
Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.
Необходимые документы
Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:
Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.
Правила пользования
Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.
Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:
Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.
Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.
Дождаться своей очереди.
Объяснить менеджеру ситуацию.
Предоставить все документы.
Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.
Дождаться решения банка.
Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.
Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.
Преимущества и недостатки
Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.