Можно ли получить отсрочку по кредиту при беременности?
С наступлением беременности женщине становится труднее зарабатывать. Все больше времени и сил занимают посещения врачей и уход за здоровьем. Но что делать, если ранее вы оформили кредит, а денег на его обслуживание уже не хватает? Можно ли уменьшить сумму выплат по долгу, или получить отсрочку?
Сейчас расскажем, как быть в такой ситуации.
Как доказать банку, что вам нужна отсрочка?
Банки довольно редко и неохотно предоставляют заемщикам отсрочку по платежам. Как правило, поводом для такой уступки должны быть очень серьезные жизненные обстоятельства: массовые сокращения на работе, пожар в доме или тяжелое заболевание.
Некоторые из них даже регламентированы в отдельный перечень ситуаций, при которых кредиторы готовы предоставить отсрочку. Среди них весомой причиной для кредитных каникул указан отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.
Однако это все равно не дает никакой гарантии отсрочки. Вам еще предстоит доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось из-за беременности.
Мы советуем предварительно выяснить у сотрудников банка, какие документы необходимо подготовить, чтобы претендовать на отсрочку. Но обычно пакет документов ограничивается налоговой декларацией (3-НДФЛ или 2-НДФЛ), стопкой больничных листов и сопроводительным письмом с описанием вашей ситуации.
Не забывайте, что большое значение также имеет ваша кредитная история и репутация у данного кредитора. Если вы зарекомендовали себя и не допускали просрочек, банк обязательно это учтет.
Что может предложить банк?
С большой долей вероятности банк согласится снизить вашу долговую нагрузку на какое-то время, поскольку ему не выгодны клиенты с просрочками. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с условиями соглашения. Но если такого пункта в договоре нет, то кредитор может пойти на другие формы уступки.
К примеру, банк может предложить снизить величину ежемесячного взноса по кредиту, но при этом увеличит срока погашения займа.
Также кредитор может предоставить вам льготный тарифный план, которые предполагает снижение процентной ставки.
Существует еще вариант рассрочки: банк останавливает все начисления по кредиту и разбивает сумму задолженности на равные платежи.
Если же вы все-таки договорились с банком на каникулы, то учитывайте, что у них тоже есть несколько разновидностей.
Классический. Вы освобождаетесь от любых выплат по кредиту на 1-3 месяца.
Каникулы «по телу кредита». Оплачиваете только проценты по кредиту, а основную часть долга временно не погашаете. Не очень выгодный вариант, поскольку в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты.
Каникулы «по процентам». Делаете выплаты только по телу кредита без учета процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но совокупная переплата резко уменьшается.
Что делать, если банк отказал в отсрочке?
Кредитор может отказать беременным в льготах лишь по нескольким причинам:
Если денег на погашение кредита нет совсем, юристы рекомендуют дожидаться суда, поскольку они существенно снижают начисленные банком проценты, пени, штрафы. В течение 10 дней после первого заседания вы можете направить в суд заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку на основании ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».
Однако лучше не доводить ситуацию до судебного разбирательства, поскольку перед этим вам придется пережить круглосуточные звонки от службы взыскания банка и письма коллекторов. Поэтому советуем решить вопрос с банком заранее, до появления первых просрочек.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.
Какие бывают варианты отсрочек платежей
Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:
Кредитные каникулы
Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.
Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
Реструктуризация задолженности
Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.
Условия для одобрения отсрочки по кредиту
В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.
Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.
Последовательность действий заемщика
При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.
Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.
Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.
Отсрочка кредита по беременности
Можно ли взять отсрочку по кредиту по причине беременности или попросить банк пойти на уступки и сделать ежемесячный платёж меньше, а срок кредита больше?
Можно ли взять отсрочку по кредиту беременности.
Я взяла кредит во время беременности на данный момент я родила что мне делать я не могу платить по кредиту а в отсрочке отказали.
Нахожусь в отпуске по беременности, есть кредит, но платить уже нечем. Могу ли я получить отсрочку от банка по выплате кредита и что для этого нужно предоставить в банк.
Могу ли я получить отсрочку по выплате кредита в Сбербанк, если нахожусь в отпуске по беременности и родам? Задолженности и просрочек нет. кредит брался с февраля 2015 по августа 2016
Возможна ли отсрочить платежи по кредиту на 1 год? Незапланированная беременность (5 мес.) не дает возможность платить за потребительский кредит. Возможна ли отсрочка и как это сделать? Спасибо.
Потеряла работу по беременности, платить нечем можно ли взять отсрочку по оплате кредита русфинанс банке.
Скажите могу ли я взять отсрочку кредита по беременности? Если д то на какой срок?
Можно ли получить отсрочку по кредиту, в связи с беременность и декретный отпуском?
Я на 9 месяце беременности, будущая мать-одиночка, безработная. Могу ли я взять отсрочку по кредиту?
У меня есть испорченный кредит, сейчас на 5-м месяце беременности, не замужем. Возможно ли снизить ставку по кредиту или получить отсрочку до момента выхода из декретного отпуска (не переплачивая проценты за данный срок)?
Как написать заявление для отсрочки по выплате за кредит? Сама не работаю и нахожусь на 8 месяце беременности.
Нахожусь на 40-вой неделе беременности, предприниматель, могу ли я получить отсрочку по выплате кредита в связи с поздним сроком беременности, родами и на основании листка о нетрудоспособности до родов и после?
Нахожусь в декрете. Ребенку 4 месяца. Брала кредит до брака по просьбе будущего мужа. Вышла за него замуж. Исправно платили кредит. Он меня бросил на 8 месяце беременности. Возможности платить кредит нету (платеж составляет 9000 а пособие детское 3300). Писала в банк об отсрочке, они отказали. Трясут чтоб платила, а платить нечем. По алиментам суд переносят с 15 августа, ждут справку с работы мужа, с которой он собирается уволиться. Могу ли я через суд попросить отсрочки у банка на время декрета. Кредитную историю не охото портить. Всегда выплачивала исправно кредиты во всех банках. Банк ХоумКредит.
Можно ли получить отсрочку по кредиту женщине на третьем месяце беременности? Пока просрочек по платежам нету, но приходиться сидеть на больничном, в связи с угрозой прерывания беременности и сильным токсикозом и из-за этого непредвиденные финансовые трудности.
Имею кредит, в данный момент нуждаюсь в отсрочки т.к.нахожусь без работы по поводу беременности. Что мне делать банк отказывает хотя в договоре имеется такой пункт.
Как написать письмо в банк о невозможности внесения платежей по кредиту в связи с отсутствием работы и наступлением беременности? И на какой срок можно просить отсрочку?
У меня просрочки по кредитам начались во время беременности, до беременности оплачивала все кредиты! Но у меня нет возможности оплачивать, т.к. пока сижу в декрете, а приставам необходимо платить иначе придут арестовывать имущество. Как мне брать отсрочку у приставов и куда обратиться если дело дойдет до приставов с отсрочкой платежа пока не выйду на работу? Как быть в этой ситуации.
Можно ли взять отсрочку по кредиту, при условии что я беременная и вот вот рожу, никаких выплат я не получаю, так как до беременности не работала. А муж зарабатывает около 15 тыс. руб. И выплачивать кредит сейчас нет возможности. Если есть такая возможность, то что нужно для этого сделать?
Нахожусь на больничном по беременности и родам, больше года не плачу кредит, принесли требование погасить задолженность. Насчитали большие пени. Что нужно сделать чтобы получить отсрочку по выплате и чтобы убрали пени?
Что если по беременности потеряла неофициальный доход и платить по кредиту нечем и я не смогу предоставить справку с работы в банк что я уволена, может ли банк дать отсрочку или реструктурировать мою задолженность по кредитной карте.
Как правильно написать заявление в банк Втб 24, об отсрочке платежей (на мне кредит и временно не могу работать), по причине отпуска по беременности и родам. И как написать шапку у такого заявления, просто банку Втб 24?
Дело в том что у меня кредитная карта в МТС банке, не давно я узнала о беременности, соответственно находясь в декретном отпуске у меня не будет возможности выплачивать кредит. Может ли банк предоставить мне отсрочку по выплатам за кредит на 4 года?
Как приостановить выплату кредита на время беременности
Декрет не освобождает от финансовых обязанностей перед банком. Если не вносить ежемесячные платежи по графику, банк передаст дело в суд или продаст долг коллекторам. В самом банке ничем не помогут, а только скажут: «Когда брали кредит, нужно было рационально оценивать свои возможности». Написали, что делать, когда ушли в декретный отпуск, но денег для выполнения финансовых обязательств нет.
Как оплачивать кредит на декретном отпуске?
Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.
Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.
Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.
Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.
Рефинансирование в декретном отпуске
С помощью рефинансирования можете уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого найдите банк, который согласится переоформить кредит под более низкий процент. Например, взяли деньги в долг под 12% в Сбербанке, а в Альфа Банке оформили рефинансирование под 7%. В итоге график платежей пересмотрят, уменьшится сумма ежемесячных платежей и будет меньше переплата. Но для рефинансирования потребуется одобрение предыдущего кредитора, — если откажут из-за долгов, воспользоваться услугой не получится.
Рефинансирование в декретном отпуске оформляют, когда есть доход. Если совсем нет денег, лучше обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. А для уменьшения ежемесячной суммы оплаты, воспользуйтесь рефинансированием.
МБК подберет банк, бесплатно проконсультирует и поможет оформить рефинансирование под низкий процент.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул. Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.
В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:
оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;
сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.
Если долг перед кредитором от 50 до 500 тыс. руб., подумайте о прохождении процедуры банкротства. В этом случае документы на банкротство рассмотрят в упрощенном порядке. Пишите заявление и подавайте через МФЦ. Срок рассмотрения процедуры банкротства и списания долгов в упрощенной форме займет до шести месяцев. Но для начала процедуры банкротства у вас должны быть долги от трех месяцев.
Что будет, если не платить долги по кредиту в декретном отпуске?
Если находитесь в декрете по уходу за ребенком и есть кредит, все равно нужно выполнять обязательства. Если перестанете оплачивать долги, при первой просрочке начислят пени и штрафы. Затем банк передаст дело в суд. Когда дело передают в суд, пени перестают начислять.
Суд встает на сторону заемщика, если кредитор отказал в отсрочке без веских причин. Например, заемщик обращался в банк за кредитными каникулами, не имея просрочек, а кредитор отказал. В этом случае суд примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить кредитные каникулы. Но все случаи индивидуальны и зависят от обстоятельств.
Если суд вынес решение об обязанности заемщика выплачивать долги, менеджеры банка обратятся в ФСПП, чтобы принудительно взыскать деньги. Приставы заведут дело и наложат арест на имущество, оценят состояние и активы, проверят суммы на счетах в банке. Если наложат арест на имущество, должнику запретят выезжать из страны.
Когда выгодно оформлять банкротство?
Если находитесь в декретном отпуске, получаете только пособие по уходу за ребенком, а сумма долга превышает 300 тыс. руб., стоит задуматься о банкротстве. Учитывайте, если будет две квартиры или машина, судебные приставы изымают часть имущества в счет погашения задолженности. Но если живете в единственной квартире, забрать недвижимость они не имеют права.
Подробнее о том, как начать и пройти процедуру банкротства, читайте — здесь.
Пример
У Марии единственная квартира и она ушла в декретный отпуск. Ежемесячно получает пособие, но т. к. три кредита и общая сумма долга составляет 420 тыс. регулярно платить банкам она не может. Мария решила пройти процедуру банкротства в МФЦ по упрощенной форме, т. к. сумма долга не превышает 500 тыс. Суд рассмотрел дело и вынес решение признать долг безнадежным. Связано с тем, что у Марии нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое забирать в счет долга и продавать не имеют права.
Кратко: что делать, если в декрете нечем платить кредит?
Не допускайте просрочек и сразу обращайтесь в банк, чтобы оформить кредитные каникулы. Максимальный срок кредитных каникул до года, но многие крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, дают отсрочку до шести месяцев.
Оформите реструктуризацию долга, если имеется небольшой доход. Банк пересмотрит график оплаты и уменьшит сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было комфортно платить. Минус способа в том, что итоговый размер переплаты увеличится.
Договоритесь с банком выплачивать только проценты по кредиту, а тело долга будете погашать после выхода на работу.
Когда есть несколько кредитов в разных банках, воспользуйтесь инструментом рефинансирования. В итоге сократите сумму ежемесячного платежа благодаря уменьшению процента и будете платить одному банку, а не нескольким.
Если долг превышает 200–300 тыс. руб. подумайте о прохождении процедуры банкротства. Помните, что долг признают безнадежным, если у вас нет имущества для продажи. Единственное жилье изымать в счет погашения задолженности запрещено.
Реструктуризация кредита в декретном отпуске
Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.
С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.
Что такое реструктуризация?
Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:
Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.
Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета
Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.
При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.
Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:
Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.
Как оформить реструктуризацию кредита?
В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.
Схемы реструктуризации долга
Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.
Существует несколько вариантов схем реструктуризации.
Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.
Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:
Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.
Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.
Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.
Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.
В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.
Какой банк выбрать?
Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.
Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.
Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.
Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.
Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.
Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.
ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.
