как привязать валютный счет к карте сбербанка
Мультивалютность
Что такое мультивалютная карта?
Карту называют мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными валютами. Эта опция доступна для СберКарты Тревел. Обратите внимание: когда вы только получаете карту, она ещё не является мультивалютной — к ней по умолчанию подключён счёт только в той валюте, в которой вы открывали карту.
Как сделать карту мультивалютной?
Для того, чтобы ваша СберКарта Тревел стала мультивалютной, добавьте ещё одну валюту в настройках вашей карты в СберБанк Онлайн.
Какие валюты можно добавить?
На СберКарте Тревел может быть три валюты: рубль, доллар и евро. При этом счёт в любой из трёх валют может быть только один: открыть два счёта в одной валюте не получится.
Сколько стоит обслуживание нескольких валютных счетов на карте?
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц. Валютные счета на ней обслуживаются бесплатно.
Как пополнить валюту на карте?
Пополнение валютных счетов происходит со счёта основной валюты (той, в которой карта была изначально открыта) по курсу конвертации валют. Чтобы пополнить, зайдите в СберБанк Онлайн и нажмите на сумму баланса по карте, а затем выберите «Пополнить счёт».
По какому курсу будет происходить обмен?
Обмен будет происходить по действующему на данный день курсу валют. Вы сможете его увидеть при пополнении счёта на экране подтверждения.
Зачем и как переключаться между валютами?
Если планируете оплачивать покупки в другой валюте, сделайте активным нужный валютный счёт. Если валюту не переключить, сумма будет списана с конвертацией с активного валютного счёта.
Для переключения валюты в СберБанк Онлайн зайдите в свою СберКарту Тревел, нажмите на баланс карты и выберите тот валютный счёт, которым планируете расплачиваться на карте.
Как начисляются СберМили по валютным счетам?
СберМили начисляются по всем счетам карты, независимо от валюты, по курсу 1 рубль = 1 Миля. Размер начисления зависит от ваших трат и накоплений в предыдудущем месяце и может составлять от 1 до 10 процентов.
Если вы совершали покупки в долларах или евро, количество СберМиль будет начислено по курсу рубля.
Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
В этом материале мы подробно рассмотрим, какие у Сбербанка имеются предложения в ведении валютных счетов — как сберегательных, так и текущих.
Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним
Как известно, большинство счетов в России открывается в российских рублях. Это касается не только расчетных, но также депозитных, сберегательных, накопительных, текущих и других видов счетов. Но далеко не всем удобно открывать именно рублевый счет. Чаще всего причины для открытия валютного вклада или просто счета таковы:
Ну что же, раз есть потребность в такой услуге, банк готов ее предоставить. Разберем подробнее, какие доступны виды валютных счетов в Сбербанке для физических лиц. Все перечисленные ниже предложения банка — это инструмент по проведению платежей и переводов, но с дополнительной возможностью получать небольшие проценты на счет.
Текущий счет
Чтобы открыть его, нужно лишь обратиться в банк с заявлением и паспортом. Открывается в той валюте, к какой имеет доступ отделение банка. Например, офисы банка в маленьких городах зачастую предлагают только рубли, доллары и евро, офисы в крупных мегаполисах могут предложить и китайские юани, гонконгские доллары, японские йены, швейцарские франки и т.д.
Проценты на счет не капают. Удобство предложения заключено в полностью свободном и бессрочном пользовании счетом, платежи и переводы производится так же, как и на не-валютных счетах.
Сберегательный счет
Плюсы такого сберегательного счета очевидны:
Минусы сберегательного счета:
До востребования
Строго говоря, это даже вкладом нельзя назвать, т.к. начисляется всего 0,01% годовых (не имеет значения, в какой валюте был открыт счет). Но зато можно свободно снимать деньги и пополнять счет, срок действия договора не ограничен, оформление счета возможно в редких на финансовом рынке валютах.
Однако, существует и минимальный остаток (10 рублей для рублевого счета и эквивалент 5 долларов для всех валютных счетов). К тому же, вклад «До востребования» оформляют далеко не во всех отделениях Сбербанка России.
Универсальный
Это последний сберегательный счет, представленный в линейке продуктов Сбербанка. Он отличается от вклада «До востребования» только несколько более широким набором валют, но в обмен — менее лояльными условиями. Например, срок размещения денег регламентирован — не больше пяти лет.
Как открыть и закрыть валютный счет?
Как только заявление передается сотруднику банка, подписывается договор обслуживания. В этот же день сумма, переданная клиентом, зачисляется на счет. В договоре обслуживания указаны реквизиты счета, так что проблем с его пополнением не возникнет.
Но возможно ли — и если «да», то как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу? Спешим обрадовать: да, открытие счета в иностранной валюте возможно и через Сбербанк Онлайн. Отдельно на эту тему мы писали тут. Для этого нужно:
Допустим, вы пользовались некоторое время счетом, и теперь необходимость в нем отпала. Тогда счет нужно закрыть. Делается это так:
Есть ли в Сбербанке валютные депозиты и каковы условия по ним
Конечно, существуют и срочные вклады, которые можно открыть в иностранной валюте. К ним относятся тарифы:
Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?
Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:
Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?
Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.
Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.
Краткое резюме статьи
Валютные счета в Сбербанке широко поддерживаются — возможно открытие как обычного текущего счета, так и сберегательного, депозитного или даже РКО-счета. Кроме того, дебетовые карты тоже можно привязать к счету в иностранной валюте. Одним словом, в Сбербанке с операциями в других валютах никаких проблем не возникнет.
Как за 3 шага открыть валютный счет в СберБанке?
Валютный счёт вам обязательно понадобится в том случае, если вы захотите осуществить покупку долларов США или Евро непосредственно через мобильное приложение банка. Без такого счёта совершить данную операцию не получится. Расскажем, как за 3 простых шага, не покидая своей квартиры, можно открыть счёт в Долларах или Евро.
Помимо покупки валюты, сберегательный счёт помогает более надёжно хранить ваши накопления, поскольку данный счёт можно открыть без выпуска пластиковой карты. А мы здесь отметим, что как правило, большинство краж с банковских счетов осуществляется именно путём кражи конфиденциальных данных банковской карты, с помощью которых мошенники и получают доступ к вашим накоплениям.
При отсутствии привязанной к счёту карты, получить доступ к вашим деньгам мошенникам становится сложнее.
В отличие от классического банковского вклада, деньгами на своём сберегательном счёте вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В любой момент вы можете либо снять деньги, либо пополнить свой счёт на любую сумму. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.
Валютный сберегательный счёт в Долларах США или Евро вам может понадобиться, если вы захотите откладывать деньги не в рублях, а в иностранной валюте. Также стоит отметить, что на минимальный остаток по данному счёту начисляются проценты. 1% — по рублёвым счетам, и 0.01% — по счетам в иностранной валюте.
Помимо Долларов США или Евро сберегательный счёт можно открыть в следующих валютах:
Как открыть валютный счет через мобильное приложение?
ШАГ 1 Для начала открываем приложение «СберБанк Онлайн» на своём смартфоне. Далее разделе «Вклады и счета» нажимаем кнопку добавить: «+» → «Вклад в рублях или валюте» (не пережигайте на счёт слова «вклад», на самом деле, будет открыт не вклад, а самый обычный счёт):
ШАГ 2 Затем определяемся с валютой счёта и выбираем «Сберегательный счёт» → «Оформить» :
увеличить картинку
На этом всё. Перед нами открывается окно с сообщением об успешном открытии сберегательного счёта в выбранной валюте:
увеличить картинку
Как открыть валютный счёт через браузер компьютера?
ШАГ 1 На главном экране в левом меню в разделе «Вклады и счета» жмём кнопку добавить «+» :
для увеличения нажмите на картинку
ШАГ 2 Затем спускаемся вниз до раздела «Сберегательный счёт» и нажимаем «Оформить» :
для увеличения нажмите на картинку
ШАГ 3 Далее выбираем валюту счёта и нажимаем «Продолжить» :
для увеличения нажмите на картинку
ШАГ 4 На финальном шаге проверяем предоставляемые банком условия и жмём «Подтвердить» :
для увеличения нажмите на картинку
На этом всё! Ваш новый счёт будет отображён в левом меню интернет-банка:
Можно ли привязать валютный счет к карте сбербанка
Как завести валютный счет-вклад в Сбербанке для юридических и физических лиц?
Открыть валютный счёт в Сбербанке можно, обратившись в любое отделение банка или пройдя эту процедуру онлайн. Если человек представляет коммерческую компанию или предприятие, для оформления вклада потребуется иметь при себе стандартный пакет документов.
Какие бывают валютные вклады в Сбербанке?
Валютный счёт в Сбербанке можно открыть в различных денежных единицах (доллар, франк и др.).
Вклады в иностранной валюте делятся на 3 вида:
Срочные депозиты
К срочным относятся вклады, открытые сроком от пятнадцати дней до пяти лет. Деньги клиента перечисляются на банковский счёт, а по истечении выбранного периода времени, вкладчик получает внесённую сумму плюс процент банка. Главной особенностью такого вклада является прописанная в договоре точная дата закрытия.
По сроку срочные депозиты можно классифицировать на:
Как правило, краткосрочные вклады предлагаются под низкую процентную ставку.
Долгосрочные депозиты
Вложение личных денежных средств в банк на срок более года называется долгосрочным депозитом. Плюс открытия таких счетов в высоких годовых процентах, поскольку банку выгодно держать средства клиента как можно дольше.
Долгосрочные вклады можно разделить на 2 вида:
Депозиты, открытые в интернете
Для вкладов, оформленных в интернете, Сбербанк предлагает процентную ставку на 0,25% выше, чем при открытии с визитом в банк. Достоинством этого способа является и экономия времени, поскольку счёт открывается дистанционно и быстро.
Под какие проценты открываются долларовые вклады?
Вклады в долларах открываются (сравнительно с рублёвыми) под невысокий процент. Сбербанк прелагает в среднем до 4% годовых. Всё зависит от срока и суммы депозита, чем выше сумма и дольше срок вклада, тем выше процентная ставка.
Такое положение связано с нестабильностью экономики в целом и курса российского рубля к американской валюте в частности. Доллар США занимает прочные позиции на фондовом рынке, поэтому, как правило, его стоимость медленно, но постоянно растёт.
Типы валютных счетов
Сбербанк предлагает 4 типа валютных депозитов:
«Сохраняй»
Условия начисления процентов:
«Пополняй»
Условия начисления процентов:
«Управляй»
Условия начисления процентов:
«Сберегательный счет»
Условия начисления процентов:
Необходимость открытия валютного счета для физических лиц
Актуальность валютных счетов оправдана стабильностью иностранных денежных единиц. Клиента прежде всего интересует уверенность в надёжности банка и выгода от вклада.
При открытии валютного счёта сотрудник Сбербанка может предложить привязать валютный вклад к пластиковой карте (только для Visa и MasterCard). Это очень удобно, если нужно будет совершить какой-либо платёж.
Открытие валютного счёта даёт его владельцу дополнительные возможности и ежемесячный доход в виде процентов от депозита.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
Создание счёта в иностранной валюте в ведущем банке России открывает следующие возможности:
В видео рассказывается для чего нужно завести валютный вклад. Снято каналом «Финансы и налоги для бизнеса».
В чем заключаются особенности работы с валютными счетами?
Сбербанк разработал жёсткие условия для работы с валютными счетами в зависимости от типа вклада.
Банком предусмотрена комиссия за выполнение операций:
Сумма комиссии и процент вознаграждения банку прописывается в договоре на открытие вклада. Поэтому стоит быть особенно внимательным в выборе типа валютного депозита.
Порядок открытия счета физическими и юридическими лицами
Создать валютный счёт физическое лицо может обратившись лично в Сбербанк:
Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами
Организации для открытия валютного депозита придётся собрать небольшой пакет документов:
Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета
Порядок действий для оформления валютного счёта через Сбербанк Онлайн (для физических лиц):
Открыть валютный вклад через Интернет юридическое лицо может с помощью
Алгоритм действий таков:
Видео
В Видео рассказывается как открыть валютный счёт в Сбербанке физическому лицу и какие для этого понадобятся документы. Размещено автором Алексей Белов.
Валютные счета в Сбербанке
Счет в долларах или другой иностранной валюте может понадобиться во многих случаях: вы пересылаете деньги ребенку, учащемуся за границей; вас «спонсирует» заграничный родственник; вы боитесь обвала экономики; вы — юридическое лицо, которое зарабатывает на Google ; вы едете в другую страну; … Список можно продолжать долго. Ниже мы все про эти счета расскажем: как открывать, под какой процент можно вложить деньги, с какими проблемами вы можете столкнуться и как государство контролирует операции в иностранной валюте.
Подробнее про валютные счета
Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо — открыть валютный вклад можно только в долларах.
Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.
Вклады в долларах
На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:
Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн — дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.
Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:
Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:
Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:
Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:
Ставки по «Управляй», открываете онлайн:
Ставки по «Управляй», открываете в отделении:
Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы — пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.
Валютные текущие счета
Валютный счет в Сбербанке — это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 — «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие — неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» — есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).
В каких случаях необходим валютный счет
Некоторые ситуации, при которых нужно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу, мы уже рассматривали во вступлении. Если говорить в целом, то счет в иностранной валюте — это либо стабильное средство заработка (вклад), либо инструмент для совершения операций с зарубежной валютой/в зарубежных банках (текущий счет).
Открытие валютного счета
Что потребуется
Если вы — юридическое лицо, дополнительно понадобятся ЕГРП, свидетельство о гос. регистрации и учредительные документы.
Порядок открытия
Ничего особенного нет — он открывается так же, как и рублевый.
Пошаговые действия
Как открыть в отделении
Все просто — обращаетесь с паспортом и остальными документами (если вы — предприниматель) в отделение, пишете заявление на открытие, подписываете бумаги, получаете свои реквизиты.
Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн
Возможные проблемы и нюансы
Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться — это отсутствие обычного рублевого счета. По правилам банка, валютный банковский аккаунт можно создать только в том случае, если у клиента уже есть рублевый. Решается проблема просто: открываем счет в рублях, после чего открываем валютный.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:
Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:
Если вы нарушите это запреты/условия, вами заинтересуется и банк, и налоговая, и прокуратура. Скорее всего ваши счета заморозят, а вам придется убедительно доказывать, что деньги получены честным путем и никакого теневого бизнеса за этой транзакцией не стоит.
Достоинства и недостатки валютных счетов
Еще один досадный недостаток — это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис — обратно к менеджеру, менеджер — в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру — все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.
В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.
Часто задаваемые вопросы
-Можно ли открывать валютный вклад на несовершеннолетнего?
Да, процедура — такая же, как при открытии рублевого депозита.
-Хочу открыть вклад в евро. Что посоветуете?
У Сбера для евро есть только «Сберегательный счет» под 0,01% годовых, увы. Присмотритесь к предложениям других банков.
Вывод
Открыть валютный счет или вклад так же просто, как и рублевый. Удобнее всего оформлять открытие через Сбербанк Онлайн — на все у вас уйдет 5-10 минут. Депозиты в долларах менее прибыльны по процентам, чем депозиты в рублях, но вы получаете вклад в стабильной валюте. Единственное, о чем нельзя забывать — банк следит за транзакциями в иностранных дензнаках, поэтому не оперируйте большими суммами, а если и приходится — держите наготове доказательства того, что деньги получены законно.
Сбербанк Онлайн как открыть валютный счет
Нестабильность российской валюты и высокий уровень инфляции приводят к тому, что многие жители страны предпочитают держать денежные средства в долларах, евро или других иностранных валютах. Но хранить сбережения дома крайне небезопасно. Сбербанк предлагает разместить валютный депозит или открыть счет в валюте, причем совсем необязательно для этого выходить из дома или офиса. Частные клиенты могут открывать счета в валюте через сервис Сбербанк Онлайн.
Необходимость открытия валютного счета
Долларовый или иной счет в валюте понадобится клиенту, если он планирует совершать сделки с частными лицами или компаниями из других государств, осуществлять операции внутри России (например, переводить на доллары/евро в другой банк, осуществлять SWIFT переводы) или хранить сбережения.
Нередко долларовый или евровый счет привязывают сразу к карте. Это позволяет избегать конвертации денежных средств при оплате товаров и услуг в других государствах. Но нужно учитывать, что привязать к пластику МИР допускается только счет в рублях. Они не бывают долларовыми и т. п., так как фактически пока работают только в РФ.
Порядок открытия счета физическими лицами
Открыть счет имеет право совершеннолетний гражданин государства, находящийся на территории РФ на законных основаниях. Для проведения операции в дистанционном режиме надо предварительно подключиться к онлайн-банку. Для этого надо выполнить следующие действия:
Замечание. Сотрудник отделения также может оформить депозит или счет в иностранной валюте при обращении клиента в отделение. Но обычно сделать это удобней самостоятельно. Кроме того, иногда в онлайн-банке можно разместить вклад на более привлекательных условиях.
При использовании валютного счета клиент обязан соблюдать требования российского законодательства (в т. ч. валютного). Обычно никаких проблем с проведением переводов внутри страны (особенно между собственными счетами) не возникает. Но если планируется получать на счет деньги от нерезидентов, то понадобится проходить валютный контроль. Для этого надо будет представить в банк полный комплект документов по операции.
Как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Пошаговая инструкция
Онлайн-банк позволяет открывать физ. лицам счета и депозиты в различных валютах. Это удобно для тех, кто хочет приумножить накопления за счет игры на изменении курса валюты или просто разместить средства в достаточно надежной валюте, снизив возможные риски, связанные с инфляцией, санкциями или другими негативными факторами.
Рассмотрим по шагам процедуру открытия счета в долларах и других валютах через онлайн-банк:
Обработка заявки происходит в режиме реального времени. Практически сразу после ее подтверждения нужный счет/вклад появится в соответствующем разделе онлайн-банка, и им можно начинать пользоваться в соответствии с условиями выбранного продукта. Если необходим обязательно бумажный экземпляр договора, то за ним можно обратиться в ближайший офис финансового учреждения.
Если требуется заказать карту с привязкой к валютному счету, то это необходимо делать через раздел «Карты». После перехода по ссылке «Заказать дебетовую карту» и выбора подходящего продукта система предложит выбрать нужную валюту, если для данного пластика такая возможность предусмотрена изначально.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
Если частный клиент хочет получить на счет в валюте деньги из-за границы, при этом операция подлежит валютному контролю, то ему придется обращаться с документами в отделение финансового учреждения. Возможность передачи необходимых справок и сопутствующих документов для валютного контроля пока существует только в интернет-банке для юридических лиц и предпринимателей. Но большинство клиентов подобные операции по счетам физ. лиц не проводит и не заметит от этого ограничения каких-либо неудобств.
Рассмотрим, какие операции можно выполнять при наличии валютного счета:
Курсы при конвертации валюты в онлайн-банке обычно более выгодные, чем доступные в отделении. Но использовать данную возможность для заработка не имеет большого смысла, т. к. все же спред (разница между курсами покупки и продажи) довольно значительный. Если есть желание заработать на курсах, то стоит рассмотреть альтернативные финансовые инструменты.
Разновидности валютных счетов в Сбербанке
Валютные счета бывают различных видов. Появление нескольких их разновидностей вызвано разным назначением продуктов, а также особенностями валютного законодательства. Обязательно надо также различать счета физ. лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. Они отличаются по реквизитам.
Рассмотрим, какие виды валютных счетов доступны в Сбербанке:
Управлять валютными счетами в Сбербанк Онлайн совсем несложно. Но клиент должен учитывать, что операции с денежными средствами в других валютах требует соблюдения определенных правил. Их невыполнение может стать причиной серьезных проблем.
Надеюсь, что мы будем вам полезны!
Будьте здоровы вы и ваши близкие!