как происходит оформление ипотеки через домклик поэтапно
Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой
Рассказываем, как купить квартиру онлайн с хорошей скидкой. Без длинных анкет, очередей, опасности заразиться вирусами и лишних движений.
Выберите недвижимость
Тут собраны миллионы вариантов, сделки доступны на территории всей России — можно жить в Хабаровске и купить квартиру в Сочи. Ехать в Сочи для подписания документов не обязательно, большинство вещей оформляется онлайн, а подписание документов происходит в офисе банка в вашем городе. Один раз.
Выберите программу кредитования
Квартиру нашли. Далее — выбираем подходящую программу кредитования. Их несколько, ставки по ипотеке и другие условия по ним отличаются.
Узнайте о скидках
Может показаться, что скидка в 1% или 2% ничего не решает, но когда речь идет о сумме в несколько миллионов, а кредит берется на 10 или 20 лет — любые, даже самые небольшие скидки позволят сэкономить сотни тысяч рублей.
Скидка 0,5% на ставку по ипотеке всем зарплатным клиентам Сбербанка. Скидка действует для всех типов недвижимости.
Почти все эти скидки можно комбинировать. До подачи заявки на ипотеку, и тем более до подписания кредитного договора в банке, обязательно узнайте, какими скидками можно воспользоваться.
Ипотека под 6,4% в новостройках
Также в Сбербанке действует федеральная программа « Господдержка 2020 » со сниженной ставкой по ипотеке 6,4%.
Программа распространяется на ипотеку до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей в других регионах страны и действует только на новостройки.
Подать заявку на ипотеку под 6,4% можно до 1 ноября 2020 года.
Подайте заявку на ипотеку
Следующий шаг к покупке квартиры в новостройке в ипотеку — подача заявки в банк.
Сделать это можно онлайн на ДомКлик, это бесплатно. В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.
Получите решение банка
Рассмотрение заявки занимает до 5 дней, большинство клиентов получают решение в день обращения.
Приезжать в офис не надо, вы получите уведомление о решении банка онлайн в личном кабинете на ДомКлик.
Подпишите документы
Следующий пункт — подписание документов и заключение сделки. Это единственная не онлайн процедура, которая требует вашего личного присутствия.
Сделать это можно или в офисе банка, или у вас дома — менеджер банка сам приедет к вам и привезет все необходимые для подписания документы (последнее распространяется на квартиры в новостройках).
Подробнее о выездных сделках читайте в статье « Как оформить ипотеку с доставкой на дом в Сбербанке ».
Зарегистрируйте сделку
После совершения сделки нужно ее зарегистрировать в Росреестре.
Ура, квартиру купили! Осталось переехать
Переезд — хуже пожара? Чтобы переезд не превратился в катастрофу, подготовьтесь к нему заранее.
О том, как сделать это правильно, читайте в статье « Как переехать в новую квартиру без проблем ».
Ипотека в ДомКлик от Сбербанка
В 2017 году Сбербанк запустил «ДомКлик». Основная задача нового сервиса – упростить процесс ипотечного кредитования. С помощью портала клиенты и партнеры банка могут осуществлять весь комплекс операций с недвижимостью, от выбора объекта и получения ипотечного кредита до регистрации сделки и безопасных расчетов.
Подробнее о ДомКлик от Сбербанка
Сервис «ДомКлик» находится на сайте по адресу www.domckick.ru. Данная площадка позволяет дистанционно, без посещения отделения Сбербанка решать комплекс вопросов, связанных с ипотечным кредитованием. Действия осуществляются через личный кабинет в онлайн-режиме.
Зарегистрировавшись на сайте, клиенту становятся доступными такие возможности и информация:
Кто может воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка?
Воспользоваться услугами сервиса может любой посетитель интернет-ресурса, среди которых:
Функции и возможности системы
Чтобы получить доступ к функциям портала «ДомКлик» необходимо зарегистрироваться. Процедура регистрации состоит из последовательного выполнения несложных шагов:
Подача заявки не кредит. Для этого необходимо перейти по ссылке «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк».
Откроется страница, на которой можно при помощи калькулятора рассчитать размер кредита, его стоимость, сумму ежемесячного платежа, а также зарегистрироваться в системе.
После заполнения формы, необходимо кликнуть по кнопке «Создать личный кабинет». Во всплывшее окно необходимо ввести код из SMS-сообщения, которое придет на указанный при регистрации номер, и нажать «Подтвердить».
Далее для входа в Личный кабинет будет использоваться указанный номер телефона и пароль, полученный в SMS.
Онлайн подача ипотечных заявок предоставляет возможность заполнить необходимую информацию онлайн и прикрепить к заявлению требуемые документы. Рассмотрение заявки не занимает много времени. Максимальный срок рассмотрения не превышает 2-х дней, хотя на практике одобрение или отказ приходят в тот же день, что отправлена заявка.
После одобрения банком онлайн-заявки, клиентам становятся доступными следующие опции:
Поиск недвижимости в ДомКлик можно начинать, как только банк одобрил заявку и обозначил максимально возможную сумму кредита для конкретного заемщика. После того как недвижимость подобрана, необходимо в личном кабинете ДомКлик загрузить документы и дождаться, когда банк согласует выбранный объект.
После этого для заключения сделки придется посетить центр ипотечного кредитования Сбербанка. Подходящую дату также можно выбрать на сайте.
Если заемщик подыскивает жилье самостоятельно, с помощью портала можно осуществить экспертизу недвижимости с целью установления юридической прозрачности сделки. Как свидетельствует практика, большинство сделок на вторичном рынке могут быть оспорены в судебном порядке. Экспертиза позволяет обезопасить покупателя от следующих рисков:
Регистрация покупки в Росреестре – последний этап процесса получения ипотеки в Сбербанке через портал ДомКлик.
Подробнее об электронной регистрации сделки рассказано в небольшом видео
Особенности ипотеки на вторичное жилье в ДомКлик
Онлайн ипотечный калькулятор в ДомКлик
После заведения указанных параметров встроенная программа рассчитает сумму кредита, размер ежемесячного платежа и процентную ставку.
На размер процентной ставки могут повлиять дополнительные условия, например, наличие зарплатной карты Сбербанка, осуществление сделки через портал ДомКлик, оформление страховки в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.
Активировать ту или иную опцию можно при помощи бегунка справа.
Мобильное приложение DomClick от Сбербанка
DomClick для Android
При помощи мобильного приложения можно выбирать будущую квартиру среди более 400 тыс. объектов, общаться с участниками сделки в чате, обмениваться электронными документами, получать оперативные консультации специалистов.
Приложение получило высокую оценку пользователей, которая стремится к 5 баллам по пятибалльной шкале.
Как зарегистрироваться в системе?
О том, как зарегистрироваться в системе ДомКлик, говорилось выше. Для этого необходимо подать заявку на кредит, ввести запрашиваемую информацию и дождаться предварительного одобрения заявки.
Регистрация в системе полезна в первую очередь для претендента на кредит, поскольку открывает определенные возможности. После заявки становятся доступными онлайн-консультации, сохраняются персональные данные, появляется возможность общаться с менеджером, передавать в банк электронные копии документов, которые необходимы для принятия положительного решения для выдачи ипотечного кредита.
Авторизация в ДомКлик
После одобрения банком заявки на ипотеку, пользователь получает доступ в Личный кабинет. Авторизация происходит по номеру мобильного телефона, указанного при регистрации, и пароля, который отправляется на этот номер с короткого номера Сбербанка 900.
Личный кабинет DomClick
В личном кабинете заемщику доступно множество функций и возможностей:
Как оформить ипотеку в ДомКлик от Сбербанка?
Таким образом, ДомКлик от Сбербанка позволяет получить ипотечный кредит от Сбербанка в три шага.
Что потребуется для оформления, всегда можно уточнить в отделении банка или в онлайн чате на портале.
ДомКлик для партнеров сервиса
Партнеры банка получают дополнительные преимущества, среди которых возможность первыми узнавать о решении банка в отношении их клиентов, согласовывать документы на получение кредита онлайн, расширять клиентскую базу за счет лиц, которым Сбербанк уже одобрил сумму кредита, эффективно рекламировать услуги прямо на портале.
Преимущества и недостатки ДомКлик от Сбербанка
Профессиональные риэлторы видят в сервисе Сбербанка своего конкурента, поэтому всячески предостерегают от сотрудничества. В качестве недостатков ДомКлик выделяют:
В целом же сервис получил признание, пользуется популярностью, которая с каждым днем возрастает.
Инструкция: как купить квартиру в ипотеку
Доступна новая версия статьи: «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой» .
В ипотечном калькуляторе укажите
На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.
Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.
Рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку и только после этого выбирать недвижимость. Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры исходя из одобренной банком суммы кредита.
Как сэкономить на ставке?
Обратите внимание на услуги и акции, снижающие ставку:
Как увеличить сумму кредита?
Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вам подходящий вариант:
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы
Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.
Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.
Выберите квартиру
Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру.
Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.
Как сэкономить при покупке квартиры?
При поиске на ДомКлик обратите внимание на квартиры со скидкой 0,3% на ставку по ипотеке и квартиры, одобрение которых возможно без отчета об оценке.
Получите разрешение банка на покупку выбранной квартиры
Банк кредитует вашу покупку, поэтому проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски по сделке.
Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.
После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни, здоровья и ипотеки, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы на сделке уже всё было готово.
Подпишите документы в банке
После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.
Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки
До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.
Зарегистрируйте сделку
Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.
Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?
Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.
Если коротко: просто следуйте инструкциям вашего менеджера по ипотеке, и все будет хорошо.
Выберите недвижимость
Одобрите недвижимость в банке
Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.
После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр.
Как поменять условия кредита?
Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.
Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее.
Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.
Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.
Получите ипотеку
После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.
До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.
Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка
Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.
Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.
Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.
Как проходит одобрение недвижимости
Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке
✅ Если недвижимость выбрана на Домклик — вы нажимаете «Купить в ипотеку» в объявлении. Если выбрали недвижимость в другом месте — в личном кабинете Домклик вы указываете ее адрес
✅ Приглашаете в сделку продавца или его представителя — так они смогут загрузить документы, которые им необходимо предоставить. Сделать это можно, нажав на кнопку «Пригласить участника» в личном кабинете на Домклик
✅ Проходите опрос о недвижимости, чтобы сформировать список необходимых документов
✅ Вы загружаете на Домклик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны. Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн
✅ Банк приступает к рассмотрению выбранной вами недвижимости после получения полного пакета документов
✅ Как только банк примет решение, вы получите уведомление. После одобрения недвижимости у вас будет 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.
Если все документы в порядке и банк готов предоставить кредит — вы сможете записаться на сделку.
Если каких-то документов для принятия решения не хватает — менеджер сообщит вам об этом. Требуемые документы нужно будет также загрузить на Домклик. К этому стоит относиться с пониманием — банку необходимо исключить риски. Это позволит защитить и вас, как покупателя.
Если вы покупаете недвижимость в новостройке
Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком, процесс одобрения проходит гораздо проще, ведь его за вас уже выполнил банк.
Достаточно сообщить менеджеру адрес недвижимости и добавить в сделку представителя застройщика. Представитель застройщика сам подготовит необходимые документы и отправит в банк. Вам останется только внимательно с ними ознакомиться.
Требования к недвижимости
Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.
❗️Недвижимость должна иметь жилое назначение (для всех программ кредитования по покупке жилья) и находиться на территории России
❗️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
❗️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом
❗️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах
❗️ В жилом помещении не должно быть критичных перепланировок
Документы для одобрения недвижимости
Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке
Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете Домклик.
Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.
Опрос будет доступен, если вы:
Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком
Собирать дополнительные документы в этом случае вам не нужно.
Срок одобрения недвижимости
Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть.
Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.
Что делать, если банк не одобрил недвижимость
Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.
Что делать, если вы нашли другую недвижимость
Так бывает — выбрали одну недвижимость, а после нашли вариант еще лучше. Это не беда, если кредитный договор еще не подписан. Урегулируйте вопрос с продавцом и сообщите менеджеру о том, что нашли другой вариант.