как происходит разблокировка счета в банке после банкротства
Арбитражный управляющий | 15 вопросов к Сбербанку
В марте «Федресурс» провёл конференцию «Банкротство 2.0.19. Взгляд арбитражного управляющего». Арбитражные управляющие, руководители саморегулируемых организаций, кредиторы и авторитетные эксперты обсудили изменения судебной практики, успешные кейсы и актуальные проблемы отрасли.
Учитывая, что на конференции принял участие начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка РФ Евгений Акимов, не обошли стороной и вопросы связанные с проблемами взаимодействия арбитражных/финансовых управляющих с отделениями Сбербанка по всей России.
По итогам обсуждений, было принято совместное решение, подготовить и направить в Сбербанк список основных проблем, с которыми регулярно сталкиваются АУ при ведение процедур банкротства, в отношении физических/юридических лиц.
Итак, представляю вашему вниманию перечень основных 15 проблем взаимодействия со Сбером, определённых методом опроса среди экспертного сообщества (частично сохранена стилистика участников опроса):
Мы с коллегами надеемся, что Сбербанк не оставит без внимания указанные проблемы и начнёт работу по приведению к единообразию своих внутренних процедур, в чём мы всегда готовы ему помочь.
Выражаю благодарность всем участникам открытого обсуждения, оказавшим помощь в подготовке данного материала.
Как происходит разблокировка счета в банке после банкротства
ПОЗВОНИТЬ
НАПИСАТЬ
Обратная связь
Спасибо!
Ваше сообщение было успешно отправлено
Гид по счетам и картам банкрота
Сохранить к себе и прочитать позже
Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.
Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить.
Такой интерес, конечно, связан с тем, что процедура работы финансового управляющего с банками, счетами должников и их доходом не является прозрачной, имеет внутренний характер, в Законе о банкротстве отсутствует подробная «инструкция по применению».
Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.
Продолжаем и разберем типовые вопросы. В том числе, какие действия финансового управляющего при открытии «банкротного» счета на должника и выплате прожиточного минимума? Может ли финансовый управляющий просить перевести деньги со счета должника на свою карту?
В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:
Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?
Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).
Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:
Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.
Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?
Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.
По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:
1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и предоставляют доступ ко всем счетам.
Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.
2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.
Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.
В таком случае, Рыбникова А.В. стремится скорее решить данный вопрос и «научить» банки взаимодействовать – мы подаем заявление о предоставлении доступа к счету, его разблокировку, заявление о разъяснении порядка работы, жалобу в банк, а также в прокуратуру и Центральный банк по факту совершения неправомерных действий.
Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.
Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).
Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)
Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.
Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег. К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале). Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?
Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:
Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.
Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?
Согласно закону о банкротстве, должник вправе иметь специальный основной счет, который будет использоваться для осуществления операций в рамках процедуры. Как правило, если должник имеет зарплатный счет или счет для зачисления пенсии, финансовый управляющий Рыбникова А.В. оставляет его и считает «основным». Счета, на которые приходят алименты, пособия, иные социальные выплаты также остаются открытыми.
Все иные счета финансовый управляющий закрывает.
Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.
В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.
Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.
Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!
В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?
После получения выписок по счетам, принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.
Как финансовый управляющий рассчитывает прожиточный минимум, вы можете узнать в статье «Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?»
Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.
В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?
Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными. А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему. Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт. Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.
Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.
Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его в силу (10 рабочих дней с даты изготовления в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.
Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.
Блокировка счета при банкротстве
При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах. В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.
Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.
С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!
Блокировка зарплатной карты при банкротстве
Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете. Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.
ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке
Разблокировка счета после банкротства
Процедура банкротства оканчивается принятием судом акта, о завершении конкурсного производства и освобождении должника от исполнения финансовых обязательств. Данные определения подлежат немедленному исполнению. Также сведения об окончании процедуры банкротства вносятся арбитражным управляющим в реестр сведений о банкротстве.
Вопрос по разблокировке Ваших счетов в зависимости от конкретной ситуации может быть разрешен по-разному, например,
В случае если счет открыт в банке-кредиторе должника, такой счет может быть разблокирован самим банком по собственной инициативе, поскольку кредитная организация в курсе об окончании соответствующей процедуры.
Если счет открыт в сторонней организации, вероятнее всего потребуется Ваше личное обращение. К обращению безусловно необходимо приложить копию судебного акта, с отметками суда. Также возможно представить выписку скриншот из реестра сведений о банкротстве.
Отзыв о нашем участие в банкротном деле
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
Дополнительная информация по теме:
Банкротство иностранного гражданина: помощь адвоката
Наш адвокат поможет провести банкротство иностранного гражданина: профессионально, на выгодных условиях и в срок.
Банкротство застройщика: порядок, суд, последствия, адвокат
Наш адвокат Екатеринбурга поможет в процедуре банкротства застройщика: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните и записывайтесь на консультацию уже сегодня!
Как оформить банкротство пенсионеру: помощь адвоката
Как пенсионеру подать на банкротство на сайте Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург читайте прямо сейчас: звоните нашему адвокату, если остались вопросы и требуется профессиональная помощь юриста
Недобросовестность при банкротстве физических лиц
Наш адвокат установит недобросовестность при банкротстве физических лиц: профессионально, выгодно и в короткий срок. Читайте подробнее
Все последствия процедуры банкротства физического лица
Наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.
Как взыскать долги с банкрота: порядок, помощь адвоката
Наш адвокат по банкротству поможет Вам взыскать долги с банкрота: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Как сохранить ипотеку при банкротстве: помощь адвоката
Узнайте как сохранить ипотеку при банкротстве на сайте, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте свой вопрос адвокату прямо сейчас
Все плюсы процедуры банкротства граждан: помощь адвоката
Наш адвокат по банкротству физических лиц разъясняет 12 выгод процедуры. С нашей помощью банкротство граждан пройдет: профессионально, выгодно и в срок. Звоните уже сегодня!
Участие в торгах по банкротству: оспаривание результата торгов
Наш адвокат по банкротству граждан и юридических лиц поможет разобраться в порядке проведения торгов по банкротству, а также обжалует результат торгов: профессионально, на выгодно согласованных условиях и в срок. Звоните!
Упрощенное внесудебное банкротство граждан: помощь адвоката
Наш адвокат разъяснит процедуру упрощенной процедуры банкротства физических лиц: профессионально и в срок. Читайте подробнее на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» прямо сейчас
Отзывы о нас
Отзыв по уголовным делам
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
Как до нас добраться?
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Как и когда можно разблокировать карту после банкротства?
Для многих людей, которые не могут расплатиться по кредитам, банкротство физического лица – единственный шанс изменить свою жизнь и выбраться из финансовых трудностей. Единственное, что останавливает неплательщиков – последствия, которые возникнут после банкротства.
Одно из них – заблокированные банковские карты и счета банкрота.
Снятие блокировки со счетов после банкротства физ. лица
После того, как суд вынесет решение, что физическое лицо освобождается от всех финансовых обязательств по отношению к кредиторам, его счета должны быть разблокированы. В соответствии с п.3 ст. 188 АПК РФ в течение месяца с момента вынесения решения суда у кредиторов есть право обжаловать это решение. Если за это время никто не заявил о своем праве, должнику выдаются копии определений с отметками о вступлении в законную силу. Одна из этих копий потребуется для снятия обременений со счетов.
Один из вопросов, которым задаются будущие банкроты связан с длительностью процедуры. Сколько ждать снятия блокировки со счетов? Четких требований, касающихся сроков снятия блокировки со счетов банкротов в законодательстве нет. Федеральный закон о банкротстве регулирует только срок, в который банки должны получить уведомление об изменении статуса неплательщика.
После завершения процедуры банкротства финансовый управляющий должен разместить публикации с данными в Федеральном ресурсе банкротов. На это ему отводится три рабочих дня. После этого арбитражный управляющий должен оповестить банки об изменении статуса кредитуемого, в течение пяти рабочих дней.
В результате банк получит оповещение через 8 рабочих дней с даты завершения судебного разбирательства.
Срок рассмотрения заявки законом не регламентирован. Так, обременения со счетов и карт Сбербанка могут быть сняты в течение двух недель. В среднем, снятие блокировки занимает 3 рабочих дня.
У банка есть возможность снять средства с расчетного счета, если за тот период, пока длилась блокировка, если накопился долг у гражданина по текущим платежам. К ним относятся комиссии за обслуживание счета или мобильного банка. Если банк попробует списать средства за другие операции, законодательством предусмотрены штрафные санкции в адрес финансового управляющего и банковской организации.
Как происходит разблокировка счета в банке после банкротства
\u041f\u043e\u044f\u0441\u043d\u0438\u0442\u0435, \u043f\u043e\u0436\u0430\u043b\u0443\u0439\u0441\u0442\u0430, \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u043e\u0445\u043e\u0434\u0438\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0431\u043b\u043e\u043a\u0438\u0440\u043e\u0432\u043a\u0438 \u0441\u0447\u0435\u0442\u043e\u0432 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430 \u0438 \u043a\u043e\u0433\u0434\u0430 \u044f \u0441\u043c\u043e\u0433\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443 \u0441 \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u0435\u0439? \n»,»answerText»:»
\u041a \u0441\u043e\u0436\u0430\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e, \u0432 \u0434\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0442\u0443\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u044b \u0438\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e \u043e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b\u044b \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u043d\u0430 \u0431\u0443\u043c\u0430\u0436\u043d\u043e\u043c \u043d\u043e\u0441\u0438\u0442\u0435\u043b\u0435.\u00a0 \n»,»questionText»:»
\u0414\u043e\u0431\u0440\u044b\u0439 \u0434\u0435\u043d\u044c! 18 \u0430\u0432\u0433\u0443\u0441\u0442\u0430 \u0443 \u043c\u0435\u043d\u044f \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0438\u043b\u0430\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u043c\u0435\u043d\u044f \u0432\u043d\u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432 \u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u043e\u0432. \u0427\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0447\u0430\u0442 \u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u044f \u0437\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b, \u043d\u0430 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u0443\u044e \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u044e \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u044e, \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a\u0430 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u0441\u043f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u043b \u043b\u0438 \u044f \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043e \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u044f \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0438\u043b, \u0447\u0442\u043e \u043d\u0435\u0442, \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u0443\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u0438\u043b\u0438.\u00a0