как работает образовательный кредит в сбербанке

Памятка для оформивших образовательный кредит.

Как снизить ставку по действующему кредиту до 3%?

Если у вас действующий кредит с более высокой ставкой, вы можете её снизить. Для этого приходите в офис банка и заключите дополнительное соглашение о переходе на льготную ставку со следующего платежного периода.

Что нужно сделать, чтобы получить вторую и последующие части кредита для оплаты обучения?

Как погашать кредит во время льготного периода?

Погашайте кредит раз в месяц по графику. День платежа — это будущая дата окончания вуза, которая указана в договоре с вузом. В течение льготного периода (ваше время учёбы + 9 месяцев после окончания) вы выплачиваете только проценты за пользование кредитом.

Перед ежемесячным платежом проверьте, что у вас есть деньги на счёте.

Как пошагать кредит после окончания льготного периода?

Погашайте кредит раз в месяц по графику. День платежа — это будущая дата окончания вуза, которая указана в договоре с вузом. После того, как закончится льготный период, вы сможете выплачивать равными (аннуитетными) платежами основной долг, проценты за пользование кредитом и проценты, невыплаченные в течение первых двух лет.

Перед ежемесячным платежом проверьте, что у вас есть деньги на счёте.

Как мне погасить кредит через мобильное приложение СберБанк Онлайн?

За два дня до очередного платежа вы получите СМС от банка о том, что будет списан платёж по кредиту. Зайдите в раздел «Кредиты» в СберБанк Онлайн и проверьте, хватает ли на счёте денег для списания оплаты. Если ее там нет, переведите на сберегательный счет нужную сумму.

Я не успеваю внести ежемесячный платеж. Что будет?

За несвоевременное погашение кредита или процентов начисляется неустойка — 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения. В первые два года обучения вы будете выплачивать только часть процентов по кредиту, начиная с третьего — проценты целиком, и только спустя девять месяцев после окончания вуза вы начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Как и когда можно погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно с первого дня после того, как получите кредит или его первую часть. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка — с паспортом.

Обратите внимание: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не выйдет — кредит автоматически закроется и придётся подавать заявку на новый. Чтобы это не случилось, остаток задолженности по кредиту после досрочного погашения должен быть больше 100 ₽.

Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам/для службы в армии/по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?

После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска.

Возьмите с собой документы:

Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?

Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается. Срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.

Я перевёлся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования: увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом.

Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?

Когда банк получит из вуза письмо о вашем отчислении из-за неуспеваемости или по собственному желанию льготный период будет аннулирован, и со следующего планового платежа вам необходимо погашать задолженность в соответствии с новым графиком.

Я уже получил диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?

Если вы хотите продолжить обучение, например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру, в течение девяти месяцев после окончания обучения (во время льготного периода) обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор. Подайте заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока согласно условиям нового договора с вузом.

Возьмите с собой документы:

Стоимость моего обучения выросла. Что делать?

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования из-за увеличения оплаты за обучение.

Возьмите с собой документы:

Источник

Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

Источник

Кредит на образование с господдержкой

Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас

Справки о доходах
не нужны

Студенту необязательно иметь заработок

Учитесь где нравится

Выбирайте любой вуз в любом регионе России. Главное — с действующей лицензией и аккредитацией РФ

Легко выплачивать

Первый год учёбы платёж по кредиту не дороже чашки кофе ☕️, второй — билета в кино 🎞

Можно погасить раньше срока

При желании вы можете
вернуть кредит раньше срока без комиссии

Как это работает

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Посмотрите, как это просто

Как получить кредит

Вузы с менеджером СберБанка

Вы можете взять кредит на обучение в любом российском вузе с лицензией.

Но с некоторыми вузами мы близко дружим: там работает наш менеджер, который помогает студентам разобраться с условиями кредита и быстро его оформить. Найдите в списке вуз, в который вы хотите поступить, и позвоните менеджеру с любыми вопросами.

Если не нашли вуз в списке, обращайтесь в офис СберБанка или оставьте заявку на сайте и менеджер перезвонит Вам.

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Московская высшая школа социальных и экономических наук

Московская международная академия

Московский социально-педагогический институт

Московский экономический институт

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Всероссийская академия внешней торговли министерства экономического развития РФ

ГБОУВО «Академия социального управления»

Московский государственный академический художественный институт имени В.И. Сурикова при Российской академии художеств

Академия управления и производства

Институт непрерывного образования

Российская государственная академия интеллектуальной собственности

Московский государственный лингвистический университет

Московский государственный университет геодезии и картографии

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Институт деловой карьеры

Московский государственный институт международных отношений МИД Российской Федерации

МИРЭА — Российский технологический университет (РТУ МИРЭА)

Образовательное частное учреждение высшего образования «Институт международного права и экономики имени А. С. Грибоедова»

Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт кино и телевидения (ГИТР)»

Общий срок кредита состоит из двух периодов:
​​​​​​​1. Льготный период — время обучения и 9 месяцев после окончания вуза.
2. Период погашения — следующие 15 лет.
При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту:
● Первый год платите 40% от начисленных процентов;
● Второй год — 60%;
● С третьего года — 100%.
Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита.

Источник

Кредит на образование студенту

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

По данным портала Vuzopedia, государственную аккредитацию прошли 729 высших учебных заведений. Однако Сбербанк заключил договоры только с 543 вузами. Если выбранный вами вуз не входит в список партнеров Сбербанка, в кредите вам, скорее всего, откажут.

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

Источник

Хочу взять кредит на образование

Я хочу поступить в магистратуру не самого дешевого университета России и чувствую, что проходного балла может не хватить, поэтому придется выбрать платный вариант. Как правильно выбрать кредит на образование и как определить его срок?

Дело в том, что теоретически я могу закончить первые два семестра с отличием и претендовать на освободившееся бюджетное место. В таком случае, кажется, лучше брать кредит только на первый год обучения и выплатить его за год. Потом, в случае неудачи, добрать еще столько же у того же банка.

Есть ли у Тинькофф-банка специальные условия для образовательного кредита?

Для информации: у меня официальный доход и положительная кредитная история.

С уважением,
Петр Е.

Петр, Тинькофф-банк пока не выдает целевых кредитов именно на образование, но я проанализировала предложения других банков, чтобы вам ответить.

Что такое кредит с господдержкой

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Кредит без господдержки

Чаще всего банки предлагают потребительские кредиты на образование. Они могут так и называться: «На образование», «Знание — сила» и вроде того. На самом деле это стандартный кредит наличными на условиях от 12% и выше — в зависимости от качества вашей кредитной истории, дохода и полноты информации в анкете.

При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.

Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».

Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:

Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.

На сайте «Почта-банка» есть список аккредитованных вузов, для обучения в которых можно получить кредит. Если нужного вам учебного заведения нет в списке, можно оставить заявку в банке.

Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.

Что делать вам

В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.

Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.

У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

• ← Электронный театр станиславского что это
• как убрать фон на фото в телефоне андроид приложение →