как работает сберегательный счет почта банк
Плюсы и минусы условий сберегательного счета от Почта Банка
Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.
Отличия вклада и сберегательного счета
Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.
У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.
Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.
Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.
Сберегательный счет в Почта Банке
Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):
| Остаток на счету | Тариф «Базовый» | Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» | Тариф «Активный» |
|---|---|---|---|
| Менее 999 рублей | 0% | 0% | плюс 1% к ставке |
| Менее 49999 | 3% | 4% | |
| Более 50000 | 5% | 6% |
Переход на тарифный план «Активный», который открыт не так давно происходит автоматически, если через онлайн-банкинг сделано покупок на сумму от 10000. Какие операции принимаются к учете нигде не прописано.
Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.
При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.
На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.
Доходность без ежемесячного пополнения:
| Первоначальный взнос | Доходность за 12 месяцев | Доходность за 60 месяцев | ||
|---|---|---|---|---|
| Тариф «Базовый» | Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» | Тариф «Базовый» | Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» | |
| 11000 | 341 руб. | 458 руб. | 1786 руб. | 2442 руб. |
| 61000 | 3190 руб. | 3864 руб. | 17369 руб. | 21386 руб. |
| 250000 | 13075 руб. | 15764 руб. | 71187 руб. | 87651 руб. |
Доходность с ежемесячным пополнением:
| Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей | Доходность за 12 месяцев | |||
|---|---|---|---|---|
| Тариф «Базовый» | Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» | |||
| Доход | Общая сумма в конце срока | Доход | Общая сумма в конце срока | |
| 11000 | 1855 | 72855 | 2308 | 73308 |
| 61000 | 4851 | 125851 | 5845 | 126845 |
| 250000 | 15259 | 335259 | 17764 | 327764 |
| Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей | Доходность за 60 месяцев | |||
|---|---|---|---|---|
| Тариф «Базовый» | Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер» | |||
| Доход | Общая сумма в конце срока | Доход | Общая сумма в конце срока | |
| 11000 | 44170 | 355170 | 54032 | 365032 |
| 61000 | 58873 | 419873 | 72050 | 433050 |
| 250000 | 112691 | 662691 | 138315 | 688315 |
Подсчет процентов «нечестный». Идет с учетом минимального остатка на счету за расчетный период. Если на счету в течение месяца лежало 15000, затем счет был пополнен на 50000, а потом остаток снизился до 5000, то доходность рассчитают исходя из последней суммы. Клиент получит всего 21 рубль.
Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:
Открытие и закрытие
Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.
За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.
Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).
Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.
Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.
Использование
По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.
Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.
Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).
Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.
Выгоды открытия сберегательного счета Почта Банка по тарифу «Пенсионный»:
Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:
При открытии сберегательного счета от Почта Банка по тарифу Базовый клиенты могут получать кэшбэк в рамках программы лояльности «Шанс», подключить «Пакет онлайн-покупателя» и открыть кобрендовую карту «Пятёрочка» для дополнительной экономии при покупках у ритейлера.
Плюсы и минусы
Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:
Отзывы
Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.
Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.
Выводы
Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.
В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.