как работать с металлическими счетами
Всё об обезличенных металлических счетах: открытие, доходность, плюсы и минусы
Инвестпривет, друзья! Поговорим сегодня о том, что такое обезличенный металлический счет, каковы его плюсы и минусы, как открыть и как закрыть ОМС и как вообще на нем заработать. Частично я уже затрагивал этот вопрос в статье об инвестициях в золото. Но решил подробнее рассмотреть именно аспект открытия счета для покупки и продажи «бумажного» золота, поскольку ОМС более востребованы, чем слитки или монеты.
Каким образом можно вкладываться в драгметаллы
Есть три основных способа вложиться в драгоценные металлы, в том числе в золото. Первый – просто пойти и купить слиток. В Сбербанке, например, это можно сделать без проблем. Любой каприз слиток за ваши деньги.
Звучит просто, но тут начинаются проблемы. Во-первых, ликвидность. Слиток продать сложновато, банки часто занижают стоимость покупки, а в ювелирку его примут только как лом по соответствующей цене. Во-вторых, слиток придется где-то хранить. Где-то – это в сейфе дома или в банке. А это расходы. Ну и в-третьих, при покупке золота вам придется уплатить НДС 20%. То есть доходность такой «инвестиции» уже на старте минус 20%.
Отмены НДС на золото в 2019 году вроде как не планируется, так что…
Второй способ покупки драгметаллов – покупка инвестиционных монет. Тут много есть подводных камней, и новичкам в это дело лучше не лезть. Но в принципе можно не кисло навариться. Однако монеты придется где-то хранить, а между покупкой и продажей может пройти порядочно времени.
Третий способ, на мой взгляд, более оптимальный, открыть ОМС – обезличенный металлический счет. Это как вклад в банке, только в золоте, серебре, платине или палладии. И без процентов, но со своими моментами.
Открытие ОМС практичней, чем покупка слитков. Не нужно тратиться на сейф, трястись над сохранностью слитка. Да и продать ОМС (закрыть счет) намного проще. Меньше спрэд. И не нужно платить НДС.
Как работает ОМС
Теперь подробнее о том, что представляет собой ОМС. Технически это такой же вклад, как депозит в долларах или рублях. Но фактически это инвестиционный инструмент. Вы покупаете «бумажное» золото (или серебро), ждете, пока оно подрастет, а затем продаете его с прибылью.
ОМС можно открыть практически в любом банке. Можно даже онлайн, например, в Сбербанке. Вы подписываете дистанционно договор обезличенного металлического счета, выбираете «валюту» – золото / серебро / платина / палладий – и становите обладателем драгоценных металлов.
Вы в любой момент можете докупить нужное количество металла, организовать продажу с обезличенного металлического счета активов любого объема (в пределах суммы накоплений, естественно). Покупка возможна буквально с 1 грамма.
Но есть свои особенности, которые не стоит забывать.
Действует ли страховка
Одним из главных недостатков ОМС является то, что на металлические счета не распространяется действие страховки АСВ. Обычные расчетные счета и вклады застрахованы в АСВ – в случае закрытия банки вкладчики получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей. Владельцы же ОМС компенсации не увидят.
Налогообложение
НДС 20% при покупке / продаже ОМС платить не нужно. Однако с прибыли, полученной на металлическом счете, нужно будет уплатить НФДЛ. Например, вы купили золото на 600 тысяч рублей, продали за 700 тысяч. Со 100 тысяч платите 13% – 13000 рублей.
Большинство банков являются налоговыми агентами – они сами исчисляют НДФЛ и переводят его куда надо. Но некоторые – нет, и тогда вам сам нужно будет заполнить декларацию, рассчитать налог и перечислить его в ФНС.
Обязанности уплачивать подоходный налог не возникает в двух случаях:
При этом заполнять декларацию и подавать ее в ФНС всё равно надо. Крайний срок – 31 апреля следующего года. Например, вы продали серебра с обезличенного металлического счета 21 ноября 2018 года на сумму 300 тысяч рублей, из которой 50 тысяч рублей – это чистая прибыль. Значит, до 31 апреля 2019 года нужно подать декларацию 2-НДФЛ в ФНС и уплатить в виде налога 6500 рублей.
Разновидности металлических счетов
Чаще всего, говоря об обезличенных металлических счетах подразумевают золото (Au). Действительно, «бумажное» золото (причем 999 пробы!) – это основной актив, который, если суди по отзывам, покупают на ОМС.
Но в то же время большинство банков, предлагающих услугу по открытию ОМС, позволяют покупать:
При выборе подходящего вида обезличенных металлических счетов обязательно учитывайте ситуацию на рынке, чтобы не купить драгметалл по завышенной цене. Да и стоит нацелится на долгосрочные вложения – как показывает практика, иногда проходит несколько лет, прежде чем цена достигнет нужного значения, чтобы инвестор мог получить прибыль.
Как устанавливаются цены на ОМС
Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.
Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка. Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию. Одна тройская унция – это 31,1 грамм. Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов.
Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу. Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.
Посмотреть актуальный курс можно здесь: https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new.
Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2019 года).
Также учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи. Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего.
Можно ли обменять ОМС на реальное золото
ОМС – это «бумажный» металл. Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк. И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать.
Правда, с несколькими оговорками:
Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить. Дома под подушкой – не вариант. Одна царапина – и слиток теряет полцены. Поэтому нужен сейф.
Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.
Как открыть и закрыть металлический счет
Чтобы произвести открытие обезличенного металлического счета, необходимо заключить с банком соответствующий договор. Некоторые банки, например, Сбербанк и Альфа-Банк позволяют сделать это онлайн, некоторые – только в отделении, к примеру, Газпромбанк. Лучше позвоните по горячей линии в банк и уточните этот момент.
Учтите, кстати, что спрэд может быть разным в отделении и при открытии онлайн.
Купить активы на ОМС совсем несложно. На примере Сбербанка:
Как видите, ничего сложного. Затем ОМС можно будет пополнять или снимать с него частично деньги.
А вот закрытие обезличенного металлического счета производится только в отделении. Нужно прийти в банк и написать заявление.
С другой стороны, зачем закрывать? Плата за обслуживание ОМС не взимается. Можно просто продать все активы – а счет оставить активным для последующих покупок.
Как заработать на ОМС
Не, ну понятно: чтобы заработать на обезличенных металлических счетах в банке, нужно покупать дешевле и продавать дороже. Но как понять, когда удачный момент для входа на рынок и выход из него и куда вообще пойдет цена золота или серебра?
Конечно, предсказывать курсы драгметаллов – целое искусство, и точный прогноз вам никто не даст. Однако можно знать некоторые закономерности и руководствоваться ими.
Так, золото используют для защиты от падения рубля. Почему так? Я писал выше, что цены на золото устанавливаются на Лондонской биржи в долларах. Если цена тройской унции останется той же, но доллар относительно рубля вырастет, то, следовательно, цена золота относительно рубля тоже вырастет.
Если же рубль укрепляется, то при прочих равных условиях цены на золото падают.
Кроме того, золото – это защитный актив, и когда рынок акций «штормит», то инвесторы ищут убежища в стабильных облигациях или же в золоте. Государства скупают золото перед угрозой кризиса, что тоже двигает цену вверх.
В принципе, это же справедливо для серебра, которое в целом повторяет кульбиты курса золота. Но, так как оно активно используется в промышленности, то при дефиците его цена начинает расти. Следите за добывающими предприятиями – если у них не всё хорошо с добычей, то это может свидетельствовать о приближающемся дефиците.
Но серебра много. А вот платины и палладия не очень. Поэтому, когда их потребность в промышленности растет, то и цены растут. Если предприятия сокращают добычу – цены растут. Если кто-то запускает новое высокотехнологичное производство или если Apple с Теслой открывают завод в Китае – цены растут.
Плюсы и минусы ОМС
Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов. Преимущества:
Но отмечу и минусы обезличенных металлических счетов, которые тоже нужно учитывать:
Ну и самый главный минус – тут вам доход никто не гарантирует. Цена на драгметалл может как вырасти, так и упасть. Поэтому на инвестициях в ОМС можно как заработать, так и потерять деньги. К этому нужно быть готовым.
А что вы думаете об обезличенных металлических счетах как инвестиционном инструменте? Мой отзыв: заработать можно, но надо знать как и следует готовиться к долгосрочным вложениям. Не на неделю, а на месяцы и годы. Может быть, выгоднее инвестировать в ETF на золото или в акции золотодобывающих компаний? Как вы думаете? Удачи, и да пребудет с вами золото!
[Общее число голосов: 4 Средняя оценка: 5 ]
Зарабатывайте на драгоценных металлах
Начните с 1 грамма
Можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия
Легко купить, легко продать
Все операции — за секунды в Сбербанк Онлайн
Удобно владеть
Не нужно заботиться о хранении
металла
Что такое обезличенный металлический счёт
Обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.
Золото
Серебро
Платина
Палладий
Как заработать на ОМС
Почему стоит вкладывать в драгоценные металлы
Хороший способ сохранить сбережения
5 грамм золота сегодня — это те же 5 грамм золота и через 10 лет. Металлы могут дорожать или дешеветь, но исторически их стоимость растёт
Удобное долгосрочное вложение
Многие инвесторы по всему миру хранят часть сбережений в золоте и других металлах в течение многих лет
Динамика цены на золото и индекс ММВБ
с 1997 по 2020 год
Легко купить и продать
Покупка в Сбербанк Онлайн за 2 минуты. Просто оплатите картой Сбербанка, документы не нужны. Можно продать в Сбербанк Онлайн в любое время
Удобно управлять
Не требуется вашего постоянного участия в управлении счётом. Счёт бессрочный — не придётся периодически переоформлять
Нет лишних трат
Бесплатное открытие счёта, нет расходов на хранение металла, отсутствует НДС при покупке и продаже
Нет риска кражи и потери
Не придется беспокоиться о сохранности, как со слитками или монетами
Также счёт можно открыть в отделении Сбербанка
Где следить за изменениями цен на металлы
Обратите внимание
Стоит ли открывать обезличенный металлический счёт (ОМС) и сколько можно на нем заработать?
Привет вам, мои дорогие читатели! Несколько лет назад житель города Зея Амурской области нашел на обочине дороги 8 кг золота в слитках. Золото было упаковано в обычные шерстяные носки.
Носки — плохой способ хранить драгоценный металл. Он бесплатен, но не защищает от повреждений, потерь и краж, не решает проблему размещения слитков и не дает возможности безналичного расчета. Давно придуманы куда более удобные способы сбережения золота. Один из них — обезличенный металлический счет.
Что такое обезличенный металлический счет
Если слиток — это «живое», реальное золото, то ОМС можно назвать «виртуальным». Это открытый банковский счёт, но не в валюте, а в металле. Единица измерения — граммы (проценты тоже начисляются в граммах).
Обезличенным счет назван, поскольку при регистрации движения средств по нему указывается только масса прихода или списания без физических признаков (массы, производителя, пробы, серийных номеров и других). При проведении операций по обезличенному металлическому счету не нужна перевозка, не меняются и условия хранения слитков.
Разница в обезличенных металлических счетах — оговоренный срок хранения сбережений. Для нас как для инвесторов выбор зависит от целей открытия счета.
Срочные, или депозитные
Что это такое? Обычный срочный вклад, открытый до определенной даты, по которому вкладчику начисляются проценты (ставка оговаривается заранее), но не в долларах или рублях, а в обезличенных граммах металла, в котором открыт счет. Довольно редкая на сегодня разновидность ОМС.
Текущие, или до востребования
Текущий обезличенный счет стоит открывать тем, кто планирует выиграть на разнице курсов. Проценты по обезличенному металлическому счету, открытому до востребования, не начисляются, но вкладчик может самостоятельно оперировать средствами — пополнять счет и производить списания с него в любой момент.
Какие металлы можно купить на ОМС
Обезличенный счет открывается в одном из 4 инвестиционных металлов. Вот статичтика доходности за пятилетний период:
Золото
В России популярно золото. Это связано не только с его стабильным положением на рынке, но и с традициями, которые некоторые называют предрассудками. Золото кажется людям самым ценным, самым дорогим активом, даже когда котировки платины взлетают выше.
Золото — хороший вариант для открытия обезличенного металлического счета, но другие металлы также достойны внимания. К тому же рост золота стабилен, поэтому оно не слишком подходит для спекуляций.
Серебро
Многие эксперты считают, что серебро как участник рынка драгметаллов недооценено и, в частности, поэтому так дешево. Есть прогнозы, что в ближайшие годы оно существенно подорожает. Оправдаются они или нет, мы узнаем лишь по прошествии этих лет.
Платина
Для платины характерен рост стоимости в периоды, когда падает спрос на золото. Платина — дорогой в производстве металл. Основной поставщик платины на мировой рынок драгметаллов — ЮАР, поэтому положение платины зависит от политической и экономической ситуации в Африке. Например, в 2014 году уровень добычи металла упал из-за забастовок шахтеров, что отразилось на стоимости.
Платина — существенно более редкий металл, чем золото. Ее запасы ограничены, что может привести к кризису добывающих компаний в будущем.
Палладий
Лидер рейтинга пятилетки — палладий. В отличие от золота и серебра, которые служат в основном ювелирным и инвестиционным целям, палладий широко используется в промышленности, в частности, машиностроении. Спрос на него стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем тенденции и капризы рынка. Добыча палладия трудоемка и дорога, хотя его запасы в мире больше запасов золота.
Сколько можно заработать на ОМС
Зависит от вашей удачи и холодной головы. Ни один эксперт не способен в точности предсказать, какова будет динамика в будущем. Зато вы можете заглянуть в графики курсов за прошлый год и посмотреть на пики (скачки): каждый из них — чей-то заработок.
Банки публикуют калькуляторы доходности обезличенных металлических вкладов. Они помогают понять порядок возможного заработка и решить, выгодно будет вложиться в металл или нет. Вот калькулятор от Сбербанка:
А вот калькулятор на сайте ВТБ:
На графиках ниже можно посмотреть динамику всех металлов за последнее десятилетие:
Как заработать на ОМС
Следить на скачками курса! Время от времени в мире происходят ситуации, влекущие за собой резкий подъем или спад котировок. Если грамотно прогнозировать колебания и покупать металл в моменты, когда он дешев, а продавать на пиках подорожания — можно получать доход, способный покрыть потери от спрэда.
Преимущества и недостатки вложений в обезличенный металлический счет
Многие наши соотечественники, инвестируя в драгметаллы, выбирают обезличенные, а не физические золото или палладий. Это связано в первую очередь с тем, что обезличенный металлический счет не облагается налогом на добавленную стоимость — НДС. Для сравнения: при покупке слитков НДС составляет 18 % — достаточное основание задуматься, окупится ли вложение.
Давайте рассмотрим плюсы и минусы обезличенного металлического счета для инвестора. Однозначными достоинствами такого вклада кроме отсутствия НДС можно назвать:
Налоги
Есть нюанс, относительно которого даже эксперты не могут прийти к однозначному мнению.
Согласно ст. 224 п. 1 НК РФ, начисляемые физическому лицу проценты и доход от роста курса драгоценных металлов подлежат налогообложению.
Со срочным счетом проблем нет: в конце каждого года банк как налоговый агент самостоятельно удерживает подоходный налог с вкладчика. Владельцу же текущего ОМС придется подавать декларацию (если он на самом деле получил прибыль), но единой схемы, по которой необходимо осуществлять расчет, нет.
Отсутствие единого стандарта дает возможность использовать любой метод подсчета дохода, который вы сможете обосновать, — например, отнять от стоимости первой продажи металла стоимость первой покупки. Так вы юридически обезопасите себя: если налоговая декларация подана вовремя и числа в ней близки к реальности, действия налогоплательщика невозможно квалифицировать как уклонение от уплаты налогов.
ОМС и страхование вкладов
Здесь все просто: обезличенные металлические счета в систему страхования вкладов (ССВ) не входят. Если банк прогорит, вы останетесь ни с чем. Это серьезный минус, поэтому нужно тщательно выбирать банк. Большинство инвесторов учитывают этот момент и при открытии обезличенных металлических счетов предпочитают надежность доходности.
Почему вкладчики управляют своими ОМС неправильно
Главная причина проигрыша в рыночной игре — человеческий фактор. Несмотря на то, что правила просты и известны — закупаться на нижнем значении, а продавать на верхнем, — вкладчики систематически ошибаются и делают все наоборот.
Причина — страх потери активов. Непросто наблюдать, как твое золото неуклонно дешевеет. Хочется вывести его, пока не обесценилось, и продать дороже, но такое решение часто приводит к обратному: сделка совершается в неподходящий момент, как раз перед ростом курса. То же с продажей: пока люди ждут роста цены, она минует пик и начинает снижаться.
Финансовые эксперты рекомендуют проявлять терпение и признавать проигрыш. Если актив подешевел, не нужно срочно продавать его: вы опоздали. Драгоценные металлы не обесценятся никогда, будет новый рост, который вы сможете использовать с умом.
Где и как открыть обезличенный металлический счет
Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.
Общие принципы выбора банка
Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:
Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.
Надежность
Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:
Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:
Комиссии
Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.
Спрэд
Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.
Лимиты и комиссии на совершение сделок
В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.
Какие документы понадобятся для открытия вклада
По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка
Спрэд в будние дни и рабочее время
Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.
Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы
Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.
Какова минимальная масса для совершения операций по счету в драгоценных металлах
Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.
Увы, «стандартный» порог входа в 1 г относится в основном к счетам, открытым до востребования. Большинство банков выдвигают более жесткие условия по срочным счетам — 50–100 г металла минимум.
Где лучше открыть текущий обезличенный счет
Будущему «игроку на золоте» следует обратить внимание на:
Чем больше спрэд, тем сильнее должен вырасти в цене металл, чтобы вы получили прибыль. Поэтому порой этот параметр даже важнее самих котировок: он может нивелировать ваш доход. Выбирайте самые лояльные банки.
Где открыть срочный ОМС
Как обналичить ОМС
Оно и понятно, банку это не выгодно, потому что дешевизна ОМС складывается из:
Стоимость золота на ОМС на сегодня
Давайте посмотрим, что предлагает сегодня Сбербанк. Политика в отношении спрэда и котировки могут меняться, поэтому стоит за ними понаблюдать.
Сбербанк
Золото | Руб | 1 Грамм
Заключение
Обезличенный металлический счет поможет сохранить средства и даже получить доход — при грамотных действиях. А я прощаюсь с вами на сегодня. Делитесь информацией в соцсетях и оставайтесь со мной!