как рассчитать процентную ставку по кредиту на 5 лет

Рассчитать кредит на 5 лет

Как рассчитать кредит на 5 лет

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Потребительский кредит сроком на 5 лет – один из наиболее популярных вариантов кредитования, причём как среди банков, так и среди заёмщиков. Объяснимо это тем, что на клиента ложится вполне допустимая финансовая ответственность, а банковская организация получает не так много рисков, как если бы выдавала кредитную рассрочку на более длительный период.

643 000 ₽ Средний размер автокредита за 2020 год в России. Однако, рассчитать кредит на 5 лет (или 60 месяцев) не так просто как кажется на первый взгляд. В интернете полно информации о том, как рассчитать процентную ставку, количество и размер платежей на год, но вот тонкости просчёта более продолжительных вариантов кредитования раскрываются не так часто. Самый доступный и точный способ – использование онлайн-калькуляторов. Конечно, желательно суметь провести подсчёты самостоятельно, о чём пойдёт речь дальше.

Это простая инструкция, которая позволит правильно спланировать семейный бюджет. Для начала необходимо вернуться к первому экрану этой страницы. Введите сумму кредита, процентную ставку и укажите срок кредитования – 60 месяцев. Если банк предоставил Вам возможность изменяемой процентной ставки, не забудьте указать это в отдельном блоке.

Если Вы планируете рассчитать кредит досрочно, воспользуйтесь соответствующим пунктом калькулятора. Вы можете автоматически добавить определенную сумму для каждого месяца или добавить каждый досрочный платёж вручную. На сегодняшний день досрочное погашение кредита не имеет комиссий.

При нажатии кнопки “Рассчитать”, Вы получаете график ежемесячных платежей, который Вы сможете распечатать, отправить на электронную почту или скачать. Это легкий способ избежать скрытых комиссий и сравнить график платежей, предоставляемый банком.

Внимательно ознакомьтесь с графиком платежей в банке. Он может существенно отличаться от представленного нами. Связано это в первую очередь со скрытыми комиссиями, что-то вроде “комиссия за ведение счёта” или очевидного навязывания страхования. Более подробно мы разбираем эту тему в другой статье. Если у Вас есть 5-7 минут на финансовую грамотность, прочтите – расчёт кредита для физических лиц.

Особенности кредита на 5 лет 03.

Для начала стоит понять, что каждый банк пользуется собственной системой определения задолженности по кредиту. Поэтому, чтобы понять как рассчитать кредит на 5 лет, стоит вникнуть в тонкости деятельности финансовой организации, предоставляющей Вам ссуду. Так, например, график платежей всегда подбирается индивидуально для клиентов. Кроме того, отчётная дата, приходящаяся на праздничные и выходные дни, рассчитывается не так, как в обычные. Все эти моменты желательно уточнить ещё до того, как оформлять кредит на пять лет.

Также следует знать, какие составляющие входят в сумму кредита:

Рассчитывая кредит на 5 лет, калькулятор учитывает все перечисленные нюансы. Поэтому если Вы планируете самостоятельно посчитать размер платежей или процентов, их также нельзя упускать из виду.

Самостоятельный расчёт кредита на 5 лет 04.

Для подсчёта понадобятся такие данные как:

Допустим, кредитный лимит составит 100 000 рублей. Процентная ставка по потребительскому займу – 17%. Период погашения – 5 лет (учтите, что взносы делаются каждый месяц на протяжении всего срока). С помощью указанных данных удастся рассчитать размер переплаты, которую придётся отдать банковской организации и сколько средств в целом понадобится внести для закрытия займа.

Для дальнейших подсчётов понадобится установить, каким будет ежемесячный взнос (рассмотрим пример, в котором берётся аннуитетная ссуда с платежами равными частями). Правильно рассчитать кредит на 5 лет поможет специальная формула. Выглядит она следующим образом:

D – тело кредита, то есть его основная задолженность;

I – процентная ставка, переведённая в коэффициент, чтобы было удобнее рассчитывать (в нашем случае – это 17%/100% = 0,17);

M – количество раз, которое проценты будут начислены за один год, то есть 12;

N – период погашения (у нас он пятилетний, поэтому в формулу подставляется цифра 5).

После того, как Вы получите определённое значение, его необходимо умножить на шестьдесят. Это объяснимо тем, что за пятилетний отрезок времени вы совершите 60 таких ежемесячных платежей. Итоговая цифра будет показывать, сколько Вы отдадите банку. Если вычесть из неё размер займа, то станет понятно какой окажется переплата. Рассчитанное значение рекомендуется проверить на калькуляторе.

Как проще рассчитать кредит на 5 лет 05.

Просчитать размер переплаты по описанной выше формуле непросто, поэтому есть альтернатива – кредитный калькулятор онлайн. Чтобы рассчитать размер переплаты, ежедневную процентную ставку или узнать другие сведения по займу, выражающиеся в цифровом значении, понадобится лишь заполнить несколько граф и сделать всего пару кликов. Подсчёт проходит автоматизировано с использованием общепринятых формул, которые применяют и банки. Просчитать кредит на 5 лет калькулятор позволяет более точно, чем при ведении самостоятельных подсчётов.

Источник

Как рассчитать проценты по кредиту

Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.

Способы начисления процентов

Банки применяют 2 основных способа начисления процентов по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Конечная разница между ними для заемщика — в сумме, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Дифференцированный график

Тело выданного кредита, то есть размер займа, равномерно делится на весь срок, а проценты ежемесячно начисляются на остаточный объем денег. Логично, что самые большие выплаты будут сразу после получения кредита, но каждый месяц они будут уменьшаться. этой особенности ежемесячного платежа по кредиту суммы в графике отражаются неравными значениями.

Аннуитетный график

При аннуитетном способе расчета основной долг по платежу разбивается на неравные части: самая малая сумма приходится на начало срока, наибольшая — на конец. Процентная ставка также начисляется на остаток тела кредита. Значит, доля ссуды (суммы займа) в ежемесячном платеже будет увеличиваться, а доля процентов, соответственно, снижаться. При этом сам размер аннуитетного взноса остается неизменным.

Ежемесячный платеж и долю процентов можно вычислить самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора

Как рассчитать проценты по займам с аннуитетным графиком

Подсчет процентов по такому кредиту ведется в 2 этапа.

1. Определяется размер ежемесячного платежа (x) по следующей формуле:

Здесь S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах).

2. Вычисляется доля процентов (I) в ежемесячном взносе по формуле:

Здесь S — остаточный объем средств, P — упомянутая ранее процентная ставка.
Разберем на примере. Вы планируете взять 200 000 руб. под 12% годовых сроком на 24 месяца. Чтобы вычислить значение P, разделите размер ставки на 100 и затем на 12:

Далее нужно рассчитать размер аннуитетного ежемесячного платежа (по формуле 1). Он получился равным примерно 9 415 руб.

Затем нужно рассчитать ежемесячные процентные и долговые части в составе платежей по аналогии с таблицей:

Как рассчитать проценты по кредиту дифференцированным графиком

При дифференцированном методе тело кредита делится на равные части — так вычисляется долговая часть ежемесячного платежа (b). Используется следующая формула:

Здесь S — размер займа, N — количество месяцев.
Затем нужно самим определить проценты (p), для чего используется следующая формула расчета:

Здесь Sn — остаток тела кредита, P — процентная ставка, известная по предыдущим формулам.
Если подставить в уравнения условия займа, получим долговую часть, равную 8 333 руб., и вознаграждение банку (проценты) в размере 2 000 руб. — все это включено в сумму первого ежемесячного платежа 10 333 руб. (8 333 + 2 000).

Итоги в табличной форме:

Использование кредитного калькулятора

Заемщики, которые не хотят разбираться в формулах и тратить время на вычисление платежа, могут воспользоваться кредитным калькулятором на банковских сайтах и финансовых порталах. Чтобы вычислить сумму платежа, достаточно указать необходимую сумму и срок: система подберет предложение из базы данных банка.

Обратите внимание, кредитный калькулятор транслирует базовые условия. Ставки, срок, сумма, которую в итоге одобрит банк зависят от анализа благонадежности клиента. Это стандартная процедура, которая используется при выдаче кредитов всеми финансовыми учреждениями и включает проверку платежеспособности, финансовой стабильности и добросовестности потенциального заемщика.

Что влияет на проценты

На переплату влияет много факторов: дата выдачи займа, досрочное погашение, фактическое время пользования. Так как заранее предсказать день выдачи банком денег невозможно, то и окончательная переплата по кредиту будет разниться с рассчитанной самостоятельно. Общие моменты:

Учесть все тонкости и выбрать условия кредита без посещения банка поможет кредитный калькулятор Райффайзенбанка. С этим инструментом легче оценить свои финансовые возможности в случаях, когда срочно понадобились деньги на ремонт, образование, крупные покупки. А без залогов и поручителей позволит вам реализовать любые планы.

Источник

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Источник

Кредитный калькулятор онлайн

Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.

Возможности онлайн калькулятора кредита

Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:

Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.

Относительно каких параметров происходит расчет?

На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:

Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты. Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах». На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.

Аннуитетный платеж по кредиту

Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?

Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.

Дифференцированный платеж по кредиту

При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.

С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента. Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти. Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.

Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?

Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.

Результат расчета кредита онлайн-калькулятором

Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:

Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором

Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2019 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?

Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.

Источник

Кредитный калькулятор

Зачем нужен кредитный калькулятор

Оценить финансовые возможности

Если вам нужны деньги на крупную покупку, ремонт, путешествие или любую другую цель, первым делом оцените свои финансовые возможности с помощью кредитного калькулятора.

Узнать условия по кредиту

Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту: ставку и сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно указать нужную сумму в рублях и срок, на который вы хотите взять кредит.

Рассчитать ставку по кредиту

Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты.

Результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные: точную ставку и сумму кредита банк сможет назвать только после того, как вы подадите заявку. Банк оценивает каждого заёмщика индивидуально — для этого он изучает кредитную историю и кредитный рейтинг того, кто подал заявку на кредит.

Как узнать, одобрит ли мне банк кредит

Вы можете с достаточно высокой долей вероятности узнать заранее, одобрит ли банк для вас кредит, на какую сумму и по какой ставке, а также примерный размер ежемесячного платежа. Просто рассчитайте свой кредитный потенциал в СберБанк Онлайн — это бесплатный и быстрый сервис: результат вы узнаете за 2 минуты.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту

Вероятность одобрения кредита и условия по нему зависят от кредитного рейтинга, который отражает вашу платёжеспособность и добросовестность как заёмщика. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы получить кредит, тем больше возможная сумма и ниже ставка.

Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю — для этого нужно заказать кредитный отчёт.

Кто может подать заявку на кредит

Общие требования к заёмщикам

Если получаете зарплату
на карту СберБанка

Если не получаете зарплату
на карту СберБанка

Источник