как рассчитать выгодность ипотеки

Калькулятор ипотеки: узнайте, какая квартира вам по карману

Перед тем как взять ипотеку, нужно выяснить, на какую квартиру вы можете рассчитывать. Укажите свои накопления и бюджет, а калькулятор посчитает сумму кредита, который банк сможет вам выдать, и подскажет максимальную стоимость квартиры, которую вы сможете взять в ипотеку.

Эти калькуляторы могут вам пригодиться:

Ворон, 25% годовых? удачи)

Выдало следующее после расчета : » Безопасно. С таким платежом вы можете поддерживать привычный образ жизни и застрахованы от просрочек в случае финансовых трудностей.»
Платеж 18500 в месяц.

Penny, Я брал на 20, отдали за 2,2, но как в клетке жили.

Алексей, оуу, не сладко вам было. в итоге как считаете всё правильно сделали?

Алексей, я из России тоже. Брали на 15, отдали за год.

Penny, как раз потому что боятся долгих сроков из-за неопределенности в будущем. В России вообще неизвестно что ожидать. Ужимаются как могут, жертвуют привычным образом жизни, и спешат закрыть кредит. Иностранцы так не делают, из- за стабильной экономики.

А теперь давайте такой же калькулятор авто «Автомобиль какой стоимости вы заслуживаете?»))

Ворон, в Финико чтоли вложить хочешь?) вперед)

Amir, вложил, наверное)))

С моей ипотекой сходится

С моей ипотекой сошлось рубль в рубль

Нормально, хороший приблизительный расчет.
Но я бы еще дал рекомендательный расчет, где автоматически для семьи определяется нужный остаток, чтобы можно было прожить, с зачетом кредитов. К примеру получают 100к, значит ипотечный кредит не больше 50к в месяц. Если при этом есть обязательства 20к в месяц, значит в месяц платеж по ипотеке должен быть не более 30к. И проч.

Источник

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Аннуитетный и дифференцированный платеж

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник

Научите пользоваться ипотечным калькулятором

Я попыталась воспользоваться ипотечным калькулятором и решить, что выгоднее, но у меня не получилось.

Видимо, я неправильно пользуюсь этим калькулятором, так как не поняла, на какой срок уменьшилась бы ипотека. Очень бы хотелось получить вашу консультацию.

С уважением, Ирина П.

Ирина, есть несколько видов ипотечных калькуляторов. Давайте посмотрим, в чем разница.

Какие бывают калькуляторы

Бывают очень простые ипотечные калькуляторы, например на сайте «Банки-ру».

В таком калькуляторе можно рассчитать сумму переплаты или сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Но он не учитывает досрочные погашения, множественные комиссии или другие внеурочные платежи. Часто в таком калькуляторе можно поставить только целую процентную ставку — то есть ваши 11,913% придется округлить до 12%.

Есть ипотечные калькуляторы посложнее, назовем их расширенными. Их главное отличие — возможность посчитать любой процент по ипотеке, добавить разные комиссии или досрочные платежи.

Основная задача каждого такого калькулятора — посчитать, во сколько вам в реальности обойдется кредит при тех или иных условиях.

Как вносить данные

Чтобы калькулятор сделал верный расчет, нужно внести все ваши данные.

Сумма — та сумма, которую вы берете у банка в кредит. Нужно внести ее полностью, до копеек.

Срок — количество лет, на которые выдан кредит. Вы можете поменять исчисление на месяцы прямо в калькуляторе, если в договоре прописаны именно они.

Дата получения также известна из кредитного договора

Платежи. Здесь вы выбираете свой вид платежей: аннуитетные — когда вы платите постоянную сумму на протяжении всего срока кредита — или дифференцированные — когда размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Ставка — процентная ставка по кредиту. Она указана в договоре или в приложении к нему, обычно называется «Годовая процентная ставка».

Полную стоимость кредита посчитает сам калькулятор, исходя из тех параметров, которые вы уже указали.

А теперь пример расчета

Представим, что я, Света, беру в кредит 2 000 000 Р на 20 лет. Банк уже одобрил ипотеку с процентной ставкой 11,95% годовых. Платить я начну 1 января 2017 года. Я знаю, что у меня будут премии на работе, а также налоговые вычеты. Планирую этими суммами досрочно гасить ипотеку. При этом я буду уменьшать срок кредита, так как прочитала, что так делать выгоднее.

Вот как это все будет выглядеть в калькуляторе.

Сумма — 2 000 000 Р

Срок — 20 лет (240 месяцев)

Дата получения — 1 января 2017 года

Никаких комиссий нет, поэтому удаляем проставленные самим калькулятором комиссии.

Добавляем досрочные платежи (это мои будущие премии и налоговый вычет)

40 000 Р в феврале 2018 года

50 000 Р в мае 2019 года

100 000 Р в мае 2022 года

100 000 Р в мае 2027 года

50 000 Р в мае 2030 года

После этого нажимаем синюю кнопку «Рассчитать», чтобы калькулятор показал все данные по кредиту.

Переплата по кредиту составит 2 290 816,74 Р :

Последняя выплата произойдет 1 января 2032 года — через 15 лет. Это мы поняли, пролистав всю страницу с графиком платежей до конца. Вот последняя строка расчета калькулятора:

Теперь другая ситуация

Юля купила квартиру в ипотеку 1 февраля 2018 года. Ей предложили ипотечный кредит на 15 лет под 10,25% годовых.

Юля не хочет вносить досрочные платежи, уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж. Ее и так все устраивает.

В этом случае расчет выглядит так

Сумма — 2 000 000 Р

Срок — 15 лет (180 месяцев)

Дата получения — 1 февраля 2018 года

Заполняем поля калькулятора. Считаем и видим, что за 15 лет переплата составит 1 920 455,04 Р :

Ситуации из примеров гипотетические. Я взяла разные условия по кредитам, чтобы показать работу ипотечного калькулятора. Рекомендую вам рассчитать суммы со своими параметрами, чтобы понять, как поступить.

Удачи в рефинансировании!

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами. Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.

Виды ипотечных платежей

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Выплачивать долг и проценты можно разными способами:

Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.

Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются. При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.

Как рассчитать ипотечный кредит

Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.

Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:

Такая формула подходит чтобы узнать сумму ежемесячных аннуитетных платежей.
Для расчета дифференцированных платежей формула в упрощенном виде будет выглядеть немного иначе:

Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзенбанка.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.

Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию:

Источник

Калькулятор ипотеки в России

Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Онлайн-калькулятор ипотеки для расчета платежей

У программ ипотеки в России большая востребованность: без таких кредитов у огромного количества людей вообще не появилось бы возможности купить жилье. На высокий спрос банки реагируют предложением — оформить сегодня можно множество ипотек под разнообразные условия. Но как выбрать самый выгодный вариант? Для этого предлагаем рассчитать ипотеку с графиком платежей в калькуляторе Bankiros.ru.

Относительно каких параметров происходит расчет

Когда будущий заемщик оценивает выгодность кредита, он опирается на его условия. То же при расчете делает калькулятор, только быстрее, точнее и с учетом всех параметров. Для ипотеки значение имеют:

Рассчитывая ежемесячный платеж по ипотеке, калькулятор учитывает каждый из параметров.

Типы платежей — особенности и различия

Из всех условий ипотеки именно схема платежей — аннуитетная или дифференцированная — вызывает у заемщиков больше всего вопросов. Что нужно понимать:

Плюсы аннуитета: сумма платежа одинаковая, поэтому долговую нагрузку легче соотнести со своим бюджетом на годы вперед.

Плюсы: по дифференцированному платежу переплата будет меньшей, но выбирать его стоит только в том случае, если размер стартовых платежей для вас не критичен.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора?

Для расчета ипотеки онлайн калькулятору потребуются основные параметры кредита: сумма, первоначальный взнос, срок, процентная ставка, схема платежей, возможные комиссии и досрочные платежи. Произвести расчет можно двумя способами:

По итогу расчетов калькулятор представит сумму ежемесячного платежа, детальный график выплат, размер и процент переплаты, дату окончания выплат.

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Предположим, в январе 2021 года молодая семья покупает новостройку по программе льготной ипотеки. Для этого у банка они занимают 3 400 000 рублей под ставку 4%. На первоначальный взнос удалось собрать 1 000 000 рублей. Планируемый срок ипотеки — 8 лет. Какой расчет произведет калькулятор?

Схема платежа для большинства ипотечных кредитов — аннуитет, поэтому на протяжении всего срока погашения придется вносить одну и ту же сумму. Для примера рассмотрим, как будут выглядеть последние десять платежей.

Источник