как реструктуризировать кредит в альфа банке
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке – это специальная процедура для клиентов, в рамках которой можно изменить условия кредитования. Например, увеличить срок погашения, что позволит снизить финансовое давление на заемщика (уменьшит сумму платежа). Также рассматриваются варианты уменьшения ставки и так далее.
Для чего нужна реструктуризация кредита в Альфа-Банке?
Реструктуризация используется преимущественно для того, чтобы исправить плачевную ситуацию с кредитом. Если клиент (будь то юридическое или физическое лицо) больше не может платить по кредиту как раньше (например, из-за уменьшения уровня доходов), то он может запросить реструктуризацию у Альфа-Банка. Как доказывает практика, финансовой организации намного проще пойти на уступки клиенту, чем потерять его, если тот уйдет в другой банк. Или, что еще хуже, если он перейдет в раздел неблагонадежных и больше не сможет платить по кредиту в принципе.
Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке физическому лицу
Зачастую реструктуризация предполагает индивидуальные условия кредитования. Разумеется, есть основные особенности, которые рассматриваются в первую очередь, но чаще всего банк ориентируется на текущие потребности и запросы клиента. Например, если у заемщика есть трудности с сохранением ежемесячных платежей на прежнем уровне, Альфа-Банк может предложить увеличить срок или уменьшить процентную ставку. Но, обычно, вариант со списанием части долга не рассматривается.
Изменение срока кредита
Самый распространенный и наиболее выгодный для Альфа-Банка вариант реструктуризации ипотеки или любого другого кредита. Актуален обычно в том случае, если сумма долга очень большая, а платить осталось недолго. Так, например, если это ипотека, в рамках которой квартира приобреталась в кредит сроком на 10 лет, можно увеличить этот срок до 20 лет, что позволит уменьшить сумму платежа очень значительно. Не в 2 раза, разумеется, но примерно процентов на 50-70 (зависит от действующих условий).
Изменение порядка выплаты процентов
Второй вариант – порядок выплаты процентов. Нередко банк соглашается некоторое время не требовать от клиента оплаты процентов, погашать нужно только тело кредита. Альтернативный вариант – снижение процентной ставки. В обоих случаях резко уменьшается сумма платежа, благодаря чему клиент получает возможность существенно сократить расходы и «удержаться на плаву». Очень актуально как для физических лиц, потерявших высокооплачиваемую работу, так и для компаний, доходы которых резко упали из-за кризиса или по любой другой причине.
Изменение валюты кредита
На данный момент это уже редкость, однако все еще встречается. Раньше было достаточно выгодно получать кредиты в долларах США или евро. Ставка по таким займам была намного меньше, чем по кредитам в рублях, а так как раньше курс был сравнительно невысоким, клиентам было выгодно покупать валюту и в ней погашать долг. Однако все резко изменилось с падением курса рубля. Фактически, теперь кредит обходится в разы дороже, сравнительно с тем моментом, когда он только оформлялся. Сейчас есть смысл оформлять такие займы только тем лицам, которые и зарплату получают в долларах или евро. Например, плавсостав.
В рамках такой реструктуризации клиент получает возможность «заморозить» сумму долга, переведя кредит в рубли по какому-то определенному курсу. Он нередко бывает ниже существующего и, хоть не доходит до того уровня, на котором был раньше, все еще остается выгодным хотя бы за счет того, что у клиента больше не возникнут проблемы в той ситуации, когда курс доллара и евро резко возрастает.
Предоставление кредитных каникул
Также популярный вариант, актуальный преимущественно для физических лиц. Чаще всего запрашивают реструктуризацию кредитной карты Альфа-Банка, так как это платежное средство используется повсеместно. По своей сути кредитные каникулы являются некоей отсрочкой платежей. Иногда – вообще всех, включая сюда как проценты, так и тело кредита. Но чаще всего – только проценты. Проще говоря, клиент будет обязан некоторое время (от нескольких месяцев, до нескольких лет) погашать только тело кредита, а проценты платить не придется. Другое дело, что после окончания кредитных каникул проценты выплатить все равно нужно, в полном объеме. Но, не все сразу, а постепенно, как это было раньше.
Плюсы и минусы
Основное преимущество реструктуризации для клиентов банка – возможность не испортить кредитную историю и закрыть все долги. Пусть не так быстро, как это планировалось изначально, но даже так – это уже хорошо. Для банка же преимущество заключается в том, что клиент не уйдет в другую финансовую организацию и не просрочит платежи. Лучше хоть какие-то регулярные выплаты, чем их полное отсутствие.
К минусам можно отнести достаточно длительную процедуру рассмотрения. Понятное дело, что банку реструктуризация выгодна только очень условно. Финансовая организация предпочла бы получать платежи, как и раньше, в полном объеме. И только после всестороннего рассмотрения проблемы и появления четкого понимания, что решить проблему другим способом не получится, Альфа-Банк принимает положительное решение. В зависимости от ситуации на это может уйти порядка 2-4 месяцев или даже больше.
Отзывы клиентов
Исходя из существующих отзывов, все клиенты, которые получили положительное решение относительно реструктуризации задолженности, отзываются о таком сервисе исключительно положительно. Такой подход позволил сохранить возможность платить по кредиту в особо тяжелый момент и, как следствие, дал основание для того, чтобы постепенно, если не вернуться к предыдущему финансовому состоянию, то, хотя бы, сохранить его стабильном уровне. Чаще всего упоминают увольнение с работы и длительный поиск нового места. Все это время нужно было чем-то платить по кредиту, и реструктуризация позволила существенно сократить расходы.
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу
Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте для физических лиц.
Виды реструктуризации в Альфа-Банк
В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.
В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.
Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга
Изменение срока действия кредита
В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный ежемесячный платеж, хотя и увеличение срока кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.
Реорганизация порядка выплаты процентов
Кредитные каникулы
Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.
Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением
Изменение валюты кредита
В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредитного счета.
Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.
Заявление на реструктуризацию
Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.
Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере
Скачать образец бланка заявки на реструктуризацию можно здесь. Оформлять заявление советуем не только в отделении, но и онлайн на сайте банка.
Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:
Отзывы
Заключение
Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.
Комментарии ВК
5 комментариев для “ Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу ”
имея просроченные платежи банк скорее всего откажет в реструктуризации, так написано в статье. Соответственно не следует обращаться в банк с заявлением о реструктуризации долга, а сразу инициировать процедуру банкротства, я правильно понимаю?
Можно ли рассчитывать на реструктуризацию долга, если просрочка 5 дней.?
Только что из банка.)
Вышла на пенсию, уволилась с работы. Знаю, что с платежами 100% будут проблемы. Но..
Пока нет просрочки платежа, не одобряют реструктуризацию.
Даже не так: без ИХ предложения не одобряют реструктуризацию. А предложение возможно только при наличии просроченного платежа.
Возможно, не одного)). Вот так.
Связываться с банками,это собственноручное подписание договора рабства. И ни одно их предложение не защитит,а наоборот,»вгонит» ещё в большую кабалу. Попав «в лапы мошенников». и став «рабом» ан ни по собственной воле,обратившись в банк за помощью, поняла это.
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке – это специальная процедура для клиентов, в рамках которой можно изменить условия кредитования. Например, увеличить срок погашения, что позволит снизить финансовое давление на заемщика (уменьшит сумму платежа). Также рассматриваются варианты уменьшения ставки и так далее.
Для чего нужна реструктуризация кредита в Альфа-Банке?
Реструктуризация используется преимущественно для того, чтобы исправить плачевную ситуацию с кредитом. Если клиент (будь то юридическое или физическое лицо) больше не может платить по кредиту как раньше (например, из-за уменьшения уровня доходов), то он может запросить реструктуризацию у Альфа-Банка. Как доказывает практика, финансовой организации намного проще пойти на уступки клиенту, чем потерять его, если тот уйдет в другой банк. Или, что еще хуже, если он перейдет в раздел неблагонадежных и больше не сможет платить по кредиту в принципе.
Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке физическому лицу
Зачастую реструктуризация предполагает индивидуальные условия кредитования. Разумеется, есть основные особенности, которые рассматриваются в первую очередь, но чаще всего банк ориентируется на текущие потребности и запросы клиента. Например, если у заемщика есть трудности с сохранением ежемесячных платежей на прежнем уровне, Альфа-Банк может предложить увеличить срок или уменьшить процентную ставку. Но, обычно, вариант со списанием части долга не рассматривается.
Изменение срока кредита
Самый распространенный и наиболее выгодный для Альфа-Банка вариант реструктуризации ипотеки или любого другого кредита. Актуален обычно в том случае, если сумма долга очень большая, а платить осталось недолго. Так, например, если это ипотека, в рамках которой квартира приобреталась в кредит сроком на 10 лет, можно увеличить этот срок до 20 лет, что позволит уменьшить сумму платежа очень значительно. Не в 2 раза, разумеется, но примерно процентов на 50-70 (зависит от действующих условий).
Изменение порядка выплаты процентов
Второй вариант – порядок выплаты процентов. Нередко банк соглашается некоторое время не требовать от клиента оплаты процентов, погашать нужно только тело кредита. Альтернативный вариант – снижение процентной ставки. В обоих случаях резко уменьшается сумма платежа, благодаря чему клиент получает возможность существенно сократить расходы и «удержаться на плаву». Очень актуально как для физических лиц, потерявших высокооплачиваемую работу, так и для компаний, доходы которых резко упали из-за кризиса или по любой другой причине.
Изменение валюты кредита
На данный момент это уже редкость, однако все еще встречается. Раньше было достаточно выгодно получать кредиты в долларах США или евро. Ставка по таким займам была намного меньше, чем по кредитам в рублях, а так как раньше курс был сравнительно невысоким, клиентам было выгодно покупать валюту и в ней погашать долг. Однако все резко изменилось с падением курса рубля. Фактически, теперь кредит обходится в разы дороже, сравнительно с тем моментом, когда он только оформлялся. Сейчас есть смысл оформлять такие займы только тем лицам, которые и зарплату получают в долларах или евро. Например, плавсостав.
В рамках такой реструктуризации клиент получает возможность «заморозить» сумму долга, переведя кредит в рубли по какому-то определенному курсу. Он нередко бывает ниже существующего и, хоть не доходит до того уровня, на котором был раньше, все еще остается выгодным хотя бы за счет того, что у клиента больше не возникнут проблемы в той ситуации, когда курс доллара и евро резко возрастает.
Предоставление кредитных каникул
Также популярный вариант, актуальный преимущественно для физических лиц. Чаще всего запрашивают реструктуризацию кредитной карты Альфа-Банка, так как это платежное средство используется повсеместно. По своей сути кредитные каникулы являются некоей отсрочкой платежей. Иногда – вообще всех, включая сюда как проценты, так и тело кредита. Но чаще всего – только проценты. Проще говоря, клиент будет обязан некоторое время (от нескольких месяцев, до нескольких лет) погашать только тело кредита, а проценты платить не придется. Другое дело, что после окончания кредитных каникул проценты выплатить все равно нужно, в полном объеме. Но, не все сразу, а постепенно, как это было раньше.
Плюсы и минусы
Основное преимущество реструктуризации для клиентов банка – возможность не испортить кредитную историю и закрыть все долги. Пусть не так быстро, как это планировалось изначально, но даже так – это уже хорошо. Для банка же преимущество заключается в том, что клиент не уйдет в другую финансовую организацию и не просрочит платежи. Лучше хоть какие-то регулярные выплаты, чем их полное отсутствие.
К минусам можно отнести достаточно длительную процедуру рассмотрения. Понятное дело, что банку реструктуризация выгодна только очень условно. Финансовая организация предпочла бы получать платежи, как и раньше, в полном объеме. И только после всестороннего рассмотрения проблемы и появления четкого понимания, что решить проблему другим способом не получится, Альфа-Банк принимает положительное решение. В зависимости от ситуации на это может уйти порядка 2-4 месяцев или даже больше.
Отзывы клиентов
Исходя из существующих отзывов, все клиенты, которые получили положительное решение относительно реструктуризации задолженности, отзываются о таком сервисе исключительно положительно. Такой подход позволил сохранить возможность платить по кредиту в особо тяжелый момент и, как следствие, дал основание для того, чтобы постепенно, если не вернуться к предыдущему финансовому состоянию, то, хотя бы, сохранить его стабильном уровне. Чаще всего упоминают увольнение с работы и длительный поиск нового места. Все это время нужно было чем-то платить по кредиту, и реструктуризация позволила существенно сократить расходы.
Реструктуризация кредита физического лица
Одним из инструментов, который дает заемщику возможность избежать негативных последствий при проблемах с оплатой займов, является реструктуризация. При своевременном обращении в банк за изменением условий по действующему займу, Вы сможете сохранить высокий балл своей кредитной истории, одновременно снизив кредитную нагрузку, сделав более приемлемыми условия погашения займа.
Но всегда ли стоит прибегать к реструктуризации, и что делать, если банк отказывает в её предоставлении? Рассмотрим все особенности этой процедуры и возможности заемщика по её оформлению.
Что такое реструктуризация займа?
Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:
На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.
Если у меня еще нет просрочек, имеет ли
смысл просить реструктуризацию?
Спросите юриста
Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита
Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:
Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась.
Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный.
Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля.
Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.
Условия для реструктуризации займа
Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:
Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.
Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.
Какие документы надо подписать
при реструктуризации кредита?
Закажите звонок юриста
Кому могут отказать в банковской реструктуризации
Некоторые основания позволяют банку отказать в реструктуризации, несмотря на финансовое положение клиента. Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита:
Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита. И если с представленными Вами документами все в порядке, а ранее условия кредита не менялись, то можно попросить банк предоставить Вам выписку из кредитной истории. Ошибочные записи в ней — не редкость, и они вполне могут стать причинами получения отказа от банка.
Ваши действия при получении отказа в реструктуризации
Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:
На какой период можно увеличить
срок кредита при реструктуризации?
Закажите звонок юриста
Если же и в рефинансировании займа Вам отказали, то у Вас есть 2 варианта:
И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации Вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.
Банкротство физического лица является наиболее выгодным для должника вариантом, как добиться реструктуризации через суд. Но уйти на установление своей некредитоспособности может потратить немало времени и сил, особенно если не заручиться поддержкой опытного юриста.
Виды реструктуризации кредита
Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:
Вариант 1: Увеличение срока займа
Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.
Вариант 2: Получение кредитных каникул
Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.
Вариант 3: Снижение процентной ставки
Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.
Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.
Вариант 4: Смена валюты кредита
Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.
Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек
Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.
Вариант 6: Использование господдержки
Распространенный способ — программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф). В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика. Но это применимо только к ипотеке — на автокредиты и займы наличными программа не распространяется. Самый большой недостаток программы — ограниченность круга заемщиков, например, многодетные семьи.
Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.
Кроме того, Вы можете попробовать комбинировать различные способы: увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать. Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.
Отражается ли реструктуризация
в кредитной истории? Закажите
звонок юриста
Порядок оформления реструктуризации кредита
Чтобы реструктурировать займ, потребуется сделать следующие шаги:
Предлагаем для ознакомления образец заявления на реструктуризацию займа в Сбербанке. Другие банки придерживаются аналогичной схемы документа, все отличия незначительные. Это позволит заранее понять, как именно нужно заполнять заявление на такую процедуру.
Последствия реструктуризации кредита
Многих заемщиков интересует вопрос, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю. Вариантов несколько:
Непосредственно сам факт реструктуризации долга на кредитной истории не отражается — в историю заносятся только данные о просрочках, открытых и закрытых обязательствах. И Вы легко можете повторно получить кредит после реструктуризации и неограниченно пользоваться всеми банковскими продуктами.
Но учтите, что сам факт рассрочки будет отражен в КИ. И для нового банка это будет сигналом, что однажды вы уже не потянули кредит по правилам банка. Это незначительный, но все же минус для вашего рейтинга.
В 2021 году банковские заемщики стали реже просить об отсрочке по кредитам
В марте-июле 2021 года микрофинансовые компании (МФО) предоставили кредитные каникулы 560 тыс. своих клиентов. А вот банки пошли на уступки заемщикам по 1 млн. кредитных договоров. Эти цифры приводит в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В исследовании бюро отмечено, что по сравнению с аналогичным периодом 2020 года — это был период наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий — в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6%. В марте-июле 2020 года были введены каникулы по 450 тыс. договоров займа.
За тот же период 2021 года число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, снизилось — на 36,7% по сравнению с отрезком времени март-июль 2020 года, когда каникулы были даны 1,58 млн. заемщиков.
Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжает пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году, отмечает бюро.
При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита или займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами (займами) остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.
Опыт предоставления кредитных каникул, полученный в ходе применения в России наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2020 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания своего долга, говорится в исследовании НБКИ.
«При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — так прокомментировал ситуацию, сложившуюся на рынке, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Узнать больше о банковской реструктуризации займов и получить профессиональную помощь в подготовке документов Вы всегда можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн. Мы подберем подходящий вариант решения проблемы!