как россиянину открыть счет в украинском банке
Про все детали открытия счетов нерезидентами
В прошлом году сделан еще один шаг для перехода Украины к свободному движению капитала. Национальный банк предоставил возможность иностранным компаниям открывать счета в банках Украины.
Теперь эта услуга доступна юридическим и физическим лицам-нерезидентам. К их числу также относятся иностранные инвестиционные фонды и компании по управлению активами, действующих от имени таких фондов.
Про все детали открытия счетов нерезидентам читайте в интервью с операционным директором RwS bank.
Для чего открывать счета нерезидентам в Украине?
Начну с того, что до 2019 года законодательство Украины давало возможность открывать нерезидентам счета с целью осуществления инвестиций в Украину с ограниченными возможностями для ведения своей хозяйственной деятельности. Сейчас, согласно Постановлению НБУ, иностранные компании могут открывать текущие счета в банках с целью осуществления предпринимательской деятельности в Украине.
Кроме того, учитывая осложнения и ужесточения правил открытия счетов в странах СНГ и Балтии в последние годы, привлекательность украинских банков существенно возросла.
Личный счет понадобится нерезиденту при оформлении депозита или для личного использования во время пребывания в стране. Например, в том случае, если иностранец хочет купить недвижимость в Украине.
Кстати, последние несколько лет наблюдался повышенный спрос нерезидентов на валютные депозиты. Поэтому, открытие счета с целью хранения капитала набирает обороты. Не секрет, что ставки по вкладам в Украине более привлекательны чем за рубежом.
Открытие банковского счета юридическим лицом в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами, выплат заработной платы.
Какие виды счетов доступны для открытия иностранцам?
Открытие того или иного счета зависит, в первую очередь, от того, для каких целей иностранец его выбирает.
Для приумножения капитала можно открыть депозитный счет.
Кроме того, нерезидент может открыть инвестиционный счет для операций, касающихся инвестиций в Украину. Например, для выкупа доли уставного капитала украинского предприятия.
Какие упрощения получили иностранные компании?
Кроме самой реализации законодательной возможности открытия банковских счетов, положительными новациями являются:
Сколько нужно времени для открытия счета?
Надо отметить, что услуга для украинских банков новая. И даже если они заявляют о данном предложении, не все реально готовы сотрудничать с нерезидентами.
RwS bank в свою очередь готов организовать сопровождение открытия счета «под ключ». В том числе организовать сопровождение и подачу документов в контролирующие органы для взятия компании на учет. При наличии полного пакета документов, мы открываем счет для нерезидента в течение 2 дней.
В какой валюте можно открыть счет?
Открытие счета может осуществляться в национальной валюте, долларах США, евро и российских рублях.
Также отмечу, что нерезиденты не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных банках.
Можно ли иностранцам снимать в украинских банкоматах наличные?
Нерезидент, который открыл личный счет в Украине, может пользоваться всеми услугами банковского учреждения. В том числе снимать наличные и расплачиваться ими в магазинах. Важно помнить, что в банкоматах наличные – гривна. Если нерезидент хочет снять валюту, то это можно сделать в отделении банка, в той валюте, в которой средства поступают на счет из-за рубежа.
Открытие счета в банке для иностранца в Украине
Как получить ВНЖ в Украине с ЮК «Правовая Помощь»
Открытие счета в банке является, пожалуй, одной из самых распространенных банковских и финансовых процедур. В Украине, к счастью, такая операция на сегодня возможна как для граждан Украины, так и для иностранцев.
Для чего нерезиденту может понадобится открыть счет в украинском банке? Довольно распространенными являются случаи, когда иностранец просрочил срок пребывания в Украине и ему нужно перевести деньги с заграничных счетов на счет в украинском банке для того, чтобы осуществлять покупку недвижимости, автомобиля, открывать свой бизнес или для использования денежных средств в личных целях. Открыть же счет без юриста в случае просроченного пребывания невозможно.
Чаще всего, мы предлагаем помощь в открытии счета в Украинском банке как одну из составляющих более комплексной услуги: сопровождение покупки недвижимости в Украине или, например, получение ВНЖ через открытие фирмы и т.д.
С чего начинать процесс открытия счета в банке иностранцу?
Кажущаяся на первый взгляд элементарной процедура, тем не менее, имеет множество подводных камней. Так, многие банки просто отказываются открывать счет тем иностранцам, у кого превышен срок пребывания в Украине. В таком случае нужно точно знать, в какой банк обратиться. И таких нюансов множество.
Процедура открытия счета в банке для гражданина зарубежья начинается с того, что необходимо определиться, какой банк выбрать:
Далее необходимо точно решить, какой вид счета Вам нужен:
Вид счета зависит, в первую очередь, от того, для каких целей Вы его открываете:
Пример из практики открытия счета иностранцу в Киеве
В этом году в нашу компанию обратился гражданин Польши, который находился на территории Украины и хотел приобрести тут квартиру.
Для начала мы выяснили, какой ему необходимо будет открыть счет. Ведь для иностранного ООО, к примеру, для покупки недвижимости нужно открывать специальный инвестиционный счет. Но в нашем случае, нерезидент являлся физ. лицом, и мы остановились на том, что ему будет достаточно открыть обычный карточный или текущий счет, о которых мы писали ранее.
В ходе работы с Клиентом мы выяснили, что он просрочил правомерное пребывание на территории Украины, а согласно законодательству таковым является 90 дней в течении полугода. Это могло стать большим затруднением для того, чтоб открыть счет в банке, ведь для них важно, как мы уже писали, чтоб пребывание на территории нашей страны было законным.
Сложность данной процедуры состоит в том, что во многих украинских банках существуют определенные требования касательно открытия счёта иностранцем. Например, у нерезидента, который придет в банк, могут попросить предоставить один из следующих документов:
справку из Пограничной службы.
Помимо физических лиц, мы предлагаем подобное открытие счета для директора компании. Сегодня не все банки в Украине согласны открыть такой счет без наличия хотя бы одного указанного документа, но у нас есть такой ресурс, и мы готовы им делиться.
Какие документы нужны для открытия счета в Украине?
Для открытия банковского счета иностранцу нужно иметь такие документы:
Хоть банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, мы бы рекомендовали нерезидентам уже иметь перевод паспорта до момента открытия счета. Сделав такой простой шаг, можно избежать дальнейших сложностей. Например, ошибок при открытии счета менеджером банка, который использовал банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык, отличающейся от перевода паспорта и других документов. Это может стать препятствием при заключении разного рода сделок или при ведении бизнеса.
Мы готовы Вам помочь!
Свяжитесь с нами по почте [email protected], по номеру телефона +38 044 499 47 99 или заполнив форму:
Как россиянину открыть счет в украинском банке
Наиболее распространенной причиной, по которой граждане других стран нуждаются в открытии банковского счета – это покупка недвижимости в Украине или открытия бизнеса в Украине, но есть и много других причин. О самой процедуре покупки квартиры нерезидентом в Украине вы сможете прочитать в статье: «Покупка недвижимости нерезидентом в Украине».
В данной статье опишем некоторые важные моменты для открытия банковского счета для физических лиц – нерезидентов и попробуем разобраться поэтапно, как открыть счет в банке Украины.
Открыть счет в банке нерезиденты могут как в национальной, так и в иностранной валюте. Основные иностранные валюты, в которых возможно открыть счет в украинском банке – это доллар США, евро или российский рубль.
Выбор счета, также зависит от цели его дальнейшего использования.
На выбор клиента в украинских банках предлагают такие виды счетов: текущий, карточный или депозитный счет. Текущий и карточный счета имеют общее отличие от депозитного – это возможность снимать со счета деньги при первой необходимости. В случае выбора карточного или текущего счета, клиент также может переводить средства между своими счетами или на счет другого лица.
Карточный и текущий счет, по сути, различаются доступом к счету. С карточкой клиент может осуществлять операции в банкомате, а для осуществления операций по текущему счету надо непосредственно приходить в банк к менеджеру.
Особенность депозитного счета в том, что деньги, как правило, должны находиться на счету клиента до окончания строка действия договора и расчетные операции по-депозитному счету банки не осуществляют.
В Украине есть государственные или частные банки. Частные банки часто имеют часть иностранного капитала или принадлежат к международным крупным финансовым группам.
В некоторых банках есть менеджеры, которые свободно разговаривают на английском языке. Обычно, такие банки, также имеют полноценную английскую версию сайта и услуги «Интернет Банкинга» на разных языках.
Этот этап особенно важен иностранным гражданам, которые не планируют находиться длительное время в Украине (менее 10 дней).
Подготовить, некоторые ниже указанные, документы можно предварительно без участия клиента. Для этого иностранцу нужно оформить доверенность на право осуществления необходимых действий от его имени. По доверенности также возможно и открыть счет без присутствия иностранца, но к сожалению, не все банки соглашаются на это.
Для открытия банковского счета необходимо иметь документы:
— оригинал паспорта международного образца;
Обратите внимание, что нахождение иностранца на территории Украины должно быть обязательно законным. Законность пребывания подтверждает наличие визы в паспорте или в случае безвизового въезда на территорию Украины, наличие отметок въезда-выезда. Суммарное количество дней нахождения в Украине, в соответствие с отметками в паспорте, не должно превышать 90 дней в год.
— документ об информации места проживании/пребывания иностранца в Украине;
Указанную информацию менеджеры банка могут записать со слов клиента, но могут и попросить любой документ для подтверждения. Например, если иностранец остановился в отеле, он может подать документ об оплате проживания в том или ином отеле.
— документ, что подтверждает происхождение наличных денег у иностранца;
Открытие счета является платной услугой. За открытие счета могут попросить оплатить годовой взнос за обслуживание. Иностранец должен иметь документ, который подтверждает законность происхождения денег, которые он будет использовать для оплаты банковских услуг или для пополнения счета. Поэтому рекомендуем клиенту во время пересечения границы задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных денежных (финансовых) операций (транзакций).
— перевод паспорта на украинский язык (не требуется в банке);
Хотя банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, однако, мы настоятельно рекомендуем иметь уже перевод паспорта на украинский язык до момента открытия счета. Особенно, это важно, в тех случаях, когда иностранец открывает счет для дальнейшего его использования для важных сделок (покупка недвижимости, перевод средств в оплату дорогостоящего товара и т.д.). Объясняется такая необходимость тем, что транслитерация фамилии и имени лица должна четко соответствовать всем другим украинским документам (договор купли-продажи квартиры, идентификационный номер физического лица, доверенность и т.д.). Без этого документа менеджер банка может ошибочно открыть счета используя банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык и она будет отличаться от перевода паспорта и других документов, что в свою может повлечь за собой определенный сложности.
— регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов (идентификационный номер физического лица);
(необязательный документ)
Как его оформить, можно прочитать в статье «Идентификационный код для иностранцев в Украине». Обратите также внимание, что строк его изготовления до 7-10 дней в налоговых органах Украины. Потому, планировать пребывание в Украине стоит с учетом этого времени.
Если уже определено, какой счет нужен, в каком банке он буде открыт и все документы готовы, рекомендуем еще в процессе открытия счета или заранее, узнать все тарифы и условия пользования счетом в украинском банке.
Иностранцам важно знать, что:
— в Украине в банкомате можно снять с карточки только гривну, но если у иностранца открыт счет в украинском банке и он перевел на этот счет доллары США, то в кассе банка он может снять доллары США;
— клиент может осуществлять операции по счету и видеть состояние своего счета в украинском банке через личный кабинет (так называемый «Интернет Банкинг») за пределами Украины;
— тарифы и условия обслуживание в украинских банках значительно отличаются, то есть в одном банке будут взимать комиссию за открытие счета, а в другом за его закрытие;
— в случае безналичного перечисления между личными счетами одного клиента, могут взимать комиссию за перевод средств;
— если на счету не достаточно средств, для взимания комиссии за обслуживание счета, банк все равно может ее взыскать с клиента путем предоставления ему овердрафта (карточного кредита) под очень большие проценты (может доходить до 100% годовых);
— в украинских банках могут предлагать услуги, которые вовсе не нужны клиенту, например страховки или карточки премиум-класса.
Мы считаем, что открыть счет иностранец может вполне самостоятельно, но все же стоит понимать, что есть очень много разных моментов в наших украинских банках, которые трудно понять даже украинским гражданам.
Важно! Мы оказываем помощь в открытии счетов для нерезидентов (иностранцев) только в качестве дополнительной услуги для постоянных клиентов. Отдельно эта услуга нами не оказывается.
Открытие банковского счета в Украине
Инвестирование иностранного капитала в экономику Украины получает положительные прогнозы – по данным исследований Европейской Бизнес Ассоциации, в рамках программы «Индекс инвестиционной привлекательности», в ближайшее полугодие климат для нерезидентов значительно улучшится. Согласно проведенному опросу, среди предпринимателей 34% участников соглашаются с такими выводами. В целом, по ситуации последних лет, Украина стабилизировала показатели инвестиционного индекса до 3,7 баллов к концу 2018 года (при максимальной планке 5, отметке на начало 2018 года 3,03).
Учитывая усложнение и ужесточение правил открытия счетов в странах СНД и Балтии в последние годы, привлекательность украинских банков в плане хранения денег за последние несколько лет существенно выросла. Открытие корпоративного счета в банке Украины также необходимо при регистрации представительств нерезидентов, личный счет понадобиться при оформлении депозита иностранными гражданами или для личного использования во время пребывания в стране.
Попробуем разобраться с правилами открытия украинских банковских счетов в целом, а также с возможными трудностями при оформлении личных счетов иностранными гражданами. В этой статье мы разберем общие положения финансовых институтов юрисдикции.
Деятельность и привлекательность банков Украины
Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.
Дело в том, что 2018 год характеризовался повышенным притоком средств в валютные депозиты и вклады в национальной валюте. Только за второй квартал 2018 года депозитный объем вырос на 17,2 млн. грн. Поэтому, открытие личного расчетного счета в банке Украины с целью хранения капитала в качестве вклада набирает обороты среди резидентов и нерезидентов. Также банковская система подверглась реформированию, что создало более высокий порог защищенности и безопасности в использовании интернет-банкинга для транзакций.
Депозит в Украине – возможность получения ежемесячного дохода в виде начисленных процентов. По данным агентства Thomson Reuters, процентные ставки по депозитам в гривне, долларах США и евро на июнь 2019 года составляют:
Открытие корпоративного банковского счета в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами (для компаний и частных предпринимателей), получения или выплат заработной платы, пособий, для безналичных расчетов и платежей частных лиц.
ТОП 10 надежных банковских учреждений Украины
На июнь 2019 года, после экономического спада и серьезного снижения размера активов, лидирующую десятку по стабильности, надежности, высокому уровню конфиденциальности занимают:
Согласно рейтингам, составленным Фориншурером по данным НБУ (Национального Банка Украины), достаточно надежными также считаются банки ПУМБ (СКМ Финанс), Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo), Ситибанк (Citigroup). Перечисленные финансовые институты способны оказать сопротивление неблагоприятным экономическим факторам и их негативным последствиям.
Открытие личного банковского счета для нерезидентов в Украине предусматривает внутренние банковские отличия в процедурах и комиссиях за обслуживание, требует разный пакет документов от иностранного гражданина.
Как открыть счет в украинском банке нерезиденту?
Изначально иностранцу необходимо четкое определение, в каких целях будет использоваться банковский счет: текущий для взаиморасчетов с контрагентами, карточный или депозитный, или это будут счета временного хранения (эскроу). За исключением депозитных счетов и эскроу, снимать наличные деньги можно в любой момент при возникновении необходимости.
Регистрация представительств нерезидентов Украины подразумевает открытие банковского счета в Украине для ведения эффективного бизнеса на территории страны – при подаче документов на открытие представительства обязательно представляется справка об открытии счета в банке.
Также расчетный банковский счет в Украине может использоваться в таких целях:
Примечание: нерезиденты Украины не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных финансовых учреждениях.
Счета в национальной и иностранной валюте в банках Украины: целевая аудитория
Согласно постановлению НБУ, физические лица-нерезиденты могут открывать текущие, депозитные, карточные счета или эскроу, если они принадлежат к таким категориям клиентов:
Нерезиденту необходимо знать, что наличные средства в банкоматах Украины можно снять исключительно в гривнах, валюту можно получить непосредственно в кассе обслуживающего банка, но при условии, что на расчетный счет перевод осуществлялся в этой же валюте.
С 7 февраля 2019 года вступил в действие закон «О валюте и валютных операциях», по которому НБУ значительно упрощает валютные взаиморасчеты, снимает множество, ранее препятствующих удобству операций, ограничений. Однако в отношении юридических лиц-нерезидентов процедура открытия пока недоступна в виду отсутствия технологических возможностей и разъясняющих моментов именно по банковской деятельности. Тем не менее, в скором времени ситуация обещает проясниться, что позволит в ближайшем будущем открывать счета компаниям-нерезидентам в Украине.
Операции по текущим счетам в национальной валюте Украины
Основное требование, предъявляемое к нерезидентам страны для открытия счета в банке Украины – документальное подтверждение источников дохода. Таким способом изучается происхождение капитала, полученного на украинской территории, или привлеченного в качестве инвестиций с иностранного банковского счета.
На текущие счета подлежат зачислению:
Особенности операций с валютными счетами в банках Украины
В необходимости открыть счет в иностранной валюте в банке Украины, нерезиденты должны знать, какие средства подлежат зачислению:
Если открытие расчетного счета в банке Украины необходимо юридическому лицу без недвижимого имущества и земельного участка на территории страны, постановка на учет осуществляется контролирующим органом в регионе присутствия банковского филиала или представительства. В контролирующем учреждении иностранная компания получает учетный номер и справку о постановке на учет нового налогоплательщика, где нерезидент указывается как «иностранная компания, планирует открыть счет в банке».
Счета эскроу в банках Украины для нерезидентов
С 18 декабря 2017 года НБУ объявил о введении эскроу-счетов в банковскую систему Украины, также был разработан порядок открытия и действий с подобными счетами. Что собой представляет эскроу? Специальный счет создается для временного блокирования денежных поступлений до выполнения обусловленных специальным договором обязательств. Например, нерезидент желает приобрести недвижимость на территории Украины, вносит необходимую сумму покупки на эскроу. Проверить наличие денег вправе и иностранный покупатель, и продавец имущества в любой момент, но снять их не сможет. Это своеобразная страховка капитала от рисков, связанных с разными сделками. Снимаются средства исключительно после подписания договора купли-продажи недвижимости.
Открыть счет нерезиденту в банке Украины для временного хранения средств – получить полную безопасность в расчетах по контрактам, с продавцами недвижимости или акций, в торговых сделках.
Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета на территории Украины
Стоит отметить, что каждая банковская структура Украины отличается по объему и перечню документов, подаваемых нерезидентом для открытия текущего, карточного, депозитного счета или эскроу. Также список будет отличаться в зависимости от типа представительства иностранной компании – постоянного или непостоянного. Поэтому проще и комфортнее прибегнуть к услугам квалифицированных юристов, имеющих представление о банковской системе и процедуре открытия счета в конкретном банке.
Стоимость открытия счета нерезидента в банке Украины – 100 евро. Она включает полную подготовку документов для подачи в учреждение, представление интересов иностранного гражданина или лица, исполняющего функции директора открытого представительства.
Стандартный пакет документов для открытия корпоративного счета в банке Украины включает:
Открыть банковский счет в банке Украины удаленно невозможно – независимо от финансового института, необходимо личное присутствие для заполнения карточки образцов и анкеты, а также подписи документов. Дополнительно подается копия паспорта и идентификационные данные конечного бенефициара.
Удаленный контроль движения средств в банках Украины
Крупные финансовые учреждения страны используют онлайн и смс-банкинг с созданием личного кабинета клиента. Нерезиденты могут самостоятельно отслеживать движения средств по всем видам счетов при нахождении на территории иностранного государства или Украины. Интернет банкинг предусматривает все виды операций по карточным, текущим, депозитным счетам и эскроу.
Если у вас есть необходимость открыть корпоративный счет в украинском банке для ведения бизнеса, получения процентов от капитала на депозите или временного хранения средств до совершения определенной сделки, обращайтесь к нашим специалистам, где вам оперативно предоставят необходимую информацию и помогут выбрать надежный банк. Учитывая, что условия и тарификация услуг существенно отличаются в зависимости от финансового института, опытные юристы помогут подобрать оптимальный вариант без больших комиссий и сборов.
Также наши сотрудники расскажут, какими комиссиями облагаются перечисления нерезидентов между своими счетами, как снять наличную иностранную валюту, как снимается комиссионный процент, если на счету недостаточно средств для его отчисления. Обратившись по электронному адресу info@offshore-pro.info, вы получите возможность сэкономить на ненужных нерезидентам услугах в виде премиальных карт, страховок, специальных пакетов с ежемесячной оплатой за обслуживание.
Реально ли открыть счет в Украине иностранцам?
Украина позволяет иностранным гражданам открывать банковские счета на своей территории. Вы можете открыть как личный, так и корпоративный счет. Вам необходимо выбрать надёжное учреждение, подготовить и подать комплект документов, пройти проверку банка. После этого вы сможете использовать счет на своё усмотрение.
В Украине могут открыть счет только физические лица?
В Украине банковский счет могут открыть не только физические лица-иностранцы, но и юридические лица (компании). В зависимости от поставленных вами задач вы выбираете подходящее кредитное учреждение, подаёте в него заявку и получаете расчётный или иной счет. Счет в Украине пригодится тем, кто планирует жить в стране, а также вести бизнес.
Можно ли иностранцам снимать в банкоматах наличность в Украине?
Будучи нерезидентом, который открыл счет в Украине, вы можете пользоваться всеми услугами банковского сектора. В том числе вы можете снимать наличность и расплачиваться ею в магазинах. Важно помнить, что в банкоматах вы сможете внимать гривны. Если же вы хотите снять валюту, то это нужно сделать в филиале банка, в той валюте, в которой средства приходят на счет из-за границы.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Привлекательность Украины для иностранных инвесторов заключается в особенностях расположения страны: заняв центральную часть в Восточной Европе, государство находится на пересечении крупнейших международных путей из Скандинавии…
Украина – второе по величине государство в Европе. Ведущие направления деятельности – промышленность, услуги, сельское хозяйство. За последние десятилетия экономическая ситуация в среднем по стране…