как считается остаток по счету тинькофф блэк

Процент на остаток в Тинькофф Банке

Держатели банковских карт Тинькофф, помимо пользования большим количеством опций, могут получать гарантированный пассивный доход. Наряду с cashback, в Тинькофф процент на остаток начисляется при соблюдении определенных требований. Более подробно о данной программе расскажет банковский сервис Бробанк.ру.

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт, Тинькофф позволяет своим клиентам получать дополнительный заработок. Для этого необходимо пользоваться картой, и следовать конкретным условиям. Как правило, эти условия одинаковые для не премиальных продуктов.

Зарабатывать на карте можно при помощи опций cashback и получения процентов на остаток по карточному счету. Это две отдельные программы, которые действуют автономно друг от друга, и никак не влияют на количество бонусных начислений.

По программе cashback Тинькофф Банк начисляет на счет клиента реальные рубли. Cashback бывает стандартным (1%), повышенным (5%), и по специальным предложениям банка (до 30%) — за покупки в партнерских торгово-производственных предприятиях. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Cashback нельзя называть до конца пассивным доходом. По данной опции держатель должен совершать определенные действия — делать покупки на минимальную сумму в месяц. Проценты на остаток в Тинькофф Банке — так же, не совсем пассивный заработок, но для его получения достаточно выполнить простейшие условия, установленные банком.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как было отмечено, проценты рассчитываются только на сумму до 300 000 рублей. Если у клиента по карте среднемесячный остаток больше этого лимита, он теряет в прибыли.

Решение у этой проблемы есть. По рекомендации банка Тинькофф, излишек лучше и выгоднее всего размещать на банковский вклад. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход со всей суммы своих сбережений.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Проценты на остаток по премиальным картам Тинькофф Банка

Держатели премиальных карт — клиентская категория, которой доступны специальные условия по процентам на остаток. По карте Tinkoff Black Edition установлена стандартная процентная ставка — 5% годовых, которые разделяются на 12 месяцев в году.

При этом ограничений по сумме — нет. Проценты начисляются в любом случае, независимо от того, сколько денег клиент хранит на счете.

Это крайне выгодное предложение, так как, имея на счете большую сумму среднемесячного остатка, можно получать достаточно хороший дополнительный доход. К примеру, с 5 000 000 рублей сумма начислений в год составит 100 000 рублей, — чуть больше 8000 рублей в месяц.

Чем больше остаток — тем больше начисления. Траты в месяц можно делать на любую сумму. Каких-либо лимитов, как по не премиальным продуктам, банк не устанавливает. Главное, чтобы клиент пользовался картой, а не просто хранил на ней свои деньги.

Что лучше: карта, накопительный счет или вклад

Имея в распоряжении большую сумму денежных средств, клиенты Тинькофф Банка часто колеблются. Ключевой вопрос — как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. При этом зарабатывать вполне можно и на кредитных картах.

Специалисты кредитной организации рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток — это что-то вроде побочного эффекта, который гарантируется банком при выполнении клиентом определенных условий.

Деньгами на карте необходимо пользоваться, чтобы иметь возможность получать положенные бонусные начисления. Следовательно, это должны быть «свободные» деньги, потратить которые клиент может в любой момент.

Что касается вклада и накопительного счета — это две подушки безопасности, которые клиент заводит для увеличения суммы своих собственных сбережений. Максимальный доход доступен по вкладам, но в данном случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с банком Тинькофф.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, у меня вопрос, у меня карта Тинькофф блэк, на брокерском счёте 150 т. р, и на основном счёте 140 т.р. Сколько % годовых будет начисленно мне в месяц по остатку,

Роман, здравствуйте. Проценты начисляются на сумму, хранящуюся на карточном счете. На сегодняшний день действуют следующие условия начисления процентов:
— 6% годовых с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб. в течение расчетного периода;
— 4% годовых по счету в рублях на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб.;
— 0% — в прочих случаях.

Здравствуйте.Хотел узнать какая сумма в месяц положена в вашем банке,если на накопительном счету 700000

Вадим, добрый день. Процентная ставка по Накопительному счету при наличии Премиальной карты или с подключенным сервисом Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE — 4% годовых, в прочих случаях — 3,5% годовых.

Источник

Как рассчитывается процент на остаток по карте Тинькофф Блэк

Банковские карты давно перестали быть экзотикой. Мы получаем зарплату «на карточку» и расплачиваемся в магазине, прикладывая пластик к терминалу. Но теперь некоторые банки предлагают еще и заработать с помощью собственной карты. Например, Тинькофф начисляет процент на остаток по дебетовой карте.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

У банка достаточно много разновидностей дебетовых карт, предназначенных для разных клиентов: путешественников, автомобилистов, геймеров, покупателей интернет-магазинов и определенных супермаркетов.

Процент на остаток по счету начисляется не по всем. Обратите внимание, что на некоторых картах Тинькофф процент начисляется бонусами, а не деньгами. Мы собрали все актуальные предложения в одной таблице.

Самой распространенной карточкой с начислением процентов по счету является Тинькофф Блэк. Она подойдет абсолютно всем. Рассмотрим на ее примере, как это работает.

Как происходит расчет процентов?

Проценты на остаток по счету тинькофф начисляются при выполнении двух условий:

Если на балансе больше 300000 руб, процент считается только от 300000, а остальные средства в начислении не участвуют. Поэтому целесообразно держать на карте до 300000, а для остальных средств рекомендуется открыть вклад.

Сейчас банк предлагает 6% годовых максимально, но ранее можно было оформить 10 процентов на остаток по карте тинькофф. Эта акция предназначалась для новых клиентов и закончилась в конце 2018 года.

Не все операции по карте входят в расчет процентов!

Расчет процентов не учитывает следующие операции:

Как происходит начисление процентов?

Начисленные проценты за период перечисляются на карту Тинькофф в дату выписки. Нередка ситуация, когда у клиента в конце месяца на счету одна сумма, а процент по остатку приходит гораздо меньше. Давайте разберемся, почему так происходит.

Банк считает проценты от остатка каждый день. Сегодня на счету одна сумма, а завтра может быть другая, соответственно, бонус за остаток по этим дням будет разным. В конце месяца проценты за все дни расчетного периода суммируются и выплачиваются клиенту.

Если вы не получили никаких выплат, проверьте, совершали ли вы покупки на 3000 руб в прошлом месяце. Процент на остаток по счету начисляется только в этом случае.

Пример расчета процентов

Допустим, у вас на счету 120000 руб. Если вы будете держать эту сумму на карте месяц, то за каждый день будет начисляться по 6% / 365 дней в году = 0, 016%, что примерно равно 20 руб в день. За 30 дней, если сумма не будет меняться, набежит 600 руб, а за год — 7200 руб пассивного дохода.

Если в какой-то из дней сумма на карте будет меньше или больше 120000 руб, то, соответственно, и сумма бонусов за день будет другой, что повлияет на конечную выплату.

Максимально вы сможете заработать:

Если у вас на счету, например, 500000 руб, то проценты будут начислены только за 300000 руб. Чтобы заставить работать и приносить доход оставшиеся 200000, откройте на них вклад.

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Стоимость обслуживания пластика Тинькофф составляет 99 руб в месяц для рублевых счетов. Для счетов в долларах и евро обслуживание бесплатно. Плата за обслуживание рублевого счета не взимается, если остаток за весь расчетный период не будет меньше 30000 руб. Также обслуживание рублевого счета бесплатно для держателей вкладов от 50000 руб или кредита.

Дополнительно в размере 59 руб ежемесячно оплачивается услуга «Оповещение об операциях». На телефон будут приходить смс обо всех операциях по карте Тинькофф. Услугу можно отключить. При этом смс о пополнениях будут приходить бесплатно. И вы всегда можете посмотреть все операции в личном кабинете или мобильном приложении.

Плата за обслуживание взимается в дату выписки. Для каждого клиента устанавливается своя дата выписки. Обычно она равна числу, когда клиент получил карту Тинькофф. Если в день выписки требуемой суммы не оказалось на балансе или есть только ее часть, банк списывает все доступные средства, и заберет недостающие средства в следующем расчетном периоде, как только они поступят на счет.

Условия обслуживания карты

Помимо процента на остаток клиенты Тинькофф Блэк получают:

Кэшбэк округляется до целого числа в меньшую сторону. Поэтому он не будет начислен за покупки стоимостью до 100 руб и до 20 руб в категории повышенного кэшбэка.

Категории

Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:

На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.

Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.

Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC. Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса. У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.

MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.

Банк предупреждает, что возможны случаи, когда повышенный кэшбэк не засчитается. Это может произойти, если MCC-код торговой точки указан ошибочно. Подобные случаи банк не разбирает.

Лимиты

Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.

Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.

Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.

Отзывы клиентов

Карта Тинькофф выгоднее, чем обычная зарплатная и дебетовая карта другого банка за счет кэшбэка и начисления процентов на остаток. Даже на первый взгляд дорогое месячное обслуживание в размере 99 руб и смс-информирование легко компенсируются. В целом клиенты довольны.

«У дебетовой карты три важных для меня преимущества: начисление процентов на денежные средства на счете карты, cashback за покупки и переводы на счета в других банках без комиссии.»

Недовольство обычно заключается в том, что выбор категорий для повышенного кэшбэка ограничен шестью штуками, предложенными банком. Не всем клиентам они подходят. Люди хотят видеть самые часто используемые категории: «Продукты», «Коммунальные платежи», «Транспорт», чтобы экономить больше.

«Наш кэшбэк всегда равен 1% с суммы покупок, с 10 000 рублей возвращается 100 рублей. Мы стараемся подключить определенные категории с повышенным кэшбэком, но ничего не покупаем в этих магазинах, так как нам не нужны эти товары. К сожалению, нет категорий продукты, коммунальные платежи, ремонт, все для дома, магазины для детей в личном кабинете.»

Источник

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф

На какие карты начисляются проценты на остаток Тинькофф Банк

На некоторых картах начисления процентов идет в виде бонусов, а не деньгами. Не рекомендуется держать на карте более 300 тысяч руб. Для оставшихся средств можно открыть вклад или вторую карту.

До конца 2018 года была акции для новых клиентов- 10% на остаток по карте Тинькофф. Сейчас только лишь максимально 6% годовых.

Какие операции не входят в расчёт процентов

Не учитывается ниже перечисленные операции:

Как начисляются проценты

Банк рассчитывает проценты с остатка ежедневно. В один день сумма одна, на следующий день другая. И процент на остаток по дням будет разным. В конце расчетного периода все дни суммируются. Сумма переводится клиенту.

Если нет выплат

Проверьте, если нет выплат, покупали ли вы на минимальную сумму 3000 руб в прошлом месяце. Это одно из условий начисление бонуса.

Пример расчета процентов

Сколько можно заработать максимально

Условия обслуживания карт с процентами на остаток

Дополнительно оплачивается SMS оповещения — 59 руб каждый месяц. На телефон приходят СМС по всем операциям по картам Тинькофф. От услуги можно отказаться, но информационные SMS по пополнению всё равно останутся и будут бесплатны.

Информация по всем операциям находится в личном кабинете или в мобильном приложении и доступна бесплатно.

На спецпредложения от 3 до 30% от партнеров банка. Округление кэшбэка в меньшую сторону до целого числа. Поэтому не начисляется за покупки малой стоимостью от 20 до 100 руб в категориях повышенного кэшбэка. Категории для увеличенного Cash Back можно подключить в интернет банке. Предоставим некоторые из них:

Клиенту даётся на выбор 6 категорий из которых он выбирает себе 3 необходимые категории, они работают в течение квартала, затем выбирается новые категории. Начисляется сумма Cash Back на дату выписки. Клиентов зачастую интересует вопрос о получении повышенного кэшбэка за покупки в некоторых магазинах.

Программа лояльности и коды ММС по карте Тинькофф Блэк

Попытаемся разобраться есть или нет повышенный кэшбэк в определённой торговой точке. Каждый магазин отнесён банком эквайером к определённой категории и зависит от кода МСС. Код присваивается в зависимости от направления бизнеса. Некоторые крупные торговые сети имеют несколько эквайер и МСС кодов.

Чтобы узнать МСС код любой операции, нужно зайти в интернет банк или мобильное приложение и посмотреть там. Если Вы только планируете совершить покупки и уже интересуетесь повышенным кэшбэком, Вы можете поискать в Интернете специальные сайты форумы. На них покупатели уже обмениваются известными кодами.

Лимиты карты Тинькофф Black и Platinum

Источник

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

Преимущества для банка:

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов. Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты. Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время. Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Источник