как сделать брокерский счет для ребенка

Со скольких лет можно инвестировать?

Открытие брокерского счёта для участия в биржевых торгах интересует многих. В том числе, интерес к инвестициям возрос у граждан младше 18 лет. Подрастающее поколение всё чаще задаётся вопросом – с какого возраста можно стать инвестором? Эта статья поможем вам разобраться.

Рост клиентов на Московской бирже

По отчётам Московской биржи, к концу 2019 года число клиентов, разместивших деньги на своём брокерском счёте, не достигало 4 миллионов. На конец 2020 года число клиентов-физических лиц превысило 8,5 миллионов человек. Инвестициями в период пандемии заинтересовалось более 4,6 миллионов человек. Динамика показывает, как увеличивалось количество частных инвесторов за последние три года.

Последние два года характеризуются стремительно растущим интересом к инвестициям. В 2020 году в четыре раза выросла доля активных участников фондового рынка. Еще одна тенденция – существенное «омоложение» участников биржи. Благодаря доступности мобильных инвестиционных приложений и рекламе, миллениумы проявляют к инвестициям все больший интерес.

От 14 до 18

Российское законодательство гласит, что детям до 14 лет разрешено принимать участие в небольших бытовых сделках. К таким сделкам относятся покупки в магазине или оплата обедов в столовой.

Несовершеннолетние старше 14 лет могут совершать сделки с письменного согласия своих законных представителей. Если сделка была выполнена без их согласия, то она может быть признана недействительной.

Но существуют ситуации, когда согласия законных представителей для несовершеннолетних старше 14 лет не требуется. Перечень этих ситуаций содержится в Гражданском кодексе, статья 26. Согласно этой статье подросток:

Из требований Гражданского кодекса следует, что брокерский счёт без согласия родителей можно открыть в 14 лет, если использовать лично заработанные средства.

В теории и на практике

Защищая интересы ребёнка, государство ограничивает его свободу в сфере совершения финансовых сделок. Биржевые торги характеризуются высокой динамичностью, могут потребовать частого выполнения операций при изменении стоимости акций. На проведение каждой сделки родители должны дать письменное согласие и предъявить его брокеру, если деньги на заключаемую сделку выделены ими. Если же ребёнок вкладывает денежные средства, полученные, допустим, во время летней подработки, то такого согласия не требуется. В случае, если ребёнок живёт с опекунами или попечителями, необходимо разрешение органов опеки для участия в биржевых торгах. Так как инвестирование может привести к уменьшению имущества подростка, а российское законодательство предписывает опекунам оберегать имущество опекаемых.

Стоит отметить, что на практике в этой сфере есть простор для мошенничества. Например, данными несовершеннолетнего могут воспользоваться злоумышленники.

Еще одна ситуация – когда сам подросток участвует в купле-продажи акций и теряет средства. При неудачно проведённых сделках, клиент может потребовать от брокера возвращения денежных средств. Суд встанет на сторону несовершеннолетнего, если на проведение операций законные представители не давали письменного согласия. Даже в том случае, если ребёнок уже подрабатывал, необходимо будет доказать, что он потерял на бирже личные деньги, а не выделенные ему на карманные расходы.

В случае добросовестного проведения сделок, участие в биржевых торгах может стать стимулом для подростка. Пользуясь поддержкой родителей, он учится оценивать риски, принимать самостоятельные решения. Перед ним открывается взрослый мир, в котором требуются навыки грамотного управления финансами.

Меры защиты брокерских компаний

Подстраховываясь, брокерские компании сами устанавливают требования к возрасту клиента. Никто не хочет стать жертвой мошенников или быть затянутым в судебные разбирательства. Во внутренних актах большинства компаний запрещается обслуживать клиента младше 18 лет, при регистрации клиент обязан указать является ли он совершеннолетним. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация. Государство разрешает несовершеннолетним открывать брокерский счёт на своё имя, но немногие компании идут на это. Во многих брокерских приложениях крупных банков, пользующихся наибольшей популярностью, не предусмотрена регистрация граждан младше 18 лет.

Молодым инвесторам есть дорога

Выход из сложившейся ситуации есть. Среди надежных брокеров есть те, кто готов зарегистрировать счет для лиц младше 18 лет. В этом случае от родителей требуется разовое разрешение на осуществление торгов.

В качестве более лёгкого пути возможен выбор использования ребёнком брокерского счёта родителей. Такой образ участия в торгах сближает членов семьи. В этом случае родители и их ребёнок сообща заключают сделки и оценивают результат. В чём же плюсы использования брокерского счёта несовершеннолетним? В процессе торгов на бирже подросток приобретает:

Краткое послесловие

Подведём краткие итоги нашей статьи. Открыть брокерский счёт можно с возраста младше 14 лет, но потребуется разрешение родителей. Граждане старше, имеющие личный заработок, могут инвестировать самостоятельно. Загвоздка в том, что уже не государство, а сами брокерские компании выступают в роли ограничителя. Поэтому на практике найти надежного брокера, согласного открыть счёт для лица младше 18 лет, не так просто. Также важно помнить, что под видом добродушного агента может скрываться мошенник. Поэтому будьте внимательны при выборе тех, кому собираетесь доверить свои деньги.

Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!

Источник

Как сделать брокерский счет для ребенка

Если родители хотят научить своих детей инвестировать на практике или, скажем, подарить им акцию Apple вместо айфона на день рождения, у них есть два варианта: дать им возможность покупать ценные бумаги на одном из своих счетов или открыть счет на имя ребенка. Рассказываем, кто из крупнейших брокеров позволяет завести детский счет и на каких условиях.

Самостоятельно совершать сделки, в том числе и по брокерскому счету, дети могут только с 14 лет. Но для этого брокеру нужно получить письменное согласие родителей, усыновителей или опекунов (часть 1 статьи 26 Гражданского кодекса РФ). До 14 лет проводить операции по счету могут только законные представители ребенка, при этом на каждую сделку требуется еще и согласие органов опеки (статьи 28 и 37 ГК РФ). Это очень усложняет процесс.

Тут нужно учитывать, что брокеры имеют право открывать детские счета, но не обязаны это делать. К тому же они могут прописывать свои дополнительные условия. Мы опросили топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (по данным на конец августа 2021 года), можно ли у них открыть счет на имя несовершеннолетнего ребенка в возрасте 14—18 лет, и только два из них ответили, что да.

1. Альфа-банк

Открыть счет клиенту в возрасте от 14 до 18 лет можно с разрешения родителей и органов опеки. Для этого нужны следующие документы:

Какие операции доступны и какие есть ограничения

Все операции по брокерскому счету могут проходить только с письменного согласия обоих родителей и органов опеки и попечительства: операции по зачислению денежных средств на брокерский счет и ценных бумаг на депозитарный счет и, соответственно, вывод денежных средств и ценных бумаг.

Но возможно разовое оформление «генерального согласия» со стороны законных представителей и органов опеки на многократное совершение сделок в будущем. В таком случае ребенок сможет самостоятельно распоряжаться своим счетом.

Счета, открытые на имя ребенка, обслуживаются по тем же тарифам, что и обычные.

2. Финам

Какие нужны документы

Для открытия счета необходимы:

Какие операции доступны и какие есть ограничения

На счете будут доступны все предоставляемые операции и вывод денег со счета.

Пополнить счет можно с помощью сервиса в «Личном кабинете» клиента (первое пополнение без комиссии) или по банковским реквизитам со счетов в любом банке, например, через интернет-банк. Допускается пополнение счета в рублях родителями или другими физлицами, если это не ИИС.

Для вывода средств достаточно одного первоначального согласия, которое подписывают родители несовершеннолетнего при открытии счета.

При оформлении полного комплекта документов ограничений нет, за исключением того, что счет несовершеннолетнему можно открыть лишь в офисе. Дистанционное открытие доступно только совершеннолетним гражданам.

Счета несовершеннолетних инвесторов обслуживаются по тем же тарифам, что и счета совершеннолетних клиентов.

Что еще почитать:

Последние новости

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Источник

Инвестирование в будущее: брокерский счет для ребенка

Все мы часто задумываемся о будущем, что-то планируем, копим. На определенном этапе жизни возникает вопрос о будущем своего ребенка. Чем он будет заниматься после школы? Где будет жить? Где учиться? Решать эти вопросы проще, когда есть накопления, специально созданные для таких задач.

Да, когда у вас большой доход, который позволяет не волноваться о будущем детей, это хорошо. Но не факт, что так будет всегда, никто не защищен от непредвиденных обстоятельств. Поэтому для гарантии если не светлого будущего ребенка, то хотя бы стартовой площадки во взрослую жизнь, есть смысл завести инвестиционный портфель для ребенка. В целом, накопить можно и с помощью вклада, но, как показывает история, на фондовом рынке доходность больше.

Среднегодовая доходность индекса S&P 500 за 20 лет составила 13,12% в долларах. Индекс можно рассматривать как экспозицию на американскую экономику в целом.

В свою очередь среднегодовая доходность индекса Московской биржи, куда входят крупнейшие компании России, составила 32,5%. Важно уточнить, что это доходность в рублях. А как мы знаем, у нашей валюты есть вредная привычка постоянно девальвироваться.

Индекс РТС — это долларовый аналог индекса Мосбиржи. Его среднегодовая доходность за 20 лет составила 21,9%.

Фактически, за 20 лет доходность российского фондового рынка оказалось больше, чем американского. Но если посмотреть на графики, видно, что отечественный рынок в долларовом выражении намного волатильнее и прибыль сильно зависит от точки входа.

Если рассматривать доходность за другие сроки, то американский рынок впереди.

Доходность за 5 лет

Доходность за 10 лет

Доходность за 15 лет

Доходность за 20 лет

S&P 500

На чье имя открывать счет?

Для того, чтобы инвестировать на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счет или ИИС. И тут возникает вопрос: на чье имя оформлять счет? На себя или на ребенка? Давайте рассмотрим оба варианта.

Открытие счета на имя ребенка

Зачем это необходимо? С юридической точки зрения, все активы на счете будут принадлежать непосредственно ребенку, и претендовать на них никто не может. Они также не будут участвовать в разделе при бракоразводном процессе. Также инвестиционный счет необходимо открыть в случае, если ребенок получил наследство в виде ценных бумаг.

С точки зрения воспитания ребенка, инвестиционный счет поможет развить чувство ответственности и навыки управления финансами.

Если обучать ребенка основам финансовой грамотности с ранних лет, то рано или поздно возникнет вопрос о его самостоятельной торговле/инвестировании. Вот, что стоит учесть, если хотите открыть ребенку брокерский счет:

До 14 лет. В теории открыть счет и торговать можно, но для совершения каждой сделки понадобится разрешение органов опеки.

От 14 до 18 лет. Ребенок уже может открыть счет с письменным согласием родителей и начать торговать.

После 18 лет уже можно самостоятельно открывать счет и спокойно торговать.

На практике не так много брокеров готовы открывать счет на имя ребенка. Я нашел несколько компаний, позволяющих это сделать:

1. «Финам»

Брокер позволяет открыть счет на ребенка с 14 лет. Для этого необходимо приехать в офис компании со свидетельством о рождении и написать разрешение на самостоятельное проведение сделок. После этого ребенок может сам торговать на фондовом рынке. Причем можно открыть как брокерский счет, так и ИИС. С помощью ИИС, оформленного на ребенка, родители не смогут увеличить размер собственного вычета. Но зато можно воспользоваться освобождением от уплаты налога по типу ИИС типа «Б».

2. «Фридом Финанс»/ Nettrader

3. «Актив»

Брокер от УК «Доход». У данной компаний, пожалуй, самый интересный продукт по нашей сегодняшней теме — «Детский инвестиционный портфель». Позволяет открыть счет на имя ребенка с момента получения свидетельства о рождении. До достижения 14 лет, все операции по счету проводят родители или законные представители. После 14 лет ребенок может самостоятельно проводить сделки. Важная особенность данного продукта — денежные средства можно снять со счета только по достижению ребенком 18 лет. До этого момента снять деньги возможно только с разрешением органа опеки. Для этого нужно доказать, что средства пойдут на нужды ребенка. Минимальные первичный взнос — 10 тыс. рублей, пополнения возможны от 1 тыс. рублей. Для инвестирования доступны ценные бумаги на Московской бирже и ПИФы компании «Доход».

Открытие счета на имя родителей

В этом случае процесс инвестирования значительно упрощается. Если у вас уже есть брокерский счет, лучше открыть второй или сделать субсчет. Так будет проще отделять сбережения на будущее ребенка от прочих, а также будет меньше соблазна воспользоваться ими для других целей. Открытие счета на свое имя никак не отнимает у детей возможности участвовать в процессе инвестирования.

Никто не мешает вам вводить ребенка в курс дела, рассказывать что вы покупаете и зачем. Когда у него появится собственное представление об инвестициях, он может начать торговать со счета, оформленного на вас. По достижению 18 лет, можно открыть личный счет и передать ценные бумаги путем дарения, либо продать их полностью и потратить средства на реализацию поставленных ранее целей.

Во что и как инвестировать?

Как мы уже поняли из сравнения доходностей, спокойнее инвестировать в американский фондовой рынок. Это поможет избежать обесценивание рубля и даст хорошую потенциальную доходность. Российский рынок тоже пригоден для долгосрочных инвестиций, если грамотно подбирать моменты для покупок.

Чаще всего инвестиции на будущее ребенка рассматриваются как долгосрочные (от 5 лет) и предусматривают регулярное пополнение, поэтому лучше всего использовать ETF на акции и облигации. Во-первых, не нужно тратить много времени на подбор отдельных бумаг. Во-вторых, это минимизирует риски за счет диверсификации по компаниям.

Есть смысл вкладываться в фонды, повторяющие широкий индекс (S&P 500, NASDAQ, Russell 1000), так как в них представлены крупнейшие компании из разных отраслей. Можно вкладываться и в акции отдельных компаний, но для этого нужно потратить определенное время на знакомство с их бизнесом. Если мы рассматриваем пассивное долгосрочное инвестирование, стоит выбирать такие компании, которые будут актуальны и востребованы и через 10 лет. Это могут быть отраслевые гиганты, как Apple, Google, JP Morgan и Procter and Gamble или перспективные новички из стремительно развивающихся секторов, таких как возобновляемая энергетика, кибербезопасность или финтех.

Соотношение инструментов инвестирования стоит подбирать в соответствии с целями и сроком:

1-3 года. В такие сроки сложно кратно увеличить капитал без риска его потери. Обычно инвестирование на несколько лет предполагает сохранение капитала или его умеренный рост. Например, родители незадолго до окончания ребенком школы накопили большую часть средств для оплаты обучения в вузе. Для того, чтобы деньги не лежали без дела и приносили прибыль, решили вложить их. Так как это накопления под конкретную цель, потерять их нельзя. Следовательно, при составлении портфеля большую долю средств лучше направить на покупку коротких, средних облигаций с подходящим сроком погашения (в нашем случае через 1-3 года). Если у вас нет навыков по отбору облигаций, можно купить биржевой фонд, который в них инвестирует. Небольшую часть средств можно направить в фонды, инвестирующие в широкий индекс.

5-10 лет. Такой срок уже позволяет значительно увеличить капитал за счет эффекта сложного процента. На данном этапе разумнее вкладываться в акции и облигации в равной пропорции. Это позволит капиталу расти и при этом минимизировать риски.

более 10 лет. При таком сроке инвестирования экономические и политические риски минимизируются. Исходя из истории, даже в случае наступления кризиса за 10-15 лет рынки восстанавливаются. Большую часть портфеля можно составлять из акций, остальное инвестировать в облигации в качестве подушки безопасности. Во время падения рынков денежные средства от продажи облигаций можно направить на покупку просевших акций. Ближе к концу срока инвестирования имеет смысл перекладываться в более надежные инструменты, чтобы зафиксировать результат и избежать сильных колебаний.

Важный момент — это регулярность инвестирования. Оптимально пополнять портфель раз в месяц или квартал. В моменты просадки рынка, можно инвестировать больше средств, чем обычно, а, когда рынок на максимумах — придерживать часть кэша. Это позволит добиться большей доходности.

На мой взгляд, самый оптимальный вариант для инвестирования в будущее ребенка — это открытие счета на имя родителя, так как это проще и также позволяет ребенку участвовать в процессе. Важно соблюдать дисциплину: регулярно пополнять счет, и не использовать средства не по назначению. Для определенных целей подойдет и продукт от компании Актив, например, если вы понимаете, что деньги вам не понадобятся раньше, чем ребенку исполнится 18 лет.

Но все-таки самое важное — это обучение детей финансовой грамотности, которое позволит им грамотно распоряжаться деньгами, ценить заработанное своим и родительским трудом.

Источник

Накопительная программа «Детский инвестиционный портфель»

Создайте финансовое благополучие детям

Мы все стремимся создать благополучие своим детям: обеспечить достойный уровень медицинских услуг, качественное образование, современное жилье и интересный отдых. Грамотное инвестирование на фондовом рынке дает возможность решить эти задачи. Инвестируя сегодня на имя ребенка, Вы не только защищаете сбережения от инфляции, но и создаете возможность для получения дополнительного дохода. В странах, где традиции инвестирования существуют уже достаточно давно, принято приобретать ценные бумаги на имя детей, в том числе в качестве подарков на праздничные даты. Достигнув совершеннолетия, ребенок сможет распорядиться накопленным активом по своему усмотрению: оплатить учебу, приобрести недвижимость, вложить в бизнес или продолжать инвестировать самостоятельно.

Инвестирование по программе осуществляется следующим образом:

Если на счете будут свободные денежные средства, то вы сможете получать начисление на остаток по ставке 1% годовых.*

Для кого эта услуга и как она работает

Накопительная программа «Детский инвестиционный портфель» предназначена родителям, бабушкам, дедушкам, другим родственникам или просто друзьям семьи, которые хотят инвестировать в будущее детей.

Наибольший эффект Вы получите, инвестируя регулярно. Но если Вы пока к такому подходу не готовы, можно сделать единовременное вложение-подарок.

Преимущества программы

Минимальная сумма первичных инвестиций – 30 000 рублей.
Последующие вложения, при наличии желания и возможности, могут быть осуществлены с суммой от 1 000 рублей.

* Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения.

Источник

Могут ли несовершеннолетние инвестировать?

Инвестирование на рынке ценных бумаг предполагает совершение сделок по приобретению и отчуждению активов с целью получения дохода. Общие правила гражданского законодательства, регулирующие заключение сделок, в полной мере распространяются и на инвестиционную деятельность. Порядок совершения сделок лицами, не достигшими 18 лет, а также их имущественная ответственность имеют специфическое законодательное регулирование. На практике же оперативность совершения сделок на рынке ценных бумаг не позволяет в полной мере соблюдать все установленные законом требования, что делает процесс инвестирования несовершеннолетними практически невозможным.

Физическое лицо, не достигшее 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Так, в соответствии с положениями статьи 28 ГК РФ малолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. От их имени сделки совершает законный представитель — родитель, усыновитель или опекун. С 6 лет ребенок получает возможность самостоятельно совершать ограниченный круг сделок. Речь идет о мелких бытовых и иных сделках, исчерпывающим образом перечисленных в ч.2 ст.28 ГК РФ. Они позволяют подрастающему гражданину совершать действия, направленные на удовлетворение бытовых потребностей, не предполагающих распоряжение крупными суммами денежных средств и извлечение прибыли путем их вложения.

При достижении 14 лет несовершеннолетний, в соответствии с ч.1 ст. 26 ГК РФ, получает право совершать все сделки самостоятельно, но только с письменного согласия своих законных представителей: родителей, усыновителей или попечителя. К исключениям из данного правила законодатель относит возможность распоряжаться самостоятельно своими доходами, осуществлять права автора результата интеллектуальной деятельности, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими, с 16 лет — быть членом кооператива и осуществлять сделки, право на совершение которых он получил при достижении 6 лет. Этот список также является исчерпывающим.

Таким образом, для учета интересов несовершеннолетнего в полном объёме и выполнения требований законодательства нужно соблюдать особый порядок заключения сделок лицами, не достигшими 18 лет. С учетом динамичности рынка ценных бумаг, когда для получения дохода нужно оперативно и обдуманно совершать сделки, нести риски, брокерская компания в полной мере обеспечить указанный порядок с операционной точки зрения не может. Поэтому для минимизации рисков брокерские компании зачастую принимают внутренние акты, ограничивающие возможность открытия брокерских счетов несовершеннолетними.

Источник