как сделать мультивалютный счет в сбербанке
Валютный счет в Сбербанке для физических лиц
Для сбережения и приумножения собственных средств, граждане открывают вклады и депозиты в кредитных организациях. Как и по остальным предложениям, приоритет в сотрудничестве со Сбербанком России. Проценты по вкладам здесь не самые высокие в стране. Главное, что ценят потенциальные клиенты, — надежность. Являясь стержнем всей российской банковской системы, Сбербанк надежно застрахован от различного рода экономических катаклизмов.
Открытие счетов в Сбербанке доступно не только в рублях. Потенциальным клиентам здесь доступны предложения по размещению сумм в иностранной валюте. Какие в банке предусматриваются программы, и как ими воспользоваться, будет рассказано на портале Бробанк.ру.
Для чего физическому лицу нужен валютный счет
Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.
Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.
Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:
С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.
Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.
Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке
Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.
В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:
Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.
Сберегательный счет в Сбербанке — условия
Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:
С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.
При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.
Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.
Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.
Условия счета Управляй онлайн
При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.
Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.
Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:
Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.
Счет Пополняй от Сбербанка
При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.
Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.
Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:
Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.
Условия счета Сохраняй
При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.
Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:
На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.
Счет до востребования от Сбербанка
Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:
Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.
По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.
Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.
Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка
Если потенциальному клиенту требуется часто совершать операции с иностранными физическими лицами, либо он покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, то оформлять валютный счет нет необходимости. Вполне достаточно оформление банковской карты — в идеале, это одна из дебетовых карт Сбербанка.
Дело в том, что некоторые дебетовые карты Сбербанка выпускаются с валютными карточными счетами. Пользователю достаточно при оформлении указать валюту счета — рубли, доллары, евро, после чего карта будет выпущена для обращения с валютой. Для операций с физическими лицами валютного карточного счета будет вполне достаточно.
Комментарии: 34
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Мультивалютность
Что такое мультивалютная карта?
Карту называют мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными валютами. Эта опция доступна для СберКарты Тревел. Обратите внимание: когда вы только получаете карту, она ещё не является мультивалютной — к ней по умолчанию подключён счёт только в той валюте, в которой вы открывали карту.
Как сделать карту мультивалютной?
Для того, чтобы ваша СберКарта Тревел стала мультивалютной, добавьте ещё одну валюту в настройках вашей карты в СберБанк Онлайн.
Какие валюты можно добавить?
На СберКарте Тревел может быть три валюты: рубль, доллар и евро. При этом счёт в любой из трёх валют может быть только один: открыть два счёта в одной валюте не получится.
Сколько стоит обслуживание нескольких валютных счетов на карте?
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц. Валютные счета на ней обслуживаются бесплатно.
Как пополнить валюту на карте?
Пополнение валютных счетов происходит со счёта основной валюты (той, в которой карта была изначально открыта) по курсу конвертации валют. Чтобы пополнить, зайдите в СберБанк Онлайн и нажмите на сумму баланса по карте, а затем выберите «Пополнить счёт».
По какому курсу будет происходить обмен?
Обмен будет происходить по действующему на данный день курсу валют. Вы сможете его увидеть при пополнении счёта на экране подтверждения.
Зачем и как переключаться между валютами?
Если планируете оплачивать покупки в другой валюте, сделайте активным нужный валютный счёт. Если валюту не переключить, сумма будет списана с конвертацией с активного валютного счёта.
Для переключения валюты в СберБанк Онлайн зайдите в свою СберКарту Тревел, нажмите на баланс карты и выберите тот валютный счёт, которым планируете расплачиваться на карте.
Как начисляются СберМили по валютным счетам?
СберМили начисляются по всем счетам карты, независимо от валюты, по курсу 1 рубль = 1 Миля. Размер начисления зависит от ваших трат и накоплений в предыдудущем месяце и может составлять от 1 до 10 процентов.
Если вы совершали покупки в долларах или евро, количество СберМиль будет начислено по курсу рубля.
Мультивалютный вклад в Сбербанке
В Сбербанке существует возможность хранить на вкладе сразу три валюты: рубли, доллары и евро – и получать доходы по всем трём. Всё, что нужно – открыть специальный мультивалютный счёт.
Как это работает
Так можно сохранить свои деньги от их традиционного бича – инфляции, а при грамотном планировании и увеличить свои сбережения. То есть, если курс рубля снижается, то деньги переводятся в доллары или евро, а когда он начинает идти вверх происходит обратный перевод.
Однако стоит при этом учесть, что для обменных операций в Сбербанке применяется собственный курс, и он немного, но хуже, чем курс Центрального банка РФ. Это всего 0,5%, но они могут оказаться ощутимыми.
Из-за этого обстоятельства надо понимать, что мультивалютный счёт создан вовсе не для спекуляций и вряд ли принесёт существенный доход, если будет использоваться в спекулятивных целях. Чтобы получить стоящий доход от операций в рамках вклада, необходимо, чтобы на счету содержалась достаточно большая сумма, и при этом придётся всё время внимательно следить за колебаниями курса, чтобы не упустить момент для перехода из одной валюты в другую. Если поторопиться или опоздать, то можно не только не приобрести, но даже потерять. Словом, это в чём-то схоже с игрой на форексе.
Условия вклада
Однако, в отличие от игры на валютной бирже, это всё же вклад, и деньги лишь переводятся из валюты в валюту, но с самого вклада не выводятся. А значит, на них начисляются проценты. В случае с рублями проценты довольно ощутимые – вплоть до 5,25% годовых, что сравнимо с обычными вкладами. А вот на доллары и евро начисления куда скромнее – до 0,65% в первом случае и до 0,05% во втором.
Размещены деньги должны быть на срок от года до двух лет. Депозит пополняемый, можно пополнять на сумму от 100 долларов или евро, или от 1000 рублей. Если расчёт безналичный, то никаких ограничений на вносимые суммы не установлено. При открытии вклада указывается сумма неснижаемого остатка – соответственно, снимать деньги можно лишь в пределах, пока счёт не дойдёт до этой суммы. Минимальная сумма вклада – 5 единиц любой валюты. Максимальный процент по вкладу можно получить, если вложить от 1 миллиона рублей на два года.
По такому вкладу доступны и мультивалютные карты. Преимущества, которыми обладает карта Сбербанка мультивалютная, понятны: одна карта заменяет сразу три, что позволяет существенно сэкономить на годовом обслуживании, да и просто носить с собой меньше карт. Что в рублях, что в долларах, что в евро можно расплатиться одной карточкой; также она экономит на конвертации из одной валюты в другую.
Как начисляется доход
Доход по вкладу будет начисляться один раз в квартал. Если полученные проценты клиент оставляет на счёте, они будут прибавлены к общей сумме, и в следующем квартале проценты также будут начислены и на них. То есть, данный вклад с капитализацией процентов. Но вместо этого их можно снять наличными либо на карту.
Интересная особенность этого вклада – при пополнении счёта до следующего неснижаемого остатка процентная ставка вырастает. Так, если изначально вклад на два года составлял 350 000, что давало право на получение 5,4% годовых (неснижаемый остаток 100 000), а через год вклад и сам подрос, и был пополнен, в результате чего достиг неснижаемого остатка в 500 000, будет предложено перезаключить договор. Можно либо согласиться – и в этом случае новый неснижаемый остаток будет установлен на уровне 500 000, а процентная ставка вырастет до 5,55%, либо отказаться – тогда неснижаемый остаток останется прежним – 100 000, как и процентная ставка. Зато в оставшийся до истечения вклада год с него можно будет снять 400 000 плюс проценты, которые будут начислены за это время.
Досрочное расторжение
Мультивалютный счет в Сбербанке клиент может закрыть, когда ему будет угодно, однако, в этом случае он получит не все проценты, что причитались бы при полном выполнении договора. Если счёт закрывается раньше, чем через полгода после открытия, то он и вовсе, можно сказать, ничего не получит – 0,01%. Если рубеж в полгода был всё-таки благополучно преодолён, и уже потом вклад закрыт, то будут получены две трети от ставки.
Если прошёл год, то ставка за него будет выплачена полностью, а второй будет считаться по приведённой выше схеме. Договор считается расторгнутым, если на депозите вкладчика осталось средств меньше, чем неснижаемый остаток.
Если же клиент не хочет расторгать договор досрочно, но даже, напротив, мультивалютный вклад, открытый в Сбербанке, оставил его полностью довольным, и он хочет его продлить, то сделать это проще простого. Достаточно не снимать деньги по истечении, и вклад продлится автоматически на тех же условиях, что действовали раньше. Пролонгация может осуществляться многократно.
Небольшие нюансы
Пробежимся по основным моментам, связанным с вкладом Мультивалютный:
Как открыть мультивалютную карту Сбербанка?
Пребывание за рубежом требует наличия иностранной валюты при оплате товаров и услуг. Специалисты рекомендуют не держать все деньги в виде наличности, а хотя бы часть иметь на пластике. При использовании обычной кредитки со счета будет списываться комиссионный сбор, что не всегда выгодно. Для удобства проведения транзакций открывается мультивалютная карта Сбербанка. Продукция привязывается одновременно ко всем счетам в разных валютах, а не только в рублях.
Особенности
Мультивалютная карта Сбербанка имеет главную отличительную особенность от иных пластиковых изделий — привязку к нескольким валютным счетам. Подобные продукты обычно открываются в долларах, евро и российских рублях либо сразу на две валюты — комбинация устанавливается заказчиком.
Валюта при использовании карточки выбирается автоматически согласно стране нахождения. На территории России пластик будет списывать только рубль. Конвертация производится согласно действующему на момент покупки валютном курсу, установленному ЦБ РФ. Если необходимая денежная единица отсутствует на карте, то снимаются рубли в пересчете на доллары либо евро. Дальнейшая последовательность составляет американскую затем европейскую валюту.
Достоинства
Минусы
Несмотря на ряд преимуществ при пользовании мультивалютной карточкой следует знать об отрицательных аспектах продукции. Недостатки кредитки включают следующий список:
Даже несмотря на отрицательные стороны конвертация при использовании мультивалютной продукции выгоднее. Узнать о состоянии всех счетов можно, используя онлайн сервис банка, чтобы не произошло некорректного списания. Рекомендуется контролировать счета в рублях и остальных денежных единицах. При покупках на иностранных сайтах выгодно расплачиваться данным продуктом. Платеж произойдет не в рублях с учетом актуального курса, спишется валюта страны-продавца.
Сбербанк предлагает клиентам мультикарты от платежных систем Виза и МастерКард. Типы пластика делятся на классические, золотые и премиум. Выпустить мультивалютную продукцию крупнейшее кредитно-финансовое учреждение России может в формате зарплатной, дебетовой, виртуальной и дебетовой карты.
На данный момент Сбербанк не выпускает мультивалютные продукты, несмотря на положительные отзывы обладателей карт. Предложения ограничиваются валютными картами, содержащими либо только рубли, доллары, евро. При помощи сбербанковской продукции были доступны:
Мультивалютный счет в Сбербанке России
Принцип действия мультивалютного счёта
Этот продукт Сбербанка является разновидностью депозитного счёта. Особенности действия продукта состоят в возможности бесплатного перемещения средств между разными счетами. Притом, задачи конвертирования решаются в соответствии с валютой на счёте. Разумеется, никто не может обязать клиента выполнять указанную функцию. Правда, с учётом этого действия, прописанного в договоре, перед пользователем открываются такие возможности:
Вот только, заинтересованному лицу стоит заранее знать, что в осуществлении такого рода обменных операций, Сбербанк руководствуется собственным курсом. Хоть на пол процента, но этот показатель проигрывает курсу ЦБ.
Притом, в ожидании выгод клиенту следует быть реалистом. А точнее, рассчитывать на ощутимую прибыль стоит лишь в тех случаях, когда на счёт покладена значительная сумма. А чтобы не пропустить решающий момент, придётся держать колебания курса под постоянным контролем.
Условия по вкладу в Сбербанке
Что касается процентов на деньги с вклада, то их начисление производится соответственно тому, в какой валюте они содержатся. Например:
Открытие депозита в Сбербанке
Чтобы стать владельцем депозитного счёта в Сбербанке, заинтересованному лицу нужно выполнить следующее:
Порядок начисления дохода
Начисление процентов по мультивалютному вкладу во многом зависит от величины суммы денег, содержащихся на счёте. Немаловажную роль играет и срок вклада. А выбор суммы неснижаемого остатка производится на основании нескольких градаций, предложенных банком. Приходится учитывать и тот момент, что в договоре предусматривается возможность пополнения счёта. Кроме того, существует специальная таблица, согласно которой определяются минимальные суммы, необходимые для получения процентной ставки интересующего уровня.
Проценты по вкладу начисляются каждые три месяца (ежеквартально). При обстоятельствах, когда клиент не снимает проценты и не использует их иным образом, финансовым учреждением производится их прибавление к общей сумме. Кроме того, процесс, состоящий в постепенном увеличении начислений по процентам, представляет собой капитализацию процентов.
В некоторых ситуациях, при начислении доходов по вкладу руководствуются постоянной годовой ставкой. Такой вариант действий возможен в том случае, когда заинтересованное лицо прибегает к снятию процентов или их перечислению на карту.
Вероятность увеличения процентной ставки
Рассчитывать на увеличение процентов по вкладу следует лишь в случае внесения на счёт такой суммы, величина которой позволяет повысить неснижаемый остаток до указанного в специальной таблице.
Помимо пополнения счёта, нужно будет побеспокоиться о заключении дополнительного договора, в котором будет зафиксирована сумма увеличенного неснижаемого остатка. Не считается нарушением правил и факт постепенного повышения размера вклада. Но пересмотр годовых начислений, действительных на текущий момент, возможен только по результату достижения нужного уровня. В этом случае, клиенту придётся обратиться в банк.
Чего следует ждать от досрочного расторжения договора
В соответствии со сложившимися обстоятельствами, владелец мультивалютного счёта имеет полное право закрыть собственный депозит. В этом плане, не может быть никаких ограничений. Но, с учётом индивидуальной ситуации, возможны такие последствия:
Правила пролонгации договора
Условием продолжения договора на тех же условиях и процентных ставках, что и до истечения срока действия, является автоматическая пролонгация. И если того пожелают стороны договора (банк и клиент), то продление может производиться неограниченное количество раз. Правда, следует уделить должное внимание дополнительным замечаниям:
Разумеется, клиентам хотелось бы начисления процентов повыше. Правда, это условие полностью перекрывается такими возможностями: