как сделать рефинансирование кредита если не работаешь
Как рефинансировать ипотеку, если не работаешь по трудовому договору?
Вопрос читательницы Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
В 2017 году я взяла ипотеку под 10,4%
на однокомнатную квартиру.
В 2017 году я взяла ипотеку под 10,4% на однокомнатную квартиру.
У меня есть постоянная регистрация в Подмосковье, но проживаю я в Вологодской области. Тут же находится и объект недвижимости.
На момент получения ипотеки я работала в московской компании и имела постоянный доход. Зарплата строилась из официальной минималки и дополнительной части в конверте. Я сообщила об этом и при подаче документов, и при звонке сотрудника банка. Ипотеку мне одобрили, все хорошо.
Примерно два года назад я решила сменить сферу деятельности и заняться маркетингом, поэтому уволилась с работы. Искала новое место, продолжая исправно платить кредит. В мае 2019 года нашла подходящий проект, но, так как работодатель хотел сэкономить, мне предложили заключить договор подряда на оказание услуг между физлицом — мной и юрлицом — ООО. По договору ООО уплачивает мои медицинские и страховые взносы. Здесь также платят официально небольшую часть, остальное — переводом на карту.
Затем в конце 2020 года я нашла еще один проект, где мне предложили работу по договору самозанятости. И хотя все начисления облагаются налогом, официального трудоустройства все равно нет.
Из него также вычитается оплата обучения в вузе, коммунальные платежи и все остальное. Веду свой бюджет и не шикую. Прямо сейчас вносить досрочные платежи возможности нет.
Относительно недавно я посчитала, что 10,4% — большой процент для ипотеки в текущих реалиях, и попробовала поговорить со своим банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании. Сбер предложил только кредитные каникулы, что мне не подходит.
При подаче заявок на рефинансирование ипотечный брокер настойчиво говорил не заполнять графу о работодателе, так как «банки не учитывают самозанятых, физлиц по договору подряда и ИП как таковых». Получается, что мой официальный доход как бы не существует. В итоге «Райффайзенбанк» мне отказал, не называя прямых причин, а банк «Дом-рф» предварительно одобрил рефинансирование, но волосы дыбом встают от отзывов.
Поэтому ищу другие варианты. Сильно сдерживает информация, что мой доход не котируется. Думала о варианте «занять у всех подряд и потом отдавать», о потребительском кредите. Но потребительские кредиты абсолютно невыгодны при моем проценте, да я даже и не знаю, можно ли перевести ипотечный кредит в потребительский. И конечно, огромный минус в том, что в таком случае я потеряю налоговый вычет.
В официальном трудоустройстве по договору мне отказывают обе компании. Найти другую работу проблематично, так как в моем городке вакансий, связанных с маркетингом, в принципе немного. Поиск занятости на полный рабочий день, пусть и дистанционно, осложняется еще и тем, что:
За прошлый год мне отказали более 70 раз, косвенно указывая на эти причины. Ссориться с работодателями и настаивать на трудовом договоре не хочу — это грозит потерей дохода в принципе.
Возможно, есть какие-то варианты решения вопроса, кроме как обивать пороги банков с мольбами рефинансировать кредит? И вообще, как посчитать, стоит ли затевать это мероприятие? Ведь есть и повышенная ставка на время передачи закладной, и другие комиссии. На что стоит обратить внимание?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Рефинансирование кредитов безработным
Подобрано 17 лучших банков для рефинансирования
ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272
АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275
АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
ПAO «Промсвязьбанк», Лицензия ЦБ РФ №3251
ПАО «Почта Банк», Лицензия ЦБ РФ №650
АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292
ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429
АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354
ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209
ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк, лицензия ЦБ РФ №22091810
ПАО «МТС-Банк», Лицензия ЦБ РФ №2268
ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481
ПАО «СКБ-Банк», Лицензия ЦБ РФ №705
Как взять кредит для рефинансирования безработному
Для рефинансирования кредита без официального трудоустройства следует обращаться в банки, которые заключают договор с клиентом, не требуя справку о доходах. Подать заявку можно на сайте выбранного финансового учреждения. Там указать:
После рассмотрения сведений, банк вынесет предварительное решение в течение 15 минут. Повысить вероятность одобрения заявки способно привлечение поручителя или внесение залога (ПТС, авто). Плюсом для одобрения рефинансирования без подтверждения официального дохода будет хорошая кредитная история и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования кредита без работы
Наличие зарплатного, пенсионного или накопительного счета будет являться показателем благонадежности клиента даже при условии его неофициальной работы и увеличат шанс на одобрение заявки до 90%.
Рефинансирование без подтверждения дохода в 2021 году
Никто не застрахован от ситуации, когда условия взятого ранее кредита становятся сложно выполнимыми, особенно при отсутствии стабильности экономического положения в стране. Особенно большому риску подвергли себя те, кто некоторое время назад в оформил кредит в иностранной валюте, в то время как доход получают в рублях. Еще одной часто встречающейся причиной невозможности погашать свои обязательства выступает снижение или задержка заработной платы. Все это привело к тому, что популярность приобрела новая услуга, предлагаемая банками. Особенный интерес вызывает рефинансирование без подтверждения дохода из-за его упрощенной процедуры. Далеко не все банки идут на таких условиях, так как они заинтересованы в максимальном страховании своих рисков и в анализе платежеспособности каждого потенциального заемщика. Однако варианты есть. О таких предложениях и пойдет речь в данной статье.
На каких условиях предоставляется рефинансирование без подтверждения дохода?
Банку, к которому переходит заемщик, такое положение дел очень выгодно, так как они получаются дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов и залог при его наличии. Поэтому на рынке постоянно появляются все более выгодные предложения. Кроме ощутимого снижения процентной ставки (на 2-4% годовых) привлекает также увеличенных срок погашения кредита, при котором сумма ежемесячных платежей снижается (несмотря на возможную общую переплату). Однако клиенты обращают внимание также на простоту процедуры оформления кредита (например, только по паспорту или без необходимости предоставления залога). Так, ряд заемщиков целенаправленно ищут, где можно получить рефинансирование без справки о доходах. Такие предложения на рынке также имеются. Тем не менее, стоит иметь в виду, что получить новый кредит без указания источника дохода не получится. В любом случае потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, в котором в числе прочих сведений указывается и место работы заемщика (и контактная информация), и занимаемая должность, и получаемый уровень дохода. Таким образом, сведения о доходе получены и проверены, хоть и не подтверждены документально. Если уровень дохода недостаточный, то оформить рефинансирование без залога или поручительства вряд ли получится.
Рефинансирование в Сбербанке в 2021 году
Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование Сбербанк на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.
Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.
Услуга рефинансирования в Сбербанке
Условия рефинансирования в 2021 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:
Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.
Особенности программы рефинансирования
Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:
Оформление заявки на рефинансирование
Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2021 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.
Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками
Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2021 году сравнительно невысокие.
Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.
Условия рефинансирования кредитов с просрочками
Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?
Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?
Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.
Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.
Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:
Поиск кредита
Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?
В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.
Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим: