как сделать ремонт без кредита

Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

Долго думал, как поступить лучше, но в итоге решил спросить у вас. Я хочу сделать в квартире капитальный ремонт: заменить трубы, двери, сантехнику, мебель. В общем, начать с бетонной коробки без каких-либо удобств, а закончить въездом в полноценно обустроенную квартиру. Своего бюджета на это не хватает, встал вопрос о кредитах.

Меня терзают сомнения, что лучше: взять потребительский кредит на всю нужную сумму в банке или распотрошить несколько кредитных карт на эту же сумму? Зарплата у меня 60 000 рублей, планирую взять кредит на сумму 500 000 рублей. Надеюсь, вы мне поможете.

Дмитрий, вы можете использовать и то и другое параллельно. Всё зависит от ваших возможностей по возврату и структуры трат.

На что лучше брать потребкредит

Матчасть. У потребкредита процент обычно немного ниже, но он начисляется на всю сумму кредита, вне зависимости от того, сколько вы фактически потратили (исключение — досрочное погашение). Если вы возьмете 600 тысяч, то проценты будут капать на всю сумму, даже если вы так ни рубля и не использовали. Беспроцентного периода нет: платить проценты нужно будет с первого же месяца. С потребкредитом можно расплачиваться картой или спокойно снимать наличные. Либо выдадут деньги через кассу банка, либо выпустят дебетовую карту, с которой можно снять всю сумму или расплачиваться за необходимые покупки.

На что тратить. Потребкредит выгодно взять под те траты, где вам нужны будут наличные: например, чтобы оплатить работу строителей или закупить стройматериалы на рынке, где не принимают карты. Составьте смету и возьмите в банке ровно столько, сколько вам нужно под такие траты. Всё, что можно будет купить в обычном магазине по карте, лучше оставьте для кредитки.

Еще потребкредитом может быть выгодно расплатиться за мебель и технику, стоимость которых сильно больше ваших возможностей погашения. Например, если мебельный гарнитур стоит 100 тысяч рублей, а в месяц вы сможете вносить не более 10 тысяч, то есть смысл пользоваться потребкредитом: вам гарантированно придется заплатить процент банку, но он будет ниже, чем по кредитке.

Тонкости. Обращайте внимание на страхование, которое некоторые банки требуют оформить при оформлении потребкредита, — эта услуга может повысить вашу процентную ставку.

На что лучше тратить кредитку

Матчасть. У кредитки процент немного выше, чем у потребкредита, но он капает только на ту сумму, которую вы фактически потратили. И есть беспроцентный период — время, когда потраченные деньги можно вернуть без процентов. Обычно у банков беспроцентный период от 30 до 100 дней — уточняйте в договоре. Наличные с кредитки лучше не снимать никогда.

На что тратить. Кредитку выгодно тратить в магазинах, если вы можете вернуть деньги в пределах беспроцентного периода. Это могут быть траты на мелкую технику, домашнюю утварь, аксессуары, комплектующие, расходные материалы.

Например, если вы можете внести в месяц не более 10 тысяч рублей и у вас беспроцентный период 3 месяца, то покупайте по кредитке на сумму не более 30 тысяч. Так вы вернете все деньги в течение беспроцентного периода и не заплатите ничего банку.

На что лучше не тратить. По кредитке невыгодно покупать дорогую технику и мебель, если вы не сможете рассчитаться за эти покупки в пределах беспроцентного периода. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребкредиту.

С кредитки никогда не надо снимать наличные: чаще всего за это сразу начисляются проценты и комиссия. Условия нужно уточнять у банка, выпустившего карту. Если нужно рассчитаться с рабочими, лучше оформите потребкредит.

Тонкости

Всегда читайте договор. Несмотря на то что обычно по потребкредиту проценты ниже, конкретно вам банк может предложить любые условия. Может оказаться так, что в каком-нибудь банке вам предложат вроде бы выгодную ставку, но, если проверить договор, там вскроются дополнительные платежи, комиссии и черт знает что. То, что кредит потребительский, не делает его автоматически выгодным.

Сначала читать, потом подписывать

Не оформляйте несколько кредиток. Будет трудно вносить платежи по каждой, плюс по каждой кредитке с вас могут взять плату за обслуживание. Лучше одна кредитка с большим лимитом, чем много маленьких.

Ведите смету и рассчитывайте график погашения. Если вы видите, что не сможете рассчитаться по кредиту, — лучше пока отложить траты.

Старайтесь одновременно выплачивать только один кредит. Чем меньше у вас параллельных кредитов, тем легче следить за всеми погашениями и тем меньше опасность просрочки. В вашем случае есть смысл сначала рассчитаться по потребительскому кредиту, а потом уже открывать кредитку.

Лучше несколько коротких кредитов подряд, чем один длинный. Если ваш бюджет — 500 тысяч, постарайтесь разделить его на несколько частей и возьмите кредит только на первую часть, например на 300 тысяч. Расплатитесь с этим кредитом и откройте новый. Чем меньше сумма кредита, тем легче вам будет контролировать выплату и тем меньше опасность просрочить платежи.

Если решите брать потребительский кредит, не спешите отправлять заявки сразу в несколько банков — это может навредить. Сначала изучите предложения разных банков на их сайтах или на «Банки-ру».

Сейчас банки часто предлагают кредиты на определенные услуги или товары, в том числе бывает и кредит на ремонт и сопутствующие материалы. Поищите такие предложения в вашем городе. Вам могут предложить выгодные условия по кредиту, а еще, скорее всего, у банка будут магазины-партнеры по такой акции. Если вы будете совершать в них покупки для ремонта, получите бонусы, например повышенный кэшбэк.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Где взять деньги на ремонт квартиры: 5 вариантов от юриста

Задумываетесь о ремонте, но постоянно откладываете этот вопрос на потом? Вместе с юристом разберемся в способах экономии и поиске средств на преображение квартиры.

Где взять деньги на ремонт?

Откройте накопительный счет

Один из вариантов — экономия. Откройте краткосрочный вклад в банке под максимальную ставку и каждый месяц вносите деньги на депозит. Даже при невысокой зарплате за 6–8 месяцев получится накопить на косметический ремонт.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Если ремонт хочется прямо «здесь и сейчас», можно оформить карту рассрочки «Совесть». В отличие от потребительских кредитов оплата картой не требует одобрения для каждой покупки, вы просто один раз оформляете карту и покупаете в рассрочку в более чем 50 000 магазинах-партнерах по всей РФ. По карте нет никаких переплат: обслуживание бесплатное, и проценты не начисляются в течение всего периода рассрочки. Главное — внимательно ознакомиться с условиями и не забывать вносить потраченные денежные средства.

Кстати, если хотите прослыть гуру экономии, заказывайте мебель в регионах — как правило, стоимость большинства товаров там ниже, и оплачивайте покупку все той же картой рассрочки «Совесть».

Совет INMYROOM: с картой «Совесть» не нужно тратить время на оформление и изучение тонны документов — заполните заявку на сайте, и карту вам привезет курьер в удобное время и место. Рассрочка, как правило, предоставляется на 3–6 месяцев, а в некоторых случаях и до года.

В списке партнеров много магазинов для ремонта в Москве и регионах: OBI, INMYROOM, «220 Вольт», даже AliExpress! Также в партнерской сети есть магазины мебели, электроники и аксессуаров для дома.

Возьмите кредит

Я беру кредиты с осторожностью, ведь не всегда есть возможность избежать переплаты. Если все-таки решились на кредит, то можете рассмотреть несколько вариантов:

Источник

Как я сделал ремонт своими руками за 390 300 ₽

Потратил в два раза меньше, чем если бы нанимал мастеров

В этой статье расскажу, как потратить минимум на строительные материалы и доставку и какие работы можно сделать самостоятельно.

Как я купил свой таунхаус

Малоэтажный поселок, в котором находится мой таунхаус, расположен в Тосненском районе Ленинградской области, территория относится к Федоровскому городскому поселению. В пешей доступности — школа, детсад, амбулатория, несколько сетевых супермаркетов, остановка маршрутки и железнодорожная станция Павловск. Городская черта Санкт-Петербурга находится в 3 км.

Первую очередь домов в поселке к 2016 году уже сдали, и там жили люди. Все инженерные коммуникации были подключены. Мне предложили последнюю свободную квартиру в третьей очереди: там как раз отменили бронь.

На первом этаже была прихожая, кухня-гостиная и санузел, на втором — две комнаты, санузел и балкон. Плюс прилагался небольшой внутренний дворик — одна сотка. Черновая отделка была от застройщика: окна, две наружные двери — парадная и ведущая на задний двор, — временная лестница на второй этаж и неподключенный газовый котел.

Никаких конкретных сроков я не ставил, торопиться было некуда. Мы с семьей жили неподалеку — у родителей, в частном доме со всеми удобствами. За аренду платить было не нужно.

По специальности я телевизионный журналист, никогда профессионально не занимался отделкой и строительством. В тот момент я работал по графику неделя через неделю, вот и решил тратить свободное время с пользой.

Как победить выгорание

В следующий раз я обязательно возьму в аренду профессиональный штроборез. Он стоит примерно 500 Р в сутки, за пару дней можно все успеть. Но тогда мне в голову не пришла эта мысль, поэтому пришлось штробить вручную зубилом и молотком, на работу ушло больше месяца. Профессиональная бригада сделала бы все за 3—4 дня.

Как я выяснил позже, розеток все равно не хватило, а некоторые оказались не на своем месте, например за мебелью. Если бы в начале работ у меня был точный проект и я знал, куда встанет шкаф, где я размещу комод и стол, я бы избежал этих ошибок. С другой стороны, мы заменили диван в кухне-гостиной на другой — большего размера, и он закрыл розетку. Кто пять лет назад мог знать, что старый диван придет в негодность, а нам понравится модель покрупнее?

Я фотографировал места, где проходит кабель, чтобы потом случайно не просверлить провод во время ремонта Эта розетка под потолком — для роутера: интернет-кабель в квартире уже был

Это была самая дорогая и сложная задача, которая требовала специальных знаний. Надо было рассчитать все так, чтобы зимой в комнатах было тепло, но не слишком жарко. При этом система должна надежно работать.

На первом этаже я хотел сделать теплый пол, чтобы было комфортно ходить босиком. Еще на нем удобно сушить обувь — бережнее, чем на батареях. Я планировал установить обычные радиаторы в комнатах на втором этаже, еще один — в туалете на первом. В обоих санузлах надо было смонтировать по два унитаза и по две раковины, а в том, что на втором этаже, также ванну и полотенцесушитель. Но главное — все это необходимо было замкнуть в единую систему и подключить к газовому котлу.

Все это меня не устраивало. В итоге продавцы-консультанты в магазине сантехники бесплатно подсказали мне, как сделать инженерную разводку. Оказывается, можно купить готовые коллекторы — это устройства для распределения потоков горячей воды в системе отопления. Надо только знать количество батарей в доме и сразу решить, будет ли теплый пол. Забегая вперед, скажу, что коллектор, который я купил, оказался слишком навороченным — с кучей ненужных регулировок.

Как рассказывали соседи, которые уже установили теплый пол, его мощности вполне хватает для отопления первого этажа. Но я поставил еще несколько дополнительных радиаторов: в прихожей, кухне-гостиной и санузле. Как оказалось, не зря: на них удобно сушить перчатки, шапки, детскую одежду, не нужно носить эти вещи на второй этаж.

Радиаторы у меня уже были: они давно валялись на даче. При установке я допустил ошибку — не предусмотрел так называемый байпас. Это дополнительная трубка, которая позволяет теплоносителю циркулировать, минуя радиатор, когда закрываешь кран на батарее. В итоге радиаторы в доме можно отключать и регулировать только парами. Это неудобно: например, температура батарей на втором этаже всегда одинаковая.

Важно рассчитать так, чтобы от начала до конца шла целая труба, соединять ее не рекомендуют: есть риск протечки. В случае аварии придется снимать напольное покрытие и разбивать всю стяжку.

Мне нужно было много стяжки, и я не стал месить раствор для нее вручную. В многоэтажках неподалеку как раз делали стяжку, и по поселку развесили объявления о том, что, если найдут как минимум трех заказчиков, пригонят бетономешалку. Мне повезло скооперироваться с соседями.

стоила стяжка под ключ

Не советую экономить на трубах и фурнитуре, если некоторые коммуникации зашиты в стены под плитку или залиты стяжкой на полу. Если что-то протечет, добраться до них будет непросто. Лучше сразу сделать надежно.

Все стены в доме были голыми и представляли собой кирпичную кладку. Причем ее криво и косо положили. Только внутренние перегородки из пеноблоков выглядели более или менее ровными. Перед тем как приступить к чистовой отделке, стены нужно было выровнять. Я везде хотел наклеить обои, исключение — прихожая: я планировал обшить ее ламинатом. Это красиво и долговечно, так как по стенам обычно не ходят. В ванной решил положить плитку.

Черновая отделка. Самый простой и быстрый вариант черновой отделки — машинная, или механизированная, штукатурка. В отличие от ручной, когда штукатур сначала месит раствор и наносит его на стены шпателем, смесь подают под давлением из шланга. Бетономешалка остается на улице, а мастер фактически обливает стены раствором, потом только выравнивает поверхность.

Я купил большие листы гипсокартона, их было удобно резать обычным канцелярским ножом. Поверхность получилась ровной, за исключением мест со швами. Материал прикрепил к обрешетке на саморезы.

Еще один минус гипсокартона заключается в том, что это хрупкий материал. Чтобы закрепить на стене полку или стеллаж, приходится искать места, где проходит деревянный брус. А он не всегда расположен там, где нужно. У меня возникла проблема: надо было закрепить на стене турник, но его основание выламывало гипсокартон.

Чистовая отделка. На гипсокартон отлично ложились любые обои, так как я клеил бумагу к бумаге. Но перед этим все равно нужно было шпатлевать стены, а потом — шкурить. Мне пришлось дожидаться, пока шпатлевка высохнет, затем наносить второй слой и снова ждать. На каждую комнату уходило несколько дней. А еще было очень пыльно, когда я работал шкуркой.

В ванной комнате на втором этаже я выложил стены плиткой. По всему периметру они были кривые, пришлось штукатурить, ушло около пяти мешков смеси. После этого класть кафель стало удобно. На 4,5 м² площади потратил недели три.

Штукатурку и плиточный клей привозил сам поэтапно, плитку заказал в магазине.

Каркас экрана ванной — из водостойкого гипсокартона. Я сделал его сам. В отличие от заводского пластикового, он не открывается, но я предусмотрел ревизионный лючок, поэтому сифон ванны можно открутить и почистить

Потолки я тоже решил отделать гипсокартоном. Начал с площадки второго этажа. Но оказалось, что тут экономия себя не оправдывает. Работа на высоте отнимает много сил и времени, особенно если потом оклеивать гипсокартон потолочными обоями, да еще и красить. А еще обои начали отклеиваться в самом высоком и труднодоступном месте — на скосе крыши, над площадкой второго этажа, — а без лестницы туда не добраться. Единственное место, где я еще оклеил потолок обоями, — детская: исправлять огрехи проще, высота там не такая большая.

В общем, потолки — тот случай, когда экономия не оправдывает трудозатраты. В больших помещениях, например в кухне-гостиной площадью 26 м², не было смысла мучиться с гипсокартоном и обоями. Натяжной потолок обошелся бы примерно в ту же сумму. А если нанимать мастеров, чтобы они монтировали гипсокартон и клеили обои, то натяжной потолок и вовсе будет дешевле.

стоил натяжной потолок

Обои отклеились. Возможно, я использовал не очень хороший клей. Стыки — это самое проблемное место даже на стенах, а тут вообще потолок

В итоге реально сэкономить получилось только на потолках в санузлах, потому что я сам их монтировал, а также на работах по наклейке обоев. Хотя результат, повторюсь, меня не устроил.

На полу в прихожей, санузлах и на площадке второго этажа я решил положить плитку. Это долговечно и красиво. В кухне-гостиной пространство разделено на две части — там лежит светлый ламинат и темный керамогранит. В спальне и детской на втором этаже постелил линолеум.

стоила плитка на «Авито»

Единственный недостаток керамогранита на кухне — если падает посуда, она сразу разбивается. Так у меня пострадала пара дорогих форм для запекания из огнеупорного стекла.

Основной расходный материал при работе — плиточный клей. В инструкции пишут, что требуется около 1,5 кг на м². Не знаю, у кого так получается: учитывая, что на первом этаже у меня была практически идеально ровная стяжка, а на втором — бетонная плита, расход все равно оказался минимум в два раза больше. В итоге я потратил около 10 мешков клея, отдал по 300 Р за каждый.

Источник

Делали ремонт и набрали кредитов, а денег все равно не хватило

При этом денег нам не хватило на важные предметы мебели и не только: например, на кровать, шкаф и шторы. Денег, которые остаются после всех выплат, хватает только на продукты, бензин, ЖКУ и лечение, подарки родственникам, иногда покупку одежды и досуг.

Теперь не знаем, как поступить. Варианты у нас такие:

И вообще, вне зависимости от покупок, имеет ли смысл снизить кредитную нагрузку через перекредитование — уменьшить платеж за счет увеличения срока — или лучше потерпеть несколько лет, но быстрее расплатиться?

Работаем над увеличением дохода семьи, но пока реальных перспектив роста зарплаты нет.

Если решите опубликовать вопрос, то просьба анонимно.

Я не рекомендую сейчас брать новый кредит. Лучше для начала разобраться с имеющимися.

Как правильно использовать каждый из кредитов

Вы не сообщили в письме, как долго вам осталось выплачивать кредиты. Если осталось еще больше половины срока, вы можете попробовать рефинансировать их. Например, все кредиты можно будет объединить в одном банке и платить единый платеж раз в месяц.

Рефинансирование чаще одобряют новые банки, которые хотят заполучить платежеспособного, благонадежного клиента. Именно поэтому одним из главных условий рефинансирования чаще всего выступает отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Если у вас есть просрочки, вам лучше тоже не связываться с рефинансированием, а выплачивать досрочно имеющиеся кредиты.

Вы написали, что периодически вынуждены пользоваться кредиткой. Не забывайте, что это самый дорогой кредитный продукт и что он приносит пользу, только если возвращать средства в беспроцентный период. Если отдавать долг минимальными платежами или снимать с кредитки наличные — вы сильно переплатите. В вашей ситуации дополнительные расходы недопустимы.

По поводу кредитной нагрузки в целом

Сейчас вы отдаете больше половины дохода на кредиты — это тревожный знак. В письме вы сообщили, что активно работаете над повышением дохода, но пока не получается. Пока ваш доход реально не вырос, не стоит учитывать в бюджете предполагаемый заработок. Тем более брать новые кредиты в надежде, что скоро ситуация улучшится. В ситуации с любыми долгами всегда нужно рассчитывать именно на фактический доход.

В другой статье Т⁠—⁠Ж наш автор Никита рассказывал про похожую ситуацию: у него не было накоплений и на кредиты он отдавал ⅔ дохода. Напомню важные моменты, которые он извлек из этого опыта.

Свободные деньги лучше направлять на досрочное погашение. Даже если вы уменьшили сумму платежа, лучше все равно продолжать платить привычные суммы. Это потребует дисциплины, зато так вы сможете быстрее закрыть кредит и снизить переплату. Важно: не забывайте заранее уведомлять кредитора о досрочном погашении, иначе он будет списывать только фиксированную сумму.

По поводу покупок в квартиру

Я тоже однажды делала ремонт в квартире. Для поиска мастеров пользовалась сервисом «Юду»: там можно заказывать у мастеров какие-то небольшие виды работ, чтобы оплачивать ремонт понемногу, а не целиком одной бригаде. Так удобнее планировать траты, если нет сразу большой суммы на все, что нужно доделать в квартире.

Как только расплатитесь с кредитами и у вас снова будет стабильное финансовое положение, купите себе желаемые шторы и остальное. А пока что можно и сэкономить.

Вы говорите, что из оставшихся после выплат кредитов денег вам удается выделять средства на базовые нужды и досуг. Возможно, вам стоит пересмотреть некоторую часть расходов. Вот некоторые статьи, которые помогут вам лучше распорядиться имеющимся доходом и сэкономить на текущих тратах:

Если кратко

Я рекомендую вам обратить внимание на имеющиеся расходы и пересмотреть часть из них: возможно, что-то можно урезать без ущерба для обычной жизни. Эти деньги можно будет направить на погашение кредитов.

Не берите новые кредиты, пока не закроете имеющиеся, у вас и так большая нагрузка.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник