как снизить процент по ипотеке в сбербанке при рождении второго ребенка 2021

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Источник

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Что это за программа

Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

И вот очередное изменение — с июля 2021 года.

Теперь и для семей с одним ребенком

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Как победить выгорание

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

Максимальная сумма не изменилась

Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:

Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.

При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.

Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Источник

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2021 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2021 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2021 году:

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

В рамках льготных ипотечных программ взять ссуду можно на более привлекательных условиях, чем при базовых параметрах. В текущем году граждане могут рассчитывать на несколько льгот по ипотеке:

Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке. Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.

Поиск ипотеки

Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.

Источник

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

Основания для отсрочки:

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Получить отсрочку можно только в банке.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2021 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2021 году

Список необходимых документов:

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Часто задаваемые вопросы

Что будет если не платить ипотеку в Сбербанке?

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом?

Чтобы внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка необходимо отправить официальный запрос в Пенсионный фонд РФ и приложить к нему справку об остатке ссудной задолженности. После рассмотрения и одобрения заявки, субсидия будет перечислена в счет погашения процентов и основного долга. За счет средств мат. капитала оплатить штрафные начисления и неустойки по ипотеке не получится.

После зачисления средств на счет, график платежей будет изменен, перерасчет коснется только суммы ежемесячных взносов. Общий срок ипотечного займа не изменится.

Как оформить в Сбербанке ипотеку под материнский капитал?

Материнский сертификат можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ссуде – 300 тыс. рублей, ставка от 6,5 %. Действуют надбавки:

Согласно законодательству, недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность супругов и их детей.

Для оформления необходимо предоставить:

Заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или на официальном портале DomClick. В первом случае потребуется явиться в ближайший офис с полным пакетом документов и ответить на вопросы специалиста. Во втором – самостоятельно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

При получении первичного одобрения необходимо посетить отделение банка для проверки документов. После выбранную недвижимость отправить на оценку. Подписать ипотечный договор, зарегистрировать сделку и направить в ПФР справку из банка о получении займа и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Источник