как снизить проценты по кредиту в втб

Как снизить проценты по кредиту после его оформления

Многие кредитные программы предполагают снижение ставки при выполнении определенных условий. Однако об этом знают далеко не все заемщики. Чтобы вы могли снизить свою кредитную нагрузку, Bankiros.ru подготовил для вас несколько вариантов снижения процента по ссуде. В этом материале расскажем:

Почему кредит предполагает разные ставки

Часто кредиторы указывают процентную ставку по ссуде в диапазоне: от минимальной до максимальной. Банки делают это, во-первых, в рекламных целях: многие клиенты обращают внимание только на минимальную ставку при выборе банка. Во-вторых, таким образом финансовые учреждения разграничивают заемщиков по категориям.

Если клиент полностью отвечает требованиям банка, он может рассчитывать на кредит по минимальной ставке. Когда с показателями у клиента не так гладко, ставку по ссуде для него увеличат.

Клиентам, которые получили кредит с более высокой ставкой, дается возможность снизить процент через определенное время. Для этого необходимо добросовестно вносить платежи и выполнять некоторые условия банка.

Как банк устанавливает процентную ставку

Сначала заявку клиента оценивает скоринговая программа. Система принимает только предварительное решение. Последнее слово остается за специалистами банка. Они изучают документы заявителя, запрашивают его кредитную историю, иногда изучают операции по карте. Главная задача таких действий – оценить благонадежность потенциального клиента. Чем больше рисков сотрудничества с ним, тем выше для него ставка по кредиту. Иногда клиенту могут отказать в кредите в принципе, если риски перевесят всю выгоду от сотрудничества.

Если заявка заемщика одобрена, с ним подпишут кредитный договор и перечислят необходимую сумму. Важно, что при этом процентная ставка по договору не является конечной, клиент и банк могут пересмотреть ее со временем. Однако кредит не всегда предупреждает заемщика о такой возможности.

Как банк принимает решение о смене процентной ставки

Возможность снизить процентную ставку в кредитном договоре не прописывают. У банка нет формальных правил по снижению ставки. Нет пока и специального закона об этом. Поэтому решение о снижении ставки банк принимает сам и оказать внешнее влияние на него не получится.

Как снизить ставку по кредиту

Банк не будет снижать ставку по собственной инициативе. Такое действие носит заявительный характер и требует активного участия заемщика. Если вы планируете уменьшить процент по кредиту, проверьте себя на соответствие следующим требованиям:

Каждая кредитная программа имеет свой диапазон ставок. Например, если вы оформили кредит по минимально возможной ставке в 9%, понизить ее вам не смогут. Даже если вы очень ответственный заемщик.

Как подать заявление на снижение ставки по кредиту

Утвержденной единой формы для такого заявления нет. Более того, она в принципе есть ни у каждого банка. Составить ее вы можете в свободной форме, но обязательно укажите несколько моментов:

Общие рекомендации: постарайтесь сохранить деловой стиль заявления и не допустить формальных ошибок. Иначе ваше заявление не рассмотрят.

Как рассматривается заявление на снижение ставки по кредиту

Если банк изначально не предполагает снижение ставки, то подавать повторное заявление при отказе не стоит. Если же такие прецеденты есть, вы можете подать повторную заявку со временем. В том случае, когда банк не идет вам навстречу, а вы хотите снизить кредитную нагрузку, вы можете рефинансировать или реструктурировать долг.

Как реструктурировать кредит

Это дополнительная услуга банка для клиентов с временными финансовыми трудностями. Реструктуризация является пересмотром кредитного договора для снижения долговой нагрузки заемщика. Реструктурировать долг можно только в том банке, в котором вы оформили кредит.

Ситуации, при которых возможна реструктуризация:

Чтобы реструктурировать долг, клиент должен предоставить банку заявление по установленной форме и прикрепить к нему документы:

Заявление подают в то же отделение банка, где выдан кредит. Подобные заявки банк рассматривает в индивидуальном порядке. После кредитор выбирает возможную меру поддержки клиента, например:

Как рефинансировать кредит

Почти все банки предлагают программы рефинансирования кредита. По сути, это выдача нового кредита для погашения уже имеющегося. При этом не имеет значения, где вы планируете рефинансировать кредит: в «родном» или чужом банке.

Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в том числе снизить ставку по нему. Если первый кредит вам выдали, например, по ставке 17,3%, то новый кредит могут выдать по ставке 11%. Разница в итоговых суммах, как говорится, на лицо.

Рефинансирование позволяет перекрыть одновременно до пяти различных кредитов. Срок кредитования банк и клиент выбирают совместно.

Часто «родные» банки не очень заинтересованы в рефинансировании собственных же кредитов. Целью такой программы для банка является скорее привлечение новых клиентов из других учреждений. Именно поэтому рефинансирование имеет более лояльные условия: банк привлекает новую клиентуру и в перспективе может продать ей дополнительные услуги.

Прежде чем рефинансировать кредит, определите выгодность от операции. Если прошло больше трети срока кредитного договора с вашим банком, смысла в рефинансировании может и не быть.

Если вы планируете рефинансировать кредит, то вы можете выбрать оптимальный вариант в нашем специальном разделе. Система предлагает только актуальные и выгодные предложения банков. Выберете в параметрах необходимую сумму и сайт выберет для вас оптимальные варианты.

Чтобы облегчить вам жизнь еще больше, мы предлагаем вам собственную подборку программ для рефинансирования:

1. Кредит на рефинансирование от Альфа-Банка

Кредит для рефинансирования от Альфа-Банка предлагает объединить до пяти кредитов из разных банков. При необходимости вы можете оформить рефинансирование с запасом. Так, вы дополнительно получить средства на другие нужды в кредит.

2. Кредит на рефинансирование от УБРиРа

При оформлении дохода учитывается также «серый» доход. Для удобства банк предоставляет возможность самостоятельно выбирать дату ежемесячных платежей.

3. Кредит на рефинансирование от Банка «Открытие»

Банк предлагает клиентам программу рефинансирования до десяти кредитов. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия кредитования.

4. Кредит на рефинансирование от Промсвязьбанка

При добросовестных платежах банк обещает понижение ставки по кредиту на один процент.

Еще больше кредитных предложений в можете найти в нашем специальном рейтинге.

Как рефинансировать кредит в другом банке

Что делать, если вы хотите снизить ставку по ипотечному кредиту

По отзывам клиентов, банки пересматривают ставку по жилищным кредитам более охотно. Поэтому вероятность одобрения вашей заявки выше. Если банк отказывает в одобрении вашей заявки, вы также можете обратиться за ипотечным рефинансированием в любой банк. Процедура перекредитования похожа с оформлением ипотечного договора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

7 лайфхаков для клиентов ВТБ

Борьба за клиента заставляет банки выдумывать новые бонусы. Рассказываем о лайфхаках для пользователей услуг ВТБ.

Пользуйтесь кредиткой и экономьте

Мультикарта ВТБ сочетает в себе лучшее от существующих кредитных карт:

Управляйте выгодой самостоятельно, при желании меняя бонусную опцию раз в месяц. Вариантов несколько:

Максимум можно накопить 5000 бонусов.

Для получения карты с лимитом 300 000 руб. достаточно паспорта. Соискателям большей суммы потребуется справка 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка. ВТБ бесплатно выпустит до 5 дополнительных карт, что даёт возможность копить бонусы вместе с близкими.

Возьмите кредит со скидкой

Заёмщик, активно пользующийся «Мультикартой», меньше платит по кредиту. Чтобы воспользоваться бонусом, подключите к карте опцию «Заёмщик». Снижение процента в зависимости от суммы ежемесячных покупок выглядит так:

В месяц оформления карты действует максимальная скидка независимо от суммы операций.

Скидку получит и заёмщик, погашающий ипотеку (минус 0,2-0,6%) или задолженность по кредитной карте (минус 2-10%).

Банк самостоятельно пересчитывает платёж каждый месяц.

Еще один лайфхак для получивших кредит – возможность пропустить платеж 1 раз в полгода при проблемах с финансами. На кредитной истории это не отразится. Для получения отсрочки нужно предварительно позвонить в банк.

Экономьте на ипотеке

ВТБ делает скидку на ставку по ипотеке в размере 0,5%, если площадь покупаемой квартиры больше 65 кв.м. Процент по кредиту составит 10,1%.

При стоимости жилья 2,5 млн руб., первоначальном взносе 10% и сроке выплат 15 лет экономия благодаря скидке составит 125 045 руб.

Банк учитывает доходы не только по основному месту работы, но и от занятости по совместительству. При расчёте максимальной суммы займа в расчёт берётся доход до 4-х созаёмщиков. Эти факторы повышают вероятность получения ипотеки.

Получите повышенную ставку по вкладу

Банк предлагает вклад «Максимум» с фиксированной ставкой до 8% годовых. Пополнять счёт или снимать деньги нельзя. Минимальная сумма – 30 000 руб. Срок составляет 380 или 1080 дней. При сроке от 91 дня ставка по вкладу «Выгодный» с аналогичными условиями составит до 7,16%.

Если оформлять вклад онлайн, ставка будет выше. При открытии вклада «Максимум» на минимальную сумму со сроком 380 дней через интернет ставка составит 7,5% (или 7,24%, если ежемесячно снимать проценты). В отделении ставка будет равна 7,3% (и 7,06% без капитализации).

Инвестируйте с низким риском в ВТБ-онлайн

Вы можете безопасно инвестировать с банком. ВТБ предлагает на выбор:

Также можно купить монеты из драгоценных металлов или открыть обезличенный металлический счёт.

Клиенту не нужно самому активно следить за рынком. Банк проводит мониторинг разных направлений и ежегодно предоставляет инвесторам около 2500 обзоров.

Рекомендации обновляются ежедневно. Также можно воспользоваться услугой «Персональный советник» для формирования индивидуальной инвестиционной стратегии.

Пользуйтесь ВТБ-онлайн без логина и пароля

Упрощают жизнь клиента функции распознавания Touch ID и Face ID. Не нужно запоминать данные для входа и тратить время на их восстановление.

Установите приложения «Мой умный город» и «Мой проездной»

Приложения созданы для удобства жителей Москвы. Сервис объединяет возможности:

Приложение «Мой проездной» помогает экономить время на покупку билетов для проезда на метро или наземном транспорте с помощью технологии NFC. Приложите карту к задней крышке телефона, выберите и оплатите нужный билет. Сумма спишется без комиссии.

Этими приложениями может воспользоваться клиент любого российского банка, а ВТБ отводит им отдельное место на собственном сайте.

Источник

Кредит ВТБ 24: заявление, чтобы уменьшить процент

Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

Предложение по вкладам

ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

Варианты кредитования

ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

Получение кредита

Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов. Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода. В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.). В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату. Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Заявление на снижение процентной ставки

По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими. Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости. Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

Услуга рефинансирования

Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

Источник

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

В качестве документов прилагаются:

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.


Источник