как списать долги у судебных приставов за кредит законно без банкротства
Разрешили списывать
Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.
У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.
К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время. Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров. В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке. Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.
Госуслуги придумали новый способ списать долги
Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.
Признаться в платежной несостоятельности выгодно
Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.
Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».
Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.
Что представляет собой упрощенное банкротство
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Как законно списать долги без признания себя банкротом
В данном посте речь пойдет о возможности списания долгов без признания гражданина банкротом.
В законе есть редко применяемая, но, тем не менее, существующая процедура, которая позволяет без получения последствий от признания гражданина банкротом освободиться от огромного числа обязательств. Данная процедура называется реструктуризация долгов гражданина.
Многие ошибочно предполагают, что реструктуризация долгов не снижает финансовую нагрузку, а лишь устанавливает иной порядок выплаты долга. К слову, эт совершенно не так. Данная процедура позволяет списать с гражданина все неустойки, штрафы и даже до 50% от суммы основного долга.
Итак, давайте начнем разбираться по порядку разберем 2 основных момента:
1. Реструктуризация долгов гражданина позволяет списать неустойки штрафы и даже часть основного долга.
Причем, для утверждения такого плана реструктуризации не требуется согласия кредиторов (например, банков).
Данная формулировка, в свою очередь, означает, что остальные требования можно не выплачивать, в случае, если суд утвердил такой план.
Данные доводы подтверждаются судебной практикой:
Так, Определением АС Иркутской области от 23.04.2021 по делу № А19-11043/2018 установлено, что должник будет выплачивать только часть основного долга по 5 000 рублей в месяц на протяжении 1,5 лет. При этом неустойки и проценты в указанный план не включаются.
Аналогичную практику поддержал и АС Пермского края в определении от 06.05.2021 по делу № А50-16145/2020 в соответствии с которым суд указал:
Не запрещено (исходя из субъектного состава правоотношений с участием гражданина, находящегося в процедурах банкротства) и прощение части долга, списание штрафных санкций, установление моратория на начисление процентов в конкретные периоды времени со стороны кредитных организаций, как это принято в банковской практике, в целях создания добросовестному заемщику благоприятного режима погашения долга. План реструктуризации может предусматривать снижение кредитного бремени для добросовестного заемщика с соблюдением баланса прав и законных интересов должника и кредиторов, заинтересованных, по общему правилу, в получении причитающегося с него, а не списании долгов (признании их погашенными вследствие завершения процедур банкротства).
Данное определение суда устояло и в апелляционной инстанции.
Таким образом, суды встают на позицию нахождения баланса интересов между кредитором и должником, даже если для этого потребуется списать часть долга.
Приведу ещё несколько примеров судебной практики для самостоятельного изучения:
2. После завершения реструктуризации долгов возможно списание всех остальных долговых обязательств, в том числе, не участвующих в плане (не включенных в реестр требований кредиторов).
Как правило, суды ссылаются на положения ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (Банкротстве)», в соответствии с которой:
Действительно, казалось бы, практика, на первый взгляд, противоречащая сути закона. Но, стоит привести несколько примеров из судебных актов:
Постановление 13 ААС от 01.06.2020 по делу № А56-4933/2016 В данном деле первая инстанция не освободила должника от долгов, однако апелляция пошла на встречу должнику.
Во всех перечисленных случаях суд освободил должника от всех обязательств, в том числе не заявленных в процедуре банкротства (не участвовавших в плане реструктуризации).
По итогу важно отметить, что есть и обратная практика судов, в соответствии с которыми суды не списывали долги после завершения реструктуризации, но она относится к значительно более ранним периодам (с 2016 по 2019 годы).
Какие долги списываются у судебных приставов
ФССП занимается не списанием задолженности, а ее взысканием. В законе № 229-ФЗ есть ряд оснований, по которым приставы могут окончить, приостановить или прекратить производство. Некоторые причины окончания или прекращения дела повлекут невозможность дальнейшего взыскания, однако долг при этом не спишется.
Но от действия пристава и оснований окончания взыскания напрямую зависит возможность списания долга через внесудебное банкротство. Если ФССП окончит дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ, возникает право списать задолженность по исполнительному производству через МФЦ. Подробнее об этом читайте в нашем материале.
Можно ли списать задолженность у приставов
Основным направлением работы ФССП является исполнение судебных актов. Обычно исполнение заключается в принудительном взыскании задолженности. С этой целью закон № 229-ФЗ наделяет приставов полномочиями:
Пристав может лишь исполнить требования, указанные в решении суда или же — судебном приказе, а так же в другом исполнительном документе. При этом на сумму присужденного долга приставы никак не могут повлиять. В частности, у них нет полномочий по списанию долгов, даже если их заведомо нельзя взыскать.
Учитывая изложенное, вопрос «какие же долги списываются у судебных приставов?» совершенно некорректен. Даже если пристав убедится, что должник не имеет доходов и имущества, никаких решений о списании задолженности принимать он не будет. Невозможность взыскания влечет окончание или прекращение производства. Но даже если пристав вынесет такое решение, долг останется. В большинстве случаев кредитор сможет продолжить взыскание.
Чем на деле оборачивается для должника факт
закрытия исполнительного производства
у пристава? Спросите юриста
В каких случаях сгорает долг
Пристав не может освободить должника от исполнения обязательств. Но в некоторых случаях долг будет невозможно взыскать.
Есть три варианта развития событий, в зависимости от исхода исполнительного производства:
Пристав обязан приостановить дело на период судебного банкротства должника. Если по итогам банкротства суд спишет долги, то пристав не возобновит дело, а прекратит его. В этом случае повторное обращение кредитора в ФССП не допускается.
Даже если производство прекращено или окончено по основаниям, когда дальнейшее взыскание не допускается, это не означает списание долгов. Еще раз повторим, что пристав не вправе сам списать задолженность по исполнительному производству. Обращаться в ФССП с такой просьбой не имеет смысла.
Что означает вердикт пристава о том,
что имущества у должника нет?
Закажите звонок юриста
Что будет с долгами после окончания исполнительного производства
Вот как повлияют причины окончания производства на дальнейший порядок взыскания долгов с физического лица:
В постановлении об окончании дела пристав не будет ничего указывать о списании или сохранении задолженности. У него попросту нет таких полномочий.
Если пристав окончил дело без фактического взыскания долга, то кредитор сможет повторно обратиться в ФССП (кроме ситуации с истечением срока давности на исполнение). В зависимости от вида и характера задолженности, повторное обращение в ФССП допускается через 2 или 6 месяцев. Этот срок может быть меньше, если кредитор представит доказательства, что у должника изменилось имущественное положение.
Крайне важна причина возврата документов взыскателю. Все основания для такого решения перечислены в ст. 46 закона № 229-ФЗ. Например, это может быть невозможность установить адрес проживания должника или местонахождение его активов в ходе розыска имущества, ряд других причин.
Отдельно отметим по окончание производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ. Эта норма применяется, если пристав не выявил у неплательщика имущества под реализацию. При окончании дела по указанной причине у неплательщика появляется право списать долги через внесудебное банкротство.
Можно ли три года скрываться
от приставов — это обнулит мой долг?
Закажите консультацию эксперта
Сколько времени висит долг на сайте ФССП
Окончив производство, пристав обязан убрать сведения о задолженности с сайта ФССП. Как указано на сайте ведомства, обычно это происходит в течение 7-14 дней. Но исключение информации из Банка данных ФССП не означает, что долг автоматически списывается. Спустя некоторое время кредитор вновь сможет обратиться к приставам, подать документы на принудительное удержание.
Что будет с долгами после прекращения производства
Не происходит списание долгов по исполнительному производству и при его прекращении. Однако прекращение дела почти всегда влечет полную невозможность дальнейшего взыскания, хотя долг может существовать на бумаге и дальше.
Вот перечень некоторых оснований и последствий, которые наступают после прекращения производства:
Важно понимать, что списание долга — это безусловное освобождение должника от обязательств. Поэтому отказ кредитора от взыскания или отмена судебного акта не является списанием. В этих случаях освобождение от обязательств происходит по иным основаниям.
Как приставы снимают долги по исполнительскому сбору
У приставов и суда есть право освободить должника от уплаты исполнительского сбора, либо снизить его сумму. Например, ФССП может отменить постановление на сбор, если неплательщик докажет, что не смог добровольно выплатить долг по уважительным причинам. Но это частные случаи, которые не повлияют на взыскание основной задолженности, не снизят ее сумму.
Что такое — банкротство через
МФЦ и что для него нужно?
Спросите юриста
Как приставы могут повлиять на порядок списания долгов
Окончание производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ
ФССП окончит производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ, если приставы не смогут найти у должника какое-либо имущество для реализации. С этой целью направляются запросы в ГИБДД и Росреестр, осуществляется выезд по месту проживания неплательщика. При этом у должника может быть в наличии имущество, которое запрещено выставлять на реализацию. Например, наличие единственного жилья, не обремененного залогом по ипотеке, позволяет рассчитывать на окончание производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ.
Для должника, который хочет обратиться на внесудебное банкротство для списания долгов, важно содержание постановления пристава. Там должна быть указаны ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ. На основании заявления от должника МФЦ проверит, по какой причине пристав окончили дело. Если это связано с отсутствием имущества, то принимается решение о возбуждении банкротства. Еще одним условиям для обращения в МФЦ является сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей.
Можно ли в заявлении на банкротство через
МФЦ не указывать долги по алиментам,
раз их все равно не спишут?
Как действовать должнику
Несколько слов о том, как списать долг по исполнительному листу после окончания производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ. До обращения в МФЦ нужно проверить причину окончания дела. Это можно сделать по содержанию постановления, по запросу в ФССП, по информации из Банка данных на сайте ведомства. Обманывать МФЦ не имеет смысла. Если проверка по заявлению покажет, что пристав окончил дело по иным причинам, то в возбуждении банкротства будет отказано.
Итогом банкротного дела через МФЦ будет списание задолженностей. После такого решения кредитор утратит право на взыскание любыми способами. В процессе ведения банкротства ФССП дает информацию о причинах окончания производства, но на решение о списании долгов не влияет.
Если у вас остались вопросы о порядке списания долгов у судебных приставов и в МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
В России заработал механизм списания личных долгов без суда
Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.
Как должно работать упрощенное банкротство
Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.
Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.
С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.
Сколько в России потенциальных банкротов
По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.
Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».
Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».
Почему внесудебное банкротство не будет простым
Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.
«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.
«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.
Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.
Другие препятствия для упрощенного банкротства
В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.
Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.
Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.
Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов
Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.
Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.