как списать кредит по закону в 2021 через госуслуги
Госуслуги придумали новый способ списать долги
Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.
Признаться в платежной несостоятельности выгодно
Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.
Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».
Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.
Что представляет собой упрощенное банкротство
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Банкротство физлиц через Госуслуги: решат ли технологии проблему закредитованности?
Еще весной 2021 года стало известно, что в Минэкономразвития разработали проект изменений в законе о банкротстве, реализующий возможность «подачи гражданином заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке в электронной форме с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг». Но когда примут закон и появится пошаговая инструкция банкротства через Госуслуги?
По сути, власти предлагают проходить упрощенное банкротство не только через МФЦ, но и удаленно, подавая заявление на Госуслугах. Предложение имеет конкретную цель: автоматизировать процесс признания несостоятельности для граждан, у которых нет имущества и доходов. Но бюрократическая цифровизация вызывает массу вопросов у народа и экспертов.
Почему возникла необходимость признания банкротства через Госуслуги?
Власти считают, что признание банкротства в уже относительно новом «сентябрьском» формате все равно оказалось сложным для многих должников, несмотря на статус «упрощенной» процедуры банкротства — в особенности, для людей, которые проживают далеко от территориальных центров МФЦ.
На данный момент порядок подачи заявлений выглядит следующим образом:
Пример заполнения списка кредиторов
Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Например, должник проживает в Усть-Сумах. До ближайшего МФЦ в Новосибирске ему добираться на автомобиле минимум 3 часа. Как записаться тем, у кого нет личного транспорта? Междугородные маршруты ходят с трудом — если пользоваться автобусами, дорога с пересадками займет минимум 5-6 часов в одну сторону.
А теперь представим условия передвижения в северных регионах, где часто попасть в цивилизацию можно только воздушным транспортом, который прилетает в строго определенные дни…
Фактически возможность подать заявление на банкротство через Госуслуги решает проблему доступа для населения, которое географически проживает в затрудненных местах. Также это удобная функция для людей, которые в силу занятости не желают или не могут тратить время на посещение центра.
После вступления в силу изменений каждый человек получит возможность заявить о собственном банкротстве через ПК или персональный гаджет. Не потребуется никуда идти и стоять в очередях; процедура будет проходить с минимальным ожиданием.
Подходите ли вы под условия банкротства через МФЦ
Как оформить банкротство физического лица через Госуслуги?
Пока сложно раздавать инструкции, поскольку их банально нет. Можно лишь предположить, исходя из практики. Оформление станет упрощенным до предела. Разберемся теоретически, как можно будет через Госуслуги подать на банкротство физлица:
Возможно, законодатели позаботятся о создании автоматического сервиса проверки человека на соответствие условиям внесудебной процедуры. Уже звучали заявления, что в Госуслугах будет предусматриваться интеграция с базой ФССП. Это позволит автоматически проверять наличие закрытых исполнительных производств. Невозможность взыскания с человека задолженности — одно из базовых требований к кандидатам на бесплатную процедуру.
Согласно пояснительной записке к законопроекту, новые возможности сократят временные издержки и позволят поднять доступность внесудебного банкротства для должников. К тому же, это один из важных шагов на пути к полной цифровизации документооборота в России.
Заявление через Госуслуги: поддерживают ли эксперты уход в цифру?
Отметим, что эксперты в своих мнениях разделились на несколько лагерей. Например, представители партии «Единая Россия» в целом положительно отнеслись к новшеству. Они заявляют, что цифровизация давно необходима России, и эта услуга позволит сэкономить ценное время.
В фракции «ЛДПР» отметили современность и комфорт предлагаемых изменений, что в особенности актуально в условиях тотального карантина. Однако больной темой по сей день звучит безопасность профилей граждан. До введения полностью электронного предоставления государственных услуг необходимо предусмотреть ситуации взлома аккаунтов на портале. Нельзя допустить сценарии, при которых заявления будут подаваться на граждан без их ведома. В таких условиях упрощение станет небезопасным.
Представители фракции «Справедливая Россия» не столь оптимистично настроены. Они подчеркивают ответственность и уровень сложности механизма признания банкротства. По мнению экспертов, в данной процедуре важно участие самого человека. Если придерживаться тотального минимализма, то на банкротство начнут подавать «все подряд». Разумеется, это повлечет нарушение интересов банковских и прочих кредитных организаций.
Есть и злорадные замечания — например, первый зампред комитета по экономической политике Н. Арефьев считает, что у таких должников можно будет без проблем забирать имущество за долги, ведь на Госуслугах будет храниться максимально полная информация о человеке и его собственности.
По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку А. Аксакова, изменения в банкротстве физических лиц не представляют существенных рисков, и нет причин для паники. Наоборот это весьма удобно:
Доцент кафедры фондовых рынков и фининжиниринга РАНХиГС С. Хлестанов высказал мнение, что не стоит беспокоиться по поводу возможного взлома аккаунта и безопасности самого портала. Конечно, есть люди, которые до сих пор слабо ориентируются в мире цифровых и онлайн-технологий, но их доля невелика.
Проверить соответствие требованиям внесудебного банкротства
Реальные проблемы упрощенного банкротства
Безусловно, возможность бесплатно пройти банкротство через Госуслуги — это хорошо. Но все же основные проблемы внесудебной процедуры это не решает. Некоторые вопросы заслуживают большего внимания, чем проблема перехода на онлайн-формат:
По правилам, у человека не должно быть доходов больше МРОТ. Например, если в регионе прожиточный минимум установлен на уровне 13 125 рублей, а человек получает 14 тыс. рублей, то подача документов на признание несостоятельности упрощенно для него становится невозможной. И это сейчас достаточно серьезная проблема внесудебной процедуры: часто обанкротиться не могут люди, которые реально в этом нуждаются.
Банкротство через госуслуги: когда это станет реальностью?
На данный момент подать на банкротство физических лиц через госуслуги нельзя. Однако такая возможность может появиться в ближайшее время. В марте 2021 года представители Минэкономразвития РФ объявили о подготовке поправок в законодательство, которые упростят процедуры банкротства для рядовых граждан.
Одним из нововведений станет появление на онлайн-сервисе госуслуг опции, с помощью которой можно будет подать заявление на внесудебное банкротство.
Можно ли подать заявление на банкротство через госуслуги
Сейчас закон № 127-ФЗ позволяет гражданам банкротиться через арбитраж или МФЦ. Судебное банкротство предусматривает назначение управляющего, проверку имущественного состояния должника, реализацию его активов. Через Многофункциональный центр проходит упрощенное банкротство. Поэтому МФЦ не привлекает управляющих, не проводит выявление и реализацию активов.
По сути, МФЦ принимает решение только по факту заявления должника и сведениям о его обязательствах, кредиторах, оконченных исполнительных производствах. И на основании того, что никто из кредиторов за срок такого банкротства — 6 месяцев — не выскажется против.
Как следует из названия, портал госуслуг используется для получения государственных и муниципальных услуг. Банкротство тоже осуществляется под контролем государства. Однако на сайте госуслуг до сих пор нет сервиса, через который можно подать на банкротство, контролировать его ход, направлять дополнительные документы и сведения.
Банкротство физических лиц через сервисы портала гоуслуги может стать очень удобной опцией. Речь идет, в первую очередь, о подаче документов в суд или МФЦ онлайн. Но в перспективе, возможно, и весь процесс общения с судом и управляющим, все списание долгов по кредитам можно будет сделать удаленно.
Конечно, сервис проще «обкатать» на примере упрощенного банкротства — там не нужно проводить заседания, слушать прения сторон, искать имущество. Было бы удобнее, если бы человек мог оформить банкротство физического лица через госуслуги самостоятельно.
В арбитраж можно направить документы по почте, сдать их в канцелярию суда. Также есть возможность направить заявление через систему «Мой арбитр», если у должника есть цифровая подпись — ЭЦП — или подтвержденная учетная запись госуслуг.
В МФЦ документы можно сдать только лично, так как специалист центра проверит личность должника по паспорту. Обращаться можно в любое учреждение МФЦ, в том числе по месту пребывания (но проще — по месту жительства), а сама процедура проводится бесплатно.
Можно ли будет подать заявление
в суд на банкротство через Госуслуги?
Спросите юриста
Когда разрешат подавать на банкротство через госуслуги
В марте 2021 года были подведены первые итоги внесудебного упрощенного банкротства. Одновременно появилась информация о предложении Минэкономразвития РФ сделать доступной подачу документов через госуслуги. Пока нет даже предварительного варианта документа, который разрабатывает ведомство. Поэтому сроки принятия поправок в законодательство прогнозировать сложно.
Сейчас известны только общие сведения, как через госуслуги можно будет подать на банкротство по предложению Минэкономразвития:
Чтобы физ. лицо могло банкротиться через госуслуги, потребуется подтвержденная учетная запись на этом сервисе. Подтверждение личности осуществляется через МФЦ, в почтовых отделениях, в некоторых банках.
Чем поможет сайт госуслуг при прохождении банкротства
Пока Минэкономразвития не определилось, как оформить банкротство физического лица через госуслуги, некоторые сервисы и функции сайта уже могут использовать должники.
Например, на портале представлена пошаговая инструкция по внесудебному банкротству, советы должникам, перечень основных документов. О том, какие еще возможности дают госуслуги для прохождения банкротства, читайте ниже.
Запись в МФЦ
Единого сервиса для предварительной записи в МФЦ на госуслугах нет. В регионах, где такая услуга доступна, граждане могут выбрать удобное время и дату для посещения Многофункционального центра. Также вы можете узнать, как записаться в МФЦ, на региональных порталах государственных и муниципальных услуг.
Сведения об исполнительных производствах
Признание банкротства в упрощенном порядке осуществляется после проверки сведений о причинах окончания производства в ФССП. Окончание дела должно быть связано с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Через госуслуги можно проверить эти данные до подачи заявления. Сервис портала дает пользователям информацию обо всех текущих производствах, об их ходе. Аналогичные данные можно проверить на портале ФССП.
Можно ли подать заявление
на упрощенное банкротство, если есть
регулярный доход? Закажите звонок юриста
Отметим, что должник не обязан прикладывать к заявлению в МФЦ копии постановлений приставов. Специалисты Многофункциональных центров проверяют эту информацию самостоятельно, через направление запроса в ФССП.
До подачи заявления нужно уточнить норму закона № 229-ФЗ, по которой пристав окончил дело. Если окончание производство не связано с отсутствием имущества, МФЦ вынесет отказ в возбуждении дела.
Запрос документов и сведений
Когда станет доступна подача заявления на банкротство через госуслуги, сайт автоматически будет запрашивать сведения их других государственных реестров, баз данных.
Но уже сейчас должник может получить через портал:
Перечисленные данные могут потребоваться для подготовки и подачи документов в арбитраж или МФЦ, для взаимодействия с управляющим, кредиторами.
Надеемся, что банкротство физических лиц онлайн, списание долгов через госуслуги, бесплатно и без суда скоро станет реальностью для наших граждан. И что через госуслуги подать на банкротство и списать долги по кредитам можно станет, что называется, не выходя из дома.
Если вы планируете банкротиться через Многофункциональный центр или суд, обратитесь к нашим юристам! Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?
Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.
Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.
Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.
И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.
Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:
Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.
Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.
В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.
Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.
Варианты списания задолженности
Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:
Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.
О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Прощение долга
Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.
Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.
Пропуск сроков
По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:
Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.
Банкротство
Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.
Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.
В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.
Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.
Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.
Как списать долги через банкротство физических лиц
Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.
Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.
Заказать звонок юриста
Через суд
Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.
Процедура предусматривает следующие этапы:
Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.
Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.
Банкротство через МФЦ
Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2021 году таков:
За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.
2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.
В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:
Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.
Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.
К минусам любой формы банкротства можно отнести:
Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.
С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!