как в альфа банке досрочно гасить кредит
Особенности досрочного погашения ипотеки
Особенности досрочного погашения ипотеки
Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.
Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.
Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?
Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.
Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.
Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:
Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.
Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.
Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.
Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты
Существует три пути:
Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.
Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.
Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.
Как сделать частичное или полное досрочное погашение
Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.
При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:
вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;
обозначенная сумма списывается со счёта;
банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.
Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.
Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.
Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:
В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.
В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.
Можно ли погасить ипотеку досрочно с помощью материнского капитала?
Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.
Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.
Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.
Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.
Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.
При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.
Досрочное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором. Таким образом, чтобы погасить кредит в банке клиенту необходимо прийти в отделение кредитной организации и написать соответствующее заявление.
При этом Альфа-Банк позволяет досрочно полностью погасить потребительский кредит в дату очередного платежа без подачи заявления, в том числе с помощью банкомата с функцией (пункт меню) «Погашение кредита». Если речь идёт о частичном погашении, то заёмщику придётся написать заявление как минимум за один календарный день до даты очередного платежа.
Сделать это возможно через контакт-центр финансового учреждения, либо посетив офис кредитной организации.
Досрочное погашение автокредита в Альфа-Банке
Для полного или частичного досрочного погашения автокредита клиенту необходимо за один календарный день до даты платежа написать соответствующее заявление. В случае с полным погашением суммы задолженности подача заявления осуществляется через контакт-центр или офис банка, в случае с частичным – только через офис.
Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке
То, что нужно обязательно учитывать: досрочное частичное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке при подаче заявки через телефон (звонок в службу поддержки) возможно только в том случае, если заемщик внес на счет минимум 15000 рублей сверх того, что нужно заплатить в этом месяце. Следовательно, если у вас есть 2000 рублей, и вы хотите частично погасить кредит – нужно идти в банкомат/в офис/производить погашение через приложение, потому что для этих вариантов минимальная сумма не ограничена.
Комиссия за любой вид досрочного погашения не берется, никаких штрафов и санкций тоже не будет. Интересная ситуация выходит с возвратом страховки. Вообще, возможность возврата полностью зависит от страхового договора, но в целом агентства придерживаются следующего правила – если вы досрочно закрываете кредит в течение 5 дней с момента его оформления, страховые деньги вернуть можно. Если этот срок истек – ничего сделать уже не получится.
В каких случаях это выгодно?
Практически во всех. Если хотите оформить полное погашение – не придется платить проценты за использование денег банка, сможете сэкономить. Если запросили частичное закрытие – заем станет менее обременительным для кошелька, вы сможете более свободно планировать расходы.
Кроме того, по некоторым данным досрочное погашение положительно влияет на вашу кредитную историю (но не в том случае, если вы закрыли займ менее чем через 30 дней после оформления).
Варианты досрочного погашения
Их существует 2 вида: полное и частичное. Рассмотрим поподробнее.
Частичное погашение кредита
При частичном досрочном погашении все работает так:
Вы вносите на счет какую-то сумму.
Предупреждаете банк о том, что эта сумма должна пойти в счет частичного досрочного закрытия.
Банк списывает эту сумму со счета в день платежа.
На основании оставшегося долга банк делает перерасчет, и ежемесячный платеж уменьшается.
График остается неизменным.
Эта возможность позволяет вам существенно сократить количество денег, которое нужно каждый месяц отдавать банку. Кроме того, в некотором роде это можно назвать накоплениями – когда у вас появляются свободные деньги, вы можете либо постепенно потратить их на бытовые нужды, либо сразу «вложить» в кредит. Заметьте, что для такого погашения нужно в обязательном порядке предупреждать банк о своих намерениях – иначе сумма, которую вы внесете на счет, так и останется там лежать, а в день платежа банк спишет только ту часть, которая нужна для обычного платежа.
Полное погашение кредита
Полное погашение – это когда вы закрываете кредит на все 100%. О полном погашении банк тоже нужно предупреждать, иначе деньги не снимутся со счета. При полном закрытии банк выставляет вам счет, вы его оплачиваете – и вы свободны. Проценты, которые вы могли бы платить при обычном погашении в будущем, теперь платить не надо. Выгода очевидна – вы экономите на ставке.
Заявление на досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Для досрочного погашения вам нужно указать банку на то, что вы хотите это сделать. В большинстве случаев это делается автоматически – например, при приеме денег через банкомат или перевод через мобильное приложение вы сразу указываете, что деньги должны быть сняты со счета в полном объеме при следующем платеже. Но если вы проводите закрытие через колл-центр или отделение банка, уведомлять банк все же придется. В колл-центре вы просто говорите, чего хотите, а вот в отделении придется писать заявление. К счастью, ничего сложного в этом нет – заявление составляется в свободной форме, сотрудники банка подскажут, как его составить.
Условия и способы погашения кредита в Альфа-Банке
Есть несколько способов досрочного погашения – расскажем о каждом.
Через банкоматы
Как закрыть кредит в Альфа-Банке через банкомат досрочно:
Находите ближайший банкомат «Альфа-кэш» с функцией обслуживания кредитов.
Если устройство не принимает купюры – вставляете карточку, после чего так же выбираете меню займов.
Устройство покажет вам сумму, необходимую для закрытия. Вносим сумму.
В отделении банка
Вам нужно прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие, внести на счет нужную сумму и дождаться следующего платежа. Есть важное условие: заявление нужно писать минимум за 5 дней до того, как придет время платежа по графику. Если не успеете – финансы снимут со счета в пользу погашения в следующем месяце.
Через «Альфа Консультант»
Альфа-Консультант – это служба поддержки, работающая по телефону. Как досрочно, полностью или частично погасить кредит в Альфа-Банке через службу поддержки:
Вносим на счет имеющуюся сумму, минимум – 15000 рублей.
Звоним по номеру +7 495 78-888-78.
Представляемся, называем свою дату рождения и секретное слово.
Говорим оператору, что хотим оформить частичное закрытие.
Оператор проверяет счет, создает заявку. Готово.
Через мобильное приложение
В мобильном приложении нужно:
Нажать на «Погасить досрочно».
Откроется меню, в котором нужно будет ввести сумму.
Вводим сумму или выбираем одну из предложенных.
Жмем «Узнать, как изменится кредит». Откроется окно с обновленными данными.
Если поставить флажок «Пополнить счет сейчас», финансы снимут незамедлительно, иначе – в день платежа. Жмем на «Подать заявление».
Кстати, заявку можно и отменить. Заходим в меню займа, выбираем «Досрочное погашение» (как и 1 и 2 пунктах выше). Откроется меню, в котором можно нажать на кнопку отмены.
Нажимаем – и заявка пропадает.
Через экспресс-кассы, через интернет-банк «Альфа Клик», через банки-партнёров
Увы, всеми этими способами погасить займ раньше срока невозможно. Почему это можно сделать в приложении, но нельзя на сайте – не совсем понятно, но банк решил не вводить эту функцию для Альфа-Клика.
Досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке
Чтобы полностью или частично погасить досрочно ипотечный кредит в банке, заёмщику также необходимо подать заявление через контакт-центр или офис финансового учреждения. Сделать это необходимо за 2-3 дня до даты очередного платежа.
Способы погашения кредита в Альфа-Банке
После подачи заявления о досрочном погашении кредита заёмщик может внести средства в счёт погашения займа любым удобным ему способом: через телефонный центр «Альфа-Консультант», интернет-банк, банкомат или терминал, мобильный банк, отделение кредитной организации или путём оформления денежного перевода на свой счёт через сторонние банки.
Плюсы и минусы
У такого погашения плюсов куда больше, чем минусов – снижается кредитная нагрузка, улучшается кредитная история, не нужно думать, чем вы будете оплачивать займ, если что-то пойдет не так. Единственный возможный минус заключается в том, что вам придется отдать большую сумму денег – они могут пригодиться где-нибудь в будущем. Но это – сомнительный минус, потому что взятые деньги рано или поздно все равно придется возвращать.
Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Клиенты банков знают о своих правах на досрочное погашение кредитов и пользуются ими. Большинство заемщиков делают это по мере появления у них свободных денег. Эксперты отмечают, что управление личными финансами нужно систематизировать, только так цели будут достигнуты с максимальным эффектом. О том, как выбрать правильную стратегию расчетов с банком, читайте в нашей статье. На примере досрочного погашения кредита в Альфа-Банке мы расскажем, когда выгоднее гасить займы.
Преимущества досрочного погашения
Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме. А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком. Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.
Есть ли недостатки?
Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.
Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:
Когда выгодно погашать кредит досрочно
Сегодня банки выдают все кредиты с условиями возврата в виде равных (аннуитентных) взносов. То есть, получая 1млн. рублей на пять лет, клиент выплачивает долг с процентами, внося каждый месяц одинаковые суммы. Досрочное погашение предполагает изменение остатка долга и пересчет процентов. Есть два варианта: уменьшить срок кредита или сумму регулярного платежа.
Эксперты рекомендуют выбирать первый способ: это значительно снижает переплату по процентам.
Пример
Кредит в Альфа-Банке получен в июле 2017 года на сумму 1 млн. рублей, сроком на 5 лет, под ставку 17,5% годовых. При стандартных расчетах, ежемесячный взнос составит 25 122 рубля. Общая переплата 507 333 рубля. Возврат кредита в июне 2022 года.
Если через полгода (в декабре) провести частично досрочное погашение в сумме 100 000 рублей с уменьшением срока, то дата возврата кредита переносится на ноябрь 2021 года, то есть на восемь месяцев. А общая переплата снизится почти на 100 тысяч рублей.
Если при тех же базовых условиях провести частичное досрочное погашение Альфа-Банку с уменьшением регулярного взноса, сумма ежемесячного платежа составит 22,4 тысяч рублей. Общая переплата тоже снизится, хотя и незначительно: экономия составит около 50 тысяч рублей.
Таким образом, финансовая выгода будет больше в первом варианте. Но, стоит знать, что пользоваться им можно в начале кредитования, когда идут минимальные возвраты основной суммы долга и максимальные выплаты процентов. На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима.
Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами. Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр.
Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно
Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам. Есть правила, о которых банк сообщает на своем сайте и в договорах кредитования:
Чтобы провести полное досрочное погашение в Альфа-Банке, можно посетить офис или провести платеж через банкомат, имеющий соответствующую функцию. Стоит знать, что банк не лимитирует размеры сумм, но ограничивает сроки: полное погашение через банкомат возможно после трех месяцев пользования кредитом.
Мы рекомендуем проводить полный возврат, проконсультировавшись со специалистом банка и получив точную сумму остатка долга и процентов.
В заключении отметим, что стратегия на досрочный возврат кредита оправдана, если позволяет финансовое положение заемщика. Мы рекомендуем управлять личными финансами, делая расчеты на перспективу и создавая резервы для непредвиденных ситуаций.
Если же бюджет позволяет досрочно рассчитаться с банком, выберете вариант, который будет предпочтителен для вашей финансовой ситуации.
Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке – расчет на калькуляторе, преимущества
Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке позволяет сэкономить средства за счет снятия обязательств по оплате процента по займу. Процедура зависит от типа кредитного договора, предусмотрено несколько методов пополнения счета (безналичным расчетом или внесением наличных средств). Действующее российское законодательство допускает гашение долга несколькими платежами или единой суммой, рассчитанной сотрудником банка по запросу или самостоятельно при помощи специального калькулятора.
Досрочное погашение кредита Альфа-Банка и его особенности
Сделать полную оплату клиенты банка могут любым подходящим способом.
Финансовое учреждение лояльно относится к практике досрочного погашения кредитов, допуская увеличение ежемесячных платежей (для сокращения срока) или внесение суммы долга единым взносом. В соответствии с распоряжением Центрального Банка РФ, регулирующего деятельность прочих кредитно-финансовых организаций, с 2011 г. банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в досрочном гашении займа. Процедура позволяет сэкономить расходы, поскольку гражданин оплачивает проценты за срок использования заемных средств.
Условия банка по вопросу
Штрафные санкции за преждевременное прекращение договорных отношений или проценты за пересмотр графика платежей не предусмотрены. Внесение части суммы возможно только в ближайшую дату, указанную в графике. Клиенту необходимо оформить заявку (требование прописано в общих условиях кредитования от 24 сентября 2020 г.) в отделении банка или онлайн (через «Личный кабинет» либо приложение на смартфоне). В соответствии с ФЗ РФ №353 от 21 декабря 2013 г., полное гашение допускается в любой день на основании заявления от клиента или представителя.
Недостатки досрочного погашения
Общие недостатки процедуры (не касаются Альфа-Банка, ориентированного на партнерские взаимоотношения с клиентами):
Преимущества закрытия долга раньше срока
Основные преимущества преждевременного погашения банковского кредита, отмеченные клиентами:
Приложение обладает основным функционалом банковских операций.
Разновидности досрочного погашения
В соответствии с действующим российским законодательством, существует несколько способов преждевременного гашения кредитов:
Полное
Клиенту необходимо написать заявление о желании полностью погасить кредит. Сделать это можно с даты, следующей за числом предыдущего ежемесячного платежа. Например, если по графику дата взноса установлена 15 апреля, то закрыть кредит можно только с 16 апреля. Перед началом процедуры требуется рассчитать (самостоятельно или с привлечением сотрудника банка) сумму задолженности, а затем внести средства наличными или переводом. Необходимо проверить баланс и получить справку об отсутствии долга, заверенную печатью финансового учреждения и подписью специалиста.
Частичное
Частичное досрочное погашение займа предусматривает внесение — в соответствии с графиком — платежей, превышающих нормативное значение. Методика позволяет сократить жизненный цикл кредита и снизить переплату за использование средств банка. Например, по условиям договора человек должен вносить по 10 тыс. руб. ежемесячно на протяжении 2 лет. При пополнении счета на 30 тыс. руб. в месяц клиент сокращает срок кредитования в 3 раза. Одновременно снижается выплата по процентам, финансовое учреждение успеет получить прибыль при аннуитетной структуре взносов по кредиту.
Особенности для разных видов кредита
Банковское учреждение Альфа предлагает клиентам несколько разновидностей кредитов:
Целевой кредит
Перед гашением целевого займа необходимо заполнить заявление и внести деньги на счет наличным либо безналичным способами. Финансовое учреждение производит подсчет процентов, подлежащих возврату. Но начисление суммы на баланс (например, на расчетный счет, сопряженный с пластиковой картой) осуществляется через 30 суток или позднее.
Рассрочка
Если клиент брал кредит по схеме «экспресс» или воспользовался услугой POS от магазинов-партнеров банка (рассрочка платежей), то для закрытия долга достаточно внести необходимую сумму на баланс. Регистрация заявления или обращение в банк не требуются. Гашение производится в день перевода средств. Если клиент осуществил транзакцию в выходной или праздничный день, деньги зачислятся в ближайшие рабочие сутки.
Ипотека на недвижимость
Поскольку ипотека оформляется на 10-15 лет и больше, многие клиенты стремятся сократить срок, увеличивая ежемесячный платеж или собирая сумму для погашения единым взносом. Право на закрытие кредита ранее даты, указанной в договоре, закреплено в Федеральном законе РФ №284, предусматривающем предварительное информирование финансового учреждения о запланированном гашении займа. При аннуитетной системе начисления процентов дополнительные взносы идут в прибыль банку, при дифференцированном методе происходит гашение долга в счет будущих периодов.
Варианты досрочного погашения кредита
Если офис банка не доступен оплатить заем можно у партнеров банка, выбрав приемлемые условия.
Альфа-Банк предусматривает несколько методик внесения средств в счет погашения долга:
Через фирменные банкоматы
Для внесения средств наличными необходим терминал, поддерживающий функцию пополнения кредитного баланса. Клиенту следует установить карту в приемник, а затем выбрать режим перевода наличных на счет. Пользователю необходимо перечислить сумму, достаточную для погашения кредита. Ряд терминалов позволяет гасить задолженность без применения промежуточной пластиковой карты.
В офисе банка
Клиент может погасить задолженность через кассу, расположенную в операционном офисе финансового учреждения. Гражданину необходимо посетить банк не позднее, чем за 5 суток до даты очередного платежа. Сотрудник должен оформить платежное поручение, после внесения средств на баланс задолженность гасится. Пользователю необходимо повторно проверить наличие долга. Отмечены случаи, когда из-за некорректной работы программ клиенту требовалось доплатить до 100 руб.
Перевод между картами
Для осуществления транзакции необходимо войти в «Личный кабинет» и указать номер банковского продукта, с которого будет произведено списание средств. После начала операции на сотовый телефон придет уведомление с 4-значным цифровым кодом для подтверждения действия. Из-за возможных задержек при перечислении процедуру рекомендуется выполнять за 3-4 дня до даты очередного платежа.
Через партнерский банк
Для погашения задолженности по кредитным обязательствам в Альфабанке можно воспользоваться услугами партнерских финансовых учреждений (процедура схожа с методикой применения дебетовой карты). Клиенту необходимо посетить офис банка, заполнить платежное поручение с указанием номера кредитного баланса и оплатить счет через кассу. Процедура перечисления средств занимает от 1 до 3 рабочих дней. Партнерами являются компании Qiwi, CyberPlat, EuroPlat. За перевод денег через терминалы взимается сбор до 2%.
«Альфа-Мобайл»
Для гашения ипотечного либо потребительского кредита следует пополнить дебетовый счет и написать заявление в банк, указав необходимость списания полной суммы долга (иначе будет засчитан стандартный ежемесячный платеж). Дальнейшие действия не требуют вмешательства клиента, система автоматически переведет деньги. Рекомендуется проверить состояние кредитного счета, поскольку может оставаться небольшая задолженность по процентам. Дистрибутив бесплатного приложения для смартфонов на базе iOS или Android доступен на сайте банка.
«Альфа-Консультант»
В консультанте следуя указаниям можно решить все возникшие вопросы.
Система «Консультант» предназначена для оказания помощи гражданам, не пользующимся интернетом или мобильной связью. Горячая линия работает круглосуточно, операторы сообщают клиентам информацию по сумме долга и разъясняют особенности работы банковских продуктов. Для оплаты необходимо набрать номер 8-800-200 00 00 (звонок бесплатный для всей территории РФ), а затем зачитать оператору логин и пароль из кредитного договора. Затем следует сообщить о желании полностью погасить задолженность и следовать указаниям специалиста.
«Альфа-Клик»
В программе «Клик», предназначенной для проведения банковских операций в режиме онлайн, предусмотрена вкладка управления кредитными продуктами. Пользователю необходимо найти функцию погашения задолженности, а затем следовать подсказкам встроенной системы помощи. Деньги перечисляются с расчетного счета (предусмотрено как частичное пополнение, так и полное закрытие кредитов). Для работы в бесплатной программе требуется подать запрос через официальный сайт кредитно-финансового учреждения на получение логина и пароля.
Калькулятор досрочного погашения
Калькулятор досрочного погашения кредита в Альфа-Банке находится на официальном портале кредитно-финансового учреждения. Приложение работает в режиме онлайн, загружать и устанавливать программу не требуется. Утилита позволяет определить сумму, достаточную для погашения задолженности. Для расчета необходимо ввести в ячейки размер займа, срок действия кредита и процент. Также потребуется указать время, оставшееся до момента полного гашения долга (вся информация имеется в договоре), а затем нажать клавишу начала подсчета.
Если клиент несколько раз вносил увеличенный платеж, то использование калькулятора не позволит определить структуру долга. Пользователю требуется запросить скорректированный график в банке, а затем вручную высчитать сумму, достаточную для закрытия кредита в текущем или следующем месяце. Информация доступна через «Личный кабинет», но для повышения точности следует подавать официальный запрос. Уточненные данные можно получить по телефону линии технической поддержки, файл высылается оператором на указанный в договоре адрес электронной почты.
Условия кредита
Пример заполнения калькулятора с указанием условий:
После введения данных калькулятор выведет сумму ежемесячного платежа (16,133 тыс. руб.), общую переплату по процентам (80,809 тыс. руб. или 16,2% от размера взятого кредита). В графике погашения задолженности приведена структура платежа с указанием основного долга и процентов. Клиент выбирает месяц, в котором планируется гашение займа, а затем вычитает из остатка сборы на погашение процентов за оставшийся период времени. Полученный результат — это сумма, которую необходимо внести для погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.
Возвращение страховки
При оформлении кредита клиентам предлагается страховка, обеспечивающая гашение платежей в случае его болезни или временной нетрудоспособности. Пользователь может отказаться от индивидуального плана на протяжении 5 суток с момента подписания договора. Некоторые страховые компании вводят в контракты пункты, затрудняющие возврат денег. Если клиент застрахован по коллективной схеме, то отказаться от услуги с перечислением средств невозможно.
Составление заявления на досрочное погашение
Для погашения задолженности по кредитам раньше установленного договором срока необходимо подать заявление в отделении или дистанционно через оператора линии поддержки. Рекомендуется оформлять бумаги за 5 суток и более до даты очередного платежа в соответствии с графиком, иначе клиенту придется оплатить проценты банку еще за 1 месяц использования заемных средств. Образцы для заполнения имеются в офисах Альфы и на сайте финансового учреждения.
Образец
Клиент получает в банке бланк, в котором необходимо заполнить:
После проверки необходимо передать бланк оператору, который сверит информацию с компьютерной базой банка. В нижней части формуляра предусмотрено поле для подписи уполномоченного лица кредитора (представителя банка). Клиенту необходимо получить копию заявления, заверенного подписью и печатью операционного офиса.
Сколько будут рассматривать
Согласно действующему законодательству, кредитно-финансовое учреждение может рассматривать поданный документ на протяжении 30 календарных дней, увеличивая прибыль за счет процентов за месяц использования кредита. Согласно статистике, Альфа-Банк одобряет документы на протяжении 5 суток без учета выходных либо праздничных дней.
Отзывы клиентов о досрочном погашении кредита в Альфе
Александр, 35 лет, Архангельск:
В 2017 г. решил приобрести новый автомобиль. Поскольку всей суммы на руках не было, взял кредит наличными в Альфе. Через 7 месяцев провел несколько удачных сделок (занимаюсь торговлей мебелью), что позволило получить дополнительную прибыль. Обратился в офис финансового учреждения, сотрудник быстро рассчитал остаток долга. Внес наличные через кассу и получил справку об отсутствии задолженности перед банком.
Николай, 54 года, Тверь:
В 2018 г. оформил кредит на ремонт квартиры на 800 тыс. руб. сроком на 5 лет. Жизненные обстоятельства вынудили продать жилье спустя 2 года и приобрести дом в деревне, остаток суммы решил потратить на погашение задолженности. Для расчета размера взноса использовал банковский калькулятор на сайте Альфы. Поскольку банк старается заработать максимум процентов в первые 1-2 года действия кредита, то получить выгоду от манипуляции не удалось, экономия составила около 12 тыс. руб.