как в совкомбанке возвращают проценты по кредиту

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

Переплата после:

Переплата после:

Изменения:

Изменения:

Основные правила частичного досрочного погашения:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Источник

Отменяем проценты
по кредиту наличными!

0% по халве + 0% по кредиту

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Вы платите Халвой
постоянно –

мы возвращаем проценты
по денежному кредиту

Все прозрачно и честно:

Вы рассчитываетесь Халвой

Магазины платят проценты Банку

Банк возвращает Вам все проценты по кредиту

Как это работает?

Оформление

Вы оформляете кредит:

Халва

Каждый месяц оплачиваете Халвой не менее 5 покупок! Их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.(для карт «Социальная Халва» — от 5 000 руб.)

Учитываются покупки в рассрочку и своими деньгами

Условия

Соблюдаете условия услуги «Гарантия минимальной ставки» на протяжении всего срока кредита:

Возвращаем проценты!

После полного погашения Банк возвращает все проценты по кредиту

Подробные условия

Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная в соответствии с местным законодательством равна 6,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования.

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Источник

Отзывы о потребительских кредитах Совкомбанка

Добрый день!
Хотел бы оставить положительный отзыв о работе отделения Совкомбанка по адресу г.Владивосток, ул. Адмирала Юмашева, дом 4.
Аккуратный, чистый и просторный офис. В шаговой доступности от дома.
Обратился за потребительским кредитом, необходимым на лечение зубов.
Менеджер Данил проконсультировал по всем продуктам банка. Помог определиться со схемой кредитования. Сделал предварительные расчеты. Объяснил про услугу минимальной ставки и акции всё под 0.
Подали с ним заявку, в ходе которой он не просто сидел «уставившись в монитор», а вел беседу. Время подачи заявки пролетело незаметно. Пришло одобренное решение.
Данил в полном объеме рассказал мне об условиях.
Быстро все оформил и в конце помог подобрать стоматологическую клинику-партнер.

Большое спасибо банку за сервис!
Качественное обслуживание и за отличный персонал!

10 месяцев я написал в чат банка с просьбой пойти на встречу (за этот совет спасибо огромное девочкам из отделения на №311) и не учитывать эту досадную неудачу как просрочку, банк составил обращение №92066460 которое было рассмотрено в этот же день буквально за считанные часы. далее настал день «Х», а именно закончился 12-ый месяц выполнения условий для возврата первого этапа, я опять написал обращение №101821162 с просьбой о начислении кешбека 4999, банк обработал данное обращение ещё быстрее чем первое, балы я получил и конвертировал их в реальные рубли.
Итого у меня было два обращения в банк которые сотрудники отработали на 100%, как сотрудники обращений, так и сотрудники офиса куда я обращался.

В целом хочу выразить банку благодарность за работу с клиентами, предложение хороших продуктов на финансовом рынке, реально из всех банков с которыми мне приходилось так или иначе взаимодействовать этот банк на данный момент времени у меня в приоритете.

Очень удобная карта рассрочки халава и возврат процентов по кредиту если пользуешься данной картой и это выражается не на словах, а на деле (что куда ценнее в долгосрочных отношениях).

Оформляли кредит 23.10.2021 на покупку нового автомобиля у сотрудницы Александры в автосалоне Лада по адресу г. Белгород, ул Магистральная 1а.

Сотрудник, оформлявшая кредит нагло воспользовавшись тем, что мы были с капризничающими детьми, этой и без того стрессовой ситуацией, оформила нам не просто кредит со страховками согласно условий договора, а кучу всего «интересного» под предлогом обязательного.

Втюхала «обязательную» карту. Читать далее

Оформляли кредит 23.10.2021 на покупку нового автомобиля у сотрудницы Александры в автосалоне Лада по адресу г. Белгород, ул Магистральная 1а.

Сотрудник, оформлявшая кредит нагло воспользовавшись тем, что мы были с капризничающими детьми, этой и без того стрессовой ситуацией, оформила нам не просто кредит со страховками согласно условий договора, а кучу всего «интересного» под предлогом обязательного.

Втюхала «обязательную» карту «Золотой ключ» за которую из тела кредита сразу списывается 4999.
Добавила не нужный по договору полис ДМС.
Обязательное СМС оповещение за 149р. в месяц, которое цитирую «нельзя отключать 3 месяца».

Как дома, в спокойной обстановке, начали вникать, так волосы дыбом встали! Мисселинг чистой воды! И это мы ещё не всё в закоулках договоров этого «народного» банка нашли.

По договору обязательны для сохранения оговоренной процентной ставки ТОЛЬКО КАСКО и ФИН.ЗАЩИТА. Всё!

Поехали в банк в попытке снять эту лапшу с ушей и вернуть деньги. В банке нам смогли только отключить карту «золотой ключ» про остальное они не в курсе и «у нас нет такой кнопки».

Ладно, попробовали написать в чат в приложение. И представляете, нас отключили. От Фин.защиты, об отключении которой и речи не шло, т.к. мы в курсе, что это увеличивает процентную ставку. Отключили оперативно, за сутки, но не от того, что нужно. Красавцы.

А вот когда мы написали, что нас отключили не от того что нужно, указали какие доп.услуги нам нужны, а какие нет, то наше обращение висит уже пятый день. Срок «периода охлаждения», когда от всего этого «добра» можно отказаться подходит к концу и нет никакой уверенности, что обращения в чат через приложение имеют какую либо силу и ценность для этого банка.

Будем писать письмом претензию, если не отключат. Судиться, ругаться, писать в приемную Банка России. Если для кредитных специалистов является нормой обманывать семьи с детьми которые и так из последних сил сводят концы с концами в это тяжелое время, то это омерзительно.

При оформлении кредитного договора 4113661704 от 26.07.2021 г. мной, Беловым Андреем Сергеевичем, было дано согласие на осуществление банком направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. В связи с утерей постоянного места работы, в данный момент не имею возможности своевременно погасить текущую задолженность по кредитам. Сотрудники ПАО «Совкомбанк» и действующие от его имени лица осуществляют звонки по поводу моей просроченной задолженности в адрес моих знакомых, родственников и коллег. В пункте 7 статьи 4 Федерального закона №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» предусмотрено, что должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи [о согласии на взаимодействие с третьим лицом по поводу просроченной задолженности], сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

В связи с изложенным, отзываю свое согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, данное ПАО «Совкомбанк», по кредитному договору 4113661704 от 26.07.2021 г. А также: 1) Уведомляю, что данное заявление также было направлено заказным письмом на юридический адрес ПАО «Совкомбанк». 2) В соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона №230-ФЗ у кредитора должно быть письменное согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Никакого согласия на взаимодействие от третьих лиц у вас нет. В старой редакции закона была формулировка, что взаимодействие кредитора с третьими лицами может осуществляться только при условии, если третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия. Данное несогласие было неоднократно выражено при ваших настойчивых телефонных звонках. 3) Напоминаю, что в соответствии с пунктом 3 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ кредитор не вправе сообщать третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Вы нарушаете этот пункт закона, разглашая мои персональные данные, которые составляют банковскую тайну.
Я, Белов Андрей Сергеевич, ТРЕБУЮ:

1) незамедлительно с момента получения данного заявления прекратить любые контакты с любыми третьими лицами, включая непосредственное взаимодействие, телефонные звонки, отправку почтовой корреспонденции, СМС, сообщений по электронной почте и в социальных сетях, по поводу моей просроченной задолженности перед ПАО «Совкомбанк»; 2) немедленно исключить любые телефонные номера моих знакомых, коллег и родственников из вашей базы данных, и не использовать их для любых целей.

При неисполнении моего законного требования и в случае повторных звонков третьим лицам, я намерен обратиться в Прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов для привлечения ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности по ст.14.57 КоАП РФ и в суд с иском о взыскании компенсации морального вреда и всех причиненных убытков.

Источник

В чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке?

В статье мы рассмотрим тему, в чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке. Для начала расскажем про предложение «Все под ноль», что оно собой представляет, какие подвохи скрыты в условиях. Также распишем, какие ставки предусмотрены для тех, кто не желает обременять себя соблюдением льготных условий. Осветим тему особенностей возврата процентов, условия кредитования, разберем пример. Рассмотрим, насколько выгодна акция «Все под ноль», возможно ли осуществить возврат процентов за кредит и какую часть.

Что такое «Все под ноль»?

«Все под ноль» — это акционное предложение от Совкомбанка для клиентов, оформивших карту рассрочки «Халва». Она подается, как вариант взять кредит без переплат или «банк возвратит вам проценты». Необходимо учитывать, что акция возврата процентов доступна только для следующих программ кредитования:

Практически в перечень входят все программы Совкомбанка, однако везде есть свои скрытые подвохи и возврат возможен далеко не всей суммы переплаты.

Дополнительные условия и первый подвох

Поучаствовать в акции по возврату процентов могут клиенты, которые активно используют карту «Халва» и выполнили следующие требования:

Первый подвох кроется в том, что подключение услуги платное.

Какие ставки без акции?

Выдача карты «Халва» осуществляется бесплатно. Однако если не брать в расчет акцию или не выплатить деньги за отведенный срок, то карта Совкомбанка превращается в обычную кредитку. Это второй подвох от Совкомбанка. Процентная ставка в этом случае составляет 17,4% или 17,9%, плюс необходимо выполнить некоторые условия:

В этом заключается третий подвох Совкомбанка. В случае допущения просрочки ставка увеличится и составит 36,5%. Помимо того в случае возникновения задолженности, проценты начинают начисляться и по кредиту. В итоге получается двойная переплата, что совсем не выгодно для заемщика.

Особенности возврата процентов

Возврат процентов по предложению «Все под 0» также имеет свои подвохи:

Условия по кредиту

Условия по кредиту Совкомбанк предоставляет крайне запутанно, что простому человеку весьма сложно понять, где кроется подвох. Банк обещает возвратить проценты клиентам за пользование кредитом, но получается далеко не та сумма, на какую рассчитывает потребитель.

Берем потребительский кредит «Супер плюс», он имеет следующие условия:

Особое внимание стоит уделить стоимости страховки:

А теперь попытаемся подружить Халву и потребительский кредит, чтобы вернуть проценты по кредиту как в рекламе: 0% + 0%

Если произвести минимальные расчеты, то станет ясен подвох, почему ожидаемой суммы клиенту не получить. К примеру, возьмём кредит на сумму 400000, срок 5 лет:

В итоге Совкомбанк получает 330275 прибыли за кредит.

Возврат процентов

По правилам участия в акционном предложении происходит пересчет процентной ставки, вместо 17,4% рассчитывается по 11,9%. Эти условия указаны в договоре в самом конце листа мелкими буквами. Это 132660 руб. Вот и подвох — вместо 201635 руб. возвратить можно 132660, а если инфляцию учесть, то сумма возврата уже будет далеко не такой значимой, как на сегодня.

Уровень инфляции в Российской Федерации на ноябрь 2019 года составляет 3,54%. Выходит, что за каждый год деньги обесцениваются. Вот расчеты по показателям на сегодня (будем считать, что коэффициент не изменится), какой сумме будут эквивалентны наши 132660:

Но, чтобы получить возврат придется безукоризненно соблюдать все условия платежей по кредиту, карте, не допускать опозданий и не выплачивать долг досрочно. Даже, если вы сумеете выполнить все требования, Совкомбанк в накладе не останется. Банк заработает 197615 руб. чистой прибыли с кредита.

Выводы

Подвохов в акции «Все под ноль» Совкомбанка много. Необходимо внимательно заключать договор и читать мелкий шрифт, где указаны возможные подводные камни.

Источник