как вернуть деньги за страховку по кредиту в хоум кредит банке
Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Хоум Кредит и образец заявления
Нередко клиенты, которые уже погасили займы или только выплачивают их интересуются, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке. Многие думают, что уплаченные деньги получить обратно они не могут. Однако это не так. Банк Хоум Кредит нередко возвращает страховку своим клиентам.
Можно ли вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке?
Многие заемщики при оформлении потребительского кредитного договора покупают и страховой полис. Он помогает защитить их при возникновении различных форс-мажорных ситуаций. Рекомендуется его оформлять людям, трудовая деятельность которых связана с рисками. Полис поможет, если человек получит травму, из-за которой не сможет работать и выплачивать финансовой компании долг по кредиту.
В большинстве случаев покупается полис добровольно. Но есть и виды кредитов, которые обязывают человека приобрести страховку. Обязательно подлежат страхованию займы, полученные для:
Но иногда, уже после оформления всех документов, приходит осознание, что страхование ему не к чему. Поэтому он начинает интересоваться, можно ли вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке. И действительно, такая возможность есть.
Но важно помнить, что существуют правила, только при соблюдении которых деньги за страховку могут быть возвращены:
Уплаченные за полис деньги можно получить обратно в таких случаях:
В зависимости от того, на каком основании клиент требует возврат, зависит и порядок получения денег за полис.
Видео по теме:
Куда необходимо обращаться за возвратом страховки?
Сама кредитная организация не оформляет страховые полисы. Для этого она обращается к одной из партнерских фирм, с которой у нее есть договоренности.
Так, если кредит взят у банка Хоум Кредит, то страховку приобретают у одной из нижеуказанных страховых компаний. Ими выступают:
Возврат страховки
Чтобы быстро и без проблем получить возврат страховки от Хоум Кредит, необходимо правильно следовать нижеуказанным инструкциям. Процесс может сильно отличаться, в зависимости от того, в какой срок будет подано прошение о возмещении. Если соблюсти все рекомендации, то организация вернет средства максимально быстро.
После оформления договора
Самым простым способом вернуть деньги за страховку по кредиту является отказ от нее в период охлаждения. Так называют срок в две недели после покупки страхового полиса. Именно в этот период можно подать в кредитную организацию заявление с требованием о возврате средств.
Никаких проблем со страховой компанией в этом случае не возникает. Компания рассмотрит заявление, и укажет сроки, в которые обязуется вернуть уплаченные за страховку деньги.
При досрочном погашении кредита от Хоум Кредит
Чаще всего интересуются, как вернуть деньги за страховку люди, которые раньше указанного в договоре срока оплатили долги в банке. При досрочном погашении кредита, клиент может претендовать на возврат взноса.
Для этого ему необходимо:
После выплаты кредита
Стоит помнить и то, что клиенты банка Хоум Кредит, которые обращаются за выплатой страховки, не всегда получают положительное решение от страховой. У заемщика не всегда есть основания требовать возврат всей уплаченной суммы.
Ведь она зависит от срока кредитования и от того, когда было подано обращение:
Исходя из этого, клиенты, которые обращаются в компанию после выплаты полной суммы кредита, не могут получить всю сумму. Им выплатит организация не больше 30% от изначальной суммы, уплаченной за страховку.
Так, чтобы получить возврат после закрытия займа, человек должен:
При положительном решении ему быстро вернут часть денег. При отрицательном ответе рекомендуется привлечь юриста, который поможет разрешить ситуацию. Если же мирным путем проблема не разрешается, то специалист:
Полезное видео:
Заявление о возврате страховки по кредиту от банка Хоум Кредит
Чтобы страховая компания не могла отказать в получении возврата, нужно правильно заполнить заявление о расторжении договора с ними. Как правильно оформить его, рассмотрим ниже. Бланк для OOO «Хоум Кредит Страхование» можно скачать на официальном сайте компании или по ссылке.
В нем необходимо указывать:
Обязательно в нижней части документа нужно указать, что у клиента не было страховых случаев. Остается лишь оставить дату и подпись. Отправить заявление заказным письмом.
Если же страховка была куплена у фирмы «Ренессанс Жизнь», то требования к заполнению сильно отличаются. Образец заявления также можно получить на сайте компании, а бланк для заполнения по ссылке.
В нем необходимо указывать:
Также подтвердить нужно и то, что в клиент не получал никаких страховых выплат.
Список документов
Перечень документов, которые стоит приложить к заявлению, может меняться. В случае, если клиент просит вернуть средства в период 14 дней со дня покупки полиса, то он может подать только:
Если же человек требует возвратить ему деньги по кредиту, который уже был полностью закрыт в банке Хоум Кредит, то приложить к указанным выше документам нужно справки, подтверждающие:
Получить эти бумаги можно в банке Хоум Кредит. Они оформляются максимально быстро.
Как определяется и от чего зависит сумма возврата?
Как мы уже упоминали выше, человек не всегда может рассчитываться на получение полной суммы, которую он уплатил за полис.
Но в остальных случаях сумма возврата рассчитывается по формуле ПВ = СП * (1-РВД) * (Д1-Д2) / Н.
Отзывы о возврате страховки по кредиту в Хоум Кредит Банке
Ангелина, Тюмень: «Добрый день! Я думала, что вернуть деньги за страховку нельзя! Не верила друзьям, которые рассказывали, что в можно подать бумаги на возвращение средств. Думала, что издеваются надо мной. Но нет) Правда вернули. Не всю сумму, но тоже довольно значительную часть. Супер!»
Кирилл, г. Москва: «Все только и пишут отзывы о том, что если досрочно погасил кредит, то деньги возвращают. Но не могу понять, а при непогашенном займе возможно получить свои денежки обратно? Куда обращаться тогда?».
Алексей, г. Сочи: «Я брал кредит в Хоум Кредит Банке в 2018 году. Получилось, что выплатил до Нового года. Все бумаги с банка, как и написано в статье, собрал и подал. Расскажите, когда мне ждать ответа от страховой? Пока никаких подвижек по делу нет. Может стоит сразу нанять юриста?»
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Возврат страховки в Банк Хоум Кредит
Мы готовы предложить вам комплексное решение для отказа от страхового договора: подробная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту” и набор документов.
%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%
Оглавление:
Миф 1: от страховки отказаться нельзя
Это совершенно реально. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок подачи заявки. Чем оперативнее вы это сделаете, тем лучше. Подача заявления на возврат страховки в течение 14 дней предоставляет вам возможность получить 100% стоимости полиса. Период, в течение которого клиент имеет право оформить возврат страхового полиса без потери уплаченной суммы, может быть продлен со стороны банка. Ознакомьтесь с документами по кредиту.
По истечении четырнадцати дней страховку можно вернуть, если это указано в договоре. Обычно сумма к возврату рассчитывается с учетом оставшейся части страховки.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет
Это действительно может произойти. Но это верно только в том случае, если оплата полиса является обстоятельством предоставления сниженной ставки. Внимательно ознакомьтесь с договором, как правило, условие о повышении процента по кредиту при отказе от страхового полиса размещено в разделе “Процентная ставка”. При этом банк не имеет права ограничить ваш выбор только собственной страховой. Нужно понимать, что банковская страховая выходит почти всегда дороже сторонней. Ориентируясь на практику, можно утверждать, что цена страховки в ООО «Хоум Кредит Страхование» может оказаться выше, чем в страховой, не связанной с банком. Ради сохранения сниженного процента по кредиту можно оформить отказ от страховки в ООО «Хоум Кредит Страхование» и приобрести полис на гораздо более выгодных условиях в другой страховой компании. Предоставить новый страховой полис в ООО “Хоум Кредит Финанс Банк” потребуется в течение 30 дней.
%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%
Как раз наоборот. Для оформления возврата страхового полиса необходимо подать в банк заявление об отказе лично или направить с помощью почты. К заполненному заявлению потребуется приложить копию паспорта, чек об оплате страхового полиса, а также страховой договор с приложениями. Утрата квитанции не будет проблемой. В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей в качестве замены вы можете направить любой документ, доказывающий оплату.
Срок возврата денег
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
Если банк не возвращает стоимость полиса
%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%
Если банк не возвращает стоимость страхового полиса или ее часть, вы имеете право обратиться в Банк России. Жалобу можно отправить на официальном сайте. В судебном порядке деньги будут взысканы принудительно. Подайте иск, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой оформлен счет.
Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: 2 доступных варианта
В социальных сетях и на тематических форумах многие граждане жалуются, что единственным способом получить ссуду в банке является оформление страховки. Не исключением стал и банк Хоум Кредит, одним из условий кредитования которого также является обязательное страхование. С одной стороны, наличие у заемщика страхового договора гарантирует полное или частичное погашение кредита в случае, если с должником что-либо случится. Но с другой стороны, по мнению граждан, оформление страховки – это «пустая» трата денег, ведь сегодня для того, чтобы оформить страховку, нужно заплатить немалые деньги. Все же граждане нашли способ вернуть деньги или их часть. Теперь у большинства клиентов созрел вопрос: как и когда можно вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит?
Возврат страховки
Для реализации желаемой цели сначала нужно получить кредит, без споров и конфликтов оформить страховку, оплатить ее наличными в отделении банка перед заключением кредитного договора или дать согласие на то, чтобы стоимость его оформления «положили» поверх кредита.
Следующий шаг – это своевременное внесение платежей в счет погашения займа. Когда выплата по кредиту будет происходить без просрочек на протяжении хотя бы 3 месяцев, заемщик может начинать думать о том, как вернуть страховку в Хоум Кредит банке, а таких способов два.
При досрочном погашении
Можно легко вернуть страховку при досрочном погашении в течение первого месяца, с момента получения средств.
Вряд ли кто сможет так скоро вернуть кредит, но даже при условии, что кредит непогашенный в течение первых 30 дней с момента получения денежного долга, деньги вернуть можно.
Стоит быть готовым к тому, что банк занесет заемщика в «черный список», когда узнает о том, что он вернул страховку. Ее отсутствие у должника – это риск для банка не получить свои деньги в случае непредвиденной ситуации, связанной с ухудшением здоровья клиента.
После выплаты кредита
В данном контексте стоит сразу же отметить тот факт, что заемщик, имея даже самого лучшего юриста РФ, не всегда сможет вернуть всю сумму страховки, так как она напрямую зависит от срока кредитования.
Исходя из вышеуказанного, те, кто собирается обратиться в банк с целью возврата денег, могут рассчитывать, в среднем, на 30% от ее изначальной стоимости.
Этапы возврата
Каждый способ возврата включает в себя лишь один этап, но лишь до того момента, пока заемщику не придет отрицательный ответ от страховой компании.
Тогда можно думать о дальнейших действиях – обращении в прокуратуру или суд.
Итак, чтобы не запутать читателя, стоит вкратце еще раз обозначить все этапы возврата суммы, которая ранее была передана заемщиком банку в качестве оплаты навязанных страховых услуг.
Процесс по возврату страховки, оформленной при получении, к примеру, потребительского кредита, должен быть реализован заемщиком согласно следующим указаниям.
Оформление заявления
Требований к внешнему виду заявления нет, чего нельзя сказать о том, какую информацию оно должно в себя включать.
Как отказаться от страховки по кредиту Хоум Кредит?
Отказаться от страховки Хоум Кредит банка и получить назад деньги можно, написав соответствующее заявление и отправив его страховщику не позднее чем через 5 дней с момента подписания кредитного договора. За 10 дней организация должна рассмотреть его и отправить деньги на счет клиента по умолчанию. В зависимости от выбранной страховой компании, клиент может воспользоваться этим правом в течение 14, 21 дня. Тут все зависит от условий конкретной организации-страховщика.
Чтобы получить быстрый результат с минимальными затратами времени и усилий, рекомендуем воспользоваться следующим преложением
Быстрый возврат денег за страховку
С какими страховщиками сотрудничает Хоум Кредит?
Самыми частыми компаниями, к услугам которых прибегает Хоум Кредит банк при страховании своих клиентов являются: «Дженерали ППФ», «ППФ Страхование жизни», «ППФ Общее страхование», «СК «Ренессанс Жизнь» и другие.
Среди основных программ банка, которые предоставляются при получении нецелевых и товарных займов можно выделить: страховка от несчастных случаев и смерти, от потери работы.
В первом случае страховой случай наступит, если клиент погибнет. Во втором — если потеряет работу по инициативе работодателя.
Как отказаться от страховки на стадии заполнения анкеты и нужно ли это делать?
Клиенту нужно сообщить о своем нежелании получать полис сотруднику банка Хоум Кредит, который заполняет анкету на кредит. Твердого и уверенно «Нет!» клиента хватит, чтобы сотрудник не включал страховку в стоимость кредита. Однако этим действием клиент здорово усложнит возможность получения кредита.
В «отместку» за лишение дополнительного дохода менеджер банка может написать о заемщике неверную информацию, например, сообщить, что он небрежно одет, находится в нетрезвом состоянии и т.д. Это незамедлительно приведет к отказу, а клиент будет думать, что ему отказали из-за отсутствия страховки.
Отказываться от страхования не нужно, ведь от нее можно отказаться уже после заключения договора и гарантированно вернуть обратно 100% уплаченной страховщику премии.
Как отказаться от страховки Хоум Кредит сразу после получения кредита?
Благодаря указу Центробанка с 1 июня 2016 года каждый заемщик может спокойно соглашаться на страхование при оформлении кредита и не бояться отказа, ведь в течение 5 дней он сможет расторгнуть договор и отказаться от полиса, написав заявление. Этот период получил название «охлаждение», когда заемщик с «холодной» головой может подумать, действительно ли ему нужна страховка или от нее лучше отказаться.
Сделать это довольно просто. Заемщику нужно собрать соответствующие документы, а именно:
В таком заявлении клиент обязательно должен указать дату, когда был заключен договора страхования, его номер. Посмотреть эти данные можно в полисе.
Отправить документы клиент может 2-мя основными способами: доставить лично в страховую компанию или воспользоваться услугами почтовой связи. Во втором случае клиенту следует отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.
Главное для заемщика — уложиться с отправкой в 5-тидневный срок, а какое время письмо будет идти до адресата уже не важно. В случае с почтовой связью отсчет 5 дней идет от даты заключения договора до даты на штемпеле на письме.
Далее за 10 дней страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной комиссии на счет клиента в банке Хоум Кредит по умолчанию. Она не может отказать, если все документы были отправлены в срок и находятся в полном комплекте.
Как отказаться от страховки по истечению срока охлаждения?
Чаще всего Хоум Кредит Банк навязывает заемщикам страховые продукты одной организации — «ППФ Страхование жизни» и «ППФ Общее страхование».
По сути, это 2 организации, подконтрольные одному и тому же человеку, поэтому их можно назвать дочерними. Правила предоставления страховки в обеих организациях практически идентичны.
В пункте 9.3 правил страховой организации от несчастных случаев написано, что заемщик может расторгнуть договор и вернуть 100% уплаченных средств, если напишет и принесет письменное заявление в течение 21 дня с момента заключения договора. Точно такой же пункт содержится в правилах ППФ Общее страхование, но под номером 6.16.1.
Таким образом, клиент может вернуть деньги за страховку, если напишет и подаст заявление об отказе от нее в течение 21 дня с того момента, когда был подписан договор. Что для этого нужно?
Во-первых, клиенту нужно снять сканкопию полиса (договор), который заемщик получил при оформлении кредита. На копии нужно написать, что она верна, поставить дату, ФИО и свою подпись.
Далее нужно написать заявление об отказе в соответствии с пунктом 9.3 или п. 6.16.1 соответственно (в зависимости от страховой организации). В заявлении нужно указать причину отказа. Например, клиент может написать, что необходимость в страховке отпала.
Заявление нужно писать на имя гендиректора организации страховщика, который можно посмотреть в полисе или на сайте организации. В бумаге обязательно нужно указать данные полиса (номер и дату оформления).
Доставить готовый документ вместе с копией полиса можно несколькими способами:
Если у вас нет возможности обратиться в офис страховой компании лично, то самым надежным способом отправки корреспонденции станет заказное письмо по почте России. Нелишним будет направить документы еще и факсом. То есть, воспользоваться сразу 2-мя способами.
Рассмотрение заявления по тем же правилам страхования должно осуществиться в течение 14 календарных дней. По итогам рассмотрения компания-страховщик по умолчанию отправит денежные средства на счет клиента в банке Хоум Кредит. Таким образом, клиент сможет вернуть страховку по кредиту в полном объеме.
Довольно часто банк пользуется услугами страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь». По условиям этой компании расторгнуть договор и вернуть деньги по страховой премии можно в течение 14 дней с момента его заключения. Процесс возврата аналогичен вышеописанному.
Как вернуть страховку по истечению 14-21 дня?
Практически никак. Если написать все то же заявление об отказе от страховки по истечению 21 дня с момента заключения договора, страховая компания в 99.99% случаев принимает отрицательное решение. Единственный способ решить вопрос со страховкой — обращаться в суд и ссылаться на незаконное обогащение банка за счет увеличения суммы кредита на сумму страховки и начисления на нее процентов.
Однако самостоятельно участвовать в судебном процессе клиент вряд ли сможет. Ему придется прибегать к помощи квалифицированных юристов, услуги которых стоят недешево. При этом нет никаких гарантий, что заемщик выиграет процесс.
Мифы о страховке
Существует ряд мифов о страховке, которые редко соответствуют действительности. Рассмотрим основные из них:
Отзывы заемщиков о возврате страховки Хоум Кредит банка
Судя по отзывам клиентов, у них не возникает проблем с возвратом уплаченной страховки в период охлаждения и в указанные сроки, которые регламентируют сами страховщики. Однако проблемы начинаются у тех, кто погашает заем досрочно, либо упустил заявленные сроки. В большинстве таких случаев страховая организация отказывает клиенту в возврате страхового взноса даже частично.