как вернуть страховку по потребительскому кредиту в убрир
Возврат страховки УБРИР
Для многих граждан довольно остро стоит вопрос возврата денежных средств при навязанной страховке. Заемщики выплачивают необоснованно завышенные платежи, но надо понимать, что от них можно избавиться. Возврат страховки в банке УБРИР – это процедура, которая инициируется не позднее двух недель после подписания договора. Наши специалисты подготовят заявление на возврат страховки по кредиту УБРИР. Специалисты компании действуют оперативно и строго на основании норм гражданского законодательства Российской Федерации.
Как можно осуществить отказ от страхования?
В первую очередь надо подготовить заявление на возврат страховки по кредиту УБРИР. В заявлении указываются причины отказа от страховки, также к нему прикладывается копия кредитного договора, графики платежей. В отдельных случаях возможен возврат страховки по решению суда. Например, если вам не обоснованно отказали и юрист, проверив данный факт, обнаружил прямые нарушения закона.
Помните о том, что очень сложно будет вернуть страховку по ипотечному кредиту. Но это можно сделать в том случае, если потребительский кредит был выплачен заемщиком досрочно. Заемщики имеют право на возврат страховки УБРИР в РФ в соответствии с положениями Гражданского законодательства. В частности, эта процедура регулируется статьей 958 Гражданского кодекса России.
Досрочное погашение кредита и возврат страховки
Заявление на возврат страховки в УБРИР можно подать в банк или в страховую компанию и при досрочном погашении своих кредитных обязательств. Вы можете получить свои денежные средства за неиспользованный период времени на вполне законных основаниях.
Если ваши права грубо нарушаются, то тогда можно подать жалобы на финансовую компанию и страховщика в Роспотребнадзор, прокуратуру РФ, представительство Центрального банка России. Для возврата подготавливается заявление с пакетом документов и отправляется в банк или в страховую фирму. Срок ожидания решения составляет десять дней. При отказе вы всегда можете обжаловать решение в судебных органах.
Почему вам следует обратиться в нашу компанию?
Простому заемщику будет очень сложно отстоять свою позицию в суде, в силу незнания юридических норм и законов. Наши специалисты – это опытные адвокаты и юристы, обладающие многолетним стажем практической работы. Мы предлагаем своим клиентам следующий спектр услуг:
Вы можете оставить заявку на нашем сайте, и мы обязательно свяжемся с вами для уточнения вопросов о дальнейшем сотрудничестве.
Как вернуть страховку по кредиту в УБРиР: 2 доступных способа
В рамках нынешней нестабильной экономической ситуации в РФ, у всех граждан каждая «копейка» на «счету», поэтому при получении займа, к примеру, в УБРиР, люди не желают оформлять страховой полис, который финансовые учреждения РФ все чаще навязывают своим клиентам.
Возврат страховки по кредиту в УБРиР – это процесс, который может реализовать каждый россиянин, главное – вовремя обратится в страховую компанию и подать соответствующее заявление.
Условия возврата
Получить обратно денежные средства, ранее внесенные в счет оплаты страхового полиса – это процедура куда проще, чем, к примеру, процесс по оформлению кредита.
Так, чтобы вернуть страховку по займу, достаточно посетить офис страховой компании, предоставить её сотруднику соответствующее заявление, написанное по образцу и перечень определенных документов, если такие потребуются.
Необходимые документы
Вернуть страховку по кредиту в УБРиР можно лишь при условии, что заемщик своевременно обратится в СК (страховую компанию) с просьбой вернуть деньги обратно. Сроки: иногда это 10 календарных дней с момента выдачи займа, а иногда это 30 дней, особенно если речь идет о полном досрочном погашении.
Помимо всего прочего, сотрудники страховой компании обязательно потребуют у должника следующий спектр документов:
В данном контексте стоит отметить, что вопрос, касающийся документов очень щепетильный и, включает в себя много нюансов:
Процесс возврата
Процесс возврата страховки по кредиту, ранее полученного в Уральском Банке Реконструкции и Развития достаточно прост, единственное требование к заемщикам – это строго соблюдать все пункты и указания инструкции, которая, кстати, сейчас будет обнародована.
При досрочном погашении
Говоря о том, как вернуть страховку по кредиту в УБРиР при досрочном погашении, стоит отметить, что, этот вариант вполне действенный и реалистичный, ведь на стороне заемщика закон.
Если быть точным, речь идет о 958 статье Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о досрочном расторжении страхового договора), ссылаясь на которую, согласно статистическим данным, граждане получали назад свои денежные средства в 98% случаев. Клиенту следует:
Тут также стоит отметить, что возврат средств будет возможен лишь при условии, что в период использования кредита, не наступил страховой случай.
После выплаты кредита
Возврат стоимости полиса после полного погашения долга – это процесс, который вряд ли увенчается успехом. Так, в этом случае закон на стороне СК.
Максимум, что получится получить должнику от компании, так это 50% или 25% от стоимости полиса. Для возвращения средств необходимо следовать инструкции:
Оформления заявления
Процедура по составлению заявления очень проста, вернее, таковой она кажется на первый взгляд. На самом деле, к созданию столь важного документа необходимо подойти с максимальной внимательностью и ответственностью. Таким образом, перед передачей заявления сотруднику СК, должник должен убедиться, что оно включает в себя следующие данные:
Возврат страховки в Уральский банк реконструкции и развития
У нас есть готовое решение для возврата денег за страховку: бесплатная подробная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту” и набор документов.
Но прежде, чем вы приступите к прочтению нашей инструкции и пакета документов, мы рекомендуем разобраться в том, какие существуют вымыслы об отказе от страховых полисов.
Миф 1: от страховки отказаться нельзя
Это возможно. На сумму возврата оказывает влияние срок обращения. Чем быстрее с момента оформления страховки вы это сделаете, тем будет выгоднее. Оформление возврата страхового полиса в течение четырнадцати дней гарантирует вам право на получение компенсации полной стоимости страховки. Период, когда клиент имеет возможность оформить отказ от страхового полиса без утраты части его стоимости, может быть продлен банком. Внимательно ознакомьтесь с документами по кредиту.
Позднее 14 дней стоимость полиса тоже можно вернуть, если это указано в договоре. Чаще всего сумма к возврату рассчитывается с учетом оставшейся части страхового полиса.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет
Это вполне обоснованное опасение. Но это так только в случае, если оплата страховки является условием для предоставления сниженной процентной ставки. Ознакомьтесь с текстом договора, как правило, пункт о повышении процентной ставки при отказе от полиса указан в 4 разделе “Процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не имеет права ограничить ваш выбор только собственной или партнерской страховой компанией. Нужно понимать, что “банковская” страховая компания всегда дороже сторонней. Исходя из практики, стоимость страховки в ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», САО «ВСК» и в страховой компании, не связанной с банком, может значительно отличаться. Поэтому для получения низкого процента по кредиту можно отказаться от страховки в данных страховых и приобрести полис на ощутимо более выгодных условиях в независимой страховой. Предъявить приобретенный полис в ПАО КБ “УБРиР” необходимо не позднее тридцати дней после оформления кредита.
Вовсе нет. Для возврата полиса потребуется только подать в офис банка заявление об отказе лично или направить по почте. К заполненному заявлению необходимо приложить копию паспорта, квитанцию об оплате страхового полиса, а также договор страхования со всеми приложениями. Отсутствие чека не будет проблемой. Согласно закону о защите прав потребителей вместо нее можно предъявить документ, подтверждающий оплату.
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
Дата приобретения полиса
до 1 сентября 2020 г.
после 1 сентября 2020 г.
Если банк отказывается вернуть стоимость страхового полиса или какую-то ее часть, клиент имеет право на обращение в Банк России. Это можно сделать онлайн. В судебном порядке деньги будут взысканы принудительно. Оформите иск, а после вступления в силу решения в вашу пользу с исполнительным листом подайте обращение в тот банк, где у страховой оформлен счет.
8 вопросов о страховках при кредитовании
1. Мне нужен кредит, но банк не даёт его без страховки. Что делать?
Страховка – дело добровольное. Если говорят, что одна услуга невозможна без другой, необязательной, это называется навязыванием и считается нарушением прав потребителей. По идее, в такой ситуации можно разворачиваться и идти в другой банк, но какова вероятность, что в другой кредитной организации выдадут кредит без страховки?
Помните: банк не вправе требовать от клиента застраховать, например, жизнь и здоровье, но может предлагать кредит с таким условием. При этом всегда должна быть альтернатива.
2. Почему банк вообще предлагает мне застраховаться?
Банк принимает решение о выдаче или невыдаче кредита исходя из оценки заёмщика. Есть так называемая система скоринга, которая анализирует кредитоспособность (читай «возможность вернуть деньги банку») клиента в баллах. Для понимания, это может быть, например, так: заёмщик отличный – одобрить кредит с низкой ставкой и без страховок, заёмщик неплохой, но есть некоторая вероятность, что с возвратом кредита возникнут проблемы – одобрить кредит с более высокой ставкой или со страховкой, клиент слишком закредитован и имеет плохую кредитную историю – в кредите отказать. Банк при этом может не сообщать причину отказа.
Бывают ситуации, когда человек уверен, что с его кредитной историей все в порядке, и рассчитывает получить займ на хороших условиях. На деле, когда в банке начинают проверять клиента, выясняется, что все не так гладко. Например, он нерегулярно оплачивает мобильную связь, допуская уход в минус, или имеет долги по коммуналке. Система скоринга учитывает и такие параметры тоже. Поэтому, если человеку одобряют кредит, но при этом предлагают (добровольно!) купить страховой полис, банк так страхует свои риски.
Можно выбрать повышенную ставку, в которую банк заложит риск невозврата денег, а можно застраховаться, получить ставку ниже и при этом не опасаться, что вам на голову упадёт кирпич и ваши дети останутся должны за вас.
3. А могу я потом отказаться от страховки или выбрать другую страховую компанию? Я слышал, что есть какой-то период, когда это можно сделать.
Действительно, с 1 июня 2016 года у лиц, заключивших договор страхования, есть возможность расторгнуть его и вернуть обратно плату за эту услугу. Это можно сделать в течение минимум двух недель, если иное не прописано в договоре. Это называется «период охлаждения». Все условия по возврату средств должны быть прописаны в договоре или в допсоглашении к кредитному договору.
По поводу выбора другой страховой компании. Часто заключение договора страхования с конкретной страховой организацией является условием получения более низкой ставки. Это встречается, например, при оформлении ипотеки. Срок, в течение которого заёмщик должен быть застрахован в конкретной страховой, обычно прописывается в договоре кредитования или в допсоглашении к этому договору. В случае с ипотекой страховка оплачивается обычно на год вперёд, а при потребительском кредите – на весь срок действия кредита. Читайте внимательно то, что подписываете. Всегда.
Если вы отказываетесь от страховки или перезаключаете договор с другой страховой, отследите, как при этом меняются условия кредита.
4. В «период охлаждения» можно отказаться от любой страховки?
Период, в течение которого клиент может вернуть деньги, распространяется практически на все виды страхования, если договор был заключен физическим лицом. Исключение составляют страховки для выезжающих за рубеж.
5. Если я откажусь от страховки, мне вернут деньги?
Можно рассчитывать на полный возврат стоимости полиса, если договор ещё не вступил в силу. Если же страховка уже действует, но страховой случай не наступил, получится вернуть почти всю сумму (скорее всего, за вычетом премии, уплаченной страховщику). Если страховой случай наступил, то стоимость полиса вы не вернете, но зато получите страховую выплату и сможете погасить часть долга или всю сумму. Зачастую размер страховки равен размеру кредита, но может быть и по-другому.
6. Я собираюсь погасить кредит досрочно. Смогу ли я вернуть остаток по страховке?
Да, если это предусмотрено договором. Например, клиент оформил ипотеку. По условиям он должен застраховаться и продлевать договор (вносить очередной платёж по страховке) каждый отчетный год в течение всего срока кредита. Допустим, человек взял ипотеку в июне 2016 года и согласно условиям кредита в этом же месяце застраховал свои жизнь и здоровье. В июне 2017 года он вносит очередной взнос по страховке, а в апреле 2018 года полностью гасит ипотеку.
Страховой договор будет действовать до июня 2018 года. Если условия позволяют, то человек может досрочно расторгнуть соглашение и вернуть остаток страхового взноса за оставшийся месяц.
С потребительским кредитованием все сложнее, поскольку страховка может оплачиваться сразу и за весь период действия кредита. Важно, чтобы кредитный договор и страховой были связаны. Например, бывают ситуации, когда клиент как бы оформляет страховку для получения кредита, но на деле оказывается, что он просто покупает обычный страховой полис. В итоге при досрочном возврате займа, получить часть страховки обратно становится проблематично, нет оснований. С другой стороны, в случае чего есть страховка.
7. Если страховой случай наступил, куда обращаться?
Несмотря на то, что страховка была куплена в банке, обращаться нужно именно в страховую компанию. Кстати, за расторжением договора тоже нужно идти туда, а не в банк.
На заметку: сейчас сформировалась судебная практика, при которой банки сами помогают своим заёмщикам в разбирательствах со страховыми компаниями, если те отказывают в выплате. Для банка это один из способов вернуть деньги.
8. На что обращать внимание при заключении кредитного договора?
Золотое правило юридической грамотности: «Читайте договор, а потом подписывайте!», а когда дело касается финансовых вопросов, никогда не выключайте «клиента из ада». Ситуации, когда человек подписывает кредитный договор, а вместе с ним еще и страховой, нередки. Но доказать, что услуга была навязана, при собственноручно подписанном договоре страхования достаточно сложно. Поэтому попросите взять домой типовой кредитный договор и допсоглашение (или договор страхования) и там спокойно все просмотрите.
В случае с оформлением страховки обратите внимание на территориальное расположение компании. Она может находиться не в вашем городе проживания и в случае урегулирования каких-то вопросов придётся вступать в переписку, просто так до офиса будет не дойти.
Также часто стоимость полиса присоединяется в сумме кредита. Обратите на это внимание, поскольку по факту вы получите меньше денег, а проценты будете платить за весь долг.
Возврат страховки по кредиту в УБРиР
Клиентам УБРиР доступно несколько программ страхования для защиты имущественных интересов в случае наступления страхового события.
При этом заключение договора обязательно лишь по отношению к ипотеке, тогда как потребительские займы могут обойтись без оформления страховки.
Как вернуть страховку по кредиту УБРиР?
Застраховать можно различные риски:
Рекомендуется согласовывать основные и дополнительные условия кредитования до момента заключения договора.
В таком случае можно избежать конфликтных ситуаций и недопонимания с обеих сторон. Если клиент оформляет потребительский займ, он вправе отказаться от страхования. Обязательной страховка является лишь при ипотеке.
Как вернуть страховку УБРиР?
Сделать это можно в любой момент – до выплаты кредита или после погашения задолженности перед банком.
Если подать заявку в офис страховщика в течение двух недель с момента подписания договора, компания обязуется выплатить всю суммы ранее внесённой страховой премии.
Если же клиент обратился в банк или к страховщику позднее, выплата может быть предоставлена в частичном размере только при наличии данного условия в тексте договора.
В противном случае возврат средств осуществляется на основании положений статьи 958 Гражданского кодекса РФ.
В отдельных случаях организация может установить более длительный срок для отказа от страховки. Данную информацию рекомендуется уточнять у специалистов банка либо компании-страховщика, с которым планируется заключение договора.
Деньги выплачиваются заявителю в течение 10 рабочих дней подачи и регистрации запроса.
Бланк заявления на возврат страховки по кредиту УБРиР можно получить у сотрудника банка или страховой компании.
Последствия возврата страховки по кредиту УБРиР
Как указывалось выше, оформить заявление можно в любой момент.
Если клиент сообщил о своём намерении до заключения кредитного договора, обычно менеджер производит перерасчёт условий кредитования. Так, заёмщика ожидает более высокий размер ставки, заниженная сумма займа и/или короткие сроки для погашения ссуды.
Если возврат страховки произошёл до полного закрытия займа, сотрудники банка также осуществляют перерасчёт условий выдачи заёмных средств. Как правило, речь идёт о повышении процентной ставки.
Если же заёмщик досрочно погасил кредит, необходимость в страховании автоматически отпадает. В этом случае он может рассчитывать на возвращение части ранее внесённой страховой премии. Однако это условие должно содержаться в тексте контракта со страховщиком.