как выбрать категории повышенного кэшбэка в тинькофф приложении

Категории повышенного кэшбэка Тинькофф Блэк

Расплачиваясь картой Тинькофф Блэк, клиент получает повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг в выбранных категориях. Каждый месяц перечень категорий обновляется. Чтобы карточка приносила максимальную выгоду, необходимо следить за изменениями в категориях.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка Tinkoff Black и от чего они зависят

Стандартный кэшбэк при безналичных оплатах товара составляет 1% от суммы. В специальном предложении от партнеров размер возврата может достигать до 30% от суммы. Однако больший интерес со стороны клиентов проявляют к отдельным категориям с востребованными товарами и услугами.

Чтобы сэкономить до 15% от суммы покупок за месяц, раз в месяц можно выбрать 3 любимые категории и возвращать часть расходов снова на счет. Банк анализирует траты клиента и каждый месяц обновляет предложенные категории, предлагая при необходимости скорректировать условия кэшбэка.

Всего в предложении кэшбэка по карте Тинькофф представлено 24 категории. К числу наиболее популярных относят:

Больше трех раз скорректировать список любимых категорий не получится. Посмотреть на текущие условия по кэшбэку можно из личного кабинета через приложение или интернет-банк.

Максимальный лимит кэшбэка Тинькофф Блэк

Лимит по возвращаемой через кэшбэк суммы определяется в зависимости от валюты и наличия оформленной подписки:

Дополнительный кэшбэк у партнеров Тинькофф Банка

Среди партнеров банка есть немало магазинов, компаний, сетей, готовых предоставить специальные скидки владельцам Tinkoff Black.

Чтобы воспользоваться кэшбэком от партнеров, допускающих возврат до 30% от суммы расходов, выбирают товары и услуги в приложении банка или из личного кабинета интернет-банка. Чтобы использовать спецусловия, вначале необходимо выбрать предложение и активировать его.

После выбора спецпредложения и оплаты из приложения товара для покупки, необходимо дождаться зачисления кэшбэка на карточку.

Когда начисляется кэшбэк

В течение отчетного периода собираются записи обо всех транзакциях, при которых зачисляют кэшбэк. Сумма возврата рассчитывается согласно МСС-коду по расходной операции.

Если ММС-код продавца соответствует категории повышенного кэшбэка, на карту вернется от 3 до 15%. Поскольку в эту категорию входят распространенные и востребованные категории, за месяц удается сэкономить до 10-15%.

Максимальная сумма к возврату также ограничена – за месяц можно вернуть не более 3-5 тысяч рублей. Начисление происходит за весь прошедший месяц, в дату выписки, которая определяется индивидуально.

Как вывести денежные средства

Особенность дебетовой карты Тинькофф Блэк предусматривает свободное использование кэшбэка в виде рублей, ежемесячно возвращаемых на счет карты.

Владелец карточки сам решает, каким образом использовать полученный кэшбэк. Раз в месяц приходит смс с оповещением о зачислении суммы за прошедший период.

Источник

Как выбрать категории повышенного кэшбэка 5% Тинькофф для карты Black – 2021

О банке

Тинькофф Банк был основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, обслуживающий клиентов исключительно дистанционно. “Тинькофф” отказался от офисов и представительств (исключение составляет головной офис в Москве). Все вопросы решаются по телефону или онлайн.

При такой концепции банк не тратит деньги на содержание офиса и может инвестировать в развитие и оптимизацию технологий (что и делает “Тинькофф”). Это способствует лояльности клиентов, которым не приходится стоять в очередях, телефонная и интернет-поддержка работает круглосуточно.

Этот подход был позаимствован у американских банков, но он хорошо зарекомендовал себя и в России. По состоянию на 1 августа 2017 года “Тинькофф” занимал второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.

По состоянию на октябрь 2017 года банк занимает 34-е место в России по размеру активов (в 2016 году он занимал 45-е место). Тинькофф также является самым эффективным онлайн-банком в 2014 и 2015 годах (по данным аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 года он был назван самым прибыльным банком для малого бизнеса.

Тинькофф” специализируется на выпуске кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых популярных продукта банка – дебетовая карта Tinkoff Black с cashback и кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Cashback выплаты в Тинькофф Банке предусмотрены в программе лояльности банка. Что это значит. Возврат средств (cashback-платеж) мотивирует клиентов совершать больше операций и использовать безналичные платежи. Таким образом, за каждую покупку по кэшбэк-картам “Тинькофф” возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги выплачивает сам банк.

В интернет-банке Тинькофф cashback от вашей любимой категории продуктов составит 5% от суммы покупки. Вы можете сами выбрать свою любимую категорию и менять ее каждый квартал.

Также доступны специальные предложения от партнеров банка. Если вы потратите на них деньги, то получите обратно до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует услугу или магазин, направляя к ним поток покупателей, поэтому ритейлер ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Обратите внимание, что наценка на товары в специальных предложениях не применяется.

Как и когда начисляется cashback

Cashback начисляется один раз в месяц в течение расчетного периода, указанного в вашем контракте. Вы получите cashback только после того, как оплатите покупки и получите подтверждение от магазина или службы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно ознакомьтесь с политикой Тинькофф по начислению cashback.

Cashback выплачивается в виде бонусов: 1 премия = 1 рубль.

Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа.

Кредитка с кэшбэком

Tinkoff Platinum – кредитная карта с бонусными баллами “Браво”, которые конвертируются в рубли. С помощью специальных предложений партнеров онлайн-банка вы можете получить возврат до 30% от потраченной суммы. Банк возвращает 1% на все покупки независимо от категории.

Для расчета баллов сумма чека умножается на сумму процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 рублей на покупку, которой нет в наличии, после обработки платежа банком вы получите 1 балл на свой баланс. Вы можете заработать максимум 6000 баллов в месяц.

Чтобы списать свои сбережения, зайдите в свой личный шкафчик и выберите покупку для возмещения.

Баллы можно использовать для получения полного cashback на покупки партнеров, банковские услуги и покупки в категориях “Билеты на поезд” и “Кафе”.

Курс обмена легко запомнить: 1 балл = 1 рубль. Количество очков округляется в большую сторону. Например, для баланса покупки на 244,50 рубля потребуется 245 баллов. По завершении транзакции сумма будет возвращена на счет клиента с точностью до копейки, то есть в размере 244,50 руб. Транзакция доступна для возврата в течение 90 дней с момента обработки банком.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей. Деньги можно использовать без процентов в течение 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный ежемесячный платеж не может быть больше 8% от суммы долга и меньше 600 рублей.

Расходы клиента, связанные с использованием пластика:

Мобильный и онлайн-банкинг является бесплатным для заемщика.

Для получения карты достаточно заполнить заявление на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту вам домой или в офис; возможна также доставка почтой в любую точку России.

Дебетовая карта с кэшбэком

Tinkoff Black – это карта, которая обещает не только cashback, но и проценты на остаток средств на счете.

Бонусы начисляются по следующей схеме:

Максимальный cashback составляет 3 000 рублей в месяц для стандартных покупок и 6 000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям. Если клиенту удалось получить большую сумму кэшбэка за покупки у партнеров банка, излишек будет зачислен в следующем месяце. Излишние бонусы за обычные покупки будут аннулированы.

Если клиент выбрал иностранную валюту, cashback не может превышать 100 долларов или евро. Сумма округляется до сотых долей. Заработная плата в рублях округляется до целого числа в меньшую сторону.

Заработанная сумма зачисляется на ваш счет в конце оплачиваемого периода. Тинькофф” направит заявление с полной информацией.

На остаток до 300 000 рублей начисляется 5% в год. Обязательное условие для получения дохода по карте Tinkoff Black – минимальная сумма транзакции 3000 рублей в месяц.

По карте Black Edition на всю сумму рублевого баланса начисляется 5%.

Комиссия в размере 0,1% взимается с остатков на счетах в иностранной валюте, если остаток не превышает 10 000 долларов США или евро. Проценты не начисляются, если клиент не оплатил покупки, совершенные с помощью карты в течение расчетного периода.

Лучшие тарифы

Карта доставляется в течение 1-2 дней прямо домой или в офис клиента по всей стране.

Бесплатная карта Ruble Black поддерживается только при соблюдении этих условий:

Повышенный кэшбэк Тинькофф

Вы можете сами проверить, получаете ли вы правильный повышенный cashback в выбранных вами категориях.

Нередки случаи, когда терминал торговой точки неправильно настроен и передает банку MCC-коды других услуг. К сожалению, эту ситуацию невозможно исправить. Конфигурация терминала авторизации зависит от конкретной точки продажи товаров или услуг, а не от банка (если, конечно, это не устройство Тинькофф Банка).

Повышенный cashback отмечается в истории транзакций специальным значком.

В истории покупок вы должны увидеть значок “процент” рядом со списанной суммой. Это даст вам знать, что за транзакцию будет начислен более высокий cashback.

Еще один вид повышенного cashback – это покупки у партнеров банка. В этом случае Тинькофф предлагает нам возврат до 30% от потраченной суммы.

Партнерами являются крупные магазины, кафе и точки обслуживания. Совершая покупку в таком месте, вы получаете до 30% обратно от самой торговой точки, а от 1% до 5% добавляет банк.

Каждое предложение имеет разный процент возврата.

Специальные предложения постоянно обновляются, поэтому вы можете совершать покупки в самых разных магазинах, сервисах и кафе.

Максимальная сумма за расчетный период (1 календарный месяц) составляет 6000 бонусов.

Чтобы совершить покупку у партнера, необходимо зайти в личный кабинет Тинькофф и ознакомиться с условиями. В некоторых случаях существуют ограничения:

Каждый партнер устанавливает свои собственные правила. Внимательно прочитайте каждое предложение.

В истории операций такая покупка будет отражена дополнительным значком “Корона”. Не забудьте проверить начисление бонусов в день выписки!

Специальные предложения создаются так же, как и категории повышенного cashback. Банк устанавливает их индивидуально для каждого клиента на основании расходов за предыдущий месяц.

Банк генерирует специальные предложения на основе ваших прошлых расходов.

Давайте подведем итоги:

Cashback – это реальные деньги, которые вы получаете обратно от своего банка за покупки, сделанные через программу лояльности.

Эта опция доступна только для дебетовых карт Тинькофф Банка. Кредитные карты позволяют накапливать баллы Bravo, как, например, классическая кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как выбрать категории повышенного cashback — пошаговая инструкция

Чтобы выбрать три наиболее ценные категории из всего списка, необходимо выполнить несколько шагов. Сначала процедура стандартная – в регистрационной записи указывается, каков будет текущий процент держателя карты в 2020 году. Для начала стоит сделать следующее:

Что касается технической части, мы изучили все основные шаги, связанные с выбором категории и активацией cashback. Каждая премиальная карта дает повышенный cashback аффилированным лицам, но не все кредитные карты предлагают выбор специализированных ниш. Среди других премиальных функций – бесплатный автоконсьерж, бизнес-залы, бесплатные мили на авиарейсы, закрытые акции и предложения от любимых магазинов и т.д.

Что касается временных рамок, хорошей идеей будет рассчитать свои предполагаемые расходы и изменить категории в зависимости от этого: повышенный cashback на билеты и отели лучше установить непосредственно перед праздниками, перед Рождеством изменить его на повышенный cashback на подарки или покупки для дома и т.д.

Как узнать MCC код?

MCC (merchant category code) используется для классификации операций с банковскими картами по категориям покупок и по типу транзакции. Постоянного пользователя банковской карты может заинтересовать MCC, если банк предлагает программу лояльности – cashback и возврат определенного процента от покупок в определенных категориях. На основании этой информации о транзакциях банк определяет, стоит ли предоставлять cashback, и устанавливает процент. Операции с определенными кодами MCC (например, банковские переводы, MCC 4829) рассматриваются как снятие наличных и ведут к истечению льготного периода по кредитной карте и более высоким комиссиям.

Как узнать MCC код до покупки

Код MCC устанавливается банком торговца, и обычно никто, кроме сотрудников торгового предприятия, не знает его MCC-код. Торговая точка, скорее всего, вообще не знает об этой концепции. У вас остается два варианта:

Код MCC может повлиять на соблюдение льготного периода по кредитной карте – операции с определенными кодами MCC (например, переводы MCC 4829 во многих банках) приравниваются к снятию наличных и приводят к снятию денег с кредитной карты и увеличению комиссии.

Как активировать кэшбэк партнеров Тинькофф банка

Теперь держателям дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно отслеживать списки партнеров по возмещению расходов на покупки. Просто зайдите в свой личный кабинет в интернет-банке и посмотрите список всех транзакций. Если рядом с транзакцией вы видите “Refund”, это означает, что это действительный cashback. Подробные инструкции описаны ниже.

Где увидеть категории товаров и услуг с кэшбэком от Тинькофф банка

Cashback доступен держателям различных карт Тинькофф Банка, как дебетовых, так и кредитных. У каждого держателя карты есть свой список бонусов, в который входит cashback – возврат части денег, потраченных в различных магазинах. У банка есть свой список партнеров: различные торговые точки, сети салонов, интернет-магазины и традиционные магазины. Если владельцы пластиковых карт совершают покупки в Интернете или на местах с помощью этой карты, эти партнеры возвращают часть денег на счет.

Кэшбэк-партнер Тинькофф Банка в личном кабинете интернет-банка

На официальном сайте Тинькофф банка cashback-партнеры представлены не всем списком. Почему? Полный список очень обширен и мало полезен для держателя карты. Дело в том, что у каждого держателя карты банка Тинькофф есть свой список бонусов, который он может посмотреть в своем личном кабинете в интернет-банкинге.

Когда он заходит в раздел “Бонусы”, он видит список категорий товаров и услуг, за которые он может получить cashback. Он может выбрать категории, за которые он будет получать повышенный cashback – до 5%. Стандартная сумма составляет до 1%.

Владелец дебетовой карты зашел в раздел “Бонусы” своего личного кабинета, а затем в раздел “Специальные предложения”. На странице появятся все подразделы, от ремонта дома до искусства, супермаркетов и т.д. Вам нужно будет поставить галочки напротив категорий, для которых вы хотите получить повышенный cashback. Если раньше вы сами распределяли свой список, то теперь раз в три месяца владелец может сам выбрать три категории. Возвращается до 5% от потраченной суммы. Для остальных категорий – до 1%.

Партнерами банка являются компании, предоставляющие услуги и продающие товары в категориях с повышенным cashback. Если владелец карты совершит там покупку, на его счет будет возвращено до 5% от потраченной суммы.

Как воспользоваться кэшбэком и получить часть денег обратно

Среди реальных cashback-партнеров Тинькофф Банка не только магазины, но и такси и авиакомпании, туристические агентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других предприятий. Если владелец карты приобрел товары или услуги в одном из этих магазинов/учреждений, он получит гарантированный возврат части потраченной суммы. Для этого воспользуйтесь услугой cashback в личном кабинете в интернет-банкинге Тинькофф. Алгоритм следующий:

Тинькофф Банк вводит cashback и возврат средств в персональном интернет-банкинге

Иногда вы получаете вознаграждение не только рублями, но и баллами, которые необходимо использовать до определенного момента.

Список магазинов-партнеров Тинькофф банк с повышенным кэшбэком за покупки

Список магазинов-партнеров довольно обширен. Основными из них являются:

При выборе любой другой кредитной карты, исходя из ваших личных интересов и планов на будущие покупки, вы можете успешно рассчитывать на получение бонусов по карте. Если вы регулярно пользуетесь определенной категорией и предпочитаете делать покупки в магазинах-партнерах Тинькофф, ваше преимущество очевидно: если вы погасите кредит до истечения 55-дневного беспроцентного периода, вы даже сможете получить cashback.

В случае с дебетовой картой ситуация крайне благоприятна для ее владельца: банк начисляет бонусы за то, что вы пользуетесь своими средствами. Однако не забывайте о лимитах по дебетовым картам. И что бонусы должны быть использованы в течение 3 месяцев, иначе они будут сожжены.

Изменение программы лояльности и схемы получения кэшбэка

Если клиент недоволен бонусной программой и хочет изменить оговоренную в договоре программу лояльности, банк имеет право сделать это:

Если вы меняете свой карточный план и подписываете соглашение, банк обязан:

Если клиент и банк не достигли соглашения о смене тарифного плана или клиента не устраивает возможный сценарий, предложенный банком, клиент имеет право расторгнуть договор в соответствии с условиями действующего договора. При расторжении договора все накопленные и неиспользованные держателем карты бонусы не компенсируются, а просто сгорают.

Источник

Категории повышенного кэшбэка в Тинькофф: как это работает

По дебетовым картам банка Тинькофф Black предполагается такая функция как кэшбэк. Держателям начисляется 1-3% при оплате покупок с помощью кредитки. Но можно выбрать такие категории, по которым возврат будет больше. Таким образом, при грамотном использовании своей карты можно получить неплохой бонус на счет.

Повышенный кэшбэк

В некоторых магазинах, сотрудничающих с банком, установлен повышенный кэшбэк. Он может достигать 30%. Обычно такое предложение встречается у партнеров банка. По выбранным категориям возврат средств достигает 5%, а по предложениям партнеров — до 30%.

Категории с повышенным кэшбэком

Список категорий, по которым можно получить кэшбэк больше обычного, есть на сайте банка. Каждый квартал держатель карты может выбрать три из них, по которым он в течение этих трех месяцев будет получать повышенный кешбек.

Банк присылает клиенту на электронную почту перечень из 7-8 категорий. Последний выбирает для себя нужные ему направления трат и настраивает их в личном кабинете.

После того, как квартал подходит к концу, банк готовит новый список и выбор повторяется. Например, может быть предложен такой перечень:

Приведенный список может варьироваться в зависимости от предпочтений клиента.

В итоге по трем выбранным категориям клиенту доступен кэшбэк 5%. Подключить его можно так:

После этого перечень сформирован. Можно начинать оплачивать товары и услуги из выбранного списка и получать назад до 5% от суммы расхода.

Партнеры Тинькофф банка по кэшбэку

Список партнеров у банка достаточно большой. Весь перечень магазинов, которые предоставляют скидки можно найти на официальном сайте кредитной организации. Максимальный кэшбэк предлагают следующие предприятия:

Следует сказать, что этот список постоянно изменяется и обновляется. Появляются новые партнеры, а некоторые предлагают ставки выше, чем раньше.

Как посмотреть начисленный кэшбэк

Узнать количество начисленных бонусных баллов можно в личном кабинете. Для этого следует войти в него и найти нужную карту (если их несколько). Откроется окно, где можно увидеть остаток по счету.

В разделе «Бонусы» нужно выбрать «Историю начислений».

Когда начисляется cashback

При использовании пластиковой карты Тинькофф Блэк есть понятие расчетного периода. Он равен одному месяцу. Дата определяется по дню активации карты.

Например, если карта была активирована 20 числа, то и расчетный период начнется от этой даты и закончится 19 числа следующего месяца. Начисление кэшбэка производится в последний день этого периода.

Лимит повышенного кэшбэка

Для рублевых счетов установлено ограничение по кэшбэку – не более 3000 рублей за расчетный период. Если счет открыт в иностранной валюте, то лимит составит 100 долларов или евро. Те баллы, которые получены сверх установленной нормы, сгорают и по ним начислений не делается.

В случае, когда покупка была сделана по спецпредложению, лимит равен 6000 рублей. При этом он не сгорает в конце расчетного периода. Если клиент получил возврат на сумму больше указанной, то 6 тыс. руб. ему будет начислено в том периоде, когда он совершал оплаты, а остаток – в следующем.

Вывод

При использовании пластиковых карт Тинькофф Банка можно подключить услугу повышенного кэшбэка. Суть ее состоит в том, что по некоторым категориям клиент имеет возможность получить не положенные 1-3% обратно на счет, а 5-30%. Можно выбрать три направления трат из предлагаемого списка. Средства будут зачислены на счет в конце расчетного периода. Также доступны спецпредложения от магазинов – партнеров банка.

Источник

Банк дарит вам 8 миллионов

Как их получить

Каждый день Тинькофф-банк дарит своим клиентам 8 миллионов рублей. Вот как получить свою долю.

Программа, по которой банк вознаграждает своих клиентов, называется кэшбэком. Вот откуда он берется и как работает. Если не хотите читать — послушайте Надю:

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — это вознаграждение клиентам банка за покупки по карте. Оно приходит каждый месяц на ваш счет как обычный денежный перевод:

Зачем он нужен

Кэшбэк — это акция для привлечения новых и сохранения старых клиентов. Акция постоянная: в «Тинькофф-банке» кэшбэк работает на дебетовых картах с момента их запуска.

Откуда берется

Каждый раз, когда вы платите за что-то картой, подключаются три организации: платежная система, ваш банк и банк продавца. Платежная система договаривается с банками, чтобы один другому заплатил:

Все эти ребята берут с вашей покупки небольшую комиссию — порядка 1% (я сильно округляю для ясности). Все эти комиссии платит продавец.

Банки хотят, чтобы вы как можно чаще расплачивались картой, поэтому они готовы вам за это приплачивать. Поэтому придумали такую схему: часть прибыли, которую банк получает от вашей операции, он возвращает вам. Это и есть кэшбэк:

На что распространяется

Кэшбэк распространяется на все покупки по дебетовым картам, в том числе на покупки через «Эпл-пэй» и «Самсунг-пэй».

Кэшбэк не работает при снятии наличных и переводах с карты на карту.

Кэшбэк работает только на дебетовых картах и не работает на кредитных. На кредитках другая бонусная программа, о ней в другой раз.

Сколько платят

Тинькофф-банк стандартно платит 1% кэшбэка со всех покупок, плюс есть промоакции, по которым дают от 5% до 30%.

Лимит на кэшбэк в месяц — 3 тысячи рублей на один банковский счет. Кэшбэк по большинству промоакций начисляется отдельно от лимита.

Человек, который тратит по карте 100 тысяч в месяц и пользуется промоакциями, получает от 30 до 40 тысяч рублей кэшбэка в год.

Источник