как выглядит сберегательный счет
Накопительный (сберегательный) счет — что это такое и как на нем заработать
Накопительный или сберегательный счет дает возможность зарабатывать на банковском проценте, но при этом пользоваться своими деньгами без ограничений. Звучит привлекательно, но почему тогда по телефону менеджер очередного банка пытается привлечь ваше внимание кредитной картой на спецусловиях или вот уже прямо сейчас одобренным кредитом, но не предлагает открыть накопительный (сберегательный) счет? В чем секрет такого счета и какие возможности он дает обычному человеку? Давайте вместе найдем ответы на эти вопросы.
Накопительный счет напоминает депозит до востребования, но ставки по нему выше. По желанию клиента его можно пополнять или извлекать средства в удобное время. Как и в случае с обычным вкладом, денежные средства на сберегательном счете застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей.
Особенности накопительных счетов:
Открывать накопительный счет выгодно тем, кто планирует тратить сбережения на свои нужды. Привязка к срокам получения денег отсутствует, поэтому накоплениями всегда можно воспользоваться.
О том, чем накопительный счет отличается от банковского депозита читайте в нашей статье.
Плюсы и минусы накопительного (сберегательного) счета
Теперь давайте определим, насколько целесообразно открывать накопительный счет и с какими трудностями его держатель сталкивается на этапе пользования.
Преимущества накопительного счета:
Зачастую накопительный счет открывается для разграничения сбережений. К примеру, у вас есть накопления в размере 600 тысяч рублей. В ближайшем будущем вы планируете ремонт в пределах 200−300 тысяч. Целесообразно разделитьвклад: 300 тысяч положить на срочный депозит под 7−8% годовых, а для остальных 300 тысяч открыть сберегательный счет под 5−6,5% годовых.
Как зарабатывают на накопительных (сберегательных) счетах
Заработать на сберегательном счете можно лишь при правильном выборе финансового учреждения. Перед подписанием договора на обслуживание детально изучите условия открытия счета. Обращайте внимание на то, чтобы начисление процентов было ежедневным.
В банке А при открытии накопительного счета предлагают 7% годовых, но с ежемесячным начислением на минимальный остаток. В банке Б дают 6% годовых, но с ежедневным начислением процента. Какой счет лучше выбрать инвестору, который планирует совершить покупку на 120 тысяч рублей 20 апреля при объеме сбережения в 200 тысяч?
Доход инвестора за апрель при выборе банка А: (200 000 − 120 000) × 0,07 / 12 = 467 рублей.
Доход инвестора за апрель при выборе банка Б: 200 000 × 0,06 × 19 / 365 + 80 000 × 0,06 × 10 / 365 = 0,624 + 0,132 = 756 рублей.
Как видите, даже при более низкой процентной ставке начисление ежедневных процентов по счету выгоднее.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Инвестировать рублевые сбережения в накопительный счет со ставкой ниже 4% нецелесообразно, поскольку вы даже не сможете перекрыть ожидаемую инфляцию.
Если вы открыли накопительный (сберегательный) счет с привязкой к карте и минимальным лимитом на безналичные покупки, сначала внесите деньги на счет, а затем совершите приобретение. Эта простая хитрость поможет получить ожидаемый доход по вкладу.
Если вам интересно узнать о других возможностях инвестирования, читайте в нашей специальной статье.
Как открыть накопительный (сберегательный) счет
Перед открытием счета составьте для себя рейтинг банков, которые предлагают выгодные условия. Не гонитесь за чрезмерно высоким процентом, а внимательно почитайте договор (размещен на официальном сайте банка). Нередки случаи, когда за повышенной доходностью скрываются существенные ограничения, начисление процентов на ежемесячный остаток и прочие хитрости.
Способы открытия счета:
Альтернативы накопительному (сберегательному) счету
Мы рассмотрели возможности накопительного счета. Теперь давайте вкратце рассмотрим возможные альтернативы:
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Что такое сберегательный счет в Сбербанке
Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.
Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.
Понятие сберегательных счетов
Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.
Параметры сберегательного счета от Сбербанка:
Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:
Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.
На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка. Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.
Как рассчитывают доходность
Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.
Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.
Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:
При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.
Где открыть
Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:
Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.
Как воспользоваться вкладом
Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.
Проценты на остаток по счету начисляют ежемесячно и при закрытии вклада. Ежемесячное начисление происходит:
При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.
Закрытие счета
Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.
В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:
Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.
Преимущества и недостатки услуги
Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:
Недостатки сберегательных счетов:
Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.
Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.
Что отмечают пользователи сберегательных счетов
Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком. Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.
Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.
Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.
Альтернатива сберегательному счету
Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:
Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.
Комментарии: 47
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Что такое Сберегательный счет в Сбербанке?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Расширяя круг своих клиентов, Сбербанк возвратился к практике использования Сберегательных книжек — хорошо знакомой для старшего поколения форме хранения денег. Под них открывается специальный сберегательный счет. Что такое сберегательный счет в Сбербанке и зачем он нужен? Это один из видов депозитного счета (для хранения денег), управление которым производится с помощью Сберкнижки.
Особенности продукта
По условиям хранения денег и возможностям управления, он стоит особняком в линейке депозитных предложений банка. Что это такое – особые условия хранения денег? К ним относятся:
В то же время, у него есть ряд отрицательных моментов:
Процентные ставки
Как открыть сберегательный счет?
Сберсчет в Сбербанке могут открыть граждане России и представители других государств, имеющие право на проживание на территории РФ, в возрасте 14 лет и старше (максимальная возрастная планка отсутствует). Сделать это можно в любом офисе ближайшего отделения.
Для подтверждения личности россиянам необходимо представить один из перечисленных документов:
Иностранные граждане предъявляют:
Условия открытия лояльные, а сама процедура проста и не занимает много времени. Менеджер банка готовит документы и дает их на подпись вкладчику. Здесь важно не упустить один момент. Оформляется типовой договор. В нем, в п.п.2.3, говорится, что банк взимает вознаграждение согласно тарифам банка, действующим на момент совершения операций со счетом. Просите представителя банка детально расшифровать в договоре, за что и сколько банк может взимать плату при:
Политика банка в плане изменения тарифов очень гибкая и то, что сегодня делается бесплатно, завтра может выполняться за комиссию. Уследить за ней сложно, а поэтому предпочтительнее заранее все прописать в договоре.
Договора по открытию сберегательного счета Сбербанка не имеют срока действия. Они пожизненные. Вступают в силу с момента подписания. Пополнение можно производить в любое удобное для вкладчика время. Сберегательная книжка выдается сразу.
Как открыть сберегательный счет в Сбербанке Онлайн? Делается это буквально в несколько кликов:
Данную процедуру можно выполнить и через банкомат. В данном случае алгоритм тот же.
Недостатками таких способов подписания договора являются:
Как закрыть?
Развитие функциональных возможностей сайта Сбербанка позволяет все процедуры по открытию и ликвидации счетов производить:
Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из его структурных подразделений и подать заявление. Отметим, что ранее для такой операции требовалось явиться в то отделение, где подписывался договор. Сейчас же достаточно обратиться к специалисту, работающему с физическими лицами, в любом отделении банка любого региона страны.
Бланк заявления вам выдадут в офисе. Найти его на официальном сайте банка не удастся. После приема заявления, дебитор обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток денежных средств с закрываемого счета на другие, указанные вкладчиком. После этого договор окончательно расторгается.
Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?
Здесь есть два условия:
Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.
При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.
Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.
Как снять и положить деньги?
Как уже было сказано, положить и снять деньги можно в любых количествах – лимиты любого рода здесь отсутствуют. Пополнить счет можно как наличными, через кассы банка и платежные терминалы, так и безналичным путем, с дебетовых карт Сбербанка, с помощью банкомата или системы интернет-банкинга.
С дебетовых карт других банков не всегда представляется возможным безналичное перечисление денежных средств на этот счет. В таких случаях требуемая сумма снимается через банкомат и вносится наличными.
Для перечисления средств на счета других банков или их дебетовые карточки, необходимо предоставить платежное поручение.
Важно! Сбербанк России многие операции по безналичному перемещению денежных средств внутри себя рассматривает как «перечисление», а не «снятие», мотивируя это тем, что средства не передаются третьим лицам. Естественно, на такие операции начисляются комиссионные.
Проверяем баланс
Проверить баланс сберегательного счета можно:
Как узнать баланс счета по интернету? Для этого необходимо иметь личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.
С помощью банкомата остаток можно узнать так же, как и через Сбербанк Онлайн. Единственное условие – наличие карты Сбербанка.
Наиболее простой способ узнать остатки денег на счету – позвонить по телефону горячей линии:
Дозвонившись до колл-центра, дождитесь соединения с оператором. Для этого выполняйте все указания автоответчика. Пройдя процедуру идентификации, узнайте у оператора сумму денег на счете.
Заключение
Финансисты относят к положительным сторонам такого вида вклада отсутствие лимитов на снятие и пополнение счета, а также возможность снять любую сумму в любой момент. В то же время, большое количество недостатков у этой формы хранения денег позволяет дать однозначный совет: постарайтесь найти другое решение проблемы хранения денег, тем более что лимиты всегда можно обойти с помощью нескольких депозитов на одного владельца в одном банке. Таким способом решается и проблема незапланированного снятия денег в больших суммах. Счета желательно открывать на 3 месяца с возможностью дальнейшей пролонгации.
Видео по теме
Сберегательный счет в Сбербанке : условия и отзывы
Особенности сберегательного счета
Счет доступен для открытия в следующих валютах:
По счету Сбербанка сберегательная книжка не предусмотрена. Доказательством наличия действующего договора клиента является договор. Он выдается при оформлении счета или по требованию вкладчика.
Получение дохода по счету
Проценты по сберегательному счету в Сбербанке начисляются ежемесячно. Они зависят от минимальной суммы на счете в течение всего календарного месяца (28-31 день).
Чтобы рассчитать, сколько получит клиент при хранении средств на счете, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка. Операция займет не более двух минут.
Помимо этого, клиент может обратиться в любое отделение с паспортом и договором сберегательного счета в Сбербанке. Менеджер подготовит справку с расчетом приблизительного дохода по вкладу клиента.
Как открыть вклад?
Чтобы стать владельцем сберегательного счета, клиент может:
Выполнение операции занимает не более 15 минут. Сразу после заключения договора клиенту по требованию выдается договор, выписка со счета (при внесении средств) и реквизиты (если необходимо).
Открытие сберегательного счета в офисе банка
Открытие может осуществить клиент или его законный представитель. При регистрации сберегательного счета на несовершеннолетнего вкладчика понадобятся документы родителя (усыновителя, опекуна, попечителя) и ребенка. Расходные операции после поступления или внесения средств в таком случае возможны только с разрешения органов опеки и попечительства.
При открытии договора доверенным лицом необходимо представить доверенность, заверенную надлежащим образом у нотариуса. Срок действия такого разрешения может быть ограничен. По истечении срока доверенности право на совершение операций доверенным лицом в Сбербанке аннулируется.
Как открыть счет через интернет-банк: советы и рекомендации
Вторым способом открытия сберегательного счета является использование услуги «Сбербанк Онлайн». Сервис позволяет открывать и закрывать счета, совершать платежи, управлять денежными средствами в любое время и без ограничений. Требуется банковская карта с подключенной услугой СМС-информирования.
Чтобы открыть счет через интернет-банк, необходимо:
После выполнения всех условий клиент сможет увидеть новый счет в разделе «Вклады и счета». При желании вкладчик Сбербанка может подключить сервис «Копилка». Он позволяет автоматически перечислять средства с карты или другого счета для регулярного пополнения вклада.
Услуга бесплатная. Допускается подключение нескольких «Копилок» для разных счетов одновременно.
Условия получения наличных
Снятие наличных по счету не ограничено. Так как минимальный остаток по сберегательному счету Сбербанка равен нулю, то допускается снимать всю сумму без закрытия вклада. Клиент в любой момент может обратиться в офис Сбербанка для получения процентов или всей суммы.
Получение наличных через интернет-банк
Владелец вклада через «Сбербанк Онлайн» может не только открыть сберегательный счет, но и получить деньги с него без закрытия счета. Воспользоваться услугой могут те, у кого есть банковская карта Сбербанка с подключенной услугой «Мобильный банк».
Интернет-банк работает круглосуточно. Услуга является бесплатной для всех клиентов Сбербанка. Для подключения требуется взять логин в терминалах компании и придумать пароль для входа в систему.
Инструкция по снятию денежных средств со сберегательного счета с помощью «Сбербанк Онлайн»:
Снятие наличных возможно путем перевода на сберкнижку, вклад или карточку клиента. Операция выполняется мгновенно. Подтверждением является статус «Исполнено».
После перевода со сберегательного счета Сбербанка клиент может проверить остаток на счете. Информация о последних операциях отображается при нажатии на него или во вкладке «История операций».
Закрытие счета через «Сбербанк Онлайн»
Клиенты Сбербанка могут получить наличные со сберегательного счета в любое время путем его закрытия, если они пользуются интернет-банком. Средства будут переведены на любой из действующих счетов клиента (по его выбору).
Схема закрытия сберегательного счета в Сбербанке через онлайн-приложение идентична перечислению средств. Отличие заключается лишь в выборе операции. При нажатии на вклад следует выбрать пункт «Закрытие». Далее клиент определяется, куда будут переведены все средства с учетом начисленных процентов.
После перевода средств со сберегательного счета на карту Сбербанка, баланс карточки изменится, а счет перестанет отображаться в разделе «Вклады и счета». Проверить статус можно в «Истории операций» или общем разделе, где отображается баланс всех действующих счетов.
Перевести средства на кредитку со сберегательного счета невозможно. Сначала клиент должен отправить средства на дебетовую карту, а затем с нее осуществить перечисление на кредитную.
Условия досрочного расторжения договора
Несмотря на то, что вклад является бессрочным, при закрытии счета ранее 30 дней с момента его оформления, договор считается расторгнутым раньше срока. В таком случае процентная ставка устанавливается исходя из разницы между фактическим остатком денег клиента на сберегательном вкладе и минимальным количеством средств в течение всего срока действия договора. Процентная ставка до востребования в Сбербанке составляет 0,1 % годовых.
Закрытие счета в другом городе: особенности и рекомендации
Поэтому перед закрытием счета в другом банке рекомендуется уточнить, к какому территориальному ГОСБу относится филиал. В случае если менеджер Сбербанка не видит сберегательный счет клиента, закрытие его будет осуществляться путем услуги «запрос перевода». Срок получения средств в таком случае составит до трех рабочих дней.
Отзывы клиентов о сберегательном счете
Сомнения клиентов можно понять. Не все верят, что в банке можно получить услугу бесплатно или без потери собственных средств. Сберегательный счет относится к тем вкладам, которые не влекут за собой потерю финансов клиента ни при каких условиях. Он открывается без обязательного внесения наличных и может быть закрыт в тот же день (по желанию владельца счета).
Отзывы клиентов об услуге сберегательного счета Сбербанка положительные. Вкладчикам нравится, что он является универсальным вариантом на все случаи: для хранения, переводов или совершения сделок.
Не всех устраивает минимальная процентная ставка. Однако сберегательный счет не является депозитным, основной целью которого является преумножение средств вкладчика. Он создан для промежуточного хранения средств с целью их дальнейшего перевода.
Основные типы операций и целей: