как выкупить свой долг у сбербанка по кредиту после суда

Как выкупить собственный долг у Сбербанка

Когда по кредиту сформировалась задолженность, многие финансово несостоятельные заемщики пускают отношения с банком на самотек. Они вносят посильные суммы или скрываются от кредитора, в то время как есть эффективные способы урегулировать проблему. О возможности выкупить свой долг у Сбербанка частные лица не знают, хотя это действительно работающий вариант избавления от просроченного займа.

Как работает схема?

Статистика говорит о том, что только 1,5% знают о схеме выкупа своей задолженности у банка. Она проста и напоминает продажу долга коллекторским агентствам, что часто практикуется кредиторами. Для осуществления плана нужно, чтобы третье лицо, желательно организация, купила ваш кредит. Если он просрочен и имеет трудности во взыскании, банк может его уступить за десятую часть от номинальной стоимости без учета пеней и штрафов за просрочку.

Важно! Сделка оформляется по договору цессии (уступки права требования), как и с коллекторскими фирмами.

После покупки долга юридическое лицо имеет право перепродать его заемщику за символическую цену или простить. Купить долг у банка может и физическое лицо, но оно не должно состоять в родственной связи с заемщиком. Теоретически выкупить кредит может и сам заемщик или его родственники, но такую сделку легко аннулировать, признав фиктивной.

Юристы рекомендуют не проводить выкуп займа самостоятельно, а обратиться к опытному специалисту. Существуют специальные фирмы – антиколлекторы, которые занимаются защитой прав заемщиков. Они помогут вам правильно провести сделку, исключив вероятность признания ее ничтожной. Вам придется заплатить за юридические услуги, но зачастую это дешевле выплаты банку процентов и штрафов за просрочку.

Этапы выкупа

Гражданский Кодекс РФ рассказывает о порядке заключения договора цессии. Купить долг за незначительную стоимость может любое третье лицо, в том числе коллекторские агентства. Разница в том, что методы, применяемые коллекторами, часто выходят за рамки законодательства.

Цена за проблемный кредит устанавливается индивидуально, обычно это от 10% до 60% от номинальной стоимости займа. Суммы начисленных пеней и штрафов за просрочку при расчете не используются, можно сказать, что банк прощает их заемщику. Как выкупить свой долг у Сбербанка?

Не стоит обольщаться, что Сбербанк с радостью отдаст заем сторонней фирме. У кредитора заключены долгосрочные контракты с коллекторскими агентствами, причины продавать займы третьим лицам попросту нет. К тому же, он может заподозрить, что сделка фиктивна, и отказаться от нее.

Выкуп задолженности знакомого

Как происходит покупка долга у банка, если он все же согласовал сделку? Представителю фирмы необходимо подойти в Сбербанк и подписать контракт на уступку права требования. После этого он оплачивает обозначенную в документе сумму и по закону становится кредитором человека, долг которого перекупили.

Обратите внимание! Сбербанк обязан направить заемщику официальное письмо, что его задолженность передана третьему лицу.

Как приобретают задолженности коллекторские фирмы?

О работе коллекторских фирмах россияне наслышаны, и не с лучшей стороны. Именно они чаще всего являются покупателями проблемных кредитов, заниматься возвратом которых банку невыгодно. После объявления о продаже задолженностей, агентство откликается на предложение. Этот договор выгоден и для кредитора, и для коллектора.

Банк избавляется от безнадежных кредитов, вернуть которые не может или не хочет ввиду значительных затрат. Коллекторские фирмы покупают их всего за несколько процентов от реальной стоимости и самостоятельно «выбивают» деньги. Требуют они возврата всей суммы кредита, получая от своей работы значительную прибыль.

Представьте, что человек задолжал Сбербанку 100 тысяч рублей, а банк продал заем коллекторам всего за пару тысяч. Их чистая выгода с одного проблемного долга составит 98 тысяч рублей, если получится взыскать его полностью. Зачастую происходит продажа не одной ссуды, а сразу десятков или даже сотен. В результате банк улучшает кредитную статистику, а коллекторы получают от сделки значительную прибыль.

Справедливости ради следует отметить, что Сбербанк не сотрудничает с коллекторами, которые не соблюдают закон. Он тщательно проверяет организации перед заключением контракта. Если те будут применять противоправные действия в отношении заемщиков, это крайне негативно отразится на репутации банка.

Источник

Как выкупить свой долг у банка

В России рынок кредитов, выданных физическим лицам, переживает сложный период. Просрочки стали настолько массовым явлением, что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика. Максимальная доля просрочки по кредитным картам — 25%.

На втором месте находятся потребительские необеспеченные кредиты — 20%. Не всегда нарушение графика возникает по объективным причинам, но часть из них заемщики действительно не в состоянии вернуть. Бробанк разузнал, как выкупить свой долг у банка, законна ли такая операция и как коллекторы перекупают кредиты.

Почему банки перепродают долги заемщиков

Банк России контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам, которая накапливается у каждого кредитно-финансового учреждения. Если показатель будет превышать допустимые пределы, это может стать поводом для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Переуступка долгов по кредитам называется цессией. Правила ее проведения регламентированы в Гражданском Кодексе РФ в статьях 388-390. По закону передача прав по долгам физических лиц разрешена другим организациям с лицензий Центробанка или третьим лицам.

Чтобы не остаться вообще без денег по проблемным долгам банки продают их коллекторским агентствам. Но, в определенных ситуациях, продажа просроченного кредита происходит не юридическому лицу, а обычному гражданину, который изъявил желание выкупить долг у кредитора.

Банки не переуступят:

Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет. Период зависит от политики банка-кредитора. При этом важное условие, что заемщик полностью прекратил выплаты за этот период.

Инициатива Минэкономразвития

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.

Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.

После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.

Процедура перепродажи кредита

Банку для продажи просроченного кредита не требуется согласие заемщика, если он длительное время не производит никаких выплат. Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией. При переуступке физическому лицу понадобится согласие заемщика. Это новшество введено с января 2019 года. Но, чтобы избежать дополнительных неудобств, банки включают право передачи долга в кредитные договора. Поэтому чаще всего разрешение должника при переуступке просрочки не нужно.

Как только кредитный отдел банка выносит решение, что шансы вернуть выданные средства ничтожно малы, финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга. Такой процесс называется цессия, где цессионарий — получатель долга — это юридическое или физическое лицо.

Чаще всего банки передают долги коллекторским агентствам целыми пакетами. В этом случае цена по просроченным кредитам мизерна, по сравнению с суммой сформированной задолженности. Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга. То есть за пакет кредитов в 1 000 000 рублей кредитор может запросить 10 000 — 100 000 тысяч. При этом банкам фактически неважно, кто произведет выкуп безнадежных долгов — агентство или физическое лицо. Главная цель — выручить хоть минимальную сумму от продажи повисшей задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.

Выкупить самому или найти представителя

Прийти в банк и запросить выкуп своего просроченного кредита заемщик однозначно не сможет. Это законодательно запрещено. Также личное обращение должника может насторожить банк, потому что такое поведение показывает, что у заемщика есть деньги и возможности выплачивать кредит.

К процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают при отзыве лицензии. Такие организации, как говорят клиенты, предлагают должникам вариант покупки просроченного кредита через посредника — родственника, коллегу под 20-50% от суммы.

Этапы выкупа задолженности

Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом состоит из таких этапов:

Важно! Банк аннулирует все штрафы и неустойки в тот момент, когда долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку, что в этом кредитном учреждении он ничего не должен.

Такие же этапы предусмотрены для сделки при переуступке права банка коллекторскому агентству. Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же, какая была сформирована в кредитном учреждении на момент продажи. Меняется только кредитор и его реквизиты. Но к коллекторам предъявляется жесткое требование — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.

Новый держатель кредиторской задолженности сам решает все вопросы с должником и то, каким образом заемщик будет рассчитываться. При использовании схемы с «личным» представителем, цессионарий может вообще «простить» задолженность. Такое решение допускает Гражданский Кодекс РФ. Поэтому, если удастся договориться с банком, то можно выкупить просроченную задолженность за 10-70% от суммы. Если поторговаться, то можно сойтись на 30-40%.

Нюансы участия в аукционе

Банки не разглашают информацию о том, долги каких заемщиков будут проданы на аукционе. Чаще всего до торгов доходят самые безнадежные задолженности. Те кредиты, по которым можно вернуть хоть какой-то процент, кредиторы перепродают через свои базы данных.

В интернете встречаются предложения «выкупим ваш кредит» или «перекупка кредитов». Их размещают организации посредники, банковские брокеры, антиколлекторские агентства и юристы, которые специализируются на подобных услугах. Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл обратиться к ним. За посредничество придется заплатить фиксированный тариф или процент от долга. Но при этом удастся сэкономить существенную сумму, которые смогут истребовать коллекторы или суд.

Преимущества выкупа долга через своего представителя

Кроме того, что коллега или родственник может «простить» заемщику сумму долга, очевидны дополнительные выгоды для должника:

Некоторые банки самостоятельно предлагают проблемным должникам найти цессионария и выкупить долги, даже без отзыва лицензии или банкротства. Эта информация встречается на некоторых тематических форумах. Если клиент находит подходящего представителя и возвращает в банк до 20-50% в счет закрытия долга, то кредитор прекращает начисление неустоек и закрывает долги.

Такая практика возможна даже на этапе досудебного разбирательства. Нередко издержки на передачу дела в суд и его ведение для банка более обременительны и затратны, чем выкуп долга под меньший процент. Тем более что оговоренную сумму финансовая организация получает сразу. Если заемщик дает свое согласие на разрешение конфликтной ситуации на выдвинутых банком условиях, следует обязательно получить справку об отсутствии обязательств перед кредитором и убедиться в отзыве дела из суда.

Комментарии: 45

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день! Если у банка отозвали лицензию и передают кредит с залоговым имуществом арбитражномуиуправляющему акционерной страховой компании, то они передают только «тело» кредита или вместе с предполагаемым доходом от процентов. В связи с трудным финансовым положением не выплачивал кредит(залогом является автомобиль) 1.5 года. Сейчас подали в суд. Могу ли я в суде просить зафиксировать сумму основного долга за кредит и выплатить его, без учёта процентов?

Уважаемый Владимир, нет, штрафные санкции и проценты по кредиту подлежат взысканию.

Добрый день, а ели уже имеются исполнительные производству у судебных приставов, долг уже не выкупить у банков?

Уважаемая Евгения, возможно, в таком случае обязательство погашается совпадением кредитора и должника в одном лице.

Добрый день уважаемые специалисты.
Брал потребительский кредит в Сбербанке два года назад, пока работал исправлено платил ежемесячный платёж, потом потерял работу и не смог платить платёж в сроки, в 2020 г во время начала пандемии обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, банк предоставил до ноября 2020 г,но я не смог восстановиться на работе,и допустил просрочки до июля 2021 г,сумма долга увеличилась значительно, теперь банк обратился в нотариус,нотариус выдал свою надпись, судебный пристав начали процедуру исполнительного производства о взыскании суммы долга и процентов. Имущества никакого у меня нет, официально не трудоустроен.
Могу ли обратиться в банк через своего представителя,к примеру близкого родственника,с заявлением о выкупе долга моим родственником?
Заранее благодарю.

Уважаемый Тимур, третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга. После этого заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга.

Кто может купить мой долг в банке? Я могу продать долг покредиту своему знакома у?

Уважаемая Ольга, выкупить ваш долг по договору цессии может любое физическое лицо с вашего согласия и при наличии одобрения условий договора банком.

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости. ОРАЩАЮ ВНИМАНИЕ слово «должно»,банк»обязан» обязать можно только нормативными актами или законом что пошёл от минэкономразвития,какой щакон.

Уважаемый Влад, здесь стоит обратить внимание на слово «инициатива», в данном случае соответствующий нормативно-правовой акт еще не принят.

Дорогие юристы,напишите пожалуйста ФЗ обязывающий банк преварительно предложить продать долг мне(должнику)прежде чем передать коллекторам.

Уважаемый Влад, такого нормативно-правового документа нет.

Должен тинькову с 2014г.подали в суд есть постановление о взыскании.готов выкупить через третье лицо.как оформить это??

Уважаемый Владислав, представителю должника необходимо подать в банк заявление, с указанием ФИО, паспортных данных заемщика, номера и даты кредитного договора. Форму заявления можно уточнить в банке. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя заложенности. Представитель должника становится цессионарием, а банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит.

Анна, а вы не подскажете как действовать с Тинькофф, если их офисов нет в России? Только онлайн банк

Уважаемая Алёна, вы можете обратиться в банк по адресу электронной почты credit@tinkoff.ru

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, кто имеет право получить информацию по какой цене продали долг. Может ли потенциональный цессионарий, чтобы иметь возможность торговаться? Или только сам должник?

Добрый день! Как составляется письмо о выкупе у банка долга заемщиком

Уважаемая Елена, с этим вопросом рекомендуем обратиться непосредственно в банк, форму документа вам предоставит специалист банка, единого установленного образца не установлено.

Здравствуйте. Банк предложил выкупить мой долг переоформив договор на моего супруга. То есть получается я должна буду вернуть деньги мужу? И можно ли
довериться банку в вопросе составления документов, т.к. мне известно, что в таком случае ими занимается он?

Уважаемая Светлана, вероятно, вы не совсем правильно поняли, что предлагает вам банк? Скорее всего ваши долговые обязательства хотят переоформить на вашего супруга. Уточните, пожалуйста, информацию у кредитора, чтобы мы смогли корректно ответить на ваш вопрос.

А где можно увидеть за сколько (какая цена) надо заплатить за свой долг через третье лицо? В газете «Коммерсант» или ещё где?

Уважаемый Андрей, узнать информацию по вашей задолженности не крайне маловероятно. Во-первых, при продаже долга персональные данные должника не распространяется неограниченному кругу лиц. Второе, на онлайн-аукционах банк продает долги портфелем из сотен подобных кейсов и выставляет на продажу единым предложением.

КАК ПРАВИЛЬНО ПРЕДОСТАВИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКУ О ВЫКУПЕ ДОЛГА: ЗАКАЗНЫМ ПИСЬМОМ ЧЕРЕЗ ПОЧТУ ИЛИ ЧЕРЕЗ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОЧТУ? КАК ПРАВИЛЬНО?

Уважаемая Наталья, рекомендуем вам сделать это заказным письмом. Кроме того, вы можете уточнить предпочтительный способ связи у специалиста банка.

Поручитель-должник, он может нанять цессионера?

Уважаемая Валентина, уточните, пожалуйста, свой вопрос.

Добрый день а если банк ни как не хочет произвести цессию как это можно осуществить

Уважаемый Сергей, цессия является правом, а не обязанностью банка.

Добрый день!Банк предложил выкуп долга через доверительное лицо.Уже назначили день сделки,а предварительно ознакомить с документами банк отказывается, по причине их готовности только в день подписания.
Смущает данная процедура.

Уважаемая Наталья, если в документах вас что-либо смутит, вы имеете право отказаться от их подписания в день проведения сделки.

Кто-то захочет оплатить чужой долг? Где такое » третье лицо» найти, не подскажете? 😄

А если долг уже у приставов и удерживают из мизерной пенсии как договор имя и с кем?

Уважаемая Рита, для окончания исполнительного производства судебный акт должен быть исполнен, и приставу все равно, кто его исполнит. Соответственно, такой долг тоже можно выкупить: или перевести долг, или возложить исполнение обязательства (выплату долга) на третье лицо. Заключите с третьим лицом договор о переводе долга либо о возложении исполнения обязательства, тогда третье лицо переведет на счет отдела судебных приставов либо на счет кредиторов сумму долга и производство будет закрыто.

Анна, здравствуйте.
Правильно ли я понял Ваш комментарий:
Если состоялось судебное решение и заемщику присудили выплатить банку, допустим, 500 000 рублей, а после этого банк обратился в службу судебных приставов и те инициировали исполнительное производство, по которому ежемесячно удерживают 50% от пособия по инвалидности в счет погашения долга, а теперь Банк хочет всё же продать долг, то последствия выкупа для покупателя долга будут следующими:
Цессионарий не только заплатит банку выкупную стоимость долга, например 100 000 руб.= 20%, но также станет вместо Заемщика ответчиком в рамках исполнительного производства и должен будет выплачивать деньги по судебному решению? Но кому будут в этом случае выплачиваться денежные средства, взыскиваемые приставами? Ведь не в пользу банка. долг у которого уже выкупил Цессионарий. Извините за, возможно, странный вопрос, но с проектом договора цессии, который я получил от банка, сталкиваюсь впервые, поэтому не хотелось бы поставить в затруднительное положение кого-нибудь из родственников или друзей, которые согласятся выкупить мой долг. Заранее благодарен за Вашу консультацию.

Уважаемый Дмитрий, средства будут удерживаться в пользу действующего кредитора. Если ваш долг выкупит третье лицо, то в пользу третьего лица.

А можно ли дать обратный ход исполнительному производству, чтобы не было этих взысканий? Это в договор цессии прописать надо или как это сделать?

Уважаемая Юлия, такая практика применима только при отмене судебного решения, на основании которого инициировано исполнительное производство.

если родственник с другой фамилией обратится в банк, с целью выкупа моего долга. то он выкупит только сумму займа или еще и проценты штрафы и пеня? К примеру: кредит на сумму 350тр неоплачен 5 лет, пеня и штрафы 2мл руб. на какой сумме можно договариться?

Уважаемый Николай, в заявлении, цессионарий (лицо, которое готово выкупить долг) указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга. Далее, необходимо согласовать ее кредитором. Поэтому сумма может быть разной, все зависит от того, как вы договоритесь с банком или МФО.

Представителем может быть супруга?

Уважаемый Вадим, Гражданский кодекс допускает уступку права требования другому лицу, это прямо предусматривается ст.382 ГК РФ. С юридической точки зрения препятствий для этого нет. Но важно понимать позицию банка.

Есть ли смысл выкупить свой долг у банка, когда подано на банкротство?

Уважаемый Сергей, если процесс банкротства уже инициирован, то процедура несостоятельности физического лица проходит по регламентированным в законе этапам и долг будет выплачен за счет средств, вырученных после аукциона.

Источник

Выкупить долг у банка или пройти через процедуру банкротства?

Готовитесь списать долг?Скачайте бесплатную памятку

Некоторые наши клиенты при проведении бесплатного досудебного анализа рассказывают о том, что некоторые юридические организации предлагают им просто выкупить свои долги. На первый взгляд все кажется логичным: фактически долг будет закрыт, претензий у банка по конкретной задолженности к вам больше не будет. Поэтому и кредитная история вроде как не портится, и через процедуру банкротства проходить не придется. На самом деле все выглядит достаточно просто только при поверхностном взгляде. Давайте разбираться.

Действительно, такие нормы присутствуют в законодательстве. Именно в соответствии с этими нормами банки передают по договорам цессии долги коллекторским агентствам. Иначе этот процесс называется уступкой права требования.

Начнем с того, что вы не сможете самостоятельно выкупить свою задолженность, поскольку являетесь непосредственным участником кредитного договора. Вместо вас это должна сделать незаинтересованная сторона: физическое лицо или организация.

Также банк не будет спешить с продажей относительно «свежего» долга. В Интернете, конечно же, бытует мнение о том, что банку невыгодно с вами судиться и взыскивать с должника всю сумму долга «в час по чайной ложке». Однако это является сильным преувеличением. Начнем с того, что получение судебного приказа не требует от банка практически никаких активных и процессуально сложных действий. Этот процесс сильно отличается от обычного судебного заседания. На нем необязательно даже присутствие должника. Дальнейшую работу по взысканию будет осуществлять Федеральная Служба Судебных Приставов, которая имеет значительно больше полномочий, чем банк.

Кроме этого банк не продаст долг, который обеспечен залогом (ипотекой). Банк и так, в соответствии с договором, поскольку в случае если вы перестанете вносить платежи у банка есть право обратить взыскание на предмет залога. Более того, согласно типовому кредитному договору любое отчуждение предмета залога без уведомления банка является серьезным нарушением условий кредитного договора. Поэтому продавать такой долг банк будет только в случае, если нарушение договора уже произошло, предмет залога был реализован, либо объявлен в розыск и не был найден. К слову, в некоторых случаях такое поведение должника может быть расценено банком как мошенничество. Подробнее об этом вы можете почитать в этой нашей статье «Есть ли уголовная ответственность за невыплату кредитов и микрозаймов». Если кратко резюмировать: купить машину в кредит, а затем выкупить её за 10% у банка без последствий точно не получится.

Как правило банк готов пойти на уступку права требования в случае, если ваша задолженность уже является безнадежной. Как правило, такой статус задолженность обретает только через 2-3 года. Когда особых успехов на почве взыскания нет как у сотрудников служб взыскания банка, коллекторов, так и у приставов. Такая ситуация возможна только в случае, если ваш доход меньше, либо равен минимальному размеру оплаты труда и у вас нет никакого имущества, которое могло хотя бы частично перекрыть сумму задолженности. Если у вас удерживают половину заработной платы и вы таким образом гасите долг, то в этом случае банку тоже нет никакого смысла избавляться от вашей задолженности по бросовой цене: вы фактически исполняете свои финансовые обязательства.

В чем плюсы и минусы такого способа избавления от долгов?

Почему процедура банкротства выгоднее и быстрее?

Узнать подробнее о том, как вам лучше и выгоднее поступить в вашей ситуации с долгами вы можете на бесплатном досудебном анализе вашей ситуации, который наши юристы осуществляют по предварительной записи. Оставить заявку вы можете по телефону горячей линии +7 (861) 205-65-36, а также на сайте главбанкрот.рф.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Некоторые наши клиенты при проведении бесплатного досудебного анализа рассказывают о том, что некоторые юридические организации предлагают им просто выкупить свои долги. На первый взгляд все кажется логичным: фактически долг будет закрыт, претензий у банка по конкретной задолженности к вам больше не будет. Поэтому и кредитная история вроде как не портится, и через процедуру банкротства проходить не придется. На самом деле все выглядит достаточно просто только при поверхностном взгляде. Давайте разбираться.

Действительно, такие нормы присутствуют в законодательстве. Именно в соответствии с этими нормами банки передают по договорам цессии долги коллекторским агентствам. Иначе этот процесс называется уступкой права требования.

Начнем с того, что вы не сможете самостоятельно выкупить свою задолженность, поскольку являетесь непосредственным участником кредитного договора. Вместо вас это должна сделать незаинтересованная сторона: физическое лицо или организация.

Также банк не будет спешить с продажей относительно «свежего» долга. В Интернете, конечно же, бытует мнение о том, что банку невыгодно с вами судиться и взыскивать с должника всю сумму долга «в час по чайной ложке». Однако это является сильным преувеличением. Начнем с того, что получение судебного приказа не требует от банка практически никаких активных и процессуально сложных действий. Этот процесс сильно отличается от обычного судебного заседания. На нем необязательно даже присутствие должника. Дальнейшую работу по взысканию будет осуществлять Федеральная Служба Судебных Приставов, которая имеет значительно больше полномочий, чем банк.

Кроме этого банк не продаст долг, который обеспечен залогом (ипотекой). Банк и так, в соответствии с договором, поскольку в случае если вы перестанете вносить платежи у банка есть право обратить взыскание на предмет залога. Более того, согласно типовому кредитному договору любое отчуждение предмета залога без уведомления банка является серьезным нарушением условий кредитного договора. Поэтому продавать такой долг банк будет только в случае, если нарушение договора уже произошло, предмет залога был реализован, либо объявлен в розыск и не был найден. К слову, в некоторых случаях такое поведение должника может быть расценено банком как мошенничество. Подробнее об этом вы можете почитать в этой нашей статье «Есть ли уголовная ответственность за невыплату кредитов и микрозаймов». Если кратко резюмировать: купить машину в кредит, а затем выкупить её за 10% у банка без последствий точно не получится.

Как правило банк готов пойти на уступку права требования в случае, если ваша задолженность уже является безнадежной. Как правило, такой статус задолженность обретает только через 2-3 года. Когда особых успехов на почве взыскания нет как у сотрудников служб взыскания банка, коллекторов, так и у приставов. Такая ситуация возможна только в случае, если ваш доход меньше, либо равен минимальному размеру оплаты труда и у вас нет никакого имущества, которое могло хотя бы частично перекрыть сумму задолженности. Если у вас удерживают половину заработной платы и вы таким образом гасите долг, то в этом случае банку тоже нет никакого смысла избавляться от вашей задолженности по бросовой цене: вы фактически исполняете свои финансовые обязательства.

В чем плюсы и минусы такого способа избавления от долгов?

Почему процедура банкротства выгоднее и быстрее?

Узнать подробнее о том, как вам лучше и выгоднее поступить в вашей ситуации с долгами вы можете на бесплатном досудебном анализе вашей ситуации, который наши юристы осуществляют по предварительной записи. Оставить заявку вы можете по телефону горячей линии +7 (861) 205-65-36, а также на сайте главбанкрот.рф.

Источник