как выставить счет в точка банке
Банк «Точка»: новая веха в развитии интернет-банкинга
Добрый день, дорогие друзья! Каждый, кто читал мои предыдущие статьи, знает, что наличие расчетного счета – это показатель надежности компании, что расчетно-кассовое обслуживание – это не роскошь, а настоящее спасение современного бизнеса. И раз уж приоритеты расставлены, самое время разобраться, в каком банке предпринимателям предоставляют по-настоящему выгодные условия. Сегодняшний обзор я хочу посвятить предложению банка «Точка», который предлагает открыть расчетный счет онлайн.
Возможность удаленного ведения дел с кредитной организацией – прекрасная экономия времени. Поэтому пренебречь ею – настоящее кощунство. О том, что предлагает «Точка» индивидуальным предпринимателям, каковы ее преимущества, и как юридическим лицам избежать неприятных вопросов и навязчивого внимания со стороны банка, узнаете из этой статьи.
Начинаем знакомство с «Точкой»
«Точка» банк – одна из систем, входящих в состав финансовой группы «Открытие». Совсем неудивительно, что предприниматели доверяют этой организации. Основная направленность ее деятельности – это предоставление услуг юридическим и физическим лицам, которые ведут предпринимательскую деятельность. Своим клиентам «Точка» предлагает помощь в открытии расчетного счета, предоставляет возможности интернет-банкинга, бухгалтерии. «Точка» позиционирует себя как банк, ориентированный в первую очередь на предпринимателя. Организация не имеет собственных офисов. Вся работа сотрудников ведется от имени финансовой группы «Открытие».
Тот факт, что «Открытие» является частным учреждением, никоим образом не преуменьшает надежность защиты клиентских финансов. Банк занимает 7 место по финансовому рейтингу на banki.ru. Компания стоит в первых рядах, когда происходит поглощение банков, у которых отняли лицензию и одна из первых получает предложение о покупке регионального банка. Думаю, что это еще одна причина, почему большинство предпринимателей предпочитают доверять свои деньги этому банку.
Оформить заявку на открытие счета в Точке
Несмотря на отсутствие филиалов, узнать всю интересующую вас информацию о деятельности «Точки» вы можете в банковских отделениях «Открытия». Их вы без труда найдете в Москве, Тюмени, Анапе, Санкт-Петербурге, Волгограде, Новосибирске и других крупных городах России.
Функциональные возможности
Поскольку любой нормальный человек, делая тот или иной выбор, предварительно взвешивает все «за» и «против» существующих альтернатив, предлагаю вам выяснить, почему вы, как владельцы бизнеса, можете доверить свои дела «Точке». Поскольку банк ориентирован на интересы предпринимателей, он предоставляет поистине огромный комплекс услуг, обеспечивая при этом грамотное и быстрое обслуживание. Среди наиболее популярных операций, которые предоставляет «Точка», стоит отметить:
Расчетно-кассовое обслуживание
Если вы читали мою статью про расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, то вы знаете, что под этой услугой подразумевается осуществление всевозможных расчетов по бизнес-операциям в соответствии с банковскими тарифами. Учитывая, что «Точка» — это интернет-банк, вам не придется толпиться в огромных очередях, ведь все расчетно-кассовые операции вы сможете осуществлять прямо у себя дома или в офисе.
Уверен, что вам просто не терпится узнать, сколько стоит такое удовольствие. В целом, тарифы на РКО довольно конкурентоспособные. Tochka предлагает своим клиентам сразу три тарифных плана:
Подробную информацию по тарифам смотрите в разделе о Тарифах компании. Кстати, не могу не обратить вашего внимания на то, насколько быстро обслуживаются платежи. В отличие от преимущественного большинства кредитных организаций, которые тратят на переводы по несколько суток, в «Точке» все операции проводятся моментально.
Доход для бизнеса
Принимая решение обзавестись р/с для упрощения ведения бизнеса и учета операций по счетам предприятия, подумайте, где выгоднее всего открыть этот счет. К примеру, «Точка» предоставляет своим клиентам прекрасную возможность не просто обзавестись расчётником, но еще и подзаработать. Заинтригованы? Тогда вспоминайте, как работают дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если на пластике лежат деньги, и вы их не тратите, то ежедневно на них падает определенный процент. Точно так же и с финансами предпринимателей, лежащих на расчетном счету в «Точке». На положительный остаток банк начисляет 3% годовых.
Если же вы хотите заработать еще больше, вполне вероятно, что вас заинтересуют выгодные депозитные сделки. Если депозит открывается на срок 271-365 дней, процент возрастает до 4,60%. Максимальный процент банк дает при сроке жизни депозита 91-180 дней – 4,85%. Кстати, если кто забыл, как посчитать проценты по вкладу, советую освежить память или воспользоваться готовым калькулятором.
Корпоративная карта
Несомненным достоинством «Точки» можно считать то, что она привязывает к расчетному счету клиента карту. Таким образом, снятие наличных с расчетного счета становится комфортным, а главное, быстрым, мероприятием. Наличие корпоративного пластика в вашем кошельке позволит вам распоряжаться деньгами предприятия так же просто, как если бы вы рассчитывались своей кредиткой. Благодаря этим картам можно навсегда забыть о старомодных чековых книжках. Снять наличку вы можете в любом банкомате любого банка мира. В зависимости от выбранного тарифа будет изменяться и ежемесячный лимит снятий по карте.
Овердрафт
Банк предлагает клиентам застраховать свои расчетные счета от кассовых разрывов, накапливающейся дебиторской задолженности за счет подключения овердрафта. Даже если вы уверены, что денег вам хватит, возможность увеличить оборот никогда не повредит. Вам нужно просто подать онлайн-заявку, и банк сам предложит вам лимит займа (может варьироваться в пределах 30-500 тысяч рублей). Вы выберете наиболее подходящий вам срок кредитования и процентную ставку (в диапазоне от 21% до 25% годовых). Никакой тягомотины с бумагами, никакой бюрократии. Все быстро и просто, не понадобится даже выписка с расчетного счета.
Интернет-банкинг и мобильный банкинг
А вот на этом пункте я хочу немножечко задержаться. Интернет-банк «Точки» достоин наивысших похвал по трем причинам:
В общем, представьте себе: вы договариваетесь с поставщиками, чтобы они выслали счета вам на почту. Потом вы загружаете их в «Точку» и сразу же получаете готовые платежки. Все, что вам остается – подписать их смс-кой. Вуаля, деньги переведены на нужные счета.
Открыть р/с в Точке
Эквайринг
Те из вас, кто, прочтя этот термин, замер в недоумении, сразу же отправляются читать мою предыдущую статью «Что такое торговый эквайринг» и сразу же возвращаются обратно. Для ИП, в распоряжении которых находятся магазины, кафе, гостиницы, салоны красоты, парикмахерские, банк «Точка» предлагает оформление договора на предоставление торгового эквайринга. В зависимости от того, какое оборудования для эквайринга вы выберете, банку нужно будет заплатить от 12 до 20 тысяч рублей. Кроме того, «Точка» предоставляет возможность взять терминалы в аренду. Вы можете выбрать один или несколько пакетов эквайринга.
А вот владельцам интернет-магазинов «Точка» предлагает подключить мобильный или интернет эквайринг:
Перевод средств на счета контрагентов
Лично мне очень понравилось, что «Точка» самостоятельно уведомляет поставщиков об отправке средств на их счета. Выглядит это следующим образом: в процессе формирования платежного поручения вы указываете e-mail и номера телефонов тех, кого вы хотите уведомить о переводе денег. После перевода сообщения приходят на указанные адреса и телефоны.
За что стоит выбрать «Точку»?
А теперь пара слов о том, почему стоит доверить финансы своего предприятия именно «Точке». Причин тому несколько.
Надежность
«Точка» входит в состав холдинга финансовой корпорации «Открытие», входящей в ТОП-10 финансового рейтинга banki.ru. Уступает она только Газпрому, ВТБ, Сбербанку и прочим банкам-гигантам.
Ответственность и безопасность
Банк разработал особую систему обучения персонала и допускает к обслуживанию расчетных счетов только самых опытных и высококвалифицированных специалистов. Банк заботится о сохранности финансов своих клиентов. «Точка» участвует в системе страхования вкладов, в соответствии с которой гарантируется государственная защита средств на сумму до 1 400 тысяч рублей. В 2020 г. страховка будет увеличена в разы и вкладчики будут защищены на сумму около 10 млн. руб.
Даже обслуживание счетов в интернете производится с использованием современной системы безопасности, которая позволяет в полной мере обезопасить финансы клиента. Все счета защищаются специальным электронным ключом, который клиент получает лично. С его помощью любые операции по счету можно смело проводить в браузере.
Лучший по эффективности интернет-банкинг
По данным markswebb.ru в 2019 г. банк Точка оказался в топе по ряду показателей.
Возможность работы с современными сервисами платежей
Теперь корпоративной картой можно рассчитываться прямо с экрана своего iPhone или смартфона Samsung. Достаточно просто скачать приложение Apple Pay или Samsung Pay, соответственно, и всего одним взмахом девайса вы сможете оплатить любую статью бизнес-расходов.
Какие тарифы предлагает «Точка»?
Итак, давайте более детально изучим, сколько будет стоить обслуживание р/с в «Точке». Я свел все действующие тарифы в единую таблицу, чтобы вам было легче сравнивать их и выбрать для себя наиболее подходящий.
Тариф
Необходимый минимум
Золотая середина
Всё лучшее сразу
Абонентская плата
Внешние платежные поручения
10 платежей бесплатно
100 платежей бесплатно
Переводы с ИП физлицу
Переводы с ООО физлицу
Снятие наличных с бизнес карты
Внесение наличных
До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб.
Входящие платежи и переводы – бесплатно
До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб.
Входящие платежи и переводы – бесплатно
Процент на остаток
Обслуживание бизнес карты
Включенные сервисы
Открывают счет за 1 час.
ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%
Открыть счёт в Точке
Для новичков бизнеса
Новичкам, работающим по УСН 6% банк предлагает льготный тариф по ведению бухгалтерии, расчету налогов и отправке отчетности:
Если нужна только отправка отчетности и сверка по любым системам налогообложения, то платить придется 2500 руб./год. Есть и бонус, в течение месяца после начала работы с Точкой можно подключить бухгалтерию на год за 50% стоимости.
Удаленное открытие расчётного счёта: как действовать?
Я открывал счет в «Точке» совсем недавно. Скажу честно, в поисках подходящего банка я долго не маялся. Я четко знал, что мне нужен максимально удобный дистанционный вариант. Такой, чтобы я мог всю свою работу перенести в онлайн и не морочить себе голову регулярными поездками в банк. У меня всё прекрасно получилось, и я не могу не поделиться с вами порядком открытия расчётного счёта. Итак, алгоритм выглядит следующим образом.
Заполнить заявку на открытие счета в Точке
Подача заявки
Чтобы ускорить процесс обработки вашей заявки, не пренебрегайте предложением банка загрузить на сайт отсканированные копии таких учредительных документов:
Если вы только-только стали ИП, достаточно будет и листа с записью Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Бронь счёта
После заполнения формы, буквально в течение двух часов на телефон поступит смс — сообщение с реквизитами забронированного для вас счета.
Обратный звонок
В течение дня вам перезвонит координатор, с которым вы сможете договориться о времени и месте встречи, чтобы передать оригиналы документов и окончательно завершить процедуру открытия р/с.
Встреча с менеджером
Менеджер банка приедет в удобное для вас время и место. Он ознакомится с вашими документами, сделает фото и вручит подарки. Мне, как впрочем и всем остальным клиентам банка, был вручен «тубус» — цилиндрическая коробка с крышкой. Внутри я нашел документы, которые мне нужно было подписать, парочку мелочей и сувенирную бутылочку вина «Casa Neri».
К моменту, когда вы попрощаетесь с менеджером, у вас на руках уже будут корпоративные карты и рабочий расчётник.
Как избежать лишних вопросов от службы безопасности банка?
Специалисты «Точки» составили список наиболее распространенных причин, по которым даже самые честные и добросовестные предприниматели попадают под пристальный контроль службы безопасности банка и вызывают у нее множество вопросов. Чтобы избежать ненужных вопросов в «Точке», обратите внимание на такие слабые места:
Пристальный контроль: почему банк следит за юридическим лицом?
В некотором смысле банк можно сравнить с человеческой совестью. И не думайте, что эту роль кредитные организации стали играть по собственному желанию от хорошей жизни. Нет, все дело в том, что за тунеядство при борьбе с сомнительными операциями банки получают серьезные штрафы. Например, Центральный Банк настоятельно рекомендовал в этом году запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если они производят транзитные операции.
Получается, что банкам придется тратить время и средства на обучение или найм новых специалистов, а компаниям – пройти проверку на честность и ответить на вопросы. Думаю, вы согласитесь, что намного разумнее вести счета таким образом, чтобы вопросов не возникало вовсе. С этой целью предлагаю разобрать список типичных ситуаций, при которых банк настораживается даже при общении с самым порядочным клиентом.
У вас открыты счета сразу в нескольких банках
В одном вы платите налоги и осуществляете хозяйственные платежи, в другом же собираете деньги со своих клиентов. Не удивляйтесь, если у второго банка сложится впечатление, что вы пренебрегаете налогами, не имеете собственного офиса, и он решит заморозить ваш счет. Сотрудничая с «Точкой», вы можете не бояться такого хода событий, ведь банк никогда не блокирует клиентские счета без предварительного предупреждения.
Вы ведете не ту деятельность, о которой шла речь при открытии счета
Только представьте, что вы битый час рассказывали банку о том, какое крутое приложение для мобильного вы сейчас разрабатываете, а в итоге окажется, что зарабатываете вы на продаже клубники. В таком случае просто добавьте необходимый пункт ОКВЭД.
Среди ваших контрагентов есть компании, у которых не все чисто с налоговиками
Чисто теоретически, вы не обязаны проверять, с кем работаете. Но на практике дело обстоит иначе: предупрежден – значит вооружен.
Любой адекватный банк предупредит вас о том, что вы оказались в зоне риска. К примеру, в «Точке» есть система индексов должной осмотрительности, которые показывают клиентам перед проведением платежей.
Вы привыкли делать покупки наличными и нередко используете средства «под отчет»
Не пренебрегайте аудитом операций и храните все чеки. Это пригодится вам не только при работе с кредитной организацией, но и при налоговых проверках.
В самом начале предпринимательской деятельности вы дали займ своей фирме и продолжаете регулярно кредитовать ее
В таком случает лучше оформить договор и не лениться проводить все займы в виде банковских переводов. Если бизнес стабилен, вы не хотите лишний раз связываться с налоговиками и банком, настоятельно рекомендую вам изучить «принцип экономической целесообразности» и подружиться с «материальной выгодой».
С целью удобства вы дробите платежи на несколько одинаковых сумм и перечисляете их с завидной регулярностью
Поверьте, выглядит это так, словно бизнес ведет робот, а не реальный человек.
Вам регулярно приходят деньги от разных резидентов
Но на счету они не задерживаются, а обязанности платить налоги у вас нет. В таком случае вашей палочкой-выручалочкой станут ваши контрагенты (разумеется, если к ним у банка нет вопросов). Просто оправьте в банк договоры и переписку со своими контрагентами и не поленитесь впредь разбавлять платежи расходными операциями.
Итоги
Ежегодно количество физических и юридических лиц, доверивших свои средства «Точке» становится все больше и больше. Клиенты выбирают банк из-за выгодных тарифов и массы дополнительных возможностей. К тому же 90% работы здесь проходит в режиме онлайн, удаленно. «Точка» — это удобные бухгалтерские расчеты, с которыми справится даже предприниматель с минимальными знаниями в сфере финансов и ПК.
Несомненно, достоин похвалы и интернет-банкинг «Точки», который позволяет в режиме реального времени следить за передвижением средств расчётного счёта, выполнять огромное множество финансовых операций, выплачивать зарплаты сотрудникам, создавать платежные поручения, оплачивать налоги и многое другое. К тому же, получить доступ к личному кабинету можно как со стационарного компьютера, так и со смартфона.
Открыть р/с удалённо
«Точка» — поистине лучший банк для предпринимателей. До сих пор не знаете, кому доверить финансы своей компании? По-моему правильный выбор очевиден! На этом у меня все, друзья. До скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Банк «Точка». Популярные банки для ИП
Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.
Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.
Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.
Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.
Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.
Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*
Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.
Функционал стандартного банк-клиента
Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.
На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.
Вы выставляете счет, после чего можете скачать его в pdf, отправить по электронной почте или ссылкой клиенту. Если вы отправляете ссылку, то, на полученной странице, клиент может скачать счет или просто взять реквизиты в удобном формате, сформировать платежное поручение для загрузки в свой банк-клиент, а может оплатить прямо на странице карточкой.
Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!
Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.
Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.
Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.
Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.
Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для «небольших» ИП.
Бухгалтерия от банка
За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.
Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.
Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.
Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.
Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.
Общее впечатление и бонусы
Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.
Очень удобно, если визит в налоговую вам совсем не подходит, доверить это некому, а обзаводиться ЭЦП не хочется. Так же подходит тем, кто живет в городе, где есть представители банка (например, в Москве), а зарегистрирован где-нибудь в другом регионе.
На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.
Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.