как вывести деньги с расчетного счета тинькофф без комиссии

Что делать с деньгами, если вы ИП

Как пользоваться и выводить

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

По расчету наличными с юридическими лицами ( ООО или АО ) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

Теоретически — можно, на практике — нет.

Покупайте наши счета

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД ). Такое было тут недавно.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

А если у банка отзовут лицензию?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Источник

Как вывести деньги из Тинькофф Инвестиции

Вывод денег из системы Тинькофф Инвестиции — простая операция, достаточно дать заявку через приложение. Но существуют некоторые тонкости, о которых инвесторам лучше знать заранее.

Как вывести деньги из Тинькофф Инвестиции через приложение

Для того, чтобы вывести деньги в приложении Тинькофф Инвестиции, надо всего лишь зайти в меню, выбрать пункт «Вывести». Затем указать сумму. Потом выбрать счет списания — рублевый, долларовый или евро, например, на Московской бирже. И последнее — куда зачислить — на карту Tinkoff Black.

Клиент получает SMS с кодом подтверждения. Вводит его, и моментально деньги переведены, они уже на карте. Вся операция занимает буквально минуту.

Деньги должны быть

Совсем не лишне будет заметить, что для того, чтобы вывести деньги с биржи через Тинькофф Инвестиции, они должны быть на счету, причем в той валюте, в которой предполагается денежный перевод.

Если недостаточно денег, то клиенту надо предварительно сократить или закрыть совсем свою позицию по тем или иным ценным бумагам.

Услуга “Вывод 24/7”

Немаловажный вопрос, как быстро можно вывести деньги из Тинькофф Инвестиции после продажи ценных бумаг. Дело в том, то на самом деле, акции, облигации и валюта не переводятся между покупателем и продавцом мгновенно. Трансакция на бирже занимает какое-то заранее известное время, в соответствии с правилами биржи.

Например, для акций установлен период Τ+2, то есть день заключения сделки плюс еще два рабочих дня. Это значит, что после того, как бумаги проданы, деньги за них еще не поступили. Хотя купить на них другие акции уже можно, ведь за них придется заплатить в тот же срок, Т+2. А вывести нет, так как их еще физически нет.

Но в таком случае можно воспользоваться услугой Тинькофф Инвестиции «Вывод 24/7». Этот сервис позволяет не дожидаться поступления денег, а получить их сразу — в виде бесплатного кредита от Тинькофф. Сумма, которую можно вывести раньше поступления — до 10 млн рублей.

На этом положительные стороны и удобство вывода денег в Тинькофф заканчиваются, и начинается реальная жизнь.

Минус налоги

Предположим, клиент положил на счет сто тысяч и десять тысяч на них заработал. Как только он захочет получить свою прибыль на карту, с него тут же будут списаны 13 процентов налога на доходы физического лица, так как Тинькофф является налоговым агентом в соответствии с законом.

Но закон этот не совсем совершенен. Дело в том, что если завтра клиент потеряет те же десять тысяч, то никто ему уплаченный налог не вернет. Поэтому инвестиции — не совсем игра с нулевым результатом, один плюс и один минус в сумме дают минус 13 процентов.

Особый вопрос — вывод денег с индивидуального инвестиционного счета, или ИИС. Дело в том, что это можно сделать, получив налоговые льготы, только через три года после открытия. Забрать можно только все, частичное снятие не допускается по закону.

Если деньги снять с ИИС раньше времени, то придется вернуть налоговый вычет вместе с пеней или заплатить налог на доходы в полном объеме.

Банкоматы Тинькофф

Еще при открытии брокерского счета клиентам открывается специальный счет и вручается дебетовая карта Tinkoff Black. Даже если клиент этого не хочет, выбора у него нет, все операции так или иначе проводятся через эту карту. На нее и выводятся деньги, без проблем и действительно быстро.

Но сложности начинаются далее: как получить деньги в той или иной форме на другой счет или снять наличными. Известно, что Тинькофф предлагает довольно специфические банковские услуги — без отделений и соответственно, без повсеместного распространения собственных банкоматов. Деньги надо снимать у партнеров.

При этом партнеры, в особенности в регионах, устанавливают свои правила. Например, нередко в банкоматах того же Сбербанка по картам, выпущенным сторонними эмитентами, устанавливается лимит на единоразовое снятие за одну трансакцию. Например, всего 5 тысяч рублей. И в результате инвестор вынужден, чтобы взять наличными 50 тысяч рублей, вставлять карту, вводить пин-код, отправлять запрос и ждать наличных — десять раз подряд!

В банкоматах можно в месяц бесплатно получить 150 тысяч, причем нельзя снимать менее 3 тысяч за раз. При превышении этой суммы с клиента берется весьма чувствительная комиссия в 2 процента. В целом эта модель, наверное, подходит мелким игрокам на бирже, но должна совершенно не соответствовать ожиданиям реальных крупных инвесторов.

Источник

Тинькофф бизнес для ИП: расчетный счет, тарифы и инструкция. Мой отзыв спустя год работы.

Сегодня в блоге 2btraveler.ru статья не про путешествия, но для путешественников-предпринимателей. В конце 2018 года я зарегистрировала ИП и открыла расчетный счет. Сейчас, спустя год, я готова поделиться с вами своими впечатлениями от работы банка рассказать, как счет открывала я и какие документы для этого нужны. В конце статьи будет подробная инструкция, но сначала – мой отзыв о работе с Тинькофф бизнес.

Тинькофф бизнес и расчетный счет для ИП в Тинькофф: мой отзыв

В этой статье буду рассказывать только про услуги банка для ИП. Я – индивидуальный предприниматель и писать могу только через призму своего опыта, про ООО поищите, пожалуйста, в других источниках.

ИП я открывала самостоятельно в октябре 2018 года. Инструкции есть в интернете. Заполнить заявление можно самостоятельно, а можно – через специальные сервисы типа Эльбы. Это бесплатно, но проверяйте, что по итогу получилось (у меня Эльба почему-то записала номер дома в строчку «строение», и в налоговой такое заявление не приняли в связи с тем, что «информация не совпадает»). Еще имейте с собой чистые бланки и черную (! черную!) ручку для заполнения. Почему-то этот момент я упустила и заполнила синей – пришлось побегать.

Если вы заранее подаете заявку на счет Тинькофф для ИП, то они сами занимаются регистрацией ИП и постановкой на учет в налоговой: готовят документы, в т.ч. заявление на УСН, а после открытия ИП бесплатно открывают расчетный счет. 2 месяца обслуживания бесплатно для всех, для новых ИП – полгода. Подать заявку >>> (если ИП еще не зарегистрировано, в поле «название организации» просто напишите «нет»)

Чтобы бесплатно получить расчетный счет Тинькофф для ИП на полгода (для новых ИП), дополнительных документов в банк предоставлять не нужно, у меня просто не списывалась плата за обслуживание счета в течение 6 месяцев, начиная с месяца регистрации ИП (неполный первый месяц считается как полный, сейчас оплата списывается ежемесячно 1 числа).

После открытия ИП я колебалась, в каком банке открыть счет: в банке Точка или Тинькофф. Далее я приведу сравнение двух банков для ИП, но для себя я выбрала Тинькофф. По тарифам было немного выгоднее, и с банком я была уже знакома: с 2017 я пользуюсь картой tinkoff black, а с 2018 еще и кредиткой all airlines.

Заявку на открытие счета подала через сайт, почти сразу пришла смс о том, что счет (рублевый) был зарезервирован. Загрузила через онлайн кабинет сканы запрашиваемых документов для открытия счета ИП в Тинькофф (паспорт, ОГРНИП, ИНН, выписка ЕГРИП) и после проверки назначила встречу с представителем банка для подписания документов. После подписания документов еще «подписала» анкету в личном кабинете, и на следующий день счет был открыт.

С подачи заявки на счет до его открытия прошло 5 дней, 2 из которых были выходными.

А вот дальше началось то, чего от Тинькофф банка я не ожидала: дополнительные валютные счета мне открывали 16 дней вместо заявленного 1 рабочего дня!

Я читала много негативных отзывов о тинькофф банке. О чем там только не писали, но вот про проблемы с открытием валютных счетов не было ни в одном отзыве.

О том, что мне нужны валютные счета, я указала в анкете при открытии рублевого счета. Но после открытия рублевого никакой информации о валютных не появилось. И я снова подала заявку через личный кабинет, чем, видимо, сломала всю систему на целых две недели.

Личный менеджер мне вяло, по скрипту отписывалась о понимании ситуации, извинялась за «доставленные неудобства», а технические специалисты, похоже, так же вяло «работали над мои вопросом». «Наложение нескольких заявок» оказалось в итоге причиной такого косяка со стороны банка.

По итогу валютные счета мне открыли, поэтому, банку я дала шанс.

Пара слов про личного менеджера. Сразу после открытия валютных счетов личный менеджер у меня поменялся, т.к. предыдущий по валютам не работал и не мог меня детально проконсультировать. Потом смена личных менеджеров стала происходить все чаще и чаще, за год поменялось человек 6. Да и на вопросы в чате не всегда отвечает мой менеджер. Не знаю, как в других банках, но здесь понятие «личный менеджер» очень условное.

Для меня это не играет первостепенной роли, поэтому, расчетный счет ИП у меня до сих пор в Тинькофф банке. Вот что для меня важно:

Про валютный контроль. В валюте я получаю деньги только от двух контрагентов (кому актуально – это booking.com и adsense). При первом зачислении загрузила контракт (это оферта, распечатанная с сайта, на ней ручкой прописала дату присоединения (дата регистрации в программе) и поставила свою подпись), и при каждом заявлении предоставляю квитанцию /акт о переводе. У букинга это акт выполненных работ, у эдсенс – квитанция. Тип контракта – импортный.

Это мой отзыв про счет для ИП в Тинькофф банке. В следующей части напишу плюсы и минусы Тинькофф банка для бизнеса. А здесь я сравнила условия 8 банков по открытию счета ИП.

Тинькофф бизнес для ИП: плюсы и минусы

Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей

Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

Тинькофф: тарифы для ИП и лимиты по счетам

У Тинькофф банка есть 3 тарифа для ИП:

Тарифные планы Тинькофф Бизнес: сравнение

0,1% (минимум 79 рублей)Бесплатно до 1 млн.руб.

0,1% (минимум 59 рублей)Торговый эквайринг1,99%-2,69%1,79%-2,29%1,59%-1,79%Перевод на картуОдинаковый для всех тарифов – 2,69%Интернет эквайринг2,99%2,59%2,49%

Тинькофф бизнес тариф «Простой» подойдет для малого бизнеса. Лимит пополнений – 1 миллион рублей, плата за обслуживание 490 рублей в месяц.

Кому актуален вывод денег с бизнес счета на личный, я рекомендую выпустить карты тинькофф для физических лиц:

Лимиты Тинькофф бизнес по Вашему счету отображаются в личном кабинете или приложении, поэтому, вы всегда можете их контролировать.

Источник

Зачем оформлять подписку

Что такое подписка Tinkoff Pro?

Подписка — платная услуга, в рамках которой клиент получает бонусы по основным продуктам Тинькофф. В первый месяц подписка бесплатна, далее — 199 ₽ в месяц.

Какие преимущества я получу с подпиской Tinkoff Pro?

Более выгодные условия по всем продуктам Тинькофф и специальные условия — для партнерских подписок. Подписка Tinkoff Pro меняет условия по всем картам Тинькофф, кроме премиальных Black Edititon:

Стоимость обслуживания карт:

Доход по счетам и вкладам:

Условия начисления кэшбэка:

(ALL Airlines, S7 — Tinkoff, OneTwoTrip — без изменений)

до 7%до 10%Кэшбэк за покупку билетов в Тинькофф Путешествиях

(ALL Airlines, S7 — Tinkoff, OneTwoTrip — без изменений)

Источник