как выйти на пенсию досрочно в казахстане
Кто имеет право раньше времени уйти на пенсию по возрасту в Казахстане
Иллюстративное фото: gettyimages.com / RossHelen
Обычно наступление пенсии связано с пожилым возрастом граждан. Но некоторые казахстанцы могут стать пенсионерами еще раньше. На каких условиях, узнали журналисты Нурфин.
Пенсионный возврат в Казахстане наступает в 63 года для мужчин и в 60 лет для женщин в 2021 году.
Согласно закону «О пенсионном обеспечении», пенсионный возраст женщин будет постепенно повышаться до 2027 года и сравняется с пенсионным возрастом для мужчин.
До наступления этого возраста казахстанцы работают и стараются накопить как можно больше денег на своих пенсионных счетах. Это должно обеспечить им хорошие выплаты.
Однако в некоторых случаях граждане РК могут стать пенсионерами и в более раннем возрасте. При этом условия выхода на пенсию отличаются для мужчин и женщин. Об этом сообщает сайт Электронного правительства.
Иллюстративное фото: freepik.com
Ранняя пенсия для женщин
В 2021 году женский пенсионный возраст наступает в 60 лет.
При этом есть категории женщин, которые выходят на пенсию значительно раньше:
К этому времени относится период ухаживания за детьми до их 3-летнего возраста. А общий подобный стаж в совокупности может быть начислен не более 12 лет.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / BrianAJackson
Ранняя пенсия для мужчин
Мужчины также имеют возможности для раннего выхода на пенсию.
Например, им также положены льготы за проживание не менее 5 лет в зонах с сильным радиационным загрязнением в период с 29 августа 1949 года по 5 июля 1963 года.
Возраст выхода на пенсию для данных льготников-мужчин составляет 50 лет.
Однако мужчины и женщины, соответствующие данным условиям, уже достигли пенсионного возраста. А более молодые казахстанцы не попадают в эту категорию льгот.
Поэтому другим способом получения ранней пенсии для обоих полов может стать пенсионный аннуитет.
Условия пенсионного аннуитета в 2021 году
Пенсионный аннуитет – это договор со страховой компанией, которой передаются накопления казахстанца взамен на постоянные пенсионные выплаты до конца жизни.
Однако для этого нужно иметь определенную накопленную сумму в ЕНПФ (на 2021 год):
Можно оформить отложенный аннуитет и в 45 лет, а выплаты будут производиться уже в 55 лет для мужчин и в 52 года для женщин. При этом потребуется меньшая сумма в 2021 году:
Напомним, что казахстанцы также могут получать пенсионные выплаты в более раннем возрасте за счет добровольных пенсионных взносов.
Досрочный выход на пенсию в Казахстане
Досрочный выход на пенсию в Казахстане сейчас становится одной из важнейших социальных проблем.
Многие считаю пенсионный возраст слишком высоким, а уйти на заслуженный отдых пораньше может лишь очень маленькая часть населения.
Досрочные государственные выплаты
Сейчас пенсионный возраст в Казахстане для женщин составляет 60 лет, а для мужчин — 63 года. По сравнению с другими странами это не так уж много. Но физический труд и тяжелые условия работы в Казахстане часто заставляют задуматься о досрочном выходе на пенсию.
Есть всего три категории граждан, которые вправе претендовать на льготы. К первой относятся все проживающие рядом с Семипалатинским ядерным испытательным полигоном. Объект был засекречен, и ни о чем не подозревающие люди годами подвергались радиоактивному излучению.
Сегодня граждане Казахстана, проживавшие в зоне поражения с 29 августа 1949 г. по 5 июля 1963 г. от пяти лет суммарно, имеют право уйти на заслуженный отдых раньше. Женщины могут претендовать на льготы уже в 45 лет, при условии общего стажа в 20 лет. Для мужчин этот возраст составляет 50 лет, и общий стаж должен равняться 25 годам. Претендентам для получения пособия к основному списку документов нужно приложить любой документ, подтверждающий проживание на опасной территории.
В 53 года уйти на досрочный отдых могут многодетные матери. Число рожденных детей должно быть не меньше пяти, и общий стаж работы — минимум 20 лет. Самому младшему ребенку на момент ухода на пенсию должно быть не меньше восьми лет.
Женщины должны собрать все необходимые документы:
Казахстанское свидетельство о рождении детей
Во всех этих случаях человек будет получать пособие от НФП в соответствии с расчетами, принятыми законодательством Казахстана.
Всем остальным категориям придется ждать наступления пенсионного возраста. В Казахстане не предусмотрено дополнительных льгот для работников на вредном производстве и опасных для жизни работах. «Горячая сетка» не предусмотрена, более того, такой вопрос даже не обсуждается на государственном уровне.
Пенсионный аннуитет
Свои пенсионные накопления женщины могут начать получать уже в 55. Программа получения пенсионного аннуитета была разработана еще 1997 году, впервые ей воспользовались — в 2005. Это не пособие, а страховые выплаты в виде пенсии. Получатель может сам выбрать периодичность отчислений: раз в год, в полгода, в квартал или каждый месяц. Первая выплата может быть увеличенной.
Оформляется этот вид выплат через страховую компанию, а не через пенсионный фонд. В 2021 году для оформления аннуитета были повышены пороги накоплений. Для женщин сумма пенсионных накоплений должна быть 13 000 000 тенге, а для мужчин — 9 500 000 тенге.
По условиям договора можно выбрать гарантированный период до 30 лет, на свое усмотрение. Сам пенсионер будет получать выплаты пожизненно, а гарантированный период рассчитан на наследников. Срок считается от получения первой выплаты. В случае смети получателя оставшийся период, по гарантии, деньги будут переводиться наследнику, указанному в договоре. Это может быть только одно лицо.
Отличие аннуитета от пенсионного фонда
Есть масса отличий в оформлении аннуитета и обычной пенсии:
График поэтапного повышения пенсионного возраста в Казахстане
Аннуитетом в Казахстане могут воспользоваться не все. Основная причина — недостаток необходимой суммы на накопительном счете. Но, учитывая очень ограниченный список тех, кто имеет право уйти на пенсию раньше времени, услуга пользуется спросом.
Работники со средней заработной платой в Казахстане не могут позволить себе досрочный выход на пенсию. Их накопительная часть слишком мала, не достигает нужных цифр, даже когда наступает полноценный пенсионный возраст. Работники низкой квалификации, такие как дворники, уборщицы и прочий обслуживающий персонал, работа которого не самая легкая, позволить себе аннуитет, конечно, не смогут. Это снова остается привилегией для людей с высокой заработной платой.
Досрочно уйти на пенсию в Казахстане проблематично. Есть лишь небольшая часть населения, которая может это сделать законным образом и без проблем. Тенденция пенсионной системы — постепенное увеличение пенсионного возраста. Это прекрасный вариант для тех, кто получает большую «белую» зарплату в Казахстане и чьи работодатели исправно делали отчисления в накопительный пенсионный фонд.
Пенсия военным в Казахстане начисляется по другой системе.
Как выйти на пенсию раньше срока в Казахстане
Чтобы оформить пенсию раньше срока, нужно перевести свои пенсионные накопления из ЕНПФ в одну из казахстанских страховых компаний. Об условиях такого договора, узнали журналисты проекта о деньгах Нурфин.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: Depositphotos
Уйти на пенсию раньше срока может помочь такой продукт страховых компаний, как пенсионный аннуитет.
Пенсионный аннуитет – это договор страхования, по которому клиент передает страховой компании сумму пенсионных накоплений, которая, в свою очередь, обязуется осуществлять страховые выплаты в пользу получателя пожизненно или в течение определенного периода времени.
Договор пенсионного аннуитета могут заключать мужчины с 55 лет и женщины с 51,5 года в 2020 году, а после окончательного увеличения женского пенсионного возраста – также с 55 лет.
Напомним, что в обычном случае казахстанские мужчины уходят на пенсию с 63 лет, а женщины с 59,5 в этом году.
Для того, чтобы уйти на пенсию раньше срока, нужно накопить достаточное количество денег на индивидуальном пенсионном счете.
Их достаточность высчитывается в каждом индивидуальном случае в соответствии с правилами, которые устанавливает Национальный банк РК.
Когда мы говорим о пенсионном аннуитете, то человек, который получает выплаты, называется не пенсионер, а страхователь.
Страхователь – это человек, который страхует себя и производит страховые взносы.
А пенсия, которую он будет получать от страховой компании, называется страховыми выплатами.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Остальные вопросы, которые касаются условий договора, мы задали одной из казахстанских страховых компаний, которые предоставляют такой продукт.
Какие условия предусмотрены для получателя пенсии за счет страховой компании?
Алексей Сосновский, заместитель председателя правления АО «Компания по страхованию жизни «Евразия»: «По договору пенсионного аннуитета страхователь пожизненно получает ежемесячные страховые выплаты от страховой компании».
Как происходит обмен пенсионными накоплениями между ЕНПФ и страховой компанией?
«После заключения договора пенсионного аннуитета со страховой компанией, страхователь или лицо, указанное в доверенности, сдает один экземпляр оригинала договора в ЕНПФ, после чего, в течение десяти рабочих дней фонд переводит сумму пенсионных накоплений в компанию по страхованию жизни».
Чьей собственностью становятся пенсионные отчисления, переданные страховой компании?
«Пенсионные накопления, переведенные в страховую компанию, являются собственностью клиента.
В случае его смерти, если в договоре указан гарантированный период, на тех же условиях ежемесячные страховые выплаты по графику получает наследник, указанный в договоре.
Гарантированный период длится от одного до тридцати лет на выбор страхователя. В случае, если такое лицо не указано в договоре, то после смерти страхователя оставшиеся средства остаются в страховой компании».
Исходя из каких параметров начисляется размер пенсии от страховой компании?
«Все расчеты осуществляет актуарий страховой компании (специалист по страховой математике). Он руководствуется Методикой расчета страховой премии и страховой выплаты, утвержденной Национальным банком РК».
Выплаты от страховой компании будут «плюсоваться» к пенсии из госбюджета или начисляться отдельно?
«Страховые выплаты от страховой компании производятся ежемесячно по графику выплат, указанному в договоре пенсионного аннуитета, независимо от государственной пенсии».
Чем выплаты от страховой компании отличаются от выплат из ЕНПФ?
«В ЕНПФ расчет выплат ведется только до 79 лет, после чего пенсионер имеет право лишь на получение базовой пенсии, начисленной ГЦВП в размере 16 839 тенге в 2020 году, либо до исчерпания средств.
Выплаты от страховой компании являются пожизненными и ежегодно увеличиваются на 5%.
Какие гарантии есть у пенсионера, получающего деньги посредством страховой компании, в случае ее ликвидации?
«В случае ликвидации страховой компании, страховые выплаты будут осуществляться Фондом гарантирования страховых выплат».
Отметим также, что расторгнуть договор пенсионного аннуитета или забрать пенсионные накопления, как правило, невозможно.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы досрочно выйти на пенсию
Каждый казахстанец имеет право досрочно выйти на пенсию, заключив договор пенсионного аннуитета со страховой компанией. Минимальный возраст, который для этого необходим – 50 лет.
Фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Перед тем, как в 50 лет выйти на пенсию, нужно непрерывно работать 5 лет. То есть, за последние 60 месяцев должны быть внесены обязательные профессиональные пенсионные взносы.
Если пенсионные отчисления в последние годы были нерегулярными, то мужчины имеют полное право уйти на пенсию в 55 лет, а женщины с 51 года (по состоянию на 2019 год).
В связи с увеличением женского пенсионного возраста, с 2027 года, представительницы прекрасной половины страны, имеющие нерегулярные пенсионные отчисления, смогут досрочно уйти на пенсию так же, как и мужчины, в 55 лет.
Для досрочного выхода на пенсию нужно иметь на индивидуальном пенсионном счете определенную сумму: мужчинам минимум 9,6 млн тенге, женщинам – 13,5 млн тенге.
Граждане, накопившие к 2019 году такой объем обязательных пенсионных взносов, имеют право купить у ряда казахстанских страховых компаний так называемый пенсионный аннуитет, благодаря которому будет выплачиваться пенсия.
Для сравнения рассмотрим, как изменялась стоимость пенсионного аннуитета за последние годы:
Вышеуказанные суммы действительны для вкладчиков ЕНПФ минимального возраста, необходимого для досрочного выхода на пенсию (50 и 55 лет). Чем ближе к стандартному пенсионному возрасту, тем стоимость пенсионного аннуитета будет меньше.
Пенсия, которая будет ежемесячно выплачиваться владельцу аннуитета, рассчитывается при обращении в страховую компанию. Ее размер будет зависеть от объема накопленных отчислений и возраста новоиспеченного пенсионера.
Как правило, это нефиксированная сумма, которая будет ежегодно расти в зависимости от размера МРП.
Теперь рассмотрим, есть ли возможность у гражданки Казахстана, получающей зарплату выше среднего уровня, досрочно выйти на пенсию. Сразу отметим, что в се расчеты являются примерными и индивидуальны для каждого вкладчика.
Ирина, 30 лет. Маркетолог. Оклад – 240 тыс. тенге. Размер накоплений на 2019 год – 2,7 млн тенге. Планирует выйти на пенсию в 50 лет, то есть через 20 лет. Рассчитывает, что средняя зарплата к тому времени у нее будет 330 тыс. тенге. Значит, средняя обязательная выплата на индивидуальный пенсионный счет будет составлять 33 тыс. тенге.
Исходя из предположений девушки, можно рассчитать, сколько она накопит на пенсионном счете к своим 50 годам:
20 лет умножаем на 12 месяцев и на 33 тыс. тенге ежемесячного взноса на ИПС, прибавляем к этой сумме 2,7 млн уже накопленных средств, получается, что в 2039 году девушка накопит 10,6 млн тенге.
Напомним, что в 2019 году минимальная сумма, необходимая для досрочного ухода на пенсию, для женщин составляет 13,5 млн тенге. В 2039 году она наверняка будет больше. Поэтому вероятность реализации планов девушки близится к нулю.
Рассмотрим, кто в этом году может досрочно выйти на пенсию.
Это мужчины и женщины в возрасте от 50 лет, которые последние пять лет официально работали. Допустим, что они вносят обязательные пенсионные отчисления с 1 января 1998 года, когда произошла пенсионная реформа. То есть, у них есть накопления за 21 год и 10 месяцев, которые составляют минимум 13,5 млн для женщин и 9,6 млн для мужчин.
В результате подсчетов, выясняем, что средняя заработная плата, которую все это время должны были получать женщины, составляет минимум 515 тыс. тенге, а мужчины в течение почти 22 лет в среднем должны были получать 366 тыс. тенге.
Если вы из числа этих людей, то можете смело претендовать на досрочный выход на пенсию.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Как выйти на пенсию в Казахстане досрочно
Женщины могут получать пенсию раньше положенного срока – в 51,5 года, если накопили 14,5 миллиона тенге
НУР-СУЛТАН, 18 янв — Sputnik. В Казахстане рассматривают возможность внедрения отложенного пенсионного аннуитета вне зависимости от возраста. Главное условие – наличие достаточной суммы накоплений.
Сейчас вопрос на стадии обсуждения в рамках рабочей группы на площадке Ассоциации финансистов Казахстана, передает Sputnik Казахстан.
Что такое пенсионный аннуитет
Пенсионный аннуитет позволяет получать выплаты из ЕНПФ раньше достижения утвержденного пенсионного возраста.
Возраст для оформления пенсионного аннуитета повысился в 2020 году в Казахстане.
В Казахстане в 2020 году по закону мужчины выходят на пенсию в 63 года, женщины – по достижении 59,5 года. Ежегодно возраст выхода на пенсию для женщин увеличивается на полгода.
Сколько денег должно быть на счету
Сумма достаточности на 2020 год для мужчин – 10 809 889 тенге (28 тысяч долларов – Sputnik), для женщин – 14 485 100 тенге (38 тысяч долларов).
Каким будет размер пенсии
Деньги выплачиваются ежемесячно в течение всей жизни клиента.
Размер выплачиваемой пенсии будет зависеть от суммы накопленных средств. Он не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату заключения договора.
Минимальный размер пенсии в 2020 году – 38 636 тенге (100 долларов).
Как заключается договор
Каждый клиент решает сам, сколько денег из пенсионных накоплений перевести в страховую компанию.
Гарантированный период выплаты
Компания предлагает гарантированный период выплат, чтобы в случае смерти выплаты из страховой организации предоставлялись наследникам до окончания гарантированного периода.
Отложенный аннуитет
В ближайшие несколько лет можно вводить механизм отложенного пенсионного аннуитета, считает Алемжан Акажанов.
В Казахстане рассматривают возможность внедрения отложенного пенсионного аннуитета вне зависимости от возраста. Главное условие – иметь достаточные накопления. Вопрос сейчас на стадии рассмотрения.
Совместный аннуитет
Еще один проект, который в планах – совместный аннуитет. Проект еще находится на стадии обсуждения и подразумевает участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары.
Совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов и перераспределить доходы по договору аннуитета.
Если один супруг уйдет из жизни, то второй сможет рассчитывать на выплату по пенсионному аннуитету.
Пенсионные выплаты из трех источников
Среди плюсов пенсионного аннуитета Алемжан Акажанов назвал возможность получать выплаты из трех источников:
Даже заключив договор аннуитета, можно продолжать работать, а значит, делать обязательные отчисления в пенсионный фонд.