как взять ипотеку моряку

Ипотека «морякам» банка «Приморье»

Параметры ипотечного кредита

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Копии трудовых договоров за последние 12 месяцев (перевод не требуется);

Справка из крюингового агентства на фирменном бланке, подтверждающая стаж в определенной должности и на определенном судне, с указанием сведений о следующем запланированном контракте либо следующий заключенный контракт;

Копии расчетных листов (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 месяцев, заверенные печатью работодателя, или выписку по счету за последние 12 месяцев;

Справка от работодателя, подтверждающую доход клиента, № счета и Банк, через который перечисляются денежные средства (информация может быть включена в справку от крюингового агентства, указанную выше). Данная справка предоставляется в случае отсутствия в выписке по счету Клиента, либо трудовом договоре четкого указания, что получаемые средства являются вознаграждением за выполнение работ на судне (предоставление справки необходимо в случае, если назначением платежа является «перечисление средств», «пополнение счета» и т. д.);

заявление-анкета (по форме банка);согласие на обработку персональных данных (по форме банка);согласие на получение отчета из Бюро кредитных историй (по форме банка);

Вы можете привлечь в созаемщики или поручители трех человек. Созаемщиков можно привлекать без учета их дохода. Доход поручителей не учитывается.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Первоначальный взнос:

Размер минимального первоначального взноса также зависит от способа подтверждения дохода

Ипотека в банке «Приморье» для моряков и рыбаков, работающих под иностранным флагом.

Источник

Ипотека для моряков в банке ВТБ

Буквально с каждым годом рынок ипотечных услуг становится все шире. Кредитные организации стараются учитывать финансовые возможности и условия жизни различных категорий граждан. В частности, речь идет о моряках, которые работают по контракту на иностранные компании и получают свой доход не официально. Согласно действующему российскому законодательству они считаются безработными, поэтому взятие ипотеки для них было сопряжено со многими трудностями. Сегодня же мореплаватели, работающие на отечественных или иностранных судах, могут без проблем оформить целевой кредит по одной из программ, которые разработал крупнейший российский банк ВТБ.

Условия получения ипотеки в ВТБ в 2019 году

Банк ВТБ на сегодняшний день предлагает самые привлекательные условия ипотечного кредитования. Большой приток клиентов обуславливается, прежде всего, низкими процентными ставками. На сегодняшний день они варьируются от 9,5 до 15% годовых, что соизмеримо со средней арендной платой. Ставки действуют во всех регионах России.

Немаловажным аспектом является период кредитования. Максимальный срок, на протяжении которого можно выплачивать задолженность, возрастает до 30 лет. Такой длительный период позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, то есть не отдавать весь свой заработок на погашение долга.

Оформить в ипотеку можно недвижимость первичного или вторичного рынка. Это может быть квартира, участок земельный, дача, ИЖС. Главное, чтобы она максимально полно удовлетворяла требованиям ВТБ, а также была застрахована от несчастных случаев.

Отдельной программы ипотечного кредитования для моряков в ВТБ не предусмотрено. Поэтому они смогут взять целевой займ на тех же условиях, что и другие граждане:

Ипотечные программы ВТБ

Мореплаватели могут принять участие в следующих программах, разработанных ВТБ:

Наименование программы	Сумма кредита в рублях	Процентная ставка	Размер первого взноса	Период кредитования
Больше метров — меньше ставка	От 600 тысяч до 60 миллионов	От 9,5%	От 20%	До 30 лет
Покупка жилья	От 600 тысяч до 60 миллионов	От 9,5%	От 10%	До 30 лет
ППобед над формальностями	От 600 тысяч до 30 миллионов	От 10,7%	От 30%	До 20 лет
Залоговая недвижимость	От 600 тысяч до 60 миллионов	От 10%	От 20%	До 30 лет
Рефинансирование	До 15 миллионов	От 9,5%	Не предусмотрен	До 30 лет
Военная ипотека	До 2, 29 миллионов	От 9,7%	15% (оплачивает государство)	До 20 лет

Требования к заемщикам

Как и другая кредитная организация, банк ВТБ старается максимально снизить свои риски, связанные с ипотекой. Ввиду этого он ставит достаточно жесткие рамки для заемщиков. Чтобы заявка была одобрена, они должны полностью соответствовать таким требованиям:

Необходимые документы

Пакет документов, которые требует предоставить банк, достаточно внушительный. В него входят бумаги, которые содержат данные о заемщике, поручителе, приобретаемой недвижимости. На их основании принимается решение касаемо целесообразности предоставления кредита. Итак, в первоначальный пакет документов входят следующие бумаги:

Кроме того, ВТБ может запросить дополнительные документы: онлайн-выписку со счетов заемщика, свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспортное средство.

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления кредита для мореплавателей ничем не отличается от стандартной и проходит в несколько последующих этапов:

Преимущества и недостатки ипотеки в ВТБ

Оформление ипотеки в ВТБ для моряков имеет множество неоспоримых преимуществ, если сравнивать с другими российскими банками. Главные достоинства заключаются в следующем:

Главный же недостаток заключается, пожалуй, в достаточно жестких требованиях. Банк не делает никаких поблажек для моряков, они, равно как и другие граждане, должны своевременно погашать задолженность. Если этого не делать, то будут применены штрафные санкции, в том числе, с привлечением юристов и судебных органов, выселение. В кадастре ВТБ будет сделана соответствующая отметка.

Чтобы самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте ВТБ. Он также позволяет узнать размер переплаты и общую выплату за все года.

Если раньше морякам, которые работают на иностранных судах, было очень сложно оформить ипотеку, то сегодня это проблема устранена. Банк ВТБ предлагает им оформить кредит всего по двум документам без подтверждения дохода. В свою очередь, мореплаватели, работающие в России, могут стать участниками любой из программ ВТБ. Это очень удобно, ведь в случае отказа, можно попробовать взять ипотеку с другими требованиями и условиями. Военные моряки попадают под государственную программу, где оплату первого взноса берет на себя государство.

Источник

Доступная ипотека для умных моряков: сбербанк, втб24

Ипотека для моряков помогает им обзавестись собственным жилищем, так как их профессия отличается размерами заработной платы, на что банки обращают внимание в первую очередь. Нередко моряки работают по контракту, часто заняты в иностранных компаниях, поэтому их очень волнуют жилищные проблемы. Несмотря на это, для моряков, как для платежеспособной категории заемщиков, созданы все условия, и они могут пользоваться услугами потребительского кредитования, получать займы, оформлять кредитные карты и конечно оформлять ипотеку на длительный срок.

Ипотека для моряков

Коммерческие компании в виде банков существуют за счет получения прибыли, поэтому заинтересованы в привлечении новых клиентов. Именно с этой целью для моряков, несмотря на их специфический род деятельности, предлагается ипотечный кредит. Такой займ более всего востребован в портовых городах, где имеется больше всего морских торговых организаций. В случае, если отдельные моряки не могут предоставить справки с подтверждением их официального дохода и занятости, банк может помочь оформить заемные средства с помощью следующих программ:

В подавляющем большинстве случаев ипотека для моряков не отличается от обычной ипотеки, оформляемой для простого населения. Чтобы воспользоваться ею, необходимо внести определенный первоначальный взнос, а затем аккуратно и своевременно выплачивать требуемую сумму согласно утвержденному графику. Единственный момент, отличающий этот вид кредитования – состав пакета документов, предназначенный для оформления. Так как ипотека для моряка по двум документам является рискованной для банка операцией, при проведении которой банк не может быть полностью уверен в платежеспособности клиента, то таким заемщикам устанавливается повышенная процентная ставка, им требуется внести большую сумму в виде первоначального взноса и деньги выдаются не более, чем на десять лет.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит военным морякам оформить еще проще, так как для них предусмотрен специальный вид военной ипотеки. Для получения такого кредитования необходимо проходить службу по контракту и быть участником НИС. Такую ипотеку оплачивает предназначенная для этих целей государственная компания – РосВоенИпотека.

Оформление в Сбербанке

Кредитная организация Сбербанк предлагает специальную программу «Ипотека для моряков», которая действует в Сочи, Краснодаре, в Мурманске, в Калининградской области и на Дальнем Востоке.

Процедура оформления ипотеки для моряков в Сбербанке проходит обычно и не имеет отличий от ипотеки для других граждан. Заемщик подает заявку с приложенными к ней документами, и в течение от одного до пяти дней ожидает результата рассмотрения. При положительном решении подписывается договор, и клиент выбирает себе жилище. После этого банк перечисляет денежные средства на личный счет заемщика. Как утверждает статистика, большая часть ипотечных займов оформляется в Сбербанке и в ВТБ банке.

Ипотечные программы

Оформление ипотечных программ для моряков в Сбербанке проходит на обычных условиях. Максимальный срок выплат рассчитывают индивидуально для каждого случая, главное, чтобы последний платеж заемщика приходился на возраст не старше 75 лет. Сбербанк готов предложить оформление ссуды по нескольким программам:

Чтобы воспользоваться одной из них, следует определить сумму предполагаемого займа, собрать пакет необходимых документов и обратиться с заявлением к сотруднику банка. Результат рассмотрения будет озвучен в течение трех дней, после чего дается время в три месяца для поиска подходящего жилья. После того, как квартира для покупки будет найдена, подписывается кредитный договор с оформлением соответствующих страховок.

Оформление в ВТБ

В ВТБ банке можно оформить ипотечный кредит, предоставив всего два документа. Ипотечная программа в этом банке ставит своей целью работу следуя девизу «Победа над формальностями». Данная программа предусматривает получение займа в среднем под 14 процентов годовых. Если заемщик не согласен на страхование, то процентную ставку увеличивают еще на один процент. Займ предоставляется на период до 30 лет, оформление происходит аналогично процедуре в Сбербанке.

На сегодняшний день оформление ипотечного кредита в ВТБ банке считается одной из наиболее выгодных программ, число клиентов увеличивается благодаря низкой процентной ставке – от 9.5 до 15 процентов годовых. Устраивает клиентов и большие сроки кредитования, которые могут доходить до 30 лет. Это позволяет снизить величину выплат и не сказывается болезненно на семейном бюджете. Ипотеку для покупки жилья можно оформить на основании предложений первичного или вторичного рынка недвижимости, основное, чтобы жилье соответствовало банковским требованиям и было застраховано.

Какой-либо особенной ипотечной программы именно для моряков не предусмотрено, все они могут воспользоваться займом на общих условиях с внесением первоначального взноса не менее 10 процентов от полной стоимости. Погашать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей, а в случае длительных командировок внесение очередного платежа могут осуществлять близкие родственники.

Если моряк не может предоставить банку справку, подтверждающую доходы, то годовая ставка может увеличиваться, как и сумма первоначального взноса. Срок, на который рассчитывается кредит в этом случае, наоборот, уменьшается.

Ипотечные программы

Мореплаватели при желании могут принять участие в следующих кредитных программах ВТБ:

Каждая из них располагает рядом преимуществ и отличается размерами процентных ставок и различными сроками кредитования.

Помощь от кредитного брокера

Если заемщик не в состоянии определиться с выбором ипотечной программы, не может правильно собрать необходимые для оформления документы или растерялся и не знает, как получить наиболее выгодные условия, то лучше всего обратиться за помощью к профессионалам, а именно к кредитным брокерам. Квалифицированные специалисты соберут все нужные документы, помогут составить заявку и посоветуют принять наиболее выгодные условия кредита. Однако, все эти услуги необходимо будет оплачивать.

Процедура оформления ипотеки

Сама процедура оформления ипотека для моряков проходит обычно и в несколько этапов. Начинать необходимо со сбора необходимых документов, которые затем предоставляются в банк. Там клиенту предложат заполнить заявку на выдачу ипотеки и ответить на вопросы анкеты, следующего содержания:

Заявка обычно рассматривается не дольше трех дней, в течение которых заявителю озвучивается решение. При положительном решении можно приступать к выбору подходящего объекта недвижимости, так как выбранное жилье должно соответствовать условиям банка. Жилое помещение не должно иметь неузаконенную перепланировку, быть снабжено всеми необходимыми для жизни коммуникациями, не иметь долгов по коммунальным услугам. После этого с помощью профессионального оценщика недвижимости необходимо определить цену жилья и заключить на него обязательную страховку. Страхование позволяет защитить банк от потерь в случае непредвиденных ситуаций. В завершение оформления ипотеки осуществляется подписание договора и регистрация прав собственности в Росреестре. Только после прохождения всех этапов банком производится перечисление денежных средств на счет покупателя.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека для моряков имеет мало отличий от ипотечных программ других граждан, за исключением задействованных в военном морском флоте. Тем не менее, она имеет несколько неоспоримых преимуществ перед другими видами кредитования, в том числе:

Основным недостатком ипотеки является жесткие требования, предъявляемые к заемщику. Банк не делает послабления для моряков, несмотря на то, что они могут находиться в длительных командировках, моряки не должны опаздывать с очередным платежом или пропускать его. Несвоевременное погашение задолженности влечет за собой штрафные санкции, привлечение судебных органов и даже выселение с потерей прав на жилье.

Несмотря на возможные сложности, многие банки идут навстречу морякам и выдают им денежные средства на приобретение жилья. Не препятствуют банки к возможности оформления ипотеки даже тем морякам, что работают в иностранных компаниях на их судах. Если раньше им было практически невозможно осуществить такой долгосрочный займ на покупку недвижимости, то в настоящее время все препятствия для этого устранены.

Отзывы

Алина

При обращении в банк ВТБ можно получить ипотеку только при соблюдении некоторых условий. Представительство банка должно находиться на территории РФ. Чтобы снизить проценты первоначального взноса до 20 необходимо предоставить справку 2 НДФЛ, без нее, а именно только с представлением двух документов нужно будет внести первоначальный взнос до 40 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Продавец или компания, являющаяся застройщиком недвижимости должны обязательно быть аккредитованы банком, в ином случае ипотеку не одобрят. Далее нужно самостоятельно подобрать себе страховую компанию и заключить с ней необходимые для банка виды страхования. Если и этого не сделать, то проценты по кредиту поднимут еще выше. И в завершение оформления необходимо подобрать такую стоимость жилья, чтобы ежемесячная выплата по ипотеке за него не была выше положенного. Ежемесячный доход покупателя должен превышать в 2.5 раза размер взноса за кредит. Поэтому, набегавшись и собрав все справки, я решила не брать ипотеку пока условия не станут доступнее.

Галина

Вчера мне отказали в оформлении ипотеки в одном из банков. Я приносила туда копию моего контракта и распечатку с моего счета за последний год. Сказали, что эти документы не в состоянии подтвердить мой доход. Справку о доходах я могу предоставить только в виде ксерокопии, так как бухгалтерия находится далеко, но такой вариант тоже не проходит.

Источник

Военная ипотека: кому предоставляется

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:

Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.

Источник