как взять ипотеку в другом регионе без прописки

Я купила квартиру в другом городе

Получила ипотеку и оформила документы за пять поездок

В 2015 году мы купили квартиру в Вологде, хотя сами живем в Архангельске.

В 2014 году цены на жилье стали расти и мы решили вложить маткапитал в квартиру. Стоимость жилья в соседних регионах была ниже, чем у нас, поэтому мы купили квартиру в другом городе. Расскажу, насколько сложно купить недвижимость дистанционно и с какими подводными камнями мы столкнулись.

Зачем нам квартира в другом городе

Архангельск, где мы живем, относится к районам Крайнего Севера. Из-за суровых климатических условий государство обязывает предприятия и организации платить больше — к окладам работников идут надбавки. Например, у нас действует районный коэффициент в размере 1,2 оклада и северная надбавка в размере 0,5 оклада.

Если все сложить, получается, что оклады работников, которые постоянно работают в Архангельске, должны быть больше в 1,7 раза. На других северных территориях действуют другие коэффициенты.

Так как зарплаты благодаря этим коэффициентам больше, то и цены, в том числе на квартиры, выше, чем в соседних регионах. Например, однокомнатная квартира площадью 35 м² в новостройке в Архангельске стоит 2,4 млн рублей, а в Вологде — 1,6 млн. Вторичный рынок мы не рассматривали: хотели купить квартиру в новом доме с чистыми подъездами.

Как выбирали город

Изначально мы рассматривали несколько городов: Ярославль, Вологду, Калининград и даже Сочи, но решили остановиться на Вологде. Она привлекла нас по следующим причинам.

Сопоставимая численность жителей: 310 тысяч человек в Вологде, 350 тысяч — в Архангельске. Мы стремились выбрать город с похожим ритмом жизни: чтобы он не был предельно быстрым, как мегаполис-миллионник, и скучновато-неспешным, как маленький городок.

Расположение. Вологда находится всего в 765 км от Архангельска. Это 10 часов на поезде или 8 часов на автомобиле. При необходимости можно оперативно туда приехать. Другие города были намного дальше от нас.

Туристический потенциал. Вологда входит в число городов Серебряного ожерелья России — это туристический маршрут, который создали по аналогии с Золотым кольцом. Власти планируют развивать регион, в том числе чтобы привлечь туристический поток. Поэтому мы надеялись, что в городе будут поддерживать дороги в хорошем состоянии и благоустраивать территории. Все это влияет на стоимость аренды квартир.

Мы не планировали переезжать в Вологду насовсем, а хотели только купить квартиру и использовать маткапитал. Жилье планировали сдавать по договору найма, а в будущем распорядиться им с учетом интересов детей.

В итоге мы купили в Вологде однокомнатную квартиру площадью 37,4 м² за 1,68 млн рублей в новостройке без отделки.

Заявка на ипотечный кредит

При выборе банка я ориентировалась на два основных момента:

Также в банке я узнала, какие нужны документы, чтобы подписать кредитный договор на покупку квартиры в новостройке:

Поскольку мы с мужем оба были участниками зарплатных проектов, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки с печатью работодателя представлять не понадобилось. К тому же банк предлагал участникам зарплатного проекта пониженную процентную ставку. В феврале 2015 года она составляла 15,5%.

Планирование поездок в Вологду

Сложность покупки квартиры в другом городе в том, что туда придется ездить и нужно все тщательно планировать. Поездки нужно увязать сразу с несколькими рабочими графиками:

Еще я поняла, что при планировании надо предварительно уточнять рабочие часы организаций, чтобы не выбиваться из хронометража поездок и не зависнуть на лишний день. Еще желательно точно знать перечень необходимых документов, потому что оперативно довезти их, как в своем городе, нельзя. Я звонила и узнавала часы работы, не полагаясь на то, что написано на сайте.

С момента выбора квартиры до ее оформления в собственность мы съездили в Вологду пять раз. Могло быть и больше, но нам удалось совместить часть задач. Расскажу, как это получилось.

Вариантов было два: или я еду одна, или с мужем. Муж работает вахтовым методом: месяц на работе, месяц дома. Поэтому иногда мы ездили вдвоем на автомобиле, например когда выбирали квартиру. В другое время, когда муж был на работе либо его присутствие не требовалось, я ездила сама на поезде.

Чтобы поездка прошла по плану, мы четко определяли логистику: сколько дней будем в пути и сколько на месте. Обычно наши совместные поездки занимали три дня:

Чаще всего подгадывали под выходные, чтобы я взяла на работе только один отгул — в пятницу.

На поезде у меня получалось быстрее. В 20:25 я садилась на поезд в Архангельске и в 8:00 следующего дня приезжала в Вологду. Если успевала сделать все дела за один день, то обходилась без ночевки в гостинице. Вечером того же дня, в 19:22 садилась на поезд. В 6 утра была уже дома, поэтому могла в тот же день выйти на работу, если не получалось взять его в счет отпуска.

Когда я понимала, что мне скоро придется ехать в Вологду, я сразу делала две вещи:

Расходы на поездки — 28 900 Р

Выбор застройщика, жилого комплекса и квартиры

Перед первой поездкой в Вологду мы предварительно выбрали застройщика в интернете. Учитывали следующие факторы:

Мы почти сразу выбрали застройщика, который возводил одновременно несколько жилых комплексов. Все они, точнее их проекты на фото, выглядели презентабельно. По телефону мы связались с представителями застройщика и записались на экскурсию по новостройкам на ближайшие выходные.

Во время экскурсии мы посетили три строящихся жилых комплекса эконом-класса. Все они — в черте города с магазинами в пешей доступности.

При выборе жилого комплекса я вспоминала совет знаменитого инвестора Уоррена Баффетта: «Покупайте только то, чем бы вы с удовольствием владели, если бы рынок закрыли на 10 лет». Один из жилых комплексов нам понравился больше других. Мы почувствовали, что квартирой в нем владели бы с удовольствием.

У меня был список вопросов к застройщику, на которые он дал ответы:

Во время экскурсии мы проезжали мимо домов других застройщиков. Нам пояснили, что квадратный метр в этих домах дешевле, поскольку там нет балконов и в квартирах плохая шумоизоляция.

После экскурсии мы самостоятельно поездили по городу, посетили туристический инфоцентр Вологодской области и несколько музеев.

Вернувшись в Архангельск, еще раз обсудили с мужем варианты. В итоге остановились на доме, который уже был возведен под крышу. Выбрали в нем квартиру с удобной квадратной планировкой — не угловую, не на крайнем этаже, с окнами во двор.

Дальнейший план действий

Теперь нам предстояли такие шаги:

Банк и кредитный договор

На работе я оформила отпуск на две недели. Мне предстояло много дел, связанных с получением кредита и подписанием договора с застройщиком.

Прежде всего я написала застройщику по электронной почте, что мы выбрали квартиру, и попросила подготовить предварительный договор долевого участия. Для этого отправила следующие данные:

Застройщик подготовил предварительный ДДУ 5 февраля 2015 года и направил мне его по электронной почте.

Я уточнила у кредитного инспектора, можно ли при оформлении кредитного договора представить предварительный ДДУ только с одной подписью — моей. И пояснила, что застройщик находится в другом городе. Кредитный инспектор разрешил так сделать. Я распечатала предварительный договор, подписала его и приложила к документам на кредит.

В феврале 2015 года мы подписали кредитный договор. По его условиям мы могли получить кредит в течение 45 календарных дней с даты заключения договора. Именно столько дней у нас было в запасе, чтобы заключить с застройщиком окончательный договор долевого участия.

По закону договор долевого участия обретает юридическую силу только после того, как его зарегистрируют в Росреестре. Помимо ДДУ, в Росреестре нужно зарегистрировать договор ипотеки. Поэтому я позвонила застройщику и попросила его заранее зарезервировать в вологодском филиале Росреестра дату и время, чтобы подать документы и не ждать.

Мы с мужем снова поехали в Вологду. За день успели подписать договор в офисе застройщика, уплатить госпошлину — 175 Р за регистрацию договора долевого участия и 3000 Р за регистрацию ипотеки — и сдать документы на регистрацию вместе с представителем застройщика в местном отделении Росреестра.

По условиям кредитного договора банк перечисляет деньги на счет застройщика только после того, как мы представим окончательный ДДУ, зарегистрированный в Росреестре, а также перечислим застройщику собственные средства.

После регистрации Росреестр направил нам документы по почте. Я представила в банк оригинал договора долевого участия, договор залога и перечислила застройщику сумму первоначального взноса. После этого банк перевел застройщику сумму кредита. Договор на регистрацию мы сдали 24 февраля 2015 года, а 10 марта банк уже перевел застройщику деньги.

Материнский капитал

Следующий этап — оформление документов, чтобы оплатить часть кредита материнским капиталом. В Т⁠—⁠Ж есть пошаговое руководство, как взять ипотеку на маткапитал.

В мае 2015 года пенсионный фонд в Архангельске перечислил банку маткапитал в счет ипотечного кредита. Для этого я представила в ПФР:

Тот факт, что приобретаемая квартира находилась в другом городе, не вызвал у ПФР вопросов и не добавил процессу особенностей. ПФР рассматривает такие заявления в течение 30 дней. Когда пенсионный фонд принял положительное решение по моему заявлению, мне перечислили средства на погашение кредита.

Приемка квартиры

При покупке квартиры в другом городе есть дополнительные риски. Трудно отследить появление проблем у застройщика, так как нельзя наблюдать за ходом строительства. Веб-камеры наш застройщик не устанавливал. Мы не читали форумы и не отслеживали стройку еженедельно, поскольку дом был высокой готовности и сложностей не должно было быть. Кроме того, ответственность застройщика по ДДУ была застрахована в страховой компании.

Нам повезло: застройщик сдал дом вовремя — в марте 2016 года. Мы получили от него письмо по почте, что дом вводят в эксплуатацию и необходимо принять квартиру. К письму застройщик приложил памятку о порядке передачи квартиры и оформления права собственности на нее.

Я позвонила застройщику и согласовала дату и время приемки квартиры. В тот раз я ездила одна на поезде, так как муж был на вахте, а сроки для приемки квартиры застройщик установил сжатые — 7 рабочих дней с момента, как получим письмо. Возможно, можно было их оспорить, но мы не стали.

дополнительный платеж за подключение дома к инженерным коммуникациям

На этом этапе мне предстояло вот что.

Стены и пол в квартире были не самыми ровными, но, главное, не было больших трещин и перепадов, иначе в дальнейшем это привело бы к увеличению затрат на ремонт. Сам дом, лестничные площадки и лифт выглядели хорошо. Квартиру я приняла с первого раза, никаких претензий не составляла.

Подписать акт приема-передачи квартиры. В нем мы подтверждали, что в квартире нас все устраивает и никаких претензий у сторон ДДУ друг к другу нет. Еще акт нужен, чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру. С момента, как дольщик подпишет акт приема-передачи, он несет все расходы на теплоснабжение и иные коммунальные услуги, обслуживание и ремонт общего имущества.

Получить в управляющей компании договор управления многоквартирным домом и подписать акт приема-передачи счетчиков учета горячей и холодной воды, электроэнергии и тепла с начальными показаниями. Координаты управляющей компании мне дал застройщик.

Снятие обременения

Когда я принимала квартиру у застройщика, успела сделать еще одно важное дело — снять обременение с квартиры. Так я избежала дополнительной поездки в Вологду.

Мы полностью закрыли ипотеку в марте 2016 года благодаря родителям, которые дали нам денег в долг. Обременение нужно было снять, чтобы квартира перестала числиться в залоге у банка.

Сотрудники отделения банка в Архангельске согласовали со своими коллегами из Вологды мое заявление и подтвердили дату посещения Росреестра. Также мне сообщили номер телефона сотрудника отделения банка в Вологде. Я позвонила и уточнила время и место встречи.

Получение технического и кадастрового паспортов

Дату приемки квартиры я также совместила с посещением ГП ВО «Вологдатехинвентаризация». Там я заказала технический и кадастровый паспорта.

Так как готовят эти документы 21 рабочий день, я обговорила возможность пересласть их по почте. Пришлось дополнительно потратиться на почтовые расходы. Я заплатила 2100 Р за услугу по подготовке документов и 96 Р за почтовые расходы. Примерно через месяц готовые документы пришли по почте, как и договаривались.

Оформление права собственности

После получения кадастрового плана можно было зарегистрировать право собственности на квартиру. О том, как это сделать, в Т⁠—⁠Ж уже была подробная статья.

Если кратко, процесс такой:

Поскольку мы купили квартиру с использованием средств материнского капитала, ее нужно было оформить в совместную собственность всех членов семьи. Но так как договор долевого участия изначально я составляла только на себя, то и квартиру в собственность тоже оформила на себя: так было проще с документами. Доли мужу и детям мы планировали выделить позднее.

В августе 2016 года я согласовала с отделением Росреестра в Вологде дату и время посещения. Ездила одна, на поезде. Гостиницу не бронировала, так как все дела успела сделать за день. После регистрации Росреестр направил мне документы по почте. Я стала собственницей квартиры 31 августа, но по обязательству перед пенсионным фондом должна была оформить ее в общую собственность всех членов семьи.

Нотариальное выделение долей в квартире членам семьи

Любые операции с частями недвижимости, в том числе выделение долей детям, возможны только с участием нотариуса. Причем отчуждать недвижимость можно лишь через нотариуса, на территории которого находится указанное имущество.

По этой причине архангельские нотариусы не вправе заверить соглашение о выделении долей в недвижимости на территории другого субъекта. Нам снова пришлось ехать в Вологду, чтобы подписать такое соглашение.

Чтобы точно знать, какие документы понадобятся, я позвонила в несколько вологодских нотариальных контор и объяснила ситуацию. Мне понравилось общение с помощником одного из нотариусов: он подробно объяснил порядок действий, требуемый перечень документов и согласился принять документы по электронной почте, чтобы предварительно, до нашего приезда подготовить соглашения.

Регистрация долей в Росреестре. К счастью для нас, с 1 января 2017 года в РФ создали Единый реестр недвижимости. Если раньше регистрировать сделку нужно было по месту нахождения объекта, то по новым правилам это требование необязательно.

В феврале 2017 года мы обратились в отделение Росреестра в Архангельске, уплатили госпошлину 2000 Р и зарегистрировали новые доли на квартиру. Дополнительных расходов, связанных с тем, что квартира находится в другом городе, не возникло.

Сколько времени и денег мы потратили на покупку квартиры в другом городе

В итоге все сложилось благополучно и мы удачно вложили материнский капитал в покупку квартиры. Возможно, это был не самый легкий путь и можно было использовать маткапитал иначе, но мне помогли энтузиазм, семья и родители.

В общей сложности весь процесс от выбора квартиры в новостройке и до момента, когда можно было делать ремонт, занял полтора года:

Источник

Особенности оформления ипотеки без прописки: как улучшить шансы на получение кредита

Изучая требования банков к заемщикам, всегда натыкаешься на обязательное наличие постоянной регистрации. Что же делать клиентам, которые зарегистрированы не в регионе присутствия отделений кредитора, и можно ли взять в другом городе ипотеку без прописки – об этом поговорим далее.

Причины отказа банков клиентам без регистрации

Столь долгосрочное финансовое обязательство как ипотека требует не только от клиентов, но и от кредитора тщательной подготовки и планирования. Долг, срок выплаты которого значится через десять и более лет, должен быть подкреплен рядом гарантий. Главной из таковых становится залог недвижимого имущества, но наряду с этим есть и список требований к самому заемщику. Так, прописка выступает тоже своего рода гарантией возврата денег банку. В случае неуплаты у кредитора будет возможность найти должника и взыскать с него необходимую сумму.

Есть ряд причин, связанных с местом жительства клиента, по которым банки отказывают в оформлении ипотеки:

Однако, даже при указанных веских причинах для отказа есть вероятность оформления ипотечного кредита без постоянной регистрации.

Каков шанс на получение ипотеки без постоянной прописки

Ряд банков при определенных обстоятельствах готов выдать займ для приобретения недвижимости. Но для этого будущий заемщик должен предоставить другие виды гарантий постоянного пребывания в регионе, где заключается договор.

С временной регистрацией

Ряд крупных банков готов пойти на встречу клиентам, если те, в свою очередь, предоставят кредитору хотя бы временную регистрацию. Подобная ситуация часто встречается при оформлении ипотеки в Москве. Все дело в том, что в столице довольно много людей, которые приехали сюда из других регионов и планируют обзавестись собственной недвижимостью. Единственным вариантом для такой категории населения является оформление временной прописки.

В этом случае кредитор может одобрить заявку, но на более жестких условиях. Дело, опять же, в гарантиях для кредитной организации. Однако шансы у клиента заметно повышаются, поэтому такой вариант имеет место быть. Ну, и временную регистрацию оформить намного проще, нежели предоставлять фиктивную прописку. Для такого долгосрочного сотрудничества, как ипотека, предоставляемые сведения должны быть правдивыми, ведь в ином случае клиенту вполне могут предъявить обвинение правоохранительные органы.

С регистрацией в другом городе

При оформлении ипотеки на покупку недвижимости в другом городе заемщик столкнется с рядом трудностей. В большинстве своем они сводятся к проблемам в проверке банком платежеспособности и оценке приобретаемого жилья. В этой ситуации проще всегда обратиться в крупные организации, у которых есть отделения во всех крупных и средних городах.

Шанс на получение кредита обычно выше, если в месте прописки клиента есть филиал банка, поэтому первыми на очереди для подачи заявки должны быть банки вроде Сбербанка, ВТБ, Росбанка и др.

К дополнительным требованиям к иногороднему заемщику относится положительная кредитная история, стабильный заработок, достаточный для выплаты займа, а также минимальный срок работы на текущем рабочем месте – не меньше 3 месяцев. Это же время клиент должен проживать в регионе, где подает заявку на оформление ипотечного кредита.

Полное отсутствие прописки на территории страны является для банков условием, не позволяющим выдать деньги в заем. Таким образом иностранные граждане и лица без гражданства имеют совсем низкие шансы на получение ипотеки.

Как получить одобрение кредита клиентам без постоянной регистрации

Исходя из указанной выше информации, клиенту без прописки для одобрения заявки на ипотечный кредит можно повысить шансы одним из следующих способов:

Максимально повысить шансы на получение займа можно, если соблюсти все указанные выше условия.

Список банков, лояльных к соискателям

Большинство кредиторов негативно относятся к клиентам без постоянной прописки, однако ряд крупных организаций вполне могут заключить договор с человеком, если по всем остальным требованиям он будет подходить. На такой шаг обычно идут крупные региональные учреждения:

Подробнее ознакомиться с условиями кредитования в этих организациях можно в любом отделении выбранного банка или на официальном сайте. Однако, точный ответ представители кредитора смогут дать лишь после того, как вы предоставите всю интересующую их информацию.

Источник

Как получить ипотеку в другом городе: пошаговая инструкция

Ситуация, что ипотечный кредит необходимо взять в другом городе или регионе, не столь уж редка. Причин и оснований для такого решения может быть множество: переезд в связи со сменой работы, просто желание поселиться поближе к морю или, наоборот, подальше от жары, покупка недвижимости для студента и так далее.

Ипотечные брокеры АН «Владис» из Нижнего Новгорода сталкиваются с вопросом «а можно взять ипотеку в другом городе?» регулярно. И в этой статье мы вам расскажем, возможно ли это и что следует предпринять.

Какие могут возникнуть проблемы

Главным препятствием к получению кредита на недвижимость в другом городе становится наложенное большинством банков ограничение: заемщик должен иметь прописку там, где планирует получать ипотеку. Регистрация может быть временной, но она должна быть. Такое требование обосновывают следующим образом: наличие прописки несколько снижает риск, что заемщик сбежит, до окончания выплат по договору.

Также оформление междугородней ипотеки связано со следующими нюансами:

Большинство проблем возникает в силу удаленности заемщика и приобретаемого им объекта недвижимости. Кредитная организация затрачивает больше времени на юридическую проверку жилплощади и личности заемщика. При сборе документации также может создать затор тот факт, что многие выписки и документы имеют ограниченный срок «годности».

Однако если вы выбрали банк с большим количеством филиалов и хорошо отлаженной системой внутренних взаимодействий, возможно, неудобств вы не почувствуете.

Ряд кредитных организаций в принципе отказываются работать в межрегиональных и междугородних условиях, другие могут повысить процентную ставку по кредиту или потребовать оформить полный комплект страховочных полисов.

Можно ли взять ипотеку в городе, где нет прописки, местожительства и работы?

Подобный запрос часто возникает, если родители прописаны в одном месте, работают в другом, а покупают недвижимость для ребенка в третьем. В этом случае перечень банков, где можно получить ипотечный кредит, значительно сокращается, поскольку нужно выбрать организацию с разветвленной сетью филиалов, чтобы они оказались во всех трех городах. В этом случае шанс на одобрение заявки повышается.

Заявка оформляется в городе, где прописаны клиенты, после того, как одобрение будет получено, необходимо предоставить документы на недвижимость. Это можно сделать как в городе, где подавалась заявка, так и там, где планируется покупать жилье. Аналогично подписывается договор с банком.

Единственным препятствием становится регистрация ипотеки – она должна проходить в том городе, где приобретается недвижимость. Заемщикам придется либо самостоятельно приехать и оформить документы, либо составить нотариальную доверенность на кого-то, проживающего в нужном месте.

Можно ли взять ипотеку в городе, где нет ни прописки, ни работы? А если есть прописка, но обитаете и работаете вы в другом месте?

Если человек проживает и работает, к примеру, в столице или в Санкт-Петербурге, а жилье хочет приобрести в Нижнем Новгороде, банк, скорее всего, пойдет ему навстречу. Ведущую роль в решении банка будет играть не прописка, а наличие стабильной работы и высокого уровня дохода. Однако более рационально будет сначала подать заявку, подождать, пока кредитная организация ее одобрит и подбирать недвижимость под максимальную сумму займа.

Теоретически, если заемщик проживает и работает в одном городе, а взять кредит хочет на родине, где у него есть прописка, проблем с банком возникнуть не должно. Таким вариантом часто пользуются проживающие и работающие в столице, а недвижимость приобретающие на периферии, где она значительно дешевле.

Какие возможности предоставляет Сбербанк для получения междугородней ипотеки в 2020 году

Сбербанк среди прочих кредитных организаций отличается наличием самой широкой сети филиалов, между которыми налажена эффективная система коммуникации. Офисы банков имеются не только во всех городах, но даже во многих деревнях и поселках.

Оформление междугородней ипотеки требует иметь временную или постоянную регистрацию на территории РФ (не обязательно там, где планируете покупать недвижимость). Зато клиенты получают доступ к онлайн-сервису ДомКлик, с помощью которого можно:

ДомКлик позволяет минимизировать необходимость поездок покупателя в регион, где он приобретает недвижимость. Основная часть операций доступны в режиме онлайн. Большинство услуг на ДомКлик являются платными, но переезды из города в город наверняка обошлись бы клиенту дороже. Таким образом, личное присутствие заемщика потребуется только для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, а сделать это можно в любом из многочисленных офисов Сбербанка.

Пошаговая инструкция, как оформить ипотечный кредит в другом городе:

Ипотечные брокеры АН «Владис» помогут с получением ипотеки в другом городе, сбором документов и проведением всех необходимых операций. Благодаря партнерству со Сбербанком, заявки от наших клиентов рассматриваются в приоритетном порядке и одобряются чаще, чем при самостоятельной подаче. Звоните! Междугородняя ипотека с «Владис» становится проще.

Руководитель направления ипотеки и страхования

Телефон: 8 900 477-87-87

Статьи про ипотеку, рефинансирование и страхование в моем блоге:

Источник