как взять комнату в общежитии в ипотеку

Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Источник

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии в 2021 году

Не все граждане могут позволить себе приобрести полноценный отдельный объект недвижимости. Поэтому решаются на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире. При этом денег на такие нужды часто не хватает. Тогда оформляется ипотека на комнату.

В 2021 году банковские организации предоставляют займ в виде ипотеки на комнату не всегда. Это обусловлено риском сделки и низким уровнем ликвидности имущества. Важно знать, в какие кредитные учреждения можно обращаться, а также правила оформления ипотеки.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Среди типов помещений, в которых можно приобрести отдельную комнату, выделяют общежития и коммунальные квартиры. Оба вида имущества имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Коммунальные квартиры продаются долями, а не конкретными комнатами. Например, можно выкупить 1/8 часть от всей квартиры. При этом покупка или продажа осуществляется только при получении подписей от граждан-владельцев соседних комнат. Подписанный документ обязательно заверяется в нотариальной конторе.

В общежитии можно приобрести отдельную комнату со всеми коммуникациями. В 2021 году ипотека на такую комнату выдается легче, а стоимость будет меньше, чем у полноценной однокомнатной квартиры.

Банки нередко отказывают в выдаче ипотеки на комнату. Но все же получение займа возможно, если приобретаемый объект будет соответствовать установленным требованиям. Поэтому в 2021 году стоит попробовать взять кредит, если имеется подходящий вариант для покупки.

Условия банков

Ипотечный кредит на комнату оформляется не всеми кредитными организациями. Но если банк предлагает такую услугу, он устанавливает собственные условия для осуществления кредитования.

В зависимости от того, в какую банковскую организацию обратится заявитель, могут меняться:

Также варьируется сумма первоначального взноса. Но данное условие – стандартное для всех кредитных организаций.

Некоторые банки могут предоставлять займ без первоначального взноса. В этом случае потребуется обеспечение кредита залогом, которым может стать любая имеющаяся у гражданина недвижимость. Также в качестве ПВ можно привлечь материнский капитал. Льготные условия предоставляются гражданам, использующим государственное субсидирование (молодые семьи).

Требования к кредитополучателю

Оформление ипотечного кредита на комнату в 2021 году доступно только гражданам, которые удовлетворяют по критериям банк. Среди стандартных условий выделяют:

Возрастные критерии усреднены. Обычно банки выдают ипотеку лицам, которым на момент полного погашения не исполнится 65 лет.

Часто банки требуют привлечения созаемщиков или граждан, готовых поручиться за выплату кредита. На них, при отсутствии платежей заемщика, возлагается обязательство по внесению средств.

Проверяют банки и кредитную историю. Учреждение должно быть уверенным, что выдает займ надежному лицу. Даже если кредитная история отсутствует, как отрицательная, так и положительная, это может стать основанием для отказа. Новичкам, первым займом которых становится ипотека на комнату, доверять крупную сумму банки не готовы.

Требования к жилплощади

Ипотечный кредит в банке на покупку комнаты можно взять, если объект кредитования соответствует установленным требованиям. Таковыми являются следующие критерии.

Комплект документов для оформления займа

Оформление ипотеки на комнату в коммунальной квартире производится по той же схеме, что и при покупке отдельной готовой квартиры. Поэтому комплект предоставляемых в банк бумаг будет аналогичным.

Если в ходе оформления ипотеки на комнату будут использоваться льготы, предоставляются подтверждающие их документы. Таковыми являются сертификат на материнский капитал, справка об участии в программе для молодых семей.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Оформление страховки

Когда гражданин идет получать ипотеку на комнату, ему нужно помнить о необходимости оформления страхового полиса. С помощью него банк защищает себя от возможной невыплаты займа, а также нарушения целостности объекта кредитования.

Всего выделяют 3 вида ипотечных страховых полисов:

В обязательном порядке нужно оформить первый вид полиса. Это обусловлено тем, что до момента полного погашения займа комната является собственностью банка и считается залоговым имуществом.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от компании и суммы, которая выдается гражданину. Важно выбирать проверенных страховщиков, чтобы максимально защитить свои интересы.

Какой банк дает ипотеку на комнату?

Ипотека с жильем такого типа оформляется крупными банками. В таблице приведены сравнительные условия ипотечного кредитования на комнату в каждом из них.

Ипотека на комнату в Сбербанке

Возможный вариант оформления ипотеки на комнату в Сбербанке имеется по программе «Готовое жилье». Она предусматривает покупку объектов на вторичном рынке на условиях:

Требования к получателю кредита стандартные. Также не имеет особенностей комплект документов, передаваемый в банк.

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в ипотеке на комнату?

Банковские организации могут вынести отрицательное решение по заявке гражданина. Это предусматривается при:

Сначала нужно проверить, имеются ли вышеуказанные причины в данном случае. Если есть недостатки, то человек имеет 2 месяца на их исправление. После этого возможна повторная подача бумаг. Можно направить онлайн-заявку через сайт кредитной организации.

Если и во втором случае отмечается отказ по ипотеке на комнату, можно предпринять следующие действия:

Альтернативные варианты

Если получить ипотеку на комнату не удалось, в 2021 году можно применять другие альтернативные варианты покупки комнаты.

Нюансы и риски

Выделяют некоторые нюансы и риски, о которых нужно знать при оформлении ипотеки на комнату. Первым из них является преимущественное право покупки. При продаже недвижимости нужно предложить ее сначала гражданам, владеющим соседними комнатами. Если объект будет реализован иным лицам, то сделка может быть оспорена.

При приобретении комнаты важно заказать оценочный отчет. Но он производится только в отношении отдельной доли коммунальной квартиры. Остальные объекты не будут приниматься в расчет.

Страхование может осуществляться в отношении всего объекта имущества. Оформлять страховку в таком случае придется не только на комнату, но и на всю коммунальную квартиру. Это правило не касается комнаты в общежитии, которая является отдельным объектом.

Ипотечное кредитование на комнату в 2021 году осуществляется по аналогичной процедуре, как и при покупке квартиры. Но выделяют множество особенностей, которые важно учитывать. При этом разница имеется в том, является ли комната отдельным объектом в общежитии или считается долевой собственностью в коммунальной квартире.

Источник

Кредит на покупку комнаты

Взять ипотеку на покупку комнаты можно, обратившись в одну из 23 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 30 предложений, минимальная ставка при этом составит от 7.5%. Состоянием на 08.11.2021 в каталоге представлено 23 банка.

Предложения месяца

Он Один такой. )

Это самый лучший банк в мире. ))))
Огромного здоровья господину Тинькофф. Читать полностью

Межрегиональная сделка купли-продажи квартиры

В октябре этого года приобрел квартиру в Москве через Домклик, межрегиональная сделка. Ипотечный центр отделения Сбербанка в г. Владивостоке, ул. Красного знамени,59, менеджер. Читать полностью

Все отлично

Хочу поблагодарить Марию Волкову, которая помогала с оформлением ипотеки. Мария проявила себя как профессионал своего дела, всегда была на связи, консультировала по любым вопросам. Читать полностью

Благодарность

Добрый день! Хотелось бы выразить огромную признательность Руководителю Группы по сопровождению портфеля ОО «Бурятия» Филиала 5440 Банка ВТБ в г. Улан-Удэ Республики. Читать полностью

Хорошие специалисты

Обратился в Росбанк за ипотечным кредитом через мобильное приложение. Достаточно удобная онлайн анкета, все заполнение не более 20 минут. После этого со мной связалась специалист. Читать полностью

Хочу выразить благодарность.

Добрый день. Хочу выразить благодарность в быстром решении моего вопроса( снятие обременения )очередной раз убедился, что в втб работают хорошие специалисты, а именно сотрудник. Читать полностью

Лучше банка я не видел!

Полностью доволен работой банка. Очень удобный и простой интерфейс в мобильном приложении Тинькофф. Так же банк начисляет кешбек на выбранный товар, что очень приятно. Еще. Читать полностью

Ипотечный кредит на покупку комнаты

Ипотека на приобретение комнаты — не самый распространенный банковский продукт, который можно встретить не в каждом учреждении. Данный вид недвижимости отличается достаточно невысокой ликвидностью, поэтому в случае возникновения у заемщиков проблем с внесением обязательных платежей продать залог будет не так легко, как, например, однокомнатную квартиру. Выбирая подходящее предложение, важно ознакомиться с предполагаемыми условиями сделки. Ипотечный кредит на покупку комнаты обычно подразумевает выбор в пользу вторичного рынка жилья. При этом по требованиям банков жилье должно быть пригодным для проживания, обладать доступом к санузлу, водопроводу и остальным коммуникациям. Одним из обязательных пунктов также является подключение к центральному отоплению и электросети. Нередко кредиторы вводят ограничение и на минимально возможную площадь приобретаемой комнаты — часто этот показатель должен превышать 12 кв. м.

Условия и требования

Перед оформлением займа на покупку комнаты важно узнать о разных нюансах. Величина ставки по таким кредитам чаще всего немного превышает показатели, которые встречаются в сделках по полноценным квартирам. При этом заемщику дают возможность выбрать удобный срок погашения. Кредиторы заинтересованы в безопасности заключаемой сделки, поэтому не против, когда в качестве залога используется имеющееся недвижимое имущество. Если вы хотите оформить кредит на приобретение доли квартиры, важно, чтобы объект:

В качестве дополнительного условия предоставления ипотечного кредита на покупку комнаты возможно требование, чтобы постройка принадлежала к «коридорной системе» планировки.

Клиентам для получения ипотеки потребуется:

Если заём оформляют собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели, нужно будет предоставить налоговые декларации и управленческую отчетность. Определенные бумаги понадобятся и для недвижимости:

С полным перечнем бумаг лучше ознакомиться на сайте организации или в ее филиале. Для подбора оптимального предложения можно воспользоваться финансовым порталом banki.ru — здесь есть подборка актуальных продуктов. Изучите, что нужно для оформления, выберите лучший для себя вариант, а потом переходите к подаче заявления.

За редким исключением, ипотека оформляется на приобретение последней комнаты в квартире, то есть заемщик должен быть собственником остальных комнат. Ипотечный кредит на покупку комнаты возможен только для вторичного рынка недвижимости, жилье в строящихся домах и новостройках отдельно по комнатам не продается.

Источник

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии: банки, условия, список документов

Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии – иногда единственный выход, чтобы приобрести собственное жилье, ведь стоят такие объекты недвижимости дешевле отдельной квартиры. К тому же, часть стоимости можно покрыть средствами материнского капитала. В этом случае потребуется кредит уже на гораздо меньшую сумму. Проблема в том, что взять комнату в ипотеку можно далеко не в каждом банке. Расскажем подробно о тонкостях этого вида жилищного кредитования.

Какую комнату можно купить в кредит

Купить комнату в ипотеку вполне реально, ряд банков выдает подобные кредиты. В качестве объекта приобретения могут рассматриваться разные типы комнат (о жилых помещениях — ЖК РФ, ст. 16 (скачать)). Так, кредитные организации выдают деньги на покупку комнаты:

В зависимости от выбранного варианта отличается перечень документов и порядок проведения сделки. Но для начала следует определить, что представляют собой перечисленные объекты недвижимости и чем они отличаются друг от друга. Разберем особенности ипотеки на комнату.

Комната в коммуналке или обычной квартире – это отдельное жилое помещение внутри многокомнатной квартиры. Собственник имеет право пользоваться местами общего пользования (кухня, коридор, санузел) совместно с другими жильцами (Гражданский кодекс РФ, ст. 253 (скачать)). По документам этот объект недвижимости почти всегда представлен как Комната.

Отличительной особенностью такого объекта является преимущественное право покупки у соседей (Гражданский кодекс РФ, ст. 250 (скачать)). Иными словами, если вы берете ипотеку на комнату в коммунальной квартире, продавцу придется сначала известить всех владельцев других комнат и получить от них отказ от ее приобретения. Этот вариант ипотечной сделки считается одним из самых сложных и длительных.

Банки не желают рисковать и часто даже не предусматривают ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире. К тому же, такой объект недвижимости сложно продать в случае невозможности заемщика выплачивать долг.

Высока вероятность одобрения ипотеки под комнату в коммуналке, если все остальные помещения уже принадлежат заемщику. После регистрации права собственности вся квартира будет находиться у одного человека (или членов его семьи), значит, риски банка минимальны.

Если комната в квартире не выделена в отдельный объект недвижимости, а значится как Доля в праве собственности, получить на нее кредит будет крайне сложно (Гражданский кодекс, ст. 246 (скачать)). Единственный вариант, когда можно купить комнату в ипотеку без выделения ее в натуре – если остальные доли уже принадлежат заемщику. После сделки квартира становится собственностью клиента и полностью оформляется в залог банку.

Другое дело – ипотека на комнату в общежитии и гостиничного типа. По сути, у владельца есть только жилая собственность, и он может пользоваться местами общего пользования аналогично коммуналке. В документах такая комната часто обозначается как квартира, поэтому при ее продаже не потребуются никакие дополнительные документы. Реализация комнаты студии в ипотеку происходит стандартным образом, и банки готовы кредитовать заемщиков под такие объекты недвижимости. К тому же, комнаты коридорного типа более ликвидны, реализовать их при необходимости не составит труда.

После погашения кредита многие заемщики решают продать комнату и купить квартиру в ипотеку, часто в том же банке.

Условия ипотеки на комнату

Традиционно выдается ипотека на комнату в коммунальной квартире в Сбербанке (скачать общие условия по продукту), поэтому основные условия кредитования мы рассмотрим на его примере. Ипотека на комнату в банке предоставляется по программе приобретения вторичного жилья. Это значит, что в данном случае действуют все стандартные параметры кредитования.

Разберем основные условия, на которых можно взять ипотеку на покупку комнаты:

Мало какие банки дают ипотеку на комнату, потому как для них такая сделка – высокий риск. Большинство кредиторов предпочитают брать в залог квартиры, реже – частные дома с земельными участками и коммерческие площади. Реализовать такие объекты недвижимости проще и быстрее.

Поэтому если ипотека под залог комнаты оказалась невозможна, предложите банку наложить обременение на другую имеющуюся у вас собственность. Это может быть кредит на вторичное жилье с залогом иного объекта или ссуда на личные нужды с аналогичным обеспечением. При небольшой сумме долга кредитная организация может ограничиться поручительством.

Требования к заемщикам и документы

Получить ипотеку на комнату возможно при условии соответствия заемщика все требованиям банка. Каждая кредитная организация выдвигает собственные правила выдачи займов, которые следует изучить еще до подачи заявки. Причем они применяются не только в отношении титульного заемщика, но также для созаемщиков и поручителей.

Как правило, кредиторы устанавливают следующие требования:

Можно ли купить комнату под ипотеку, если нет официального трудоустройства? Все зависит от того, в какой банк вы обращаетесь. Ряд кредитных организаций позволяют купить в ипотеку комнату в общаге или коммуналке по двум документам. Но в этом случае условия кредита будут менее привлекательными – повышенная процентная ставка, высокий первый взнос (иногда даже от 50%), требование дополнительного обеспечения.

Проще всего взять в ипотеку комнату в общежитии или квартире в своем зарплатном банке. Процент одобрения заявок от зарплатников всегда высокий. К тому же, не придется подтверждать доходы – рассмотрение происходит по паспорту.

Требования к объекту недвижимости

Можно взять ипотеку на ту комнату, которая подходит под требования банка к объектам недвижимости. Частные условия опять же зависят от конкретного кредитора. Так, может устанавливаться ограничение по площади или году постройки дома.

Банк, дающий ипотеку на комнату, обычно выдвигает следующие требования:

Если оформляется ипотека на комнату в коммуналке, необходимо получить согласие на продажу от всех соседей. Собственники других комнат в квартире должны быть извещены о предстоящей сделке. Если предложенные условия их устроят, они имеют право преимущественной покупки. В противном случае составляется официальный отказ от приобретения по указанной цене. К комнатам в общежитиях особенных требований нет.

Купля — продажа комнат в ипотеку возможна только после согласования объекта недвижимости с банком. Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение, кредитор имеет полное право отказаться от предложенного залога, если тот ему не понравится.

Обратите внимание, что некоторые банки, например Открытие, требует чтобы в квартире (КГТ) в общежитии была выделена кухонная зона.

Документы на комнату для ипотеки

Чтобы купить в ипотеку комнату в коммуналке или квартире, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Большая часть бумаг оформляется продавцом недвижимости. Если не все документы получены в должном порядке (к примеру, нет кадастрового паспорта), расходы ложатся на текущего собственника комнаты, ведь подготовить бумаги к сделке – его обязанность.

Так как Сбербанк дает ипотеку на комнату, разберем пакет документов на его примере. Что потребуется для продажи комнаты в ипотеку:

Покупателю необходимо только заказать оценочный отчет, чтобы оформить ипотеку на комнату. Все остальные документы должен собрать продавец.

При покупке комнаты под мат капитал в ипотеку следует показать в банке сам сертификат и заказать справку об остатке средств на счете. Дополнительно кредитор просит приложить свидетельства о рождении детей и заключении брака. Заявить об использовании госсубсидии нужно еще на этапе первичного рассмотрения кредитной заявки.

После проверки документов в банке на ипотеку комнаты в общежитии или квартире, готовится пакет бумаг для сделки. В Росреестр необходимо представить:

Регистрация сделки происходит уже после подписания банковской документации и перевода первого взноса продавцу.

Можно ли купить комнату в ипотеку, если за продавца действует доверенное лицо? Теоретически препятствий для сделки нет, но для банка она представляет высокий риск из-за возможного оспаривания в суде. Поэтому продавцы, реализующие недвижимость по доверенности, подвергаются самой тщательной проверке. Однако в большинстве случаев кредиторы отказывают в согласовании такой сделки, поэтому следует выбирать комнаты, которые продают сами собственники.

Отказ соседей от покупки комнаты

Отдельно стоит сказать о получении отказа от права преимущественной покупки комнаты в квартире. Данная норма законодательства связана с тем, что собственник каждого жилого помещения имеет право на места общего пользования. По сути, все соседи являются совладельцами коммунальной или обычной квартиры. Значит, у них есть право выкупить ее часть, выставленную на продажу. Даже если вы уже нашли покупателя, готового завтра выйти на сделку.

Если сосед по коммуналке найдет деньги на оплату вашей комнаты, вам придется продать ее этому человеку или вовсе отказаться от сделки. Купить комнату в общежитии в ипотеку гораздо проще, потому как при такой сделке нет условия преимущественного права.

Покупка комнаты в коммуналке в ипотеку может осложняться еще и тем, что собственники соседних помещений не проживают в них. Придется искать их актуальные адреса и телефоны, чтобы сделать предложение о выкупе вашей комнаты. Но где найти человека, который в данной квартире не появляется? С подобными ситуациями часто сталкиваются риэлторы, поэтому за помощью вы можете обратиться в агентство недвижимости или решить проблему, воспользовавшись нашей инструкцией.

Чтобы продать комнату через ипотеку, необходимо:

Основная проблема, возникающая при оформлении ипотеки под залог комнаты в коммунальной квартире – обеспечение права преимущественной покупки. Соседи могут намеренно затягивать сделку, игнорируя поступающие на их имя извещения. Однако на практике получать их согласие не нужно. Необходимо лишь подтвердить, что вы направили им предложение приобрести комнату, от которого они отказались или не дали ответ.

Кого именно нужно известить о продаже комнаты покупателю с ипотекой Сбербанка или другого банка:

Извещение может быть составлено в простой письменной или нотариальной форме. Его отправляют заказным письмом с уведомлением или через нотариуса по адресу прописки. Когда место регистрации неизвестно, бумагу можно направить на известный адрес комнаты в той же квартире. Если соседи не против, они дают нотариальное согласие на сделку. Стоит ли говорить, что все эти расходы ложатся на продавца?

В случае оформления нотариального согласия выжидать 30 дней уже необязательно. Если вы направили извещения, но ответ не поступил, это считается отказом от покупки. Можно смело выходить на сделку, но при себе необходимо иметь подтверждение отправки писем. Обратите внимание, что итоговая цена комнаты не может быть ниже указанной в извещении.

Дают ли ипотеку на покупку комнаты в коммуналке, если не соблюдено право соседей на преимущественную покупку? Нет, это запрещено законом, банк такой кредит не выдаст.

Этапы оформления кредита

Первым делом необходимо узнать, дают ли ипотеку на комнату в выбранном вами банке, ведь такая программа есть далеко не везде. Также изучите условия предоставления аналогичного кредита в других местах. Быть может, вы найдете что-то более интересное. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка к заемщикам и объекту недвижимости.

Обязательно выясните все условия ипотеки под комнату в банке, чтобы потом избежать неприятных сюрпризов. Обратите внимание на порядок расчета процентной ставки (в частности, ее зависимость от оформления страховки жизни и титула), досрочное погашение, способы пополнения ссудного счета, дополнительные платежи и комиссии.

После этого необходимо сделать предварительные расчеты с помощью калькулятора ипотеки на комнату. Онлайн-сервис есть на сайте каждого банка, предоставляющего такой кредит.

К примеру, ипотека на комнату в Сбербанке в калькуляторе рассчитывается следующим образом. Нужно указать основные параметры будущего займа (сумма, срок, стоимость недвижимости, особые параметры), так вы сможете приблизительно рассчитать ипотеку на комнату (сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам). И на основании этих расчетов уже решить, стоит ли брать комнату в ипотеку или отказаться от этой идеи.

Если все условия банка вас устраивают, можно переходить к оформлению ипотеки на приобретение комнаты:

Если вы берете в банке ипотеку на покупку комнаты, обязательно предупредите об этом продавца. Дело в том, что ипотечная сделка потребует гораздо больше времени, чем стандартная процедура. К тому же, получение денег состоится только после регистрации права собственности в пользу заемщика, а на это готовы пойти далеко не все.

Существует ряд ситуаций, когда оформление документов на комнату для ипотеки должно происходить через нотариуса. Его участие потребуется, не только когда заверяются извещения о будущей сделке. Так, необходимо обратиться в нотариальную контору, если помещение находится в долевой собственности или принадлежит несовершеннолетнему.

Расходы по ипотеке на комнату

Независимо от того, в каком банке взяли ипотеку на комнату, возникнут определенные расходы. Оплачивать их придется заемщику из собственных средств. Итак, за что необходимо заплатить при оформлении жилищного кредита:

Можно ли взять комнату в ипотеку с помощью риэлтора? Конечно, никаких ограничений в банках на этот счет нет. Более того, кредитные организации часто предлагают клиентам сотрудничество со своими партнерами в лице агентств недвижимости. В этом случае могут даже полагаться некоторые льготы – снижение процентной ставки, скидка на оценочный отчет, электронная регистрация сделки в Росреестре и т.д. Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы описаны в другой статье.

Ввиду того, что получение ипотеки на комнату в коммунальной квартире в банке – достаточно сложная процедура, обращение за помощью к риэлтору будет очень кстати. Специалист соберет отказы от покупки у соседей (а это может быть особенно трудно, когда те не проживают в данной квартире). Он юридически грамотно составит договор купли, что не позволит в дальнейшем оспорить сделку в суде. Однако выбирать посредника нужно очень осторожно, ориентируйтесь на положительные рекомендации своих знакомых и независимые отзывы о работе в интернете. За риэлторские услуги придется заплатить согласно тарифам агентства недвижимости.

Где взять ипотеку на комнату

Теперь посмотрим, какие банки дают ипотеку на комнату. Условия кредитования в них могут серьезно отличаться, поэтому следует ориентироваться на параметры, указанные в официальных источниках. Мы уже выяснили, дает ли Сбербанк ипотеку на комнату, теперь разберем подробнее его условия и других кредиторов.

Большинство банков позволяют взять комнату в ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса. Если сомневаетесь, дает ли банк ипотеку на комнату, которую вы присмотрели, обратитесь за консультацией к специалисту. Узнать подробности оформления кредита можно по телефону горячей линии или в ипотечном отделе.

Каждый из перечисленных банков придерживается собственной политики предоставления кредитов. Так, взять комнату в ипотеку в Сбербанке может быть проблематично, если у вас плохая кредитная история и нет официального дохода. Наибольшие шансы купить жилое помещение у зарплатных клиентов банка. В то же время, покупка комнаты в ипотеку от Сбербанка – самый надежный вариант для всех категорий заемщиков.

Какие еще банки оформляют в ипотеку комнату? К сожалению, многие российские кредитные учреждения не позволяют взять ссуду на приобретение отдельного жилого помещения внутри квартиры. Так, Альфа Банк ипотеку на комнату в общежитии и коммуналке не выдает. Но если у вас есть другая недвижимость, можно воспользоваться кредитом под залог иного жилья.

Не получится взять и в Газпромбанке ипотеку на комнату. Ранее здесь можно было получить кредит на покупку последней доли в квартире, но сейчас он не доступен. Райффайзенбанк ипотеку на комнату не выдает, но у него есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Перечисленные банки разрешают приобретать только отдельные квартиры, имеющие собственный санузел и кухню.

Ипотека на комнату без первого взноса

Приобретение комнаты в ипотеку без первоначального взноса возможно, если вы вносите его средствами государственных субсидий. Так, можно использовать для этой цели материнский капитал или региональные жилищные сертификаты. Впоследствии государство перечисляет нужную сумму уже в счет погашения кредита.

Разрешается провести продажу комнаты под материнский капитал или в ипотеку. В первом случае задействовать банк необязательно, в договоре купли прописывается условие перечисления стоимости жилья непосредственно через ПФР. Правда, такой способ рискован для продавца, ведь он не может быть уверен, что покупатель подаст заявление на перевод денег. К тому же, для проведения такой сделки необходимо дождаться 3-летия ребенка (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7, п. 2 (скачать)).

Купить комнату в ипотеку без первоначального взноса разрешается сразу же после рождения малыша, выжидать 3 года не нужно (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Как это происходит:

Льготные кредиты под маткапитал выдаются во многих банках. Например, Сбербанк ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке охотно оформляет под средства семейного сертификата. Аналогичным образом выдается ипотека на комнату без первого взноса при наличии других госсубсидий.

У заемщиков возникает еще один вопрос – можно ли купить комнату по военной ипотеке (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 14 (скачать))? Это возможно, но только в отношении выделенных объектов недвижимости. То есть тех, что обозначены в документах именно как комната или квартира. Ввиду того, что первый взнос и последующее погашение производятся за счет средств Министерства Обороны РФ, платить свои деньги заемщику не придется.

Где оформить рефинансирование ипотеки на комнату

Если у вас уже оформлен кредит по невыгодной ставке, можно сделать рефинансирование ипотеки на комнату. Правда, как и получение самого займа, перекредитование доступно не в каждом банке. В первую очередь следует обратить внимание на перечисленные выше организации, выдающие кредиты под такие объекты недвижимости. Раз они могут оформить закладную на комнату по ипотеке, то смогут взять ее в залог и при переводе долга.

Какие банки рефинансируют ипотеку на комнату:

Обратите внимание, что при переводе ипотечной задолженности в другой банк придется вновь оплатить некоторые расходы, которые уже были при оформлении первичного займа.

Так, необходимо сделать новый оценочный отчет и страховку в аккредитованной страховой компании. К тому же, нужно вновь собрать документы уже для рефинансирования. Это касается не только бумаг заемщика (паспорт, справка о доходе и подтверждение трудоустройства), но и на комнату. Хотя основные документы на нее должны быть на руках, их следует подготовить.

Кроме того, заемщикам необходимо предоставить новому кредитору информацию по рефинансируемому займу:

Обратите внимание, что рефинансирование возможно только при хорошей кредитной истории. Если заемщик часто допускал просрочки, имеет текущий проблемный долг или проводил реструктуризацию, в переводе задолженности ему откажут.

При рефинансировании ипотеки на комнату в каких банках вы бы ни брали кредит, следует сначала рассчитать выгодность этой идеи. В результате перевода долга клиент должен получить какое-то преимущество. Если стало сложно вносить ежемесячные платежи, перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку, объединить ипотеку с другими кредитами или удлинить срок погашения. К тому же, поручители могут быть освобождены от ответственности по первичному долгу.

Почему сложно сделать рефинансирование ипотеки на комнату в коммуналке? Как мы уже говорили, такие объекты недвижимости малоликвидны, поэтому не представляют интереса для банка. Но если заемщик предложит обеспечить новый кредит другим объектом недвижимости, например, квартирой или жилым домом, возможностей для перекредитования станет куда больше.

Проще всего происходит рефинансирование комнаты по ипотеке в банках, если она последняя в квартире. К примеру, заемщик приобрел отдельное жилое помещение в двухкомнатной квартире, где у него уже есть комната. В результате у него в собственности оказалась вся квартира. Он сможет без проблем заложить ее новому кредитору по любой программе рефинансирования, ведь залогом будет выступать ликвидный объект недвижимости.

Налоговый вычет по ипотеке на комнату

Как и после приобретения квартиры, можно оформить налоговый вычет при покупке комнаты в ипотеку. Законодательство позволяет гражданам получать льготы по налогам, даже если они приобретают не отдельный объект недвижимости, а только его часть. Таким образом, можно рассчитывать на возврат при покупке не только комнаты в коммуналке или общежитии, но и доли в праве собственности.

Предусмотрено два вида налоговых вычета по ипотеке (Налоговый кодекс РФ. Часть 2. Статья 220 (скачать)) на приобретение комнаты:

Эти налоговые вычеты можно получать одновременно или поочередно. Все зависит от того, какую сумму вы ежегодно платите в бюджет. Чтобы вернуть часть денег, необходимо собрать определенный пакет документов и передать его в налоговую инспекцию своего района. Сделать это можно лично или воспользовавшись удаленными сервисами.

Что потребуется для получения налогового вычета:

Обратите внимание на обязательные требования для получения налогового вычета. Это должно быть целевое кредитование, то есть в ипотечном договоре прописывается цель займа – приобретение комнаты на территории России.

Если вы оформили ссуду на личные нужды и потратили деньги на покупку жилья, получить возврат НДФЛ будет невозможно. Второе условие – зарплата поступает официально, при этом сведения в налоговой и справке 2-НДФЛ совпадают.

Если почитать отзывы о комнатах в ипотеку, можно сделать вывод, что это вполне достойная альтернатива кредиту на отдельную квартиру. Купленное жилье можно сдавать (если банк позволяет это делать) или проживать в нем самостоятельно. Конечно, выбор банков-кредиторов невелик, но условия в них вполне приемлемы и незначительно отличаются от других ипотечных программ. К тому же, в некоторых из них есть возможность получения ипотеки по минимальному пакету документов.

Заемщиков в первую очередь привлекает невысокая стоимость комнат. Таким образом, можно не брать на себя слишком большие финансовые обязательства перед банком и в то же время не снимать жилье. После успешного погашения ипотеки можно продать комнату в коммунальной квартире или общежитии (а на нее всегда найдется свой покупатель) и взять жилищный кредит уже на квартиру.

Источник