как взять кредит иностранному гражданину в россии с рвп
Оформить кредит для иностранных граждан в 2021 году
Если обратить внимание на условия выдачи кредитов российскими банками, то можно заметить, что первым пунктом чаще всего идет требование о наличии гражданства Российской Федерации. Однако любой иностранец, который оказался на территории страны, особенно длительное время, независимо от причин может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги. Вопрос о том, есть ли шансы получить кредит для иностранных граждан, и будет обсуждаться в данной статье.
Есть ли возможность взять кредит для иностранных граждан?
Законодательные нормы, которые действуют в России, не содержат в себе юридических препятствий для предоставления кредита иностранному гражданину. Однако большинство банков с опаской относятся к данной категории клиентов и yспешат делать им предложения. Ведь такая операция несет в себе повышенные риски. В любой момент такой человек может уехать к себе в страну, оставив свой долг непогашенным, и банк понесет убытки. Ситуация усугубляется тем, что подача иск о взыскании задолженности на нерезидента Российской Федерации вряд ли будет иметь какой-либо результат, так как подобная практика не отработана в местных судах.
Неудивительно, что кредит для иностранцев не является широко распространенной услугой. Однако определенное количество предложений на рынке присутствует.
Следует отметить, что сложнее всего получить кредит наличными для иностранных граждан, также вопросы возникают с потребительскими кредитами. Особенно если речь идет о нецелевом кредитовании, при котором у банка отсутствует возможность проследить, куда направляются кредитные средства, и оценить свои риски.
Если для россиян подобные займы самые простые в оформлении (их можно оформить прямо в магазине или в банковском отделении только по паспорту), то для иностранца отсутствие нужного гражданства, скорее всего, станет непреодолимым препятствием для оформления даже для того, чтобы приобрести новый телефон в кредит. Еще на этапе заполнения стандартной анкеты такой потенциальный клиент столкнется со сложностями.
Условия получения кредита иностранцами, предлагаемые российскими банками
Главным требованием, которому должен соответствовать желающий получить кредит иностранец, является следующее: важно доказать банку свою финансовую состоятельность. Добиться положительного решения банковского учреждения по кредиту поможет собранный полный пакет документов, в число которых входят такие как:
В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
Дают ли кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Кто может рассчитывать на кредит?
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Кредиты гражданам СНГ в Москве
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках
Кубань Кредит банк
от 30 000 до 20 000 000
от 15 000 до 500 000
от 100 000 до 5 000 000
Кредитная карта Ситибанка
Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.
Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.
Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:
Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.
Поиск кредита
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Требования к заемщику
К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:
Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.
Документы
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Где еще можно получить кредит?
Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.
Какие банки дают кредит с РВП?
Гражданин другого государства, получивший в России разрешение на временное проживание (сокращенно РВП), нередко сталкивается с финансовыми проблемами. И тогда перед ним особенно остро встает вопрос, кредитуют ли в РФ иностранцев с РВП и какие финансовые организации предоставляют данную услугу. Попробуем разобраться с этой темой в представленной статье.
Что такое РВП?
Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе. Оформляется акт в виде книжицы, которая содержит основные данные о физическом субъекте (ФИО, дату и место рождения, принадлежность к определенному государству, национальность), а также штамп об адресной регистрации по месту проживания.
Данный документ в России по значимости приравнивается к удостоверению личности гражданина. По нему человек может устроиться на работу, встать на учет в налоговую службу как предприниматель, заключать различные договора и соглашения, пользоваться услугами финансовых структур, предъявлять в органы правопорядка и так далее.
Можно ли взять кредит в банке с РВП?
Несмотря на то, что российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан, банки и прочие кредитные структуры неохотно идут навстречу данной категории лиц. Сегодня, к примеру, невозможно получить кредит иностранцу без постоянной прописки в РФ в такой крупной финансовой компании страны, как Сбербанк. Но есть ряд других банков, готовых сотрудничать с нерезидентами страны, к примеру Уральский Банк Реконструкции и Развития, Альфа Банк, Сити, ВТБ и другие.
Особенности кредитов с РВП
Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:
Рассмотрим базовый список документов, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:
Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.
Предложения
В этом году иностранцам, имеющим разрешение на временное нахождение в России, кредитные услуги оказывают следующие коммерческие банки (5 наиболее приемлемых предложений):
УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:
Тинькофф
Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:
Европа банк
АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS+. Ее параметры:
СИТИ Банк
СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:
Ренессанс кредит
Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:
Условия Сбербанка
В настоящее время кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке не предоставляется. Также организация не оформляет данной категории лиц и кредитные карты. Все что сегодня может предложить Сбербанк субъектам с временным размещением в России – это оформить дебетовую карту, которая, как известно, не имеет кредитного лимита. Но станет отличным подтверждением доходов при подаче заявку на кредит в другой банк.
Срочные займы с РВП
Получить кредит с РВП с ускоренной процедурой оформления можно исключительно в микрофинансовых компаниях. Основными условиями данных структур будет наличие у гражданина адресной регистрации, предъявление справки с места работы и проживание в населенном пункте, где есть представительство организации.
Кредит для иностранных граждан с РВП в этом году выдают в МФО в небольшом объеме. Как правило, обратившимся впервые предложат сумму до 10000 рублей. Больший кредит оформят при поручителях с российским паспортом и хорошей кредитной историей. Ознакомиться с популярными предложениями можно по ссылке:
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.
На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.
Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.
Поиск ипотеки
Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.
Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.
Требования к заемщику
Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:
При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:
Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.
Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.
Список документов
Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.
Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:
Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:
Все про кредитные карты иностранным гражданам
Сегодня в России работает большое количество иностранцев. Вполне логично, что некоторые из них желают получить доступ к услугам банковского сектора страны. Однако, несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, получить кредитные карты иностранным гражданам достаточно сложно.
Подробнее про кредитные карты для иностранцев
Проблема с выдачей кредитных карт нерезидентам особенно остро проявляется в последние годы. Это объясняется двумя факторами. Во-первых, количество иностранных граждан, живущих и работающих в России, постоянно увеличивается. Во-вторых, число банков, которые кредитуют эту категорию потенциальных клиентов, в том числе оформляя кредитные карточки, так же неуклонно уменьшается.
Причины такой политики отечественных банков вполне очевидны. Они заключаются в более высоком риске сделок с иностранцами, тем более, что и среди отечественных заемщиков доля неплательщиков за 3-4 последних года резко увеличилась.
Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов?
В настоящее время только один российский банк – Ситибанк – выдает кредитные карты нерезидентам. Речь в данном случае идет о самом популярном продукте финансовой организации под названием «Просто кредитная карта». Основные условия ее обслуживания таковы:
Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.
Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.
Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.
Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.
Кредитные карты иностранцам с точки зрения закона
Действующее сегодня отечественное законодательство не устанавливает каких-либо ограничений на выдачу кредитов и оформление кредитных карточек для иностранцев. Контролирующая финансовый сектор страны структура в лице Центробанка России также никак не лимитирует подобные сделки, оставляя решение о том, кредитовать нерезидентов или нет, на усмотрение банкам.
Политика последних кратко была описана выше. Важно отметить, что никаких предпосылок к ее изменению в ближайшее время нет. Напротив, скорее следует ожидать дальнейшего ужесточения требований финансовых организаций при сотрудничестве с иностранными гражданами.
Кредитные карты иностранцам с ВНЖ и РВП
В число обязательных условий для выдачи кредита или оформлений кредитной карточки входит наличие у потенциального клиента-нерезидента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действующих на момент обращения в банк.
Без этих документов рассчитывать на получение дебетовой карты, а тем более кредитки, не стоит.
Необходимые документы
При обращении в российский банк за оформлением кредитной карточки иностранный гражданин обязан предъявить следующий набор документов:
Как следует из приведенного списка, единственным существенным отличием в требованиях к россиянам и иностранцам выступает необходимость предъявить действующий ВНЖ или РВП. В остальном условия оформления кредитной карточки не различаются.
Главная проблема, таким образом, заключается не в более высоких требованиях, а в нежелании практически всех российских банков кредитовать граждан-нерезидентов.
Возможные проблемы и нюансы
Несмотря на то, что сегодня только один российский банк предлагает оформить кредитный пластик иностранным гражданам, возможность получения доступа к заемным финансовым ресурсам для этой категории клиентов все-таки существует. Это объясняется тем, что некоторые банки идут навстречу иностранцам по вопросам кредитования, для чего требуется предпринять следующие шаги:
Не стоит забывать и о таком источнике заемных средств как микрофинансовые организации.
Предъявляемые ими к потенциальным клиентам требования намного более лояльны, чем в банках. Поэтому иностранный гражданин может рассчитывать на получение кредита во многих крупных МФО. Естественно, речь в данном случае не идет об изготовлении кредитной карты.
Кроме того, сотрудничество с микрокредитными компаниями имеет очень серьезный недостаток – большую процентную ставку. Поэтому намного правильнее и экономически выгоднее предпринять все возможные действия для получения кредита в банке.