как взять кредит ипешнику в сбербанке
Кредит для предпринимателей(ИП)
Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.
Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке
Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.
Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:
Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
Какие требования выдвигаются к заемщику
Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:
Пакет документов на получение займа для ИП
Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:
Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.
В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.
Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.
Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:
Как происходит выдача кредита предпринимателям
Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.
Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.
После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.
Почему бывает отказ в выдаче кредита
Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.
Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.
Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).
Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.
Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.
Онлайн-кредит для бизнеса
Оформите заявку в смартфоне или на компьютере.
Деньги на счёте — от 3 минут. Выдача 24/7
Быстрый выбор кредита
Подберём кредит с подходящими условиями
От 11% в год
Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки
Без залога
На любые цели бизнеса на сумму до 5 млн ₽
Как подать заявку онлайн
Выберите цель кредитования, сумму и срок
Изучите подобранные предложения и выберите подходящее
Загрузите все необходимые документы онлайн
Отправьте заявку онлайн и получите решение в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес
Условия кредитования
Кредиты с необходимостью подтверждения цели
в некоторых случаях потребуется залог
Кредиты на любые бизнес-цели
без залога, не нужно подтверждать целевое использование
Частые вопросы
Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?
Информацию о решении по вашей заявке пришлём в СМС на телефон, указанный при оформлении.
Что может повлиять на решение по кредиту?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.
Дополнительная информация
Под оформлением заявки в смартфоне подразумевается заполнение и отправка онлайн-заявки в мобильном приложении «СберБизнес» на «Оборотный кредит» (далее — Кредит), предоставляемый на любые цели для ИП и ООО (далее — Заемщик). Сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 1 до 36 мес. включительно, ставка — от 16% до 17% годовых в зависимости от использования некредитных продуктов ПАО Сбербанк, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение — поручительство физ. лица для ООО. Требования к бизнесу Заемщика: год. выручка — до 400 млн руб., срок ведения бизнеса — от 6 мес.
Также оформление онлайн-заявки на Кредит для Заемщика доступно в интернет-банке «СберБизнес». Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении «СберБизнес» доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности Заемщика. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Под деньгами на счете от 3-х минут подразумевается мин. срок с момента отправки ИП онлайн-заявки на кредит на рассмотрение в Банк в мобильном приложении или интернет-банке «СберБизнес» с подписанным согласием на обработку персональных данных ПАО Сбербанк и бюро кредитных историй до момента зачисления денежных средств на расчетный счёт (далее — р/с) ИП при условии положительного решения о выдаче кредита со стороны Банка. Макс. срок зависит от срока предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего р/с в ПАО Сбербанк, подключения к интернет-банку «СберБизнес» и/или наличие установленного активированного мобильного приложения «СберБизнес» (0+, необходим доступ в интернет).
Подробнее о сервисе подачи онлайн-заявки на кредит для малого бизнеса, условиях кредитования, требованиях к заемщикам, интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях — на sberbank.ru или по телефону: 0321 (с мобильных), 8-800-555-5-777 (с городских).
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Кредитование с господдержкой
Узнайте, какие программы доступны вашему бизнесу и воспользуйтесь кредитами с льготной ставкой
Кредит по программе «Господдержка 3%»
Частые вопросы
Сервис поможет проверить, соответствует ли ваша организация критериям для получения мер государственной поддержки. Вопрос предоставления денежных средств относится к компетенции банка и зависит от многих факторов, в том числе финансового состояния, поэтому решения принимаются индивидуально по каждому обращению за финансированием.
Подходящие для организации или ИП меры господдержки сервис определяет точно, но проверка на соответствие организации или ИП требованиям программы проводится на основании данных из общедоступных источников. В ряде случаев для проверки требуется информация, которая отсутствует в открытых источниках. Поэтому окончательное решение выносится при рассмотрении документов в составе заявки на льготный кредит.
Полную информацию о реализуемых в банке программах поддержки бизнеса вы можете получить у вашего клиентского менеджера или в офисе банка.
Напротив той программы, которая вам подходит, нажмите на кнопку Получить консультацию и заполните данные. Наш специалист перезвонит вам и ответит на все вопросы.
Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру, вопрос рассмотрят в индивидуальном порядке.
Дополнительная информация
Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 11 февраля 2016 г. №38-ПП, Постановление Правительства РФ ОТ 25.12.2019 №1818, Постановление Правительства РФ от 30.04.2020 N 629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера.
Отправляя поля формы, вы предоставляете право и даёте своё согласие на обработку, хранение, использование, удаление (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств) предоставленных вами персональных данных (номера телефона, ваших фамилии, имени и отчества) в адрес ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ул. Вавилова, д. 19, г. Москва, 117997) в целях преддоговорного взаимодействия и консультации вас по мерам государственной поддержки вашего бизнеса. При достижении целей обработки персональные данные будут удалены.
Как взять кредит ипешнику в сбербанке
8 МИН
Деньги для дела: как получить бизнес-кредит
Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Для чего нужен бизнес-кредит:
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Какими бывают бизнес-кредиты
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
По срокам кредиты делятся на три типа:
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке
Что потребуется от заёмщика:
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Короче
— 
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
—
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
—
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Кредиты для ИП СберБанка
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Благодарность за обслуживание
Хочу оставить благодарность по работе сотрудников Сбербанка Алексея Бадалова и Арама Саргсяна (отделение №9038/01761, Москва, ул. Череповецкая, д.20). Давно являюсь клиентом. Читать полностью
Благодарность
Хочу выразить благодарность П-ой Полине. Обратились за потребительским кредитом в г.Кингисепп. Полина предоставила быструю и грамотную консультацию по условиям кредитования и. Читать полностью
Двойной платеж!
Положительный отзыв
Профессиональное обслуживание
Сотрудник Сбербанка П-ов Сергей В.полностью, подробно проконсультировал по телефону. Потом договорился о встрече в удобном для меня месте и времени, при встрече он мне помог. Читать полностью
Благодарность
Искренние слова благодарности сотрудникам банка!
Спасибо-спасибо-спасибо! Подала заявку на потребительский кредит, но по техническим причинам был отказ. Только через четверо суток выяснили, что совпали 2 операции ( я ещё карту. Читать полностью
Каталоги
Предложения в банках
Каталоги в городах
Подробнее
Не всегда получается вложить в бизнес собственные финансы или найти частных инвесторов. Проблема решается путем подачи заявки на получение кредита для ИП в СберБанке. У услуги есть несколько разновидностей в зависимости от того, на какие цели планируется расходовать финансы.
Выдача средств по паспорту
Это наилучший вариант, если у вас отсутствует возможность подтвердить свои доходы или дать залоговое обеспечение. К сожалению, это предложение предполагает получение лишь маленьких сумм с большими процентными ставками.
Деньги на старт бизнес-проекта
Основная цель — дать вам возможность закупить необходимую технику, материалы и помещения для начала своей предпринимательской деятельности. Поскольку вы еще не начали получать доход от своего бизнеса, банк связывает выдачу заемных сумм с высокими рисками. Поэтому, чтобы воспользоваться услугой, нужно передать подробно расписанный бизнес-план. Также во многих случаях потребуется привлечь поручителя с официальным трудоустройством.
Для данной программы характерны довольно высокие проценты, из-за чего вы должны хорошо взвесить все «за» и «против». Помните, что ИП отвечает своим имуществом.
Финансовая помощь на модернизацию
Продукт, основное назначение которого — предоставить финансы для покупки материалов, восполнения активов и расширения производственной деятельности. Главная особенность здесь — целевая направленность. Это означает, что в договоре будут указаны цели, на которые вы собираетесь потратить заемные деньги. В случае, если банковская организация обнаружит, что средства были израсходованы на личные нужды, вас могут ждать серьезные штрафы.
Возможность воспользоваться таким вариантом наступает только после года успешного ведения дела. Для того, чтобы подтвердить доходность своего бизнеса, необходимо передать:
Также к сведению будут приняты такие показатели, как КИ, запрашиваемая сумма и срок, наличие ценных активов и пр. В качестве залога здесь, как правило, будут выступать приобретаемые ценности в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства.
К нему вы можете прибегнуть в том случае, если планируете потратить деньги на личные нужды. В сущности, здесь предприниматель выступает больше как обычное физ. лицо, нежели как бизнесмен.
В этой ситуации придется предоставить больше доказательств финансового обеспечения, в том числе документы на право владения автотранспортом, жилым помещением, ценными бумагами и т. д.