как взять кредит на ооо с оборотами
Кредитование бизнеса
Кредит одной суммой без залога
перечислим деньги на расчётный счёт компании
ежемесячный платёж, дифференцированный график
переплата за весь срок кредита
Кредит одной суммой с залогом
перечислим деньги на расчётный счёт компании
ежемесячный платёж, дифференцированный график
переплата за весь срок кредита
«Бизнес-Ипотека»
гарантия соблюдения условий сделки с аккредитивом
ежемесячный платёж, дифференцированный график
переплата за весь срок кредита
от 15 % первоначальный взнос
Кредит «Партнёр»
перечислим деньги на счёт предпринимателя
ежемесячный платёж, аннуитетный график
переплата за весь срок кредита
Есть возможность снятия наличными
Кредитный лимит «Овердрафт»
продолжайте оплачивать счета даже в «минусе»
стоимость использования овердрафта за 1 день
срок погашения задолженности
Возобновляемая кредитная линия без залога
тратьте частями в рамках одобренного лимита
период пользования кредитным лимитом
срок погашения нужной части суммы
Также ознакомьтесь
Электронная Банковская гарантия
зарабатывайте на исполнении госзаказов
Лизинг
автомобилей и спецтехники с минимумом документов
срок рассмотрения заявки
Полезно знать
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП
Зачислим деньги в день подписания договора
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту
Как взять кредит на ооо с оборотами
Мечтаете о собственном деле, и хотите стать финансово независимым? Есть идея, но нет денег? Это не повод отказываться от мечты, потому что денежный вопрос решаем!
Для начала зарегистрируйтесь как ИП или юрлицо, а потом уже получайте кредит. Запаситесь терпением, придется собрать расширенный пакет документов. Рассказываем подробно, как это сделать.
Регистрация ИП или юрлица
Подайте документы на регистрацию ИП в ФНС или на юрлицо через МФЦ. Лучше заранее записаться, чтобы не терять время в очереди.
Если не хотите идти в отделение МФЦ, зарегистрируйтесь через официальный сайт.
Документы для регистрации ИП:
квитанция об оплате государственной пошлины — 800 руб.;
заявление по форме Р21001.
Документы для регистрации ООО:
заполненное заявление по форме Р11001;
устав в двух экземплярах;
квитанция об оплате гос. пошлины — 4 тыс. руб.;
протокол собрания учредителей (если их больше одного);
договор об учреждении ООО (если несколько учредителей);
гарантийное письмо о наличии юр. адреса.
Некоторые банки предоставляют услугу регистрации ИП без посещения ФНС и МФЦ. К примеру, в Тинькофф Банке регистрируют ИП или ООО без оплаты пошлины. Документы на открытие бизнеса проверят сотрудника банка, чтобы исключить ошибку. Такая же услуга есть в Сбербанке, Альфа-Банке, Точка Банке, ПСБ, ВТБ.
После завершения процедуры откройте расчетный счет в банке, который обслуживает юрлица. Подберите тариф с учетом особенностей бизнеса. Для нового бизнеса подойдет тариф с минимальной абонентской платой.
Совет. Заложите на бюрократические процедуры семь дней с учетом выходных. Несмотря на то, что законом определен срок регистрации ИП и ООО — три рабочих днях, нельзя исключать человеческий фактор и ошибки, из-за которых срок увеличится.
Разработка бизнес-плана
Банки дают кредиты на развитие дела с хорошим бизнес-планом. В плане пишут действия, которые приведут к прибыли, а также указывают возможные убытки.
Бизнес-план — это пошаговая инструкция. Чтобы увеличить шансы на получение денег, закажите разработку бизнес-плана у специалистов. Самостоятельно составлять такой документ сложно и долго.
Стоимость бизнес-плана в компаниях, на момент написания статьи, — 70–100 тыс. руб. У частников дешевле в два-три раза.
Виды кредита для бизнеса
Предпринимателям предлагают несколько видов кредита на развитие предприятия.
Стандартный кредит. Этот вид не отличается от потребительского кредита. ИП или учредителю ООО дают деньги под проценты. Средняя ставка — 15% годовых. Срок — до десяти лет.
Овердрафт. Позволяет выводить со счета сумму, которая превышает остаток. Такой кредит выдают держателям пластиковых карт или при наличии расчетного счета в банке. Средняя ставка — 12–18% годовых.
Кредитная линия. Не самый распространенный вид кредитования, но иногда встречается. Деньги выдаются не единовременным платежом, а частями. Проценты начисляются на фактический долг.
Коммерческая ипотека. Кредит под залог недвижимого имущества. Характеризуется меньшей ставкой по сравнению со стандартным кредитом.
Целевой кредит. Банк дает деньги на цель — покупку оборудования или специальной техники, закупку товаров и сырья для производства. Как правило, купленный продукт является залогом по кредиту.
Банк предложит подходящую модель кредитования после изучения бизнес-плана.
Как выбрать банк и программу кредитования?
При оформлении кредита важно получить деньги на выгодных условиях, чтобы выплаты по процентам не «задушили» бизнес.
Обязательно проконсультируйтесь с менеджерами банков, которые ориентированы на предпринимателей. Обычно они предлагают сниженные ставки и лояльно относятся к клиентам. Или обратитесь к кредитному брокеру, который подберет предложение за вас.
При наличии недвижимого имущества в Москве и Московской области рассмотрите кредиты под обеспечение. По ним действуют сниженные проценты.
Программы без залога подойдут тем, у кого нет недвижимости. Однако будьте готовы к высоким процентам.
Посчитайте кредитную нагрузку. Платежи по кредитам не должны превышать 50% от дохода. К примеру, прогнозируемая чистая прибыль бизнеса в месяц составляет 200 тыс. руб. Значит, платеж по всем кредитам должен быть меньше 100 тыс. руб.
Подготовка к получению кредита
Показатель отказов в банках составляет 40–45%. На решение влияют многие факторы: испорченная кредитная история, судимость, участие в мошеннических схемах, указание некорректной информации, ошибки при заполнении документов, наличие долгов. Банк учитывает даже количество иждивенцев.
Чек-лист, который снизит риск отказа.
Соберите максимум документов. Чем больше документов вы предоставите банку на рассмотрение, тем лучше. Докажите свою платежеспособность выпиской с банковского счета или свидетельством права собственности на ценное имущество.
Подготовьте кредитную историю. Банк выдаст крупный кредит при условии положительной кредитной истории. Если КИ нет, создайте ее — оформите кредитную карту или небольшой заем, и вовремя вносите платежи.
Пишите в анкете только правду. Служба безопасности проверит каждое слово, поэтому не стоит приписывать себе несуществующую работу или слишком большой доход, которого не было.
Составьте грамотный бизнес-план, чтобы он привлекал банк. В особенности это касается раздела о прогнозируемой прибыли.
Найдите поручителя. Подготовьтесь к тому, что банк попросит предоставить поручителя. Это частая практика при кредитовании бизнеса.
Закройте все долги. Проследите, чтобы не осталось долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам и т. д.
Требования к бизнесу и заемщику
Чтобы банк одобрил заявку, соответствуйте следующим требованиям:
ИП или учредитель ООО резидент РФ в возрасте от 23 лет;
это коммерческая компания;
срок существования предприятия — от 3–6 мес.;
положительная кредитная история.
Необходимые документы
Список документов для ООО: паспорта учредителей, свидетельство о регистрации юрлица, свидетельство о постановки предприятия на налоговый учет, образцы печатей и подписей учредителей, копии лицензии и разрешений на осуществление деятельности, арендный договор или правоустанавливающий документ на недвижимость, копия устава, выписка из ЕГРЮЛ.
Срок действия выписок из ЕГРИП и ЕГРЮЛ — 30 календарных дней. Выписку получают в ФНС или через МФЦ. На момент написания статьи, стоимость — 200 руб. В течение пяти календарных дней документ формируется. Если выписка нужна срочно, доплатите 200 руб. — выписка будет готова в течение 24 часов.
Электронную выписку выдают на сайте ФНС. Однако она не подойдет для коммерческого банка.
При оформлении кредита под залог недвижимости приложите к заявке оригинал выписки из ЕГРН, договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий получение недвижимости, справку об отсутствии обременений.
Получение кредита
Когда собрали все документы, настало время идти в банк для подачи заявки. Главное — не волнуйтесь, ведь от этого зависит успех бизнеса. Нервы в этом деле не помогут. Менеджер банка заметит волнение и отметит это в личной карточке.
Подача заявки
Рассмотрение заявки на кредит для бизнеса занимает 3–5 дней. При запросе дополнительных сведений, время рассмотрения увеличивается.
Подписание документов
Вы получили одобрение, банк приглашает на подписание договора. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед подписанием. Прочитайте каждый пункт, обратите внимание на стоимость кредита, чтобы она равнялась процентной ставке.
Не забудьте узнать о штрафных санкциях за просрочку платежа — никто не застрахован от форс-мажора.
Получение наличных
После подписания договора деньги переводятся на расчетный счет компании. Это занимает один рабочий день, в некоторых случаях — до трех рабочих дней. С кредитных средств не платятся налоги, поэтому отображать их в декларации не нужно.
Погашение кредита
При заключении кредитного соглашения подписываются приложения, одно из них — график погашений. В назначенный день с расчетного счета списывается аннуитетный платеж, включающий часть долга и проценты. Если не внести платеж вовремя, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в 20% годовых. Банки иногда применяют дополнительные штрафные санкции — это зависит от условий кредитования.
Для снижения переплаты возвращайте кредит частично-досрочно. Проценты будут пересчитаны, что приведет к снижению переплаты.
Топ-3 банка, где дают кредиты для бизнеса
Точка банк
Банк сотрудничает с финансовыми организациями, которые дают кредиты без отказа.
Условия от партнера Lendly:
размер кредита — до 50 млн руб.;
процентная ставка — от 14 до 19% годовых;
В банке разные программы с лимитом до 500 млн руб.
Рассмотрим условия по кредиту под залог приобретаемой недвижимости:
сумма — до 500 млн руб.;
обеспечение — приобретаемая недвижимость;
Тинькофф
Онлайн банк с лояльным показателем одобрения. Кредит рассчитан как на индивидуальных предпринимателей, так и на учредителей ООО.
Условия кредита для ИП:
лимит — до 2 млн руб.;
залог — не требуется;
проценты — от 8.9% в год;
Собрать полный пакет документов, подать заявку по правилам, найти поручителя — сложная задача. Если понимаете, что не справитесь, доверьте это МБК.
Поможем собрать документы и заполнить анкету, подберем лучшее предложения и проведем переговоры с банками за вас.
Подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы знать о кредитах больше.
Как получить кредит для ИП и ООО
Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.
Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию
Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.
Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.
Кредит для ИП и ООО: условия
ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:
Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:
Экспресс-кредитование малого бизнеса
Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.
После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:
Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.
Целевое кредитование на развитие малого бизнеса
Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости : квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.
Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.
При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?
Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:
Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.
Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?
Пообщались с предпринимателями и выяснили, по какой схеме выгоднее кредитовать бизнес
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Предприниматели иногда берут обычный потребительский кредит на физлицо и вкладывают эти деньги в бизнес. Кажется, что так проще: деньги можно получить быстрее, не понадобится залог и куча документов. Так ли это на самом деле? Мы пообщались с предпринимателями, которые берут кредиты, и выяснили особенности разных схем привлечения денег.
Откуда бизнес может взять заемные деньги
Для компаний и индивидуальных предпринимателей есть два основных способа кредитования бизнеса.
Кредит, оформленный на юрлицо или ИП. Его еще называют бизнес-кредитом. Суть в том, что банки предлагают специальные условия под разные цели компании: например, для закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотного или основного капитала.
Например, предпринимателю нужны деньги под новый контракт, оплата придет только через четыре месяца — значит, ему нужно нарастить оборотные средства, для этого лучше всего подойдет оборотный кредит. А если нужно перехватить 100 тысяч рублей до пятницы, потому что не хватает на налоги, идеально подойдет овердрафт.
Кредит, оформленный на физлицо. Такой кредит называют потребительским. Человек может потратить деньги на что угодно — бытовую технику, отпуск, лечение — или вложить деньги в бизнес.
У каждого способа кредитования — на физлицо или на юрлицо — есть свои особенности.
Чтобы принять решение, какой кредит лучше взять, нужно знать ответы на вопросы:
Дальше подробно рассмотрим каждый из пунктов.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Как банк принимает решение о выдаче кредита
ИП или компания берет бизнес-кредит. На решение, сумму и ставку влияет надежность бизнеса в глазах банка:
При выдаче бизнес-кредита банк не оценивает личный доход предпринимателя или учредителя, он смотрит только на то, как работает бизнес.
ИП или учредитель берет кредит как физлицо. На решение и условия по кредиту влияет надежность заемщика как физлица. Банк оценивает уже доход и кредитную историю человека, а не компании.
Какую сумму можно получить и на каких условиях
Сумма и условия зависят от того, как выглядит заемщик в глазах банка. Обычно обороты бизнеса больше, чем личный доход человека. Поэтому по бизнес-кредиту почти всегда можно получить большую сумму и на более выгодных условиях, чем по потребительскому.
Например, в Тинькофф в июне 2021 такие условия по кредитам.
Насколько просто оформить кредит
ИП или компания берет бизнес-кредит. Простота и скорость оформления зависят от суммы, типа кредита и от того, есть ли у бизнеса расчетный счет в банке, в котором он получает заем.
Например, если у ИП есть расчетный счет в Тинькофф и он подаст заявку на оборотный кредит, решение может прийти за 2 минуты. Деньгами можно воспользоваться сразу же. Никаких документов не понадобится: они уже есть у банка.
Другая ситуация — у компании нет счета в Тинькофф, она подает заявку на инвестиционный кредит на крупную сумму. В таком случае понадобится пакет документов и банк будет дольше рассматривать заявку, процесс оформления может занять от нескольких дней до пары недель.
Можно ли сэкономить на налогах
ИП или компания берет бизнес-кредит. Иногда бизнес-кредит помогает снизить налоговую нагрузку. Например, платежи по лизингу включают в расходы и уменьшают налогооблагаемую базу.
ИП или учредитель берет кредит как физлицо. Потребительский кредит не получится учесть в расходах бизнеса. Более того, если неправильно оформить внесение личных денег учредителем или их возврат, придется заплатить дополнительные налоги, а в редких случаях даже получить штраф от налоговой.
Какой вид кредита проще использовать в бизнесе
ИП или компания берет бизнес-кредит. Деньги напрямую попадают на расчетный счет компании или предпринимателя. Их можно сразу использовать: на аренду, зарплату или чтобы рассчитаться с поставщиками.
Погасить бизнес-кредит тоже можно с расчетного счета: самостоятельно отправить платеж, или банк спишет долг автоматически.
Схемы возврата денег часто учитывают ситуацию в бизнесе. Например, кредитную линию на исполнение контракта нужно гасить, только когда на счет приходят деньги по договору.
ИП берет деньги как физлицо. У предпринимателей обычно нет сложностей с использованием потребительского кредита. Они получают его наличными или на личную карту и могут внести деньги на свой расчетный счет через банкомат или обычным переводом.
Чтобы вернуть долг, ИП снимает наличные с расчетного счета или переводит со счета на свою карту, с которой погашает кредит.
Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Такие деньги использовать сложнее, потому что директор или учредитель не может просто прийти в банк и внести деньги на счет через кассу. Есть несколько способов это сделать, самые популярные — когда директор или учредитель:
У каждого варианта есть свои особенности: понадобится помощь бухгалтера, чтобы правильно отразить деньги в отчетности, а после вернуть долг банку.
Схемы погашения потребительского кредита не учитывают ситуацию в бизнесе: обычно это равные платежи каждый месяц. А это не всегда удобно, особенно когда партнеры платят с отсрочкой в несколько месяцев.
Получается, для ИП нет большой разницы — он легко внесет на счет любые деньги. А вот для ООО проще взять бизнес-кредит, чтобы деньги сразу были на расчетном счете.
Кто отвечает за возврат денег перед банком
Компания берет бизнес-кредит. ООО отвечает по своим долгам только своим имуществом и уставным капиталом. Но если учредитель или директор были поручителями ООО, при банкротстве компании им придется погашать долг из собственных денег.
ИП получает бизнес-кредит или берет деньги как физлицо. Предприниматель всегда отвечает по долгам своим имуществом. Поэтому с точки зрения ответственности для него нет разницы, откуда заемные деньги.
Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Директор или учредитель отвечает по долгам своим имуществом. Если вдруг компания обанкротится, погасить долг за счет имущества компании будет сложно.
Что выбрать: основные отличия бизнес-кредитов от потребительских
Мы подробно рассмотрели особенности кредитования физлиц и юрлиц, теперь сведем эти отличия в таблицу. Галочкой обозначим, какие ситуации выгодны для компании или предпринимателя.
Получили, что бизнес-кредит почти всегда выгоднее и удобнее потребительского как источник вложений в бизнес, особенно для ООО.
В каких случаях бизнес берет потребительский кредит: истории клиентов Тинькофф
Несмотря на выгоды бизнес-кредитов, предприниматели берут кредиты на себя как физлицо. Мы пообщались с клиентами Тинькофф Бизнеса, которые брали потребительские кредиты, и выяснили, какие были у них ситуации.
Сергей, индивидуальный предприниматель.
Занимается съемкой корпоративных фильмов, видеопрезентаций, рекламных роликов
Когда первый раз брал кредит для бизнеса, оформил потребительский. Тогда мне это было удобно по двум причинам.
, это быстро: не понадобилось никаких документов и личного присутствия. Я находился за границей, подал заявку, и деньги через 15 минут упали мне на карту.
, на тот момент я не понимал, как быстро смогу вернуть деньги. У оборотного кредита срок был до полугода, а мне хотелось подстраховаться, чтобы на возврат было больше времени.
Сейчас беру оборотный кредит. Уже налажен процесс съемок и я четко понимаю, на какое время нужны деньги. К тому же важна сумма кредита: обороты у бизнеса большие, поэтому когда беру кредит как индивидуальный предприниматель, получу гораздо больше денег, чем как физлицо.
Алексей, индивидуальный предприниматель.
Занимается пошивом одноразовой одежды
Во время пандемии резко взлетел спрос на одноразовую одежду, поэтому понадобились деньги на закупку материалов. Про оборотный кредит я тогда не знал, поэтому взял потребительский.
Позже узнал про оборотный кредит, условия были для меня выгодными. Подал заявку, документы никакие не предоставлял. Кредит одобрили в тот же день, когда подал заявку, это помогло нарастить обороты производства.
Когда у меня уже был оборотный кредит, снова понадобились деньги. Банк не мог одобрить второй кредит на пополнение оборотных средств, потому что я еще не вернул предыдущий. Поэтому я снова оформил потребительский.
Получается, что потребительский кредит удобно брать в таких случаях:
В других ситуациях почти всегда бизнесу удобнее брать кредит на юрлицо: более гибкие условия, можно взять более крупные суммы.
По какой схеме лучше кредитовать бизнес
Общий алгоритм для принятия решения такой:
Дальше могут быть три ситуации.
Кредит одобрили, условия устраивают. Берите, пользуйтесь. Если вы вовремя погасите долг и сможете развить бизнес, скорее всего, в следующий раз банк одобрит вам кредит на более крупную сумму и на более выгодных условиях. Брать потребительский кредит нет смысла.
Кредит одобрили, но сумма недостаточная. Банк принимает решение по кредиту, оценивая обороты бизнеса, кредитную историю и другие факторы. Бывает, что у вас надежный бизнес и деньги точно помогут вам развиваться, но банк пока этого не видит. Поэтому вы можете дополнительно подать заявку на потребительский кредит как физлицо. Но перед этим нужно очень хорошо все взвесить и рассчитать, точно ли получится вернуть долг и пойдут ли деньги на пользу бизнесу.
Кредит для бизнеса не одобрили. Важны причины, почему вы не смогли получить деньги как юрлицо.
Допустим, банк отказал, потому что вы недавно зарегистрировались или есть другой кредит. При этом бизнес идет хорошо и вы уверены, что сможете вернуть долг. Тогда можно подать заявку на потребительский кредит.
Если же кредит не выдали ограничений налоговой, у компании плохая кредитная история, были раньше просрочки, возможно, не стоит пока брать кредит — лучше наладить бизнес-процессы. Иначе заемные деньги могут навредить бизнесу.
Часть причин можно увидеть в личном кабинете: