как взять кредит на подставного человека
Кто такой кредитный донор
Для определенной части граждан кредитные продукты недоступны. Причинами этого могут быть отсутствие постоянного заработка, плохая кредитная история, и прочее. В этих условиях потенциальные заемщики ищут дополнительные пути привлечения средств, одним из которых является обращение к кредитному донору. Бробанк.ру разобрался, кто такие кредитные доноры, чем они могут помочь, и как правильно с ними взаимодействовать.
Что значит «кредитный донор»
Кредитный донор — физическое лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту, а часть полученной в банке суммы передает третьему лицу — реципиенту. Донор в данном случае является клиентом банка, который заключает с третьим лицом отдельный договор займа.
Реципиенты — физические или юридические лица, которые в силу определенных причин не могут получить банковский кредит напрямую. Именно поэтому они обращаются за помощью к кредитному донору: он, как правило, является проверенным клиентом одного или нескольких банков.
Официально такого рода деятельности в РФ нет, но на практике — встречается довольно часто
Впервые понятие «кредитный донор» было упомянуто в начале двухтысячных годов. В то время услуги банков были не такими доступными, как сегодня. Поэтому предложения кредитных доноров были крайне востребованными. Для лиц, не имеющих возможности получать банковские кредиты, это чуть ли не единственная возможность привлечь кредитные средства.
Кредитный донор — не является официальным термином. Подобной профессии или рода деятельности в РФ в официально не существует. Вместе с этим, такая деятельность в России не запрещена: получив средства, клиент банка (донор) может делать с ними все, что угодно. Если речь идет о свободном расходовании средств. Следовательно, кредитный донор, это:
В некоторых случаях кредитными донорами являются организации. Но это делается для придания этому роду деятельности больше официального характера. Непосредственно обращается в банк за кредитом всегда физическое лицо.
Кому помогают кредитные доноры
В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.
Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:
Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.
Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки
Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.
Как работают кредитные доноры
Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.
Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:
Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.
Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.
Возможные факты мошенничества
Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.
Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:
После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.
Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.
Как не стать жертвой мошенников
Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.
Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.
Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.
Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:
По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.
Где найти кредитного донора
Точный ответ на этот вопрос дать нельзя. Любой из предложенных вариантов может быть ошибочным. Идеального алгоритма для подбора донора — нет. Искать его можно в интернете — самый простой вариант.
Существует много тематических площадок и форумов, на которых реальные люди делятся информацией, советуют друг другу, как лучше поступать в определенной ситуации. Можно поискать на таких ресурсах: на них всегда много хороших предложений и вариантов.
Но перед этим можно и нужно пытаться оформить кредит в банке. Сейчас лояльных банков много, и каждый из них дорожит своими клиентами, и надеется на получение новых заемщиков. Поэтому, если данные у заемщика не критические, то он может попытаться обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации.
Бытует мнение, если кредитный донор соглашается сотрудничать с заемщиком, то, с большой долей вероятности, этот самый заемщик сможет подобрать себе кредитора среди банков. С безнадежными должниками кредитные доноры не работают. Это следует понимать, и не торопиться с выбором кредитора.
Отзывы о донорском кредите
В некоторых случаях это может помочь человеку, у которого реально не остается больше никаких вариантов. Речь не о тех гражданах, которые обращаются к донору после получения отказов от нескольких банков. Если для заемщика этот способ единственный, то пользоваться им или нет — решать ему. В данном случае отзывы носят сугубо субъективный характер.
Помимо отсутствия каких-либо гарантий со стороны донора, заемщики сталкиваются и с большой переплатой по такого рода предложениям. Заемщик может получить примерно половину кредитной суммы, а платить придется за весь кредит целиком, — другая половина уходит кредитному донору в качестве вознаграждения за оказанную услугу.
Комментарии: 529
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредит недоверия. Как действовать, если мошенники оформили заем на ваше имя?
Количество киберпреступлений в 2020 году выросло на 75% по сравнению с 2019-м, а раскрывается каждое пятое. Часть дел связана с кредитами, которые взяли мошенники на чужое имя.
Преступники используют разные способы отъема денег у населения. Но если знать хотя бы часть схем, то есть шанс избежать ловушек.
Так, чаще всего злоумышленники звонят от лица якобы службы безопасности банка, сразу же начиная нагнетать обстановку и давя на психику фразами «ваши деньги под угрозой», «кто-то попытался украсть деньги с вашего счета» и т. д. Все начинается как уже привычные попытки телефонного мошенничества. Но затем запаниковавшего человека могут спросить, не оформлял ли он сейчас потребительский кредит. Получив отрицательный ответ, мошенники сообщают, что какие-то преступники пытаются взять заем на его имя и нужно срочно обнулить эту заявку. Нельзя медлить! Однако для отмены операции и перевода денег со счета клиента в другой банк ему необходимо оформить кредит на такую же сумму и перевести средства в страховые ячейки. Звучит глупо и шито белыми нитками, однако многие, находясь в панике, верят и действуют по указке.
Другая схема осуществляется непосредственно через банковских работников (подкупленных или самостоятельно действующих как преступники): так как сотрудники кредитной организации имеют доступ к личной информации клиентов, они могут оформить кредит по его паспортным данным, подделав подпись. Затем взять средства по займу и скрыться. О том, что на нем висит кредит, клиент часто узнает лишь на этапе взыскания долга. Как же действовать, если это произошло?
Кредитные бои
В случае, когда судом рассматривается иск о взыскании долга, пострадавший должен предъявить банку встречный иск с требованием признать кредитный договор недействительным. Также нужно сообщить, что вы не брали и не получали никакого займа.
Следующий шаг — запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что вы не подписывали договор. Если результаты покажут именно это, считайте, что отделались легким испугом! В этом случае взыскивать долг с вас не будут.
Если же экспертиза не докажет, что в документе расписался кто-то другой, избежать выплаты займа будет сложно. Если специалисты решат, что определить подлинность подписи невозможно, ее уже нельзя будет назвать подложной. А значит, долг останется на обманутом человеке.
Но стоит бороться и дальше: например, можно приложить к делу письмо территориального отдела ФМС России о краже или утере документа, удостоверяющего личность, — паспорта или водительских прав. Обязательно напишите и заявление в полицию по факту мошенничества.
Возможен и другой вариант: когда мошенники оформили кредит через мобильный банк. Здесь почерковедческая экспертиза не поможет.
Схема обмана такая же, как и при снятии денег с карты: злоумышленники всеми правдами и неправдами пытаются получить ПИН-код, код из СМС, секретный код безопасности CVV2, а затем оформляют кредит онлайн. И идут на это сами клиенты банков, подписав пользовательское соглашение, позволяющее подтверждать операции паролями и перечисленными кодами в формате аналога личной подписи.
Как правило, крайне сложно доказать, что заем взят мошенниками, если вы сами сообщили им всю конфиденциальную информацию. Но не стоит опускать руки: подавайте встречный иск, пишите заявление в полицию.
Когда ситуация разрешится в вашу пользу, не забудьте проконтролировать аннулирование сведений в бюро кредитных историй. Иначе можете столкнуться с новой проблемой, когда действительно решите взять кредит.
Без паники!
Как же избежать судебных тяжб и уловок мошенников? Конечно, никто не застрахован от того, чтобы поддаться сиюминутной панике и сдать свои данные с потрохами. Но, во-первых, давайте помнить главное: нельзя терять голову и поддаваться на запугивания. Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.
Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты. Потом будет крайне сложно доказать, что вы это сделали, поддавшись психологическому давлению. Раскрыли данные — сами виноваты!
В-третьих, если вы потеряли карту, то не медлите, звоните в банк, чтобы заблокировать ее. Или сделайте это онлайн.
В-четвертых, обязательно пользуйтесь информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений. Так вы не пропустите совершенные без вашего согласия операции и сможете оперативно заблокировать карту. При этом не забудьте привязать к карте новый номер телефона, если по каким-то причинам он поменяется. Иначе такая оплошность может привести к весомым потерям.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Оформлю кредит на себя за вознаграждение — что это значит?
Есть много таких предложений и объявлений: «возьму кредит за откат». Чтобы воспользоваться ими необходимо знать всю подноготную данной услуги.
Самое главное — не берите кредит, если не сможете его отдать.
Кредит за откат
Если по объективным причинам банки отказывают в выдаче кредита, то есть альтернативный вариант. Можно попросить третье лицо оформить его на себя, при этом выплаты будете совершать вы. Чаще всего за подобной помощью обращаются к родственникам или друзьям. Но не всегда в кругу близких людей есть те, кто готовы пойти на это. В этом случае на помощь придут услуги кредитного донора.
Этот термин применяют к лицам, которые за вознаграждение готовы оформить кредитный договор на свое имя. Проще говоря, с заемных средств придется дать откат. Эта схема действий находится в правовом поле и законодательно никак не ограничивается.
У кредитного донора имеется безупречная репутация и идеальная кредитная история, поэтому ему получить необходимый займ легко.
Если вы решили, что этот вариант получения заемных средств является единственно возможным, то перед тем как им воспользоваться, нужно более подробно разобраться во всех финансовых тонкостях и нюансах.
Как это работает и где найти кредитного донора
Где найти
Первым делом возникает вопрос: «Где найти кредитного донора?».
Обращение в специальные компании
Как известно спрос рождает предложение. Поэтому на финансовый рынок постепенно выходят компании, которые готовы предоставить услуги подобного рода. Они самостоятельно найдут подходящего кредитного донора и помогут решить возникшие вопросы. Однако при такой схеме, придется заплатить и организации-посреднику.
Также стоит разобрать вопрос о том, в каких случаях может понадобиться помощь кредитного посредника. Самая многочисленная категория людей, которые обращается к кредитным донорам, состоит из недобросовестных плательщиков в прошлом, т.е. людей с испорченной кредитной историей. Также подобная услуга пользуется спросом у граждан, работающих неофициально или не имеющих постоянного источника доходов. Они не имеют возможность предоставить в банк необходимый комплект документов. В число клиентов финансовых посредников входят те, кто ранее объявил себя банкротом.
Схема работы
Схема работы со стороны кредитного донора:
Стоит ли оформлять кредит на другого человека
У кредитного донорства есть как плюсы, так и минусы. Неоспоримым достоинством является возможность получения заемных средств законным способом. Таким образом, человек может решить возникшие финансовые трудности. При этом возврат кредитных средств осуществляется частями и строго фиксированным платежом. Плюсом является и простота оформления. Вам не придется собирать купу документов и бегать по инстанциям. За вас все сделают другие люди.
Перед обращением к посреднику необходимо ознакомиться и с минусами:
Подводные камни и скрытые особенности
Кредитным донорам не выгодно работать с небольшими суммами. Время и силы, потраченные на оформление кредита по всем правилам, не окупится маленькой комиссией. Поэтому сумма займа обычно начинается со 100000 рублей. Поэтому если нужна сумма меньше чем указанная цифра, то обращаться к кредитному донору не целесообразно. Даже если он и согласиться на это, сумма комиссии будет значительно завышена.
Также посреднику не выгодно брать долгосрочный займ. Ведь при нарушении договора с заемщиком возврат денег банку ложится на него. Поэтому донор будет настаивать на короткий срок в ущерб комфортности текущего платежа.
Доноры очень редко работают самостоятельно. Чаще всего между ними стоит организация, которая занимается подбором донора и решает спорные вопросы. Поэтому взять деньги и не платить не получится. В противном случае долг передадут коллекторам, методы работы которых, известны всем. Примерами их неправомерных действий пестрят новостные ленты многих изданий.
Банки отрицательно относятся к подобным схемам.
Отрицательная кредитная история: что делать?
Не выплаченный в прошлом кредит станет серьезной проблемой в будущем. Банки вносят таких недобросовестных плательщиков в базу, и получить новый займ или ипотечный кредит становиться очень сложно.
Как в этом случае действовать, чтобы исправить ситуацию?
Есть несколько вариантов решения финансовых проблем:
Как обезопасить себя от мошенников
Если вы все же решились прибегнуть к услугам кредитного донора, стоит досконально разобраться в схеме. Такой скрупулезный подход поможет не попасть в неприятную ситуацию.
Мошенники облюбовали эту новую нишу, и найти реального донора становиться очень сложно.
Перед тем как брать очередной кредит, тем более через посредника, стоит хладнокровно оценить финансовые возможности. Никто не застрахован от потери работы или трудоспособности. При ошибочных расчетах можно попасть в долговую яму, с которой очень сложно выбраться.
Если вы берёте кредит через посредника вы уже не получите шанс воспользоваться страховкой, которая оформляется в обязательном порядке в крупных и известных банках.
Вывод
Вовлечение в финансовую цепочку третьих лиц ведет к дополнительным тратам. Помимо процентов за займ, необходимо будет отдать часть полученных денег посреднику. Это никак не способствует стабилизации и без того шаткого финансового состояния.
Поэтому брать кредит через кредитного донора стоит только в экстренных случаях, когда другие методы не сработали.
Мошенничество при оформлении кредита
Какие бывают мошенничества с кредитами?
Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.
Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:
Оформление кредита по поддельным документам.
Услуги кредитных брокеров.
Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.
Оформление кредита обманным путем.
Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
Мошенничество в отношении кредитора
Банки также страдают от действий мошенников.
Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.
Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
Регистрация подставной фирмы для получения кредита.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Получение кредита на другое лицо
Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.
Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).
Злоупотребление доверием
Процессуальные трудности
Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:
Что ожидает мошенников?
Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.
Как доказать кредитное мошенничество?
При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.