как взять кредит на учебу в сша
Какие американские банки кредитуют высшее образование в США
7 банковских кредитов в США для оплаты высшего образование в США
Будущие студенты американских Вузов могут быть знакомы с ценами за обучение в США,а также с вариантами финансовой помощи, грантами и стипендиями, но они могут быть недостаточно сведущими в финансовой грамотности или знать, как сэкономить деньги во время учебы. Некоторые ведущие коммерческие банки в США признают, что нуждающиеся в наличности студенты американских Вузов нуждаются в специальном кредите на образование и имеют индивидуальные расчетные счета для получения кредита на образование в Вузах Соединенных Штатов Америки.
Несколько американских банков снизили пороговые значения баланса, рекламируют низкие комиссии на получение кредита для оплаты образования в США и предлагают функции цифрового банкинга, такие как Apple Pay, которые привлекают внимание студентов в возрасте 24 лет и моложе. Многие ведущие американские коммерческие банки стремятся прийти на помощь старшекурсникам с наличными деньгами с чековыми счетами, разработанными специально для оплаты образования в Вузе.
Как только Вы получите письмо о зачислении на обучение в высшее учебное заведение в США, Вы можете обратиться в один из американских банков с заявлением о выдаче кредита на образование в Вузе Соединенных Штатов Америки. Не забывайте, что для выдачи кредита на образование в США Вам понадобится поручительство Ваших родителей, показать что Вы готовы частично оплачивать самостоятельно учебу в США или наличие денег на счету у Вас или Ваших родителей, к примеру депозит или наличные. Рассмотрение выдачи кредита на образование в США рассматривается довольно быстро, в течение 5-7 рабочих дней Вы получите решение о финансировании Вашего дальнейшего обучения в американском Вузе.
Хороший пример: Украинские студенты отправляющиеся на стажировку Internship USA, могут уже через 6-12 месяцев отложить первоначальный взнос на получения кредита на оплату обучения в американском университете и подать заявку на кредит для магистратуры или MBA для оплаты образования. И потом Вы можете оплачивать кредит банку из текущей зарплаты.
Помогите увеличить свой бюджет с помощью этих банковских кредитов, которые стремятся предоставить студентам кредит на образование, финансовую страховку и льготы на этом пути. Обучение в США с помощью кредита может помочь Вам получить качественно образование в американском университете и быть востребованным на рынке труда.
TD Bank
На студенческом чековом счете в TD Bank нет минимального баланса или ежемесячной платы. До тех пор, пока вам не исполнилось 24 года, клиенты TD Bank пользуются привилегиями, такими как бесплатная дебетовая карта, которая синхронизируется с вашим кошельком смартфона, мобильным банковским сервисом и онлайн-счетами. Американский TD Банк активно выдает кредиты на оплату образования в США
Chase
Американское образование с помощью кредита от Chase. Доступный кредит для студентов Вузов в возрасте от 17 до 24 лет, чековый счет Chase’s College Checking отменяет все ежемесячные сборы за обслуживание в течение пяти лет. Чтобы подсластить сделку, Чейз бросит вам немного начальных денег с поощрением в 100 долларов, когда вы откроете свой счет с депозитом более 25 долларов. Образование в США станет ближе с кредитом в Chase.
PNC Банк
PNC Bank щедро отказывается от ежемесячных сборов за обслуживание кредита на образование в течение шести лет и предлагает одно бесплатное возмещение за любой предмет овердрафта за случай, когда вы случайно переоценили свою стоимость. Банк также понимает необходимость получения наличных на ходу и предлагает возмещение в размере 5 долларов США за использование банкоматов, не входящих в PNC Bank. Для получения кредита на образование в США в PNC банк Вам понадобится как и любом другом американском банке поручительство от родителей.
Wells Fargo
Bank of America
Bank of America охотно дает кредита на оплату образования и не хочет нависшей над головой угрозы овердрафта со своим банковским счетом Advantage SafeBalance. Те, кто в возрасте от 16 до 24 лет, имеют право открыть счет всего за 25 долларов США и платить 0 долларов США ежемесячно за обслуживание кредита в Bank of America.
Коммерческое банковское учреждение Восточного побережья BB&T предлагает кредиты на образование в США для студентов без ежемесячной платы за обслуживание, без минимального требования к остатку, без прямого требования депозита, защиты от овердрафта, персонализированной дебетовой карты и мобильного банкинга.
SunTrust
Отличительная черта юго-востока, SunTrust Essential Checking для студентов упрощает банковские операции и кредиты на образование. Клиенты экономят на ежемесячной плате за обслуживание в течение пяти лет, а если вы не можете добраться до одного из 1200 отделений банка, наслаждайтесь удобством оплаты мобильных мобильных счетов без взимания платы и без проблем синхронизируйте их с Apple Pay и Samsung Pay.
Для получения кредита от американского банка на оплату высшего образования в США Вам необходимо находится в США. Образование американское ценится во всем мире и кредит окупится у Вас в течение 5 лет. Планируете получение образование в Америке? Обращайтесь к нам в компанию FLeaders!
Американское образование в кредит
Студенческий кредит в США — это выгодное инвестирование в образование, как для американцев, так и для иностранных граждан.
Практика предоставления финансирования на образование в США востребована по причине того, что семья со средним уровнем дохода не располагает необходимыми средствами в полном объеме на обучение. В противном случае стать студентом престижного ВУЗа практически недостижимая цель. Стоимость обучения в США для иностранцев в кредит дороже в два или три раза по сравнению с той, что предоставляется для американских граждан. Но, прежде чем оформлять кредиты, важно понять, как работает система и как грамотно их использовать.
На выбор предоставляется два разновидности кредитов на образование в Америке: федеральный и частный. У иностранных студентов один единственный вариант – частный студенческий заем (Private International Student Loan).
Студенческие кредиты США. Как они работают?
Относительно низкие затраты
Частые одобрения
Преимущества стабильных выплат
Образовательный кредит. Кредитный агент и поручитель
В процессе получения студенческого займа есть несколько участников.
Кредитный агент (Loan Servicer) собирает ежемесячные платежи по кредиту и помогает заемщикам, испытывающим финансовые трудности. Список условий варьируется в зависимости от кредитора. Так или иначе, существует перечень обязательных правил, которые следует соблюсти при подаче прошения о кредите на образование в США.
Стоит отметить, что существуют учебные учреждения, не требующие наличия поручителя для обучения в кредит у них.
Кредит на образование в США. Федеральный vs частный
Кредит на образование в США можно взять у любого кредитора, однако ссуды, предлагаемые в рамках государственных программ, являются наиболее доступными для заемщиков и на них легко претендовать. После заимствования максимальных сумм с помощью государственных программ, предоставляется возможность обратиться к частным кредиторам, если нужно больше. Этими кредиторами обычно являются банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Они рекламируют кредиты как «студенческие займы» или предоставляют стандартные системы кредитования, которые вы можете использовать для чего угодно.
Частные кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик имел право на одобрение. В результате потребуется хороший кредит и достаточный доход, чтобы его погасить. У многих студентов их нет, поэтому родитель (или кто-то другой с хорошим доходом и кредитным рейтингом) часто подает заявку на получение ссуды или подписывает ссуду вместе со студентом, что делает оба лица на 100% ответственными за ее погашение.
Вновь выданные федеральные займы имеют фиксированные процентные ставки, но частные займы могут иметь переменные ставки. В результате заемщик берет на себя больший риск: если ставки значительно возрастут, требуемый платеж также может увеличиться.
Студенческий кредит. Погашение
Возможность образования в США для иностранцев в кредит вызывает огромный интерес. Однако, прежде чем соглашаться на финансовые обязательства, важно проанализировать не только саму возможность обучения, но и перспективы, открывающиеся перед студентом, а также реальную ответственность перед кредитором.
Привлекательность состоит в том, что многие работодатели, заинтересованы в квалифицированных кадрах, получивших хорошее образование. Принимая их на работу, они готовы оказать своим сотрудникам частичную помощь, которая заключается в погашении студенческого кредита.
По состоянию на 2018 год всего лишь 4% компаний выплачивали своим сотрудникам пособия на оплату кредита на образование в Америке. Но, как показала статистика, постепенно это становится распространенным явлением и ежегодно все больше работодателей предлагают финансовую помощь в погашении образовательных кредитов.
Образование в США. Кредит для иностранцев
Кредитная система образования в США считается уникальной в мире, но необходимо понимать, как она работает. Прежде всего, следует правильно рассчитать свои силы и возможности, потому что выплачивать придется не только сумму кредита, но и проценты.
При каждом американском ВУЗе существует Financial Aid Office – Центр финансовой помощи. Там работники рассчитывают требуемую сумму кредита для получения обучения именно в их ВУЗе. Здесь учитываются все расходы, которые могут появиться при обучении. Также сотрудники предоставляют контакты банков, сотрудничающих с выбранным ВУЗом.
Помимо этого, сразу можно обратиться в такие организации, как International Student Loan Services, где иностранцам оказывают поддержку в поисках поручителя.
Американский диплом
Несмотря на то, что в начале стоимость обучения в Соединенных Штатах в кредит для иностранцев может показаться непосильным бременем, со временем становится ясно, что это достаточно выгодная инвестиция в свое будущее. Подавляющее большинство студентов и тех, кто уже получил американское образование (56%-69%), с уверенностью заявляют, что стали зарабатывать больше денег и поднялись по карьерной лестнице.
Всего лишь 30% были разочарованы в решении получить кредит на обучение, но, как показал детальный анализ, эта категория студентов не смогли окончить обучение из-за финансовых проблем или из-за неправильного выбора образовательного учреждения.
Кредит на обучение в США. Насколько реально его получить иностранным студентам?
Особо удачливые и усердные молодые люди, желающие отправиться за получением диплома о высшем образовании в США, находят варианты, позволяющие существенно сократить, а то и полностью избавиться от расходов на оплату обучения. Это говорит о том, что возможности получения бесплатного образования в Штатах есть, но они, откровенно говоря, ничтожно малы, поэтому в большинстве своем как американским учащимся, так и приезжим приходится готовить существенную сумму средств для оплаты отнюдь недешевого образовательного курса. Естественно, что не всегда иностранные студенты готовы полностью покрыть расходы на обучение, тем более, что к ним в обязательном порядке добавятся и траты на питание, проживание, транспорт и другие. В таком случае на помощь приходят образовательные кредиты.
Раньше студентам из-за рубежа было сложно не то, что заем в банке получить, а даже сделать обычную кредитную карту представлялось тем еще квестом. Однако в последнее время эти процессы заметно упростились: ВУЗы сражаются друг с другом за престиж, за иностранного студента, приносящего в бюджет учебного заведения большие деньги, поэтому сами университеты, заинтересованные в привлечении зарубежной молодежи в свои ряды, все чаще помогают получить образовательный кредит в США иностранцам. Вообще стоит сказать, что в Америке существует 3 формы подобных денежных займов, но для нерезидентов доступен всего один – Private International Student Loan.
Что такое Private International Student Loan?
Если перевести дословно, то это будет звучать так – частный международный студенческий кредит. Уже из одного только названия становится понятна суть: рассчитывать на получение такого займа могут только лица, не имеющие американского гражданства и желающие пройти обучение в одном из американских колледжей или университетов. Деньги в данном случае выдаются частными кредиторами или инвесторами, коими в большинстве случаев выступают банки.
Проблема в том, что в Америке существует практика выдачи денежных займов по кредитным историям. Очевидно, что не у многих иностранных учащихся таковая будет иметься в Штатах, у себя на родине — да, но получить эту информацию американские банки не в состоянии. А раз уж у вас нет в наличии кредитной истории, то нужно готовиться к серьезной проверке – банки должны быть уверены, что выдают деньги надежным людям. Поэтому для получения Private International Student Loan необходимо выполнить большое число условий, о которых мы поговорим ниже.
Условия для получения частного займа в США
В зависимости от кредитора требования для иностранных студентов могут отличаться, но в каждом отдельно взятом случае будут иметься и общие черты. Так, первым основным условием является то, что будущий студент в совершеннолетнем возрасте должен иметь гражданство, отличное от американского. Кроме этого, абитуриент обязан иметь на руках документ от учебного заведения, подтверждающий факт того, что претендент на получение кредита зачислен в ряды первокурсников. Также среди обязательных требований значатся открытие студенческой американской визы и страховки.
Поручитель должен иметь официальную работу в Америке и хорошую кредитную историю. Здорово, когда есть родственники или друзья, которые смогут поручиться за иностранного студента. Но как заниматься поиском такого человека, если никаких семейных связей или знакомств за океаном нет? Сегодня в США имеются специализированные агентства, предоставляющие подобного рода услуги. Естественно, стоят они довольно дорого, однако к ним все чаще прибегают те, у кого попросту нет иного выхода.
Помимо подписей и соответствующих подтверждающих документов поручителя банки непременно потребуют подтвердить наличие денежных средств и у самих абитуриентов. Сделать это можно путем предоставления выписки с банковского счета, справок о заработной плате со стороны спонсора. Также можно предъявить документы, показывающие уровень дохода от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Совет: подойдите к сбору и предоставлению этих документов основательно, ведь при наличии большого количества денежных средств на счетах американские банки не только охотнее доверяют свои финансы заемщикам, но и в определенных случаях даже могут снизить величину выплачиваемых клиентом процентов.
Почему образовательный кредит в США – это хорошо?
Конечно, получив от американского банка кредит на обучение, вы не избавите себя от выплаты соответствующих процентов, однако стоит сказать, что частная система кредитования в США довольно гибкая, ставки – плавающие и более низкие, чем в случаях с рядовым займом.
Огромным преимуществом Private International Student Loan является присутствие возможности отсрочки платежа. В последнее время банки все больше идут навстречу студентам и выплаты по кредиту требуют на протяжении 5 лет после его выдачи – то есть, студенты к этому времени уже могут получить диплом и рассчитываться с кредиторами самостоятельно. А иногда этот срок может быть продлен и до 10 лет – при таком раскладе выходит, что часть денег будет изыматься у выпускников из их заработной платы, что, согласитесь, довольно удобно. Примечательно, что большинство кредиторов не взимают комиссию за досрочное погашение займа, если выпускник способен претворить сие намерение в жизнь.
Для студентов, желающих получить частную денежную помощь, большим плюсом станет и то, что в отличие от образовательных грантов и стипендий, такие кредиты покрывают не только стоимость самого обучения, но и прочих растрат (питание, проживание, транспорт, страховка и так далее).
Как получить кредит?
Если вы уже получили право носить гордое звание первокурсника американского ВУЗа, то первое, что нужно сделать, это обратиться в центр финансовой помощи (Financial Aid Office) при вашем университете. Его сотрудники помогут рассчитать полную стоимость обучения и сумму, которую будущий студент может запрашивать в качестве частного займа. Кроме того, именно в центре финансовой помощи дают информацию о банках-партнерах ВУЗа, куда стоит обращаться за получением кредита.
Также не будет лишним упомянуть о существовании специальной организации International Student Loan Services, оказывающей всестороннюю помощь иностранным студентам. Ее члены обеспечивают зарубежных учащихся необходимой информацией, помогают подобрать кредитора и найти поручителя, а также составить удобный график будущих платежей.
Конечно, получение кредита на образование за рубежом – дело хлопотное и очень ответственное. Прежде, чем принять решение, необходимо все тщательно обдумать и взвесить все «за» и «против», ведь будущему студенту предстоит не просто проживать и учиться в чужой стране, но и нести определенные финансовые обязательства перед тамошним банком в течение многих лет. Получая таким способом деньги, надо быть готовым и к тому, что кредитор может запросить табель успеваемости, на основании которого он сможет сделать вывод о перспективности студента как будущего специалиста.
Как я поступила в американский вуз на бюджет
И за 2,5 года получила степень бакалавра
Я из Амурска — маленького города в Хабаровском крае с населением примерно в 40 тысяч человек.
В 2007 году я окончила школу и поступила в хабаровский вуз. На первом курсе я выиграла конкурс на участие в программе обмена Global UGRAD, которую проводит IREX — Совет международных научных исследований и обменов. По ней я весь 2008—2009 учебный год бесплатно жила и училась в штате Мэн в США. Так началось мое знакомство с образованием в Америке.
Вернувшись из США, я решила, что хочу перевестись из хабаровского университета и продолжить обучение в Штатах. У меня ушло 2 года на то, чтобы разобраться, как устроено образование в США, выбрать интересные вузы, собрать документы и сдать экзамены. В апреле 2011 года я получила заветное письмо о том, что меня приняли на бакалавриат в колледж Маунт-Холиок с полной финансовой поддержкой от вуза. В статье подробно расскажу, как мне это удалось.
Моя история в двух частях
Это первая статья из двух о моем опыте обучения в США. В 2014 году я окончила бакалавриат, нашла в США работу аналитиком и начала готовиться к поступлению в аспирантуру.
В 2017 году я стала аспиранткой Корнеллского университета, который входит в Лигу плюща. В 2020 году получила там степень магистра по специальности «прикладная экономика» и продолжаю учиться в аспирантуре — об этом расскажу в следующей статье.
Как устроено высшее образование в США
Получить высшее образование в США можно в колледже или университете. Исключение — комьюнити-колледжи: за 2 года обучения там студент получает аналог российского среднего специального образования — условно говоря, это половина степени бакалавра.
Все высшие учебные заведения в США, а в 2018 году их было больше 4 тысяч, делятся на государственные — public — и частные — private. Частные могут быть коммерческими — for-profit — и некоммерческими — non-profit.
От вида образовательного учреждения зависит, сможет ли студент из-за границы получать там стипендию и по какой программе он будет учиться. Расскажу об этом подробнее.
На финансовую помощь могут рассчитывать только студенты государственных и частных некоммерческих вузов. Частные коммерческие университеты и колледжи обычно не выделяют стипендии своим ученикам.
Так происходит потому, что такие вузы могут предоставлять иностранным студентам need-based financial aid — финансовую помощь по необходимости. Они оценивают ситуацию студента, по его документам определяют, сколько он реально может платить за обучение, питание, проживание, учебники, медстраховку, и выделяют недостающую сумму.
Таким образом, если вы рассчитываете на существенную помощь, имеет смысл выбрать частный некоммерческий университет или колледж.
В основном такая система работает для американских студентов. Для иностранцев в августе 2020 года в США было всего 6 need-blind-вузов.
В случае с такими вузами удобно, что для того, чтобы получить помощь, не нужно подавать документы на отдельную стипендию: рассмотрение происходит автоматически, все понятно по финансовым документам.
Большинство частных некоммерческих вузов need-sensitive для иностранных студентов. При этом, если вам нужна существенная финансовая помощь, я все же рекомендую рассматривать именно такие варианты. Так вы увеличиваете свои шансы получить стипендию, подобранную именно под вашу ситуацию.
По учебным программам вузы в США условно делят на два типа: research universities — научно-исследовательские университеты, liberal arts colleges — колледжи свободных искусств.
Научно-исследовательские университеты — это большие вузы, где можно получить степень не только бакалавра, но и кандидата наук. Они могут состоять из нескольких колледжей: один готовит будущих бакалавров по разным специальностям, другой — кандидатов наук по инженерным направлениям, третий — врачей. Примеры частных некоммерческих научно-исследовательских университетов — Массачусетский и Калифорнийский технологические институты.
При этом вуз может включать в себя и колледж свободных искусств, в котором обучают бакалавров. Это, например, Гарвард-колледж в составе Гарвардского университета и Тринити-колледж в составе Дьюкского университета.
В колледжах свободных искусств обычно готовят только бакалавров и практикуют такой подход к учебным планам, при котором студент любой специальности должен пройти обязательное количество общеобразовательных предметов, чтобы получить разностороннее образование. Например, чтобы получить бакалавриат по экономике, обязательный учебный план может выглядеть так:
Примеры частных некоммерческих колледжей свободных искусств — Смит-колледж и Уильямс-колледж.
Так как в этих заведениях учатся только бакалавры, обычно это небольшие вузы или части научно-исследовательских университетов. Считается, что научно-исследовательские университеты вкладывают ресурсы в поддержку исследований своих профессоров и аспирантов, а колледжи свободных искусств — в будущих бакалавров. Например, профессора, работающие в колледже свободных искусств, тратят большую часть своего времени не на научные исследования, а на преподавание.
Для студентов-бакалавров в этом есть как плюсы, так и минусы. С одной стороны, все занятия в колледже свободных искусств проводят профессора, а не аспиранты, которые сами еще только учатся на кандидатов наук. С другой стороны, у студентов в научно-исследовательских институтах больше возможностей поучаствовать в исследованиях своих преподавателей или взять одну или несколько пар уровня магистра или аспиранта, чтобы понять, хотят ли они после бакалавриата учиться дальше.
Такие вузы достаточно избирательны и могут зачислять лишь до 20% поступающих. Примерно такие же показатели приема в университетах Лиги плюща. Например, в 2018—2019 году Помона — частный некоммерческий колледж свободных искусств — принял лишь 7% поступающих, а Пенсильванский университет — вуз Лиги плюща — 7,4%. Но не все такие избирательные: например, колледж Макалестер в 2018—2019 году принял 31% поступающих.
Если вы хотите учиться в США и вам нужна серьезная финансовая помощь, стоит рассмотреть частные некоммерческие вузы. При этом большинство таких заведений — это колледжи свободных искусств.
Все учреждения, в которые я подала документы, были колледжами свободных искусств. Но я выбирала их не по учебным планам, а по возможностям финансовой поддержки иностранных студентов. Расскажу об этом подробнее.
Как банки финансируют тех, кто готов учиться в долг
С августа Минобразования возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой.
Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начинает гаситься после завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.
Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк. Пресс-служба Минобразования сообщила «Ведомостям», что идут переговоры с другими банками, их список будет расширен. Возможность присоединиться к госпрограмме рассматривает «Почта банк», рассказал его представитель.
На что сделали ставку
Образовательный кредит с господдержкой – не новый для российского рынка продукт, эксперимент начался более 10 лет назад. Ранее эту услугу предоставляли несколько банков, включая Сбербанк. Однако выдача таких кредитов в начале 2017 г. была приостановлена. Официально в Минобразования и Сбербанке объясняли это необходимостью привести условия кредитования в соответствие с новыми правилами субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета, вступившими в силу с 2017 г.
Ранее ставка по образовательному кредиту с господдержкой зависела от ключевой ставки: государство субсидировало банкам 3/4 такой ставки. Конечная ставка для заемщика составляла 1/4 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора, плюс 5%, которые имел право добавить банк. К примеру, на момент приостановки программы в январе 2017 г. ключевая ставка составляла 10%. Таким образом, для конечного заемщика образовательный кредит стоил 7,5% годовых в рублях.
Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ. Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство. При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам. В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.
Учиться, чтобы отдавать
Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца. Они также предполагают отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после нее. Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.
В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб. в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.
Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.
За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации. При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.
Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки. Залог имущества учащегося или родителей, справка о доходах с места работы не требуются. В отделении от заемщика помимо паспорта и заполненной анкеты потребуют лишь договор с вузом. Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.
Под родительскую ответственность
Несколько иные кредиты на обучение сейчас предлагают в других российских банках. Например, в «Почта банке» выдают похожий образовательный кредит «Знание – сила» на сумму до 2 млн руб. и срок 99 месяцев (чуть более восьми лет) под 9,9% годовых. Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком. Программа «Почта банка» предусматривает обязательное личное страхование заемщика стоимостью 0,1% от суммы кредита в месяц; страховая премия включается в аннуитетный платеж. Банк дает отсрочку на выплату основного долга и части процентов на 51 месяц. Как пояснили в колл-центре «Почта банка», если студент будет отчислен, заемщикам придется возвращать фактически затраченную банком сумму и проценты за пользование ею. Также банк готов предоставить годовую отсрочку на выплату основного долга в случае академического отпуска, но проценты все равно придется платить.
Некоторые банки предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в МКБ могут выдать до 5 млн руб. и на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум – только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке – до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки). Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или сезонное предложение. Так, в Альфа-банке такое «образовательное» спецпредложение действовало до 2 сентября.
В России низкий спрос
Пресс-служба Сбербанка не раскрыла, сколько кредитов было выдано по обновленной программе, отметив, что «пока рано говорить о каких-либо статистически значимых значениях». В 2016 г. банк выдал 5187 образовательных кредитов на сумму около 1 млрд руб. «В целом в нашей стране обучение в кредит еще развито слабо, и образовательные кредиты пока не могут по популярности соперничать с привычными кредитами наличными или POS-кредитами», – объясняет член правления, директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян. Среди причин этого он называет низкую осведомленность о таких кредитах и неготовность населения занимать на образование.
Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения. Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости». В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2019 г. воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова. «Для абитуриентов такой кредит – шанс обучаться на более престижном факультете, где высокий конкурс и мало бюджетных мест: например, на самом дорогом и востребованном международном финансовом факультете стоимость очного обучения в 2019 г. – 440 000 руб.», – говорит Артамонова. По ее словам, существенно повысить объемы выдачи банки и Минобразования смогут, если привлекут к программе работодателей: тогда снизятся риски невозвратов, а выпускники-заемщики будут уверены, что смогут расплатиться после учебы.