как взять кредит с маленькой зарплатой на большую сумму
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.
Газпромбанк
Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:
Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:
УРАЛСИБ
Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:
Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.
Промсвязьбанк
Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:
Преимуществом кредитования в ПСБ является:
Совкомбанк
В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:
Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:
Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.
СКБ-Банк
Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:
Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.
Райффайзенбанк
Кредитное предложение предусматривает:
Ставка от 4,99% действует для клиентов:
ХоумКредит
Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:
Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.
Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:
Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.
Тинькофф
Условия кредитования в Тинькофф:
До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.
После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.
ОТП Банк
Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как получить в банке кредит, если у меня серая зарплата?
Есть ли возможность получить небольшой кредит — до 80 тысяч рублей, — если я работаю неофициально? Как это сделать?
Читатели часто задают нам такие вопросы. Я не могу давать гарантий, что желаемый кредит одобрят, потому что у меня нет всех ваших данных о доходе, кредитной истории и кредитной нагрузке, — а это основные критерии, на которые смотрят банки. К тому же информацию во всех заявках проверяет автоматизированная система — скоринг, — в которую каждый банк закладывает свои критерии оценки заемщика. Их не сможет точно назвать даже сотрудник конкретного банка.
Но не все банки запрашивают справку о доходах для кредита наличными. Некоторые кредиторы тщательно проверяют иную информацию о заемщике, а потом одобряют кредит. Вы можете попробовать взять такой кредит без подтверждающих документов или подождать, пока у вас появится официальный доход или созаемщик.
Расскажу, почему сейчас банки могут не дать такой кредит и как вам подготовиться к подаче документов, если все-таки решите отправить заявку.
Что вам поможет получить кредит
Можно попробовать получить кредит без подтверждения официального дохода. Банки в курсе, что серая зарплата у довольно большого процента населения России. Гарантий, опять же, нет, и надо смотреть на правила конкретного банка, но могут помочь следующие вещи.
Справка о доходах по форме банка. Это специальный бланк, в котором работодатель отражает реальный доход сотрудника, в том числе и зарплату в конверте. Банки чаще всего на самом бланке указывают, что сведения нужны исключительно для личного пользования кредитной организации и никуда больше не будут передаваться.
Форма может выглядеть так:
Имущество в собственности. Квартира, машина, дачный участок — все, что имеет ценность. При этом не нужно предоставлять это имущество в залог, достаточно просто сообщить, что оно у вас есть, и показать документы.
Созаемщик или поручитель. Обратите внимание, что с 2019 года вступили в силу поправки, по которым на поручителя ложится большая ответственность, если основной должник не будет выплачивать кредит. Если вдруг основной должник перестает платить, обязан платить поручитель. Информация об этом будет в кредитной истории поручителя — неважно, платит он или нет.
Хорошая кредитная история. Хорошо, если у вас нет никаких просрочек по кредитам и открытых займов в МФО. Соотношение действующих кредитов к доходу не должно превышать 40—50% с учетом нового кредита.
Достоверность информации в заявке. Некоторые потенциальные клиенты небрежно заполняют заявки. Из-за опечаток в паспортных данных или номере домашнего телефона скоринг может автоматически отказать в кредите.
Ни в коем случае не подделывайте документы для получения кредита. Могут быть серьезные последствия, если обман вскроется.
Какие документы необходимы для получения обычного потребительского кредита, мы уже писали. На Ютубе есть ролик, где я подробно об этом рассказываю.
Иногда справка о доходах вообще не нужна банкам. К примеру, у Тинькофф-банка справка о доходах — не обязательное требование для получения кредитной карты, кредита наличными или даже автокредита. Тот же кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей можно получить без залога.
Почему могут не дать кредит
Центробанк все больше ограничивает желания банков в выдаче кредитов, потому что население страны и так сильно закредитовано. Приведу примеры.
В начале 2019 года приняли поправки в закон, которые ограничивают размер переплаты по некоторым видам кредитов и микрозаймам. При этом максимальный размер переплаты продолжит снижаться.
Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах. Теперь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешат снижать размер выплат или вовсе приостанавливать их на срок до 6 месяцев. Например, если у них инвалидность I и II группы или умер кормилец семьи.
Есть ряд новых ограничений и критериев, которым должен будет соответствовать заемщик. К примеру, ипотечный кредит не должен будет превышать 15 миллионов рублей, а воспользоваться ипотечными каникулами можно будет не больше одного раза за весь срок действия договора.
С 1 октября 2019 года ЦБ планирует ввести обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Этот показатель будет зависеть от того, сколько человек в месяц получает и сколько платит по кредитам и другим обязательствам. Если платежи составят более 50%, человеку откажут в еще одном кредите. Правда, не факт, что этот закон заработает в октябре, так как его уже переносили.
Такие меры применяют, чтобы бороться с большой кредитной нагрузкой граждан. Не исключено, что могут быть трудности с получением даже простых кредитных карт и потребительских кредитов. Пока такой тенденции нет, но банки все тщательнее проверяют самого заемщика и информацию о нем перед тем, как выдать кредит.
Почитайте наши статьи, которые повысят вероятность получить кредит:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как взять большой кредит
В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно. Но как это сделать с плохой кредитной историей? Как быть, если уже есть кредитная нагрузка?
Где взять большой кредит?
Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.
Взять кредит на большую сумму в банке
Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.
Нецелевой под залог недвижимости
До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога
Нецелевой кредит (с оформлением страховки)
С обеспечением (поручительство или залог)
Нецелевой под залог недвижимости
До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога
Кредит наличными «Крупный»
Потребительский (необеспеченный и под поручительство)
Под залог имеющейся в собственности недвижимости
По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.
Взять большой кредит в банке можно тремя способами:
Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.
Другие варианты займов большой суммы
Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.
На какую сумму в банках можно рассчитывать?
Обзор кредитных предложений, проведенный ранее в этой статье, показал, что суммы отличаются у разных кредиторов. Ну и конечно зависят от наличия и вида обеспечения. Так, заем в пределах 3 млн. руб. можно получить в варианте необеспеченного кредита. В среднем до 5 млн. руб. получат заемщики с поручителем. При наличии залога недвижимости сумма возрастает до 10, и даже до 30 млн. руб.
Но вопрос еще в том, на какую сумму может рассчитывать сам заемщик. В основном это зависит от его доходов.
Требования и необходимые документы
Основные требования к заемщикам:
Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:
Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.
Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.
Требования по поручительству и залогам
Поручительство. В кредитовании на большие суммы может потребоваться не один, а сразу 2 или 3 поручителя. Предпочтительно, чтоб в качестве поручителя выступал близкий родственник.
Поручителей банк оценивает наравне с заемщиками. Поэтому и требуемые документы обычно такие же.
Залог недвижимости. Недвижимость должна быть ликвидной, не иметь обременений и быть зарегистрированной в регионе банка.
Для оформления залога необходимы следующие документы:
Как банк рассматривает заявки?
Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.
Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?
Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.
Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:
Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.
Как влияет плохая кредитная история?
Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.
Как повысить вероятность одобрения?
Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.
Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.
При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:
Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?
Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.
Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.
Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей. Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы.
Как взять кредит с маленькой зарплатой на большую сумму
Если у вас низкий уровень дохода и вы хотите получить кредит в банке или МФО, вероятность, что вам откажут — высокая. Кредит при минимальной заработной плате могут не оформить, тем более, если кредитная история уже испорчена. Рассказываем, что делать в такой ситуации.
Кредит с плохой кредитной историей
Если обращаетесь в банк за оформлением кредита, он в первую очередь проанализирует вашу платежеспособность. Если будет испорченная КИ или неоплаченные долги, вам откажут.
Мы уже писали о том, как получить кредит с плохой кредитной историей — здесь.
С какой зарплатой рассчитывать на кредит?
Оформить большой кредит с минимальной заработной платой без поручителей практически невозможно.
Например, если укажите в заявке уровень дохода в 30 тыс. руб., а это считается минимальной суммой зарплаты для получения кредита, менеджеры банка могут отказать. Гораздо выше шансы получить одобрение на заем, если зарплата от 55 тыс. руб.
Это основной список документов, который потребуется для оформления кредита, но банки имеют право запрашивать у клиента дополнительную информацию.
Если нет денег платить за кредит, читайте статью «Что делать, если нет денег платить за кредит?»
Как банки оценивают платежеспособность?
Ключевой критерий для получения кредита на большую сумму в банке — платежеспособность. Банки оценивают не только уровень вашего потенциального дохода, но и размер непогашенных обязательств.
Банки проверяют долговые обязательства, выплачивает ли заемщик алименты, непогашенные кредиты и долги перед государством. Например, клиент может обратиться в банк и указать в графе о сумме дохода 80 тыс. руб., но ему откажут. Это связано не с размером зарплаты, а с тем, что он регулярно выплачивает алименты на двоих или троих детей, а еще рассчитывается по ипотеке. Банк может посчитать такого человека ненадежным.
Реально ли повысить шансы на одобрение кредита на большую сумму?
Если отказали в кредите в нескольких банках из-за низкого уровня дохода, повторно подавать заявку на кредит не стоит, особенно если вам отказали несколько раз подряд. Ситуацию можно исправить.
Оптимальный размер заработной платы для оформления кредита рассчитывается очень просто. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от совокупного дохода.
Почему всегда нужно указывать дополнительный доход?
У многих есть дополнительный доход, но при подаче заявки на кредит почему-то не хотят его указывать. Банки оценивают платежеспособность клиента на основании справки 2-НДФЛ, которая предоставляется с места работы. Это так называемая белая зарплата, облагаемая налогом. А дополнительный доход складывается из неофициальных источников и подработок.
Заемщики не рискуют указывать дополнительный доход в заявке, опасаясь штрафов со стороны налоговой, ведь налог из этого вида заработка не уплачивается. Но это беспочвенные опасения, банки не связываются с налоговой службой, если клиент указывает в заявлении сумму дополнительного дохода.
Указывать дополнительный доход желательно, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и получить в банке более крупную сумму.
Созаемщики помогут получить крупную сумму в банке, если у вас минимальный доход
Когда речь заходит о крупных кредитах, банки предлагают привлекать созаемщиков. Старайтесь брать в созаемщики работающих знакомых, родственников и членов семьи с высоким уровнем дохода. Это повысит доверие со стороны банка и позволит вам получить кредит на крупную сумму даже с минимальным уровнем дохода. Чтобы все было понятно, рассмотрим на примере ниже.
Пример
Допустим, заемщик с доходом в 17 тыс. руб. подает заявку на кредит. Его жена зарабатывает 25 тыс. руб. в месяц, а общая сумма дохода семьи составляет 42 тыс. руб.
Здесь стоит учитывать общие затраты в месяц. Допустим, они тратят 25 тыс. руб., остается 17 тыс. Это означает, что эти 17 тыс. руб. семья может отдавать в качестве ежемесячных платежей.
Если клиент укажет в качестве созаемщика свою супругу, он сможет получить кредит в районе 2 млн руб. сроком до 30 лет под 10−11% годовых. Получается, что даже при доходе в районе 15−20 тыс. руб. есть высокие шансы на получение кредита, если привлечь к сделке созаемщика.
Как рассчитать максимальную сумму кредита на примере?
При подаче заявки на получение крупной суммы, вы должны быть уверены, что сможете рассчитаться с банком вовремя. Менеджер банка проанализирует кредитную историю, оценит платежеспособность и вынесет окончательное решение. Рассмотрим, как самостоятельно рассчитать сумму максимально возможного кредита на другом примере.
Если сумма небольшая, для увеличения размера займа можно заложить имущество или привлечь к сделке созаемщика с высоким показателем дохода. В этом случае можно претендовать на более солидную сумму и гарантированно получить деньги в банке.
Банк может учесть и форс-мажорные обстоятельства — например, дополнительные затраты. Это уменьшит сумму максимального ежемесячного платежа еще на пару тысяч рублей.
Как получить большой кредит под залог недвижимости?
Если получаете небольшую зарплату, обратитесь в банк и оформите кредит под залог недвижимости. Кредитование под залог недвижимости по документам и ответственности равнозначно ипотечному кредитованию — если вы не сможете платить, банк предложит реструктуризацию, отсрочку или рефинансирование. Банк заинтересован в получении прибыли в виде возврата процентов по кредиту. Даже при минимальной зарплате можно получить крупную сумму в банке, если использовать недвижимость в залог.
Получите большую сумму кредита с маленькой зарплатой через МБК
Поможем оформить кредит на большую сумму без отказа и поручителей. Консультируем по всем финансовым вопросам. От вас потребуется только информация об уровне основного и дополнительного дохода, а все остальные расчеты выполнят наши специалисты.
Подберем оптимальное решение по сумме будущего займа и найдем выгодное предложение в банке с минимальной процентной ставкой.
С нашей помощью люди с минимальными доходами оформляют не только потребительские кредиты, но и получают одобрения на ипотеки и автокредиты!
Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
Можно ли оформить кредит при маленькой зарплате?
С 1 января 2018 года минимальный размер оплаты труда составляет 9 489 рублей, в Москве этот показатель равен 18 742 рублям. Можно ли при таких доходах получить кредит, если очень нужно?
Эксперт «Финансового здоровья», руководитель школы «Семейных финансов»
Если вы официально трудоустроены, получить кредит при маленькой зарплате можно.
Но и сумма кредита, которую выдаст банк, будет невелика.
При рассмотрении заявки на потребительский кредит банки учитывают примерно до 50% среднемесячных доходов заёмщика.
При зарплате 10 000 руб. в месяц банк может выдать кредит на сумму до 50–60 тыс. руб. на год.
К решению взять кредит подходите осознанно и взвешенно, с учётом текущей финансовой ситуации и целей семьи.
Выбирайте банк с максимально выгодными условиями кредитования.
Трезво оцените комфортность выплат ежемесячного платежа по кредиту.
Если сумма ежемесячного платежа по кредиту более 35–40% от бюджета семьи, откажитесь от кредита.
Эксперт «Финансового здоровья», руководитель школы «Семейных финансов»
Константин, основные причины отказа в выдаче кредита — несоотвествие условиям кредитной политики банка, плохая кредитная история заявителя, избыточная кредитная нагрузка на заявителя, несоответствие данных в заявке.
Перед подачей заявки на кредит рекомендую:
Для начала нужно узнать, в каких БКИ она хранится. Для чего направляется запрос в Центральный каталог кредитных историй — подразделение Центрального Банка РФ.
Направить запрос в ЦККИ можно самостоятельно или через Объединённое Кредитное Бюро.