как взять кредит в америке гражданину россии
Как взять кредит в америке гражданину россии
Заявка
Условия
О компании
Доступно в следующих штатах
Аляска, Алабама, Аризона, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мичиган, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, округ Колумбия, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг
В России займы до зарплаты давно и прочно вошли в жизни большинства граждан. Сверх популярными их сделали доступность и мгновенное получение. Но интересно знать как обстоят дела с подобным видом заема денег в самой богатой стране планеты-США.
В Америке граждане относятся к микрокредитованию неоднозначно, кто то считает их хорошим способом быстро найти средства, другие считают их неприемлемыми. Здесь они в основном нацелены на заемщиков которые по той или иной причине не имеют возможности обратиться в банк за обычным кредитом. К стати процентная ставка по ним 3-4 процента, об этом в России можно только мечтать, у нас средний процент составит 25-30 в год. Разница просто огромная.
В США клиентами местных МФО становятся лица у которых кредитная история отсутствует вовсе или очень короткая. Так же очень популярны такие виды займов у малого бизнеса, который составляет значительную долю от всех клиентов. Предприятиям просто негде больше найти финансирование и они приходят в такие компании за быстрыми деньгами.
Сколько денег можно взять
Максимальная сумма займа в США для предприятий составляет 50 000$, а его средний размер составляет около 15 000$. Что касается граждан, то средняя сумма составляет около 3000-5000 тысяч долларов.
Если говорить о том как получить деньги, то способы схожи с нашими. Есть огромное количество небольших отделений и офисов разных компаний по всей стране. Кто то охватывает рынок всей территории США, а кто то работает в одном штате или городе. Если пройтись по улицам например Лос Анджелеса, то можно увидеть достаточно много вывесок с подобными надписями payday loan, daily loan и подобные. Но так же присутствует и множество сайтов через которые люди оформляют заявки онлайн, так же как и у нас, получают деньги на свои карты.
Так выглядит сайт займов онлайн в США 
Еще один сайт 
Заем денег по американски
Обычные кредиты
Если говорить про обычные банковские кредиты, то здесь они выдаются под немыслимые для наших граждан проценты. В стране они всегда были дешевыми, брать средства там очень выгодно и не накладно для семейного бюджета. У нас же обращение в банк сильно опустошит кошелек при ежемесячных выплатах.
Например при кредитовании ставка составит не более 4% годовых, против 30 у нас! Как видно у граждан самой богатой страны больше финансовых инструментов для покупки необходимых товаров. Доступные деньги позволяют людям оплачивать в кредит практически все, что необходимо, низкие проценты это позволяют.
Как иммигранту получить кредит в США? Пошаговая инструкция
Многие американцы живут с кредитами, что считается вполне нормальным явлением. Ведь займы часто нужны для крупных, дорогостоящих покупок, таких как автомобиль или дом. Но чтобы оформить кредит, банк должен получить что-то стоящее взамен как гарантию возврата долга. Он тщательно изучает финасовое состояние клиента, анализирует его текущий доход, трудовую историю, кредитный рейтинг, размер ежемесячного плажета и кредитную историю. А что же делать тем, кто только приехал в страну? Читайте сегодня в журнале USA.ONE:
Как иммигрантам создать кредитную историю в США
Пошаговая инструкция с нуля.
Что такое кредитный рейтинг?
Хороший кредитный рейтинг подразумевает создание положительной истории платежей и отчета по ним. Это значит, что клиент не задерживает выплаты и возвращает займ в срок. Кредитные бюро создают специальные документы по каждому человеку, в которых указывают его счета, долги и сроки их оплаты, а дальше преобразовывают эту информацию в кредитный рейтинг. Он может быть в диапазоне от 300 до 850, при этом хорошим считается от 700. Если кредитного рейтинга нет, у заемщика возникнут трудности с получением кредита из-за отсутствия истории. Другими словами, банк ничего о нем не знает и вряд ли пойдет на риск. Как это исправить?
На создание хорошего кредитного рейтинга в США могут уйти годы, но бывает так, что иммигрантам требуются деньги уже сейчас. В этом случае можно попробовать перенести свою кредитную историю из предыдущей страны проживания через Nova Credit. Эта система подключена к ведущим мировым бюро кредитования потребителей и предоставляет кредитную историю американским кредиторам. Она действует для таких стран, как Мексика, Великобритания, Австралия, Индия и других. Если по какой-то причине это не вариант, тогда построить хороший кредитный рейтинг можно с нуля.
5 шагов для создания хорошей кредитной истории
Для начала нужно подать заявку на получение номера социального страхования (SSN). Это 9-значный код, который присваивается американцам для отслеживания льгот и доходов. Его выдачей занимается Администрация социального обеспечения. SSN нужен для трудоустройства, получения пособия и доступа к некоторым другим госуслугам. Банки могут запросить номер социального страхования клиента перед тем, как выдать ему кредитную карту, чтобы убедиться, что он тот, за кого себя выдает. В большинстве случаев SSN доступен только иммигрантам, у которых есть разрешение на работу в США. Если получить его не удается, можно запросить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который послужит временной заменой SSN.
Далее следует открыть защищенную кредитную карту. Без кредитной истории получить стандартную кредитную карту сложно и почти невозможно, но у иммигрантов есть право на карту от CreditStacks. Она разработана для специалистов, переехавших в Штаты недавно. Чтобы зарекомендовать себя в глазах банка, можно предложить ему залог. С помощью кредитной карты вносится депозит и компания-эмитент выпускает карту с лимитом расходов, равным его сумме. Это значит, что иммигрант будет использовать свои же деньги, попутно создавая хорошую кредитную историю. Если действовать грамотно, получится создать положительный кредитный отчет и рейтинг.
Укрепить его поможет займ на строительство кредита. Это значит, что банк переведет небольшую сумму на защищенный сберегательный счет от имени клиента. Эта ссуда останется на счете. Выплачивать ее нужно ежемесячно. После полной выплаты деньги на счете станут собственностью иммигранта, которыми он сможет распоряжаться по своему усмотрению. Таким образом и личные сбережения вырастут и кредитная история появится. Важно помнить, что у такого займа есть процентная ставка, но она поможет развить хорошие привычки в сбережениях. Ссуды используются в размере от 300 до 1000 долларов. В месяц платеж будет небольшим и на него легко претендовать.
Эксперты по кредитованию советуют использовать около 30% от кредитного лимита на карте. Баланс нужно выплачивать полностью каждый месяц. Если пользоваться картой приходится чаще, можно оплачивать ею несколько раз в месяц. Например, если кредитный лимит 300 долларов, общие расходы не должны превышать 100. Если картой нужно воспользоваться до следующего платежного цикла, необходимо положить на нее 100 долларов, прежде чем снова что-то снять.
Важное значение имеет и возраст счета. Счета нужно держать открытыми как можно дольше. Рано или поздно заемщику придется открыть новый, чтобы наращивать сумму кредита. Но каждый новый счет сокращает средний возраст счета. Длинная кредитная история положительно сказывается на кредитном рейтинге, поэтому не рекомендуется открывать слишком много счетов одновременно.
Важно самостоятельно следить за кредитным отчетом и рейтингом. Многие сайты и компании-производители карт предлагают это делать бесплатно и сколько угодно раз. Кредитные бюро ведут кредитный отчет за клиента и он может бесплатно получить раз в год копию этого отчета, обратившись к ним с запросом. С помощью кредитного отчета иммигрант может проследить любые расхождения, которые отрицательно влияют на его кредитный рейтинг.
Что еще нужно для получения кредита?
Создав положительную кредитную историю и заработав хороший рейтинг, можно попробовать оформить кредит. Помимо этих двух пунктов банк принимает во внимание еще несколько. Во-первых, он смотрит на текущий доход иммигранта и его источник. Кредиторам важно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту равнялись 43% от дохода клиента. Во внимание берутся также текущие долги и кредитные обязательства. Эти показатели напрямую влияют на кредитоспособность заемщика.
Трудовая история тоже важный критерий для банка. В нем ценят стабильность и постоянство. Если иммигрант бегает с одного рабочего места на другое, ему придется постараться найти доказательства своей состоятельности. Но и работа на одну и ту же компанию в течение нескольких лет тоже не залог успеха. Кредиторам важно понять, что их клиент не меняет сферу деятельности как перчатки. Лучше строить карьеру в какой-то определенной отрасли, даже если приходится менять место работы.
Банку, как и заемщику, важно знать размер ежемесячного платежа (EMI). Это расчет, в котором указывается минимальная выплата по кредиту в месяц, достаточная для его погашения в срок, включая проценты. Кроме этого, банк рассмотрит запрашиваемую клиентом сумму. Он может отказать в слишком большом кредите даже при хорошем кредитном рейтинге и стабильной, высокой зарплате. Также во внимание берутся возраст заемщика и продолжительность его проживания на территории США.
Статья была полезной? Поделитесь ею с друзьями в соцсетях и не пропустите еще больше материалов на нашем сайте!
Кредитование в банках США
Первостепенная задача для приезжего в новой стране – это получение работы и крыши над головой. Сначала, конечно, придется арендовать помещение. Однако если мигрант сможет устроиться на хорошую работу, вскоре ему станет доступна ипотека. Иностранцы берут кредиты в США и по другим причинам. Рассмотрим условия, по которым банки этой страны дают ссуды в текущем году.
Информация о кредитовании в Америке
Соединенные Штаты считаются дорогой страной. Даже коренные американцы, относящиеся к среднему классу, активно оформляют кредиты, прежде всего ипотеку. Причем пользование банковскими ссудами здесь считается нормой и вовсе не свидетельствует о бедности. Можно обратить внимание на несколько показателей того, как живут в Америке обычные люди:
Банковская система США работает в условиях серьезной конкуренции. Поэтому финансовые учреждения предлагают клиентам большое количество разнообразных программ. Даже у мигранта, при соблюдении им ряда требований, не возникнет проблем с тем, как взять кредит в США.
В целом кредит играет важную роль в американской экономике. В США банковскими услугами и возможностью покупок в рассрочку пользуются практически все. Поэтому приезжему человеку также будет предоставлена подобная возможность.
Виды кредитов
Американские банки предлагают большое количество вариантов. Ссуды выдаются для определенной цели или просто по заявлению клиента. Получить кредит может и нерезидент США. А некоторые учреждения позволяют погашать задолженности, находясь за пределами страны. Самыми популярными кредитами в Соединенных Штатах являются:
Рассмотрим особенности каждого из предложений.
На образование
В США в кредит учатся не только иностранцы, но и многие граждане. Поэтому банковские предложения можно рассматривать как вполне доступные.
Ипотека
Такой вариант актуален для желающих приобрести жилье. Ипотечный кредит обычно выдается на 20-30 лет под 3-4% годовых. Банки в обязательном порядке требуют первоначальный взнос, варьирующийся в пределах 20% от общей суммы.
Процентная ставка для граждан и резидентов
Законодательство страны запрещает повышать годовой % по ипотеке выше порога в 4 единицы. Однако кредитные учреждения получают прибыль за счет навязывания дополнительных услуг. Также процентная ставка в США по ипотеке снижается из-за притока большого количества клиентов. Это обеспечивает финансистов денежной массой.
Детали того, во сколько процентов обойдется договор, зависят от статуса клиента. Граждане США с хорошей кредитной историей будут платить меньше, чем люди, недавно ставшие резидентами. В любом случае для многих ипотека на 20-30 лет – это единственная возможность приобрести собственный дом, а не арендовать жилье, тратя на это сопоставимые деньги.
Необходимые документы
В стандартный перечень для заключения ипотеки в Америке входят:
Все подаваемые бумаги должны сопровождаться заверенными копиями. Иностранные документы переводятся на английский. В целом процесс принятия решения составляет около 3 недель, а выделение одобренной ипотеки происходит через 4 месяца.
Коммерческие кредиты
Для развития бизнеса в США необходимо брать ссуду. Коммерческий кредит в американском банке предполагает подачу большого количества документов, характеризующих предприятие как надежное и прибыльное. Важным условием предоставления денег является поручительство одного или двух лиц. В этом качестве также выступает американское агентство, регулирующее вопросы малого бизнеса (SBA).
Указанный орган выполняет посреднические функции, а в случае разорения должника регулирует с поручителями вопросы возвращения денег банку. Дополнительно при обращении в агентство его работники предоставят списки сертифицированных кредиторов, с которыми будет выгоднее всего сотрудничать бизнесмену.
При покупке авто
Чтобы взять новую машину в Америке, необязательно копить средства. Иногда гораздо выгоднее оплатить приобретение с помощью займа. Стоимость банковской услуги будет зависеть от рейтинга, формирующегося по кредитной истории:
Описанные предложения действуют на стандартный 60-месячный кредит, оформляемый при покупке нового автомобиля. Если брать ссуду на подержанную машину, расчет ставки осуществляется по той же схеме, однако, клиент будет платить примерно на 1% годовых больше.
Многие автосалоны заключают договора с банками, предлагая своим клиентам выгодные бонусы. Если же покупать транспортное средство «за кэш», то есть не в рассрочку и без займов, продавцы обычно предоставляют хорошие скидки. Американцам с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом может быть предложена и вовсе беспроцентная ссуда. Однако мигрантам рассчитывать на это не стоит.
Американский потребительский кредит
Размер переплаты снова обуславливается рейтингом по системе FICO. Если для среднего американца с 650-699 пунктами ставка составляет 12-13%, то «лидерам» шкалы ФИКО за потребительский кредит в США придется платить лишь 9-10%. Для иммигрантов, недавно получивших возможность брать ссуду, актуальными значениями будут 15-16% или даже 17-20%. Точные цифры зависят от ряда факторов:
В целом, если учесть отсутствие инфляции в США, указанные цифры будут похожи на предложения российских банков. Дешевый кредит предоставляется здесь только клиентам с длительной историей и безупречной репутацией.
Если задолженность не погашена
Судя по наблюдениям экономистов, американцы часто просрочивают выплаты. Больше всего банки рискуют при оформлении кредитных карт и выдаче ссуд под покупку автомобиля. Если клиент уже не может погасить задолженность, к нему применяется процедура банкротства. Государство погашает требующуюся сумму, изымая имеющуюся собственность и иные активы должника (при этом за ним остается имущество, необходимое для проживания и работы).
Затем в течение нескольких лет банкрот не сможет пользоваться банковскими услугами и совершать крупные покупки за наличные. За просроченные кредиты уголовное преследование не предусмотрено. Более того, если фактическое банкротство произошло по уважительной причине (болезнь, стихийное бедствие и прочее), государство может посодействовать в решение проблем должника и не применять в его отношении юридических санкций. Но в любом случае все нарушения обязательств по кредитам караются серьезным падением рейтинга FICO, поэтому американцы стараются не допускать подобное.
Почему в США кредиты намного дешевле, чем в России?
Какой кредит ни возьми — потребительский, коммерческий, ипотечный или автокредитование — в США процентная ставка окажется в несколько раз меньше, чем в России. Почему так происходит?
Фото: bankiclub.ru
Ставки по кредитам в Америке
Понятно, что каждый отдельный банк в США будет предлагать разные ставки по кредитам и разные условия кредитования. Процент будет зависеть и от клиента, который обращается за деньгами. Но мы можем изучить статистику и оценить средневзвешенные проценты по разным видам кредитов за последние десять лет. Вот что можно обнаружить:
Теперь немного о том, что такая плавающая и фиксированная ставка по ипотеке. Многое понятно из самого названия. Плавающая ставка подходит для краткосрочных кредитов — например, если дом приобретается с целью скорой перепродажи.
Фиксированную ставку выбирают тогда, когда дом покупается для проживания в течение многих лет — возможно, на всю жизнь.
Плавающей ставкой в США пользуются инвесторы, временные жильцы или агенты по недвижимости.
Ставки по кредитам в России
Теперь о ставках, которые предлагаются российскими банками:
Как видим, разница очень большая. Получить кредит в России стоит дорого, даже если забыть о микрокредитных организациях, услугами которых пользуется огромный процент жителей страны.
В МФО ставки могут доходить и до 80%, и до 120% годовых — столько, сколько позволено законом. В кредит берутся небольшие суммы, а выплачивать приходится минимум в два раза больше, чем было получено.
Самые выгодные предложения по кредитам в России
Почему разница такая большая?
Дороговизна кредитов в России в первую очередь объясняется макроэкономическими факторами. То есть, состоянием всей российской экономики в целом, которое не может не влиять на ставки по кредитам для простых людей.
Ставки по кредитам — это основное, на чем зарабатывают банки. А деньги они далеко не всегда выдают из своих собственных закромов и точно их не печатают. Часто средства получены в долг у Центрального Банка РФ или более крупных кредитных организаций. Естественно, те также устанавливают собственный процент. У ЦБ это — ключевая ставка, которая регулярно пересматривается.
Сейчас ключевая ставка — 4,25% годовых, но еще недавно она доходила и до 10, и до 15 процентов. Банки кредитуются под этот процент и добавляют свою прибыль. Она в свою очередь учитывает риски невозврата кредита клиентом, и в любом проценте скрывается страховка от таких случаев.
Другие особенности российского рынка
Существует еще несколько специфических для России причин тому, почему ставки по кредитам здесь выше, чем в США.
Наконец, еще один фактор, довольно грустный — оборачиваемость кредитных средств. В России большинство кредитов тратятся на покупку еды, одежды, гаджетов и т.п.
Граждане США намного чаще получают кредиты для инвестирования, открытия бизнеса, операций с недвижимостью. Отдача таких вложений для экономики в целом намного выше — экономика развивается и растет. А если экономике хорошо, это положительно влияет и на ставки по кредитам.
Как получить кредит в США и инвестировать деньги в России
Давно прошли 90-ые годы, но у людей все еще сохранилась память о мошенничестве и воровстве денег, и до сих пор люди думают, что большие деньги можно зарабатывать только мошенническим путем. Они один раз обожглись и потеряли деньги, поэтому их боязнь потерять снова понятен.
Один из видов бизнеса, где можно создать пассивный доход – это сеть интернет с множеством видов бизнеса. Но в этой статье рассмотрим, как заработать хорошие деньги на деньгах, взятых в кредит в Соединенных Штатах Америки.
Суть бизнеса лежит в том, чтобы взять деньги под малые проценты и инвестировать их под более высокие проценты на свое усмотрение. И способов инвестиций много, но рассмотрим самые доступные, и где отсутствуют риски потери денег.
Первый вариант инвестиций – вложение денежных номиналов в банки России. Кредиты в США намного выгоднее, и там их можно взять под выгодные проценты. А в России те же самые деньги можно положить под проценты, а кредит погашать на проценты, которые начисляет банк. Тем самым, можно вытащить из кредита, взятым за границей, приличную прибыль.
Теми самыми деньгами можно проделать и другие действия. Вместо того, чтобы их положить в банк, нужно покупать квартиру и сдавать ее в аренду, а на деньги, которые будете получать от арендаторов, погашать кредит. Спустя пару лет квартиру можно продать чуть дороже от закупочной цены и досрочно погасить действующий кредит. Оставшиеся деньги будут вашим заработком.
Это два более выгодных способа инвестировать деньги. Другой вопрос состоит в том, как получить кредит в США? Данная возможность дается не каждому, если нет связей или друзей за границей. Можно получить кредит, если живете в США и имеете регистрацию.
Но есть другой вариант.
Если же есть друзья или знакомые с американским гражданством, которые проживают там, предложить им взаимовыгодный способ заработать дополнительные деньги. Главное, чтобы они поняли схему бизнеса.
Стоит им объяснить, что в США у них есть возможность взять выгодный кредит, а у вас в России есть прекрасная возможность приумножить эти деньги. Если они согласятся и кредит одобрят, то деньги можно перевести по карточке.
Там можно положить на карту и отсюда уже снимать через банкомат. Для страховки между собой лучше написать расписку или иной документ, чтобы человек с Америки не передумал. Если посмотреть на реальность, то рисков здесь почти нет. К тому же, банковская система России так и работает. Берет оттуда выгодные кредиты, а здесь их выдает населению под большие проценты.
Если же все получится и деньги окажутся у вас, помните о том, что деньги нужно будет возвратить обратно. Иначе возникнут проблемы с законом и с судебными приставами.