как взять кредитные каникулы в банке хоум кредит

Банк Хоум Кредит разъясняет особенности кредитных каникул

В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:

— 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
— 250 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
— 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;
— 600 тысяч рублей — по автокредитам;
— 1 500 тысяч рублей — по ипотеке.

Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день обращения в банк. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и сумма платежей увеличатся.

Кто устанавливает срок каникул?

Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита. Вы сами можете определить, с какого момента начнутся каникулы. Однако дата их начала не может быть раньше, чем за 14 дней до даты обращения за каникулами.

Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев с даты подачи заявления в банк.

Уточненный график платежей по договору банк направит не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

На подачу подтверждающих документов отводится 90 дней. Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не соответствуют требованиям законодательства, и мы не сможем их принять, а платежи по кредиту уже просрочены.

Какие документы нужно предоставить?

Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2019 и 2020 год из списка).

Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2019 год:

Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:

— 2-НДФЛ за 2020 (бумажная форма), выданная после 1 апреля 2020;
— Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2020 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2020 на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2020 (бумажная форма);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.

Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях банка (актуальный список можно скачать на сайте банка). В целях вашей безопасности мы рекомендуем пользоваться дистанционными каналами!

Документы мы готовы принять дистанционно – например, через Хоум-чат. Принести оригиналы можно будет позднее, после окончания карантина.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку?

Кредитные каникулы — это очень серьезный шаг. По закону использовать их можно всего один раз. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.

Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:

— «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания.
— «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа.
— «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+», но услуги будут платными.

Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию.

«Забота о клиентах — наша главная задача. Еще до внедрения законодательных изменений мы подчеркивали, что готовы в индивидуальном порядке решать вопрос о выплатах со всеми клиентами, которые столкнутся с финансовыми сложностями из-за коронавируса или любой другой тяжелой жизненной ситуации. Наши меры поддержки направлены на все категории клиентов. Только поддерживая и помогая друг другу, мы сможем преодолеть этот кризис и победить распространение вируса», — комментирует Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.

Да, нужно. Нерабочие дни ввели для того, чтобы большая часть людей могла оставаться дома и соблюдать режим самоизоляции на фоне распространения коронавируса. Банки же, согласно разъяснениям Центрального банка, обязаны работать, чтобы обеспечить дистанционный прием платежей и другие операции клиентов. Платежи, что также разъяснил Центральный Банк, должны вноситься клиентами в установленные договорами сроки.

Источник

Ответы на важные вопросы про кредитные каникулы

Мы получаем много вопросов о погашении кредитов в ситуации распространения коронавируса, а также о работе банка, доступности услуг и возможности получать их дистанционно.

Здесь мы отвечаем на самые часто задаваемые вопросы, связанные с кредитными обязательствами в Банке Хоум Кредит ― в новых условиях пандемии.

Могу ли я получить кредитные каникулы из-за ситуации с коронавирусом?

Заявки на кредитные каникулы на основании Федерального закона № 106-ФЗ мы принимали до 30 сентября (включительно), как и было установлено указанным нормативным актом.

Но мы всегда стараемся помочь нашим клиентам в сложной финансовой ситуации. Если вы столкнулись с проблемой оплаты кредита, сообщите нам об этом по телефону контактного центра или чате мобильного приложения. Мы рассмотрим ваше обращение и постараемся помочь найти решение.

Сейчас мы помогаем найти решение по собственным программам.

Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?

Чтобы сообщить в Банк о сложном материальном положении, достаточно просто позвонить или написать нам в чат. Подтверждающие документы не требуются.

Если вы успели обратиться за кредитными каникулами на основании Федерального закона № 106-ФЗ до 30 сентября, и не успели направить подтверждающие документы, то вы можете направить их нам в чат мобильного приложения или принести в офис.

Это должны быть подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения в Банк за кредитными каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом в 2019 году. По документам ваш доход должен показать снижение на 30% и более.

Такие документы нужно предоставить в Банк не позднее 90 дней после подачи заявки на оформление каникул. Этот срок может быть продлен (не более чем на 30 дней), но только при заявлении о наличии у вас уважительной причины для продления. Если банк не получил документы, или они не соответствуют требованиям законодательства, кредитные каникулы считаются недействительными. Это значит, что придётся заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи и проценты по кредиту, но и штрафы за просрочку.

Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул.

Официальными документами, подтверждающими сведения о доходе клиента за 2019 год, являются документы, полученные из гос. органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги»:

— 2-НДФЛ за 2019 год (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
— Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).

Официальными документами, подтверждающими снижение дохода клиента за полный месяц, предшествующий месяцу подачи заявки на кредитные каникулы, являются документы, полученные от работодателя или гос. органов:

— 2-НДФЛ за 2020 год (бумажная форма);
— Выписка из регистра получателей гос. услуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного, актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия (с предоставлением оригинала для сверки) трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.

Подать заявку на кредитные каникулы можно через Хоум-чат, мобильное приложение Банка или по телефону.

Я ранее обратился за каникулами, моя кредитная история испортилась из-за кредитных каникул?

Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю, но если у Вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чат, мобильное приложение Банка или по телефону.

Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В Банке есть собственные программы.

Если у вас оформлен кредит на товар или кредит наличными с оформленной услугой «Финансовая защита» или есть карта Свобода, вы можете воспользоваться следующими дополнительными услугами:

— «Финансовая защита» (для потребительских кредитов и кредитов наличными) — позволяет пропустить платёж, взять кредитные каникулы от Банка, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания;
— «Свобода+» (для карты рассрочки Свобода) — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (опции Плюс 6/Плюс 10), отказаться от взыскания, а также пропустить платёж. Опциями «Плюс 6/Плюс 10» и «Пропуск платежа» вы можете воспользоваться по карте рассрочки «Свобода» отдельно, без подключения к программе «Свобода+».

Подключить опции вы можете самостоятельно в мобильном приложении Банка или обратиться к нам в Хоум-чат.

Также если вы оформляли договор страхования по программе «Комбо+», вы можете пропустить один платеж или уменьшить ежемесячный платеж.

Банк в индивидуальном порядке также оказывает помощь и другим клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию. Для рассмотрения вашей ситуации нужно подать в Банк соответствующую заявку.

Я хочу отозвать запрос на кредитные каникулы.

Мы рады, что у вас улучшилось финансовое положение! Вы можете просто сообщить нам по телефону, в Хоум-чате или мобильном приложении о своём желании прекратить действие каникул. В течение 5 рабочих дней с момента обращения мы предоставим вам новый график платежей.

Источник

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

Источник

Отсрочка во избежание просрочки

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

Источник

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке — условия и как оформить

Сегодня поговорим про кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке. Напишем, кто и на каких условиях может получить отсрочку на выплату ссуды в связи с коронавирусом. Расскажем, как оформить кредитные каникулы в ХКФ Банке, и какие документы для этого потребуются. Рассмотрим, по каким причинам могут отказать в предоставлении кредитных каникул, и есть ли другие варианты снижения финансовой нагрузки в ХКФ Банке.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке в 2020 году?

На основании законодательства (закон №106-ФЗ от 03.04.2020 года), получить кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке в связи с коронавирусом могут заемщики, у которых уровень доходов уменьшился более чем на 30%, в сравнении с их средним заработком за прошлый год. Конечно, в банковскую организацию понадобится предоставить официальные бумаги, которые свидетельствуют о факте снижения доходов.

Однако условия предусматривают и ограничения по максимальной сумме ссуды, она не может превышать:

Из этого следует, что практически любой клиент Хоум Кредит Банка, понесший потери из-за коронавируса в результате болезни, нахождения на карантине, сокращения или ухудшения материального положения, может получить отсрочку без наложения штрафных санкций.

Все вышеуказанные сведения актуальны для договоров, оформленных не позже 03.04.2020 г.

Условия предоставления кредитных каникул в Хоум Кредит Банке

Получить отсрочку можно только 1 раз. Нужно учитывать, что, несмотря на перерыв, проценты за использование заемных средств будут начисляться в полной мере. Оплатить их необходимо после завершения кредитных каникул. Следовательно, увеличится период кредитования и сумма ежемесячных выплат на этот срок.

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке можно оформить на период от 1 месяца до полугода, их продолжительность выбирает сам клиент. Не обязательно брать на максимальный период — это поможет избежать сильного увеличения периода кредитования.

Если не указать срок кредитных каникул, то банк установит максимальный срок в полгода.

Точный график выплат по кредитным обязательствам банк отправит не позже 5 суток после завершения льготного периода.

Как взять кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно подать заявку в Home Credit Bank. Написать заявление можно в свободной форме. Обязательно нужно указать следующие данные:

Подать заявку на предоставление отсрочки можно:

Рассмотрение заявления занимает до 5 суток. Если клиент подходит по требованиям банковской организации, то заявка будет одобрена, а услуга будет оказана.

Документы, дающие право на получение отсрочки, можно предоставить в течение 3 месяцев. Можно прислать копии дистанционно, например — через Хоум-чат, а оригиналы предоставить в филиал ХКФ банка после завершения карантина.

Какие документы потребуются?

Для оформления кредитных каникул, согласно закону №106-ФЗ, клиент должен передать банковской организации документы, подтверждающие ухудшение материального благосостояния. Если их нет, то отсрочка будет недействительна, соответственно клиент должен будет выплатить все пропущенные платежи, начисленные проценты, а также неустойку за несвоевременную оплату. Также это негативно скажется на кредитной истории.

В Хоум Кредит Банк нужно принести по 1 документу из представленного перечня за 2020 и 2019 год.

За 2019 год можно предъявить бумаги из государственных органов (допускается применение портала «Госуслуги»):

Когда могут отказать в кредитных каникулах?

В случае выявления при проверке недостоверности предоставленной информации или бумаг, банк вправе признать отсрочку недействительной. Это означает, что клиенту будут начислены все проценты, штрафы и пени за весь срок кредитных каникул.

Также отсрочка будет считаться недействительной, если заемщик не принес в течение 3-х месяцев или отказался предоставлять документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения из-за коронавируса. Клиенту будет предъявлена неустойка, а информация о негативном сотрудничестве с банком будет занесена в кредитную историю.

Видео по теме:

Другие способы снижения финансовой нагрузки в Хоум Кредит Банке

Кредитные каникулы не единственный вариант в Хоум Кредит Банке для снижения долговой нагрузки. Выйти из затруднительного финансового положения можно воспользовавшись одной из разработанных банком программ для поддержки клиентов:

Если нет возможности или желания воспользоваться предложенными вариантами, то можно обратиться к специалисту ХКФ Банка с просьбой о снижении ежемесячных оплат. Заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке.

Перенос даты платежа

Услуга «Перенос платежа на удобную дату» бесплатна, но доступна только для кредитных продуктов:

Сделать перенос даты ближайшей выплаты на удобное число можно только 1 раз.

Воспользоваться услугой можно в сервисе «Мой кредит», написав в Хоум-чат или позвонив на горячую линию.

Если предложение было использовано раньше, то стоит рассмотреть другие предложения от ХКФ Банка.

Программа «Комбо+»

Клиенты, заключившие договор по программе «Комбо+», могут :

Программа «Финансовая защита»

Программа доступна только для 2 кредитных продуктов:

«Финансовая защита» дает право воспользоваться следующими опциями:

Чтобы воспользоваться какой-либо опцией, нужно обратиться к сотруднику ХКФ Банка.

Программа «Свобода+»

Программа предназначена для держателей карточки рассрочки «Свобода». Ежемесячная плата за «Свобода+» составляет 349 рублей в месяц.

Благодаря ей, клиент может 2 раза в год пропустить оплату и увеличить срок беспроцентной рассрочки до 6 или 10 месяцев.

Стоит учитывать, что воспользоваться услугами для держателей карт «Свобода» можно за определенную плату, не подключая программу:

Отзывы

Алена, г. Нижний Новгород: «Я при коронавирусе потеряла работу, наше маленькое кафе закрылось. Новое место найти оказалось довольно сложно, а накопления таяли на глазах. Я понимала, что кредит в такой ситуации я уже просто не потяну, поэтому обратилась за отсрочкой в Хоум Кредит Банк. Отправила онлайн заявление, скан-копии документов, потом привезла в банк оригиналы. Отсрочку на полгода предоставили без проблем. Сейчас уже нашла хорошее место, а в следующем месяце возобновятся платежи, буду снова спокойно платить.»

Игорь, г. Москва: «В Хоум Кредите подал заявление на кредитные каникулы из-за ухудшения материального положения в связи с коронавирусом. Предоставил справки о доходах за 2019 и за 2020 год и получил отсрочку на 3 месяца. Сейчас уже ситуация с зп нормализовалась, каникулы закончились, поэтому исправно плачу кредит.»

Ева, г. Омск: «У меня карта рассрочки «Свобода» и потребительский кредит в Хоум Кредит Банке. Коронавирус затронул и меня. Я работала администратором в ресторане. Директор просто отправил нас сначала в отпуск, потом в административный, а дальше и вовсе в свободное плавание. Если по карте особо ничего не надо было платить, то с кредитом туго пришлось. Взяла кредитные каникулы на 3 месяца. Плюс — смогла спокойно найти работу, минус — увеличился срок кредитования.»

Источник