как взять отсрочку в банке по кредиту в связи с коронавирусом

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

Источник

Кредитные каникулы – 2020: условия, оформление

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Он дал возможность предпринимателям и физическим лицам получить отсрочку по кредитным обязательствам, если в последнее время их доходы снизились как минимум на 30 %.

Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту максимум на полгода. В течение этого времени можно не вносить платежи по кредиту и при этом не беспокоиться о том, что за просрочку будут начисляться штрафы и проценты — они тоже «блокируются» на срок до 6 месяцев. Однако по окончании кредитных каникул предпринимателю придется погасить всю сумму задолженности в обычном порядке.

На льготный период могут претендовать:

Подать заявки на каникулы по разным кредитам можно одновременно.

Напоминаем, что помимо кредитных каникул бизнес, в рамках господдержки в связи с пандемией, может претендовать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Условия для кредитных каникул

Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.

Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:

Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.

Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:

Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:

1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:

Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.

2. ИП может выбрать на льготный период:

У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.

В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.

Как понять, что доходы снизились, и доказать это банку

Отслеживать снижение доходов нужно по тому месяцу, который предшествует подаче заявления в банк. Например, если доходы снизились в мае, то подать заявку на получение кредитных каникул можно в июне. Если доходы снизились в июне, нужно будет подать заявку в июле.

Центробанк обязал банки подготовить онлайн-сервисы по оценке правильности расчетов заемщика, но рассчитывать снижение доходов и среднемесячный доход в 2019 году заемщик должен сам.

Чтобы рассчитать среднемесячный доход за предыдущий год, нужно разделить все выплаты (зарплату, пенсию, премии, больничные и другие выплаты) на количество месяцев, когда они были. Если в 2019 году было больше пяти месяцев с доходом, нужно исключить из расчета два месяца с самыми высокими и два месяца с самыми низкими доходами.

Вот список документов, которые помогут подтвердить снижение доходов. Но мы рекомендуем уточнять конкретный список документов у своего банка (обычно они публикуют его на своем сайте):

По общему правилу заемщик не обязан доказывать снижение доходов. Банк должен сам опровергнуть тот факт, что заемщик соответствует условиям получения кредитных каникул. Для этого он может запросить у предпринимателя или физического лица подтверждающие документы, собрать информацию о заемщике в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и Федеральном фонде обязательного медицинского страхования и проверить движение средств по зарплатным картам.

У должника есть 90 дней на то, чтобы предоставить документы, подтверждающие достаточное снижение дохода. Он может продлить этот срок еще на 30 дней, если у него есть уважительная причина. Банк рассмотрит заявку и вынесет решение в течение 5 дней.

Как получить кредитные каникулы

1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).

Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.

Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.

Заявка на кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк дает информацию об отсрочке погашения кредита по 106-ФЗ и предупреждает о возможной дополнительной проверке заемщика. В частности, Сбербанк интересует факт потери дохода. С этой целью он может запрашивать данные в ПФР, ФСС, ФФОМС, а также в ФНС.

Подать подтверждающие документы для получения кредитных каникул можно по телефону 8-800-200-82-00 или онлайн.

Заявка на кредитные каникулы в ВТБ

Уточнить условия для получения кредитные каникул можно на сайте ВТБ. Банк предлагает три способа подключения услуги:

2. Ждите уведомление о решении банка по вашему кредиту в течение 5 дней.

Именно такой срок определяет закон на то, чтобы банк рассмотрел заявление предпринимателя и направил ему необходимую информацию об изменении условий кредитного договора.

Отношение банков к кредитным каникулам

Кредитные каникулы отмечаются в кредитной истории и учитываются при оценке благонадежности заемщика. Формально они не являются негативным фактором.

При одобрении каникул банк может заморозить кредитные карты заемщика, поэтому воспользоваться ими будет невозможно, при этом нужно будет вносить ежемесячные минимальные платежи.

Причины отказа в кредитных каникулах

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

Как меняется сумма кредита во время каникул

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Изменение срока и размера кредита после кредитных каникул

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Кредитные карты

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Потребительский кредит

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Ипотека

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.

Реструктуризация кредита

Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.

В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.

Внутренние программы банков

Некоторые банки предлагают свои альтернативные программы отсрочки платежей. Например, «Кредитный карантин» Альфа-Банка позволяет повременить с платежами на срок от одного до 3-х месяцев, а ВТБ предлагает заемщикам, оставшимся за границей, на больничном, карантине или реабилитации, отсрочить платежи на срок до 3-х месяцев.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Кредитные каникулы или отсрочка платежей из-за коронавируса

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Мир погрузился в кризис из-за разбушевавшегося коронавируса. Часть работающего населения вынуждена покинуть свои рабочие места и отправиться на карантин. Не везде государство готово поддерживать финансово своих граждан во время пандемии. Поэтому, финансовое положение у многих может ухудшиться.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

Недостатки услуги:

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Источник

Кредитные каникулы из-за коронавируса

Эпидемия кардинально отразилась на жизни многих россиян. Доходы сокращаются, а кредиты остаются. Возникают сложности с гашением, впереди маячат просрочки. Перспективы не очень. Поэтому Президент РФ и поручил ввести кредитные каникулы в связи с коронавирусом, чтобы помочь гражданам справиться с непростой ситуацией.

По сути, кредитные каникулы из-за коронавируса и без указов были готовы предоставлять многие банки, информация о которых есть на Бробанк.ру. Они также не заинтересованы в просрочках, поэтому готовы пойти навстречу своим клиентам, Главное, не медлить и обращаться за поддержкой заблаговременно.

Обращение Президента РФ

Информация о кредитных каникулах из-за коронавируса в России прозвучала в речи Президента, которую он адресовал населению по случаю активного развития эпидемии. Он указал на необходимость помогать заемщикам, которые финансово пострадали от ситуации.

Если человек по причине эпидемии потеряет 30% дохода и больше, он получит кредитные каникулы в условиях коронавируса. Причинами снижения дохода могут быть:

В целом, может быть рассмотрена любая ситуация. Если документально будет видно, что доход реально сократился, банк пойдет навстречу и предоставит отсрочку.

Чтобы получить кредитные каникулы на фоне коронавируса, необходимо документально доказать сокращение дохода.

О кредитных каникулах

Это вид реструктуризации задолженности, при котором клиент получает отсрочку по выплатам. При самой реструктуризации банк изменяет график платежей, растягивает его, чтобы снизить ежемесячный платеж.

При каникулах выплата долга ставится на паузу. Если отсрочка частичная, то клиент платить набежавшие проценты, а основной долг переносится на потом. Если отсрочка полная, тогда на определенное количество месяцев долг полностью ставится на паузу.

Президент в послании не указал, какими именно будут кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса. Скорее всего, банки будут действовать по ситуации. В целом, можно надеяться на полную отсрочку.

Обратите внимание, что платежи не прощаются, они просто переносятся на конец графика. При оформлении каникул заемщик получит новый платежный график. В месяцах отсрочки будут стоять прочерки, но срок выплаты ссуды увеличится на соответствующее количество месяцев.

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса

Как именно будут работать банки с каникулами по коронавирусу, не понятно. Это будет решать сам банк, законодательно никаких рекомендаций и точных условий нет. Сказано только, что это должна быть отсрочка на срок не меньше 3-х месяцев с отсутствием штрафов и комиссий за ее предоставление.

Учитывая сложившуюся ситуацию, скорее всего, вопрос будет решаться дистанционно. Сбербанк уже объявил, что будет работать в этом направлении именно таким образом. Но при этом точный алгоритм разрабатывает сам кредитор, все зависит от вашего банка.

Кредитные каникулы в период коронавируса могут предоставляться по следующему сценарию:

Это примерный алгоритм, но у каждого банка он может быть своим. Обращайтесь к своему кредитору, уточняйте информацию.

Отсрочка предоставляется только при документальном подтверждении своего права на нее. Так, если это кредитные каникулы в связи с карантином, потребуются больничные листы. Если обращение связано с сокращением прежнего размера дохода более чем на 30%, требуется 2-НДФЛ.

Что касается снижения дохода, то получается, что изначально нужно дождаться, когда это будет зафиксировано. Как только вы получите зарплату меньше прежней, можно сразу брать 2-НДФЛ, где это отразится, и обращаться в банк. Если же это кредитные каникулы на период карантина, то можно обратиться в любое время, предоставив больничные листы. Возможно, этого будет достаточно.

В случае с вынужденным карантином и больничным, связанным с самим заболеванием, банк также может потребовать справку о сниженном доходе. Тут все зависит от настроя самого банка.

Многие граждане получают 100% среднего дохода при уходе на больничный. Соответственно, их уровень платежеспособности от этого не пострадает. Поэтому банк может отказать в предоставлении отсрочки.

Информация по ведущим банкам страны

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в России предоставлялись бы многими банками и без вмешательства Президента. Многие банки, например, ВТБ и Альфа-Банк, говорили о мерах поддержки еще до обращения Владимира Путина.

Практика помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, была всегда. Если клиент столкнулся с проблемами и доказал их документально, кредитор предлагает реструктуризацию или каникулы. Эта практика существует уже несколько лет, заемщики при необходимости ею пользуются.

Если рассматривать кредитные каникулы в банках при эпидемии коронавируса, то на сегодня ведущие компании говорят о следующих моментах:

Так что все банки готовы предоставить кредитные каникулы из за коронавируса в Москве и других городах. Если уровень вашей платежеспособности значительно снизился из-за инфекции или ее последствий, обращайтесь в банк, вы получите поддержку.

Банки уже говорят о том, что люди стали обращаться к ним за поддержкой примерно с середины марта, людям даются каникулы или проводится реструктуризация. Но при этом стоит понимать, что кредитные каникулы во время коронавируса или карантина даются только при документальном подтверждении необходимости в этом. Если доход снизится только в перспективе, банк откажет, текущего повода не будет.

Так что, если вы думаете, будут ли кредитные каникулы из-за коронавируса, введут ли их вообще, то можно не переживать. Банки уже готовы принимать заявления от клиентов. Это касается всех кредитных договоров: по потребительским ссудам, автокредитам, кредиткам. Кредитные каникулы по ипотеке из-за коронавируса также даются обязательно.

Комментарии: 42

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

А вот у Совкомбанка вообще ничего не предоставляют,как быть

Уважаемая Екатерина, вы вправе подать заявление на получение льготы в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 года.

Подскажите,а если я до пандемии не работал официально,а во время ее встал на биржу,мне уже начислии проценты в веббанкире,как быть,я говорю,что вы не имели право начислять проценты во время пандемии,они говорят сошлитесь на закон

Пожалуйста подскажите, имею я право на кредитные каникулы? У меня ситуация такая, что я последний год работала без официального трудоустройства, но мне все равно была одобрена карта Совесть, но и на неофициально работе я имела определённый доход и вносила платёж на карту, а в данное время в режиме самоизоляции я потеряла работу и у меня совсем нет дохода никакого, и как я могу доказать банку, что я осталась совсем без денег и мне нечем платить, когда снимут режим самоизоляции, я надеюсь что у меня будет работа и доход.. А что мне делать сейчас, я позвонила в банк, хотела узнать о кредитных каникулах, а банк взял, и ЗАБЛОКИРОВАЛ мне карту Совесть….

Уважаемая Татьяна, вы можете получить подробную информацию об основаниях получения кредитных каникул и порядке их оформления непосредственно в банке. Вам необходимо связаться со службой поддержки по телефонам 8 495 510-2014 или 8 800 510-2014, обозначить проблему и запросить нужную информацию. Если специалистом сервиса эта информация предоставлена не будет, направьте электронное письмо на почту help@sovest.ru и приложите сканы документов, подтверждающих снижение дохода. При составлении письма вы можете ссылаться на основания получения льготы, которые приведены в статье и закреплены законодательно.

Уважаемая Татьяна, банк рассматривает заявки на предоставление кредитных каникул в индивидуальном порядке, соответственно, вы можете приложить к заявлению документы, свидетельствующие о снижение уровня дохода, которые отражают непосредственно вашу ситуацию. В любом случае, документальное подтверждение должно демонстрировать отсутствие заработка на текущий период, что это может быть в вашей ситуации зависит от вашего бизнеса.

Уважаемая Алена, вы имеете право обратиться за льготой, если ваш доход за минувший месяц уменьшился на 30% и более по сравнению с минувшими периодами в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ. Отказ банка предоставить льготный период при наличии законных оснований является неправомерным.

Уважаемая Юлия, основания предоставления кредитных каникул в Сбербанке приведены в нашей статье по этой ссылке.
Ознакомиться с процедурой по другим банкам и общем порядке получения льготы вы можете по этой ссылке.
Что касается взаимодействия с коллекторами, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей о ваших правах в рамах взыскания задолженностей по этой ссылке.

Уважаемая Ольга, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств», установлены максимальные суммы займов, относительно которых вы можете обратиться в банк для получения льгот.
Так, для автокредита с залогом авто лимит составляет 600 000 рублей.
Если указанное требование вами соблюдено, то отказ банка является неправомерным. Для решения вопроса рекомендуем вам обратиться в банк с письменным заявлением, приложив соответствующие документы и дождаться получения официальной позиции банка с обоснованием отказа, если такой будет получен.

Добрый день, а в нашем государстве отменили ст. 193 ГК РФ?
ГК РФ Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уважаемый Сергей, пожалуйста, уточните ваш вопрос.

Добрый день Анна. Являюсь ИП (индивидуальным предпринимателем) и как и 90%ИП с самого нового года 2020го нахожусь на «нулевом приходе» не то что доходе.. Вопрос — кредитам по несколько лет, когда брал кредит в банке — был физиком, официально уволился — в трудовой всё указано. С прошлого года ИП… Какие нужны документы от ИП для оформления кредитных каникул (отсрочки по платежам)?
P.S. следуя из выше изложенного — справка с больницы о заражении не поможет — так как не является доказательством снижения дохода — это раз. Два — 2-ндфл мне никто не выпишет. Три — карантин не объявляли, поэтому никто из 95%граждан страны не сможет и на эту позицию сослаться в общении с кредитной организацией.. Разъясните пожалуйста Анна алгоритм действий если они имеют место быть.

Уважаемый Вадим, если речь ведется о кредитных каникулах в связи с коронавирусом, то подать документы на получение льготы можно только при наличии одного из следующих оснований:
— нахождение на карантине или инфицирование коронавирусом;
— сокращение дохода из-за простоя или изменения условий деятельности — в этом случае, предприниматель должен предоставить документ, подтверждающий озвученный факт.
Но получении льготы в виде кредитных каникул или льготного периода в связи с пандемией рассчитано на поддержку предпринимательства именно в период обострения эпидемиологической обстановки.
Поскольку вы говорите о проблемах, которые возникли в начале 2020 года (до усугубления ситуации с коронавирусом), то получить послабления в рамках таких программ поддержки вы не сможете.
Но это не значит, что вы не вправе рассчитывать на реструктуризацию вообще. Поскольку вы не указали банк, в котором вы обслуживаетесь, мы не можем расписать подробного алгоритма. Процедура в целом выглядит так — вам необходимо обратиться в банк, сообщить специалисту о возникновении сложных финансовых условий и о намерении реструктуризировать задолженность.

Уважаемый Валерий, вам нет необходимости увольняться. Запросите у работодателя документ, подтверждающий факт невыплаты заработной платы, это и станет подтверждением снижения дохода. Процедурой оформления кредитных каникул предусмотрено предоставление клиентом 2-НДФЛ, на этом и стоит настаивать при диалоге с работодателем.

Здравствуйте скажите пожалуйста можно ли писать заявление на кредитные каникули если есть просрочка.

Уважаемая Елена, банками устанавливается ограничение на предоставление кредитных каникул, если просрочка образовалась ранее, чем месяц назад. Вы можете оформить льготу только при условии, что причиной затруднительной финансовой ситуации является пандемия и снижение дохода, напрямую связанное с распространением коронавирусной инфекции.

Добрый день! Зарплату на время карантина снизили до МРОТ так как получали от выполненного объема работ. Какие документы необходимо предоставить сотрудникам, у которых имеются кредиты?

Уважаемый Владимир, для подтверждения снижения размера оплаты труда вам необходимо получить от работодателя документ о размере зарплаты за последний год и документ о размере зарплаты на текущую дату.

Анна, я то это всё знаю и понимаю, написала обращение, все, как положено, изложила, кредитная история у меня хорошая, но у банка свое понимание ситуации и слова президента им, видимо, не указ. Что можно сделать в такой ситуации, подскажите пожалуйста

Уважаемая Оксана, рекомендуем вам истребовать письменный отказ банка в предоставлении гарантированных Президентом кредитных каникул. При получении этого документа вы можете обратиться за защитой собственных прав в вышестоящие инстанции.

Добрый день. в Альфа отказали в кредитных каникулах, по причине — нет такого продукта по программе банка. был кредит по карте «мои продукты». Пугают приставами и испорченной КИ. Писал три письма о предоставлении КК, отказ по СМС. Что можно сделать и как повлиять на банк?

Уважаемый клиент, подробная информация по оформлению кредитных каникул в Альфа-Банке изложена в нашей статье по этой ссылке.
На официальном сайте банка есть дополнительная информация по получению указанной льготы в рамках поддержки клиентов во время пандемии — если вам отказывают в получении каникул при наличии установленных законодательно оснований, такое решение можно обжаловать после получения на руки отказа от банка по вашему заявлению.

Здравствуйте, а сейчас уже можно идти за кредитными каникулами? Слышал, что закон ещё не вступил в силу, поэтому вопрос: стоит ли сейчас уже идти за кредитными каникулами? Я так понимаю они в этом случае не будут регулироваться новый законом

Уважаемый клиент, этот закон уже одобрен Советом Федерации по состоянию на 03.04.2020. Право на кредитные каникулы предоставляется гражданам, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса.

Здравствуйте, обратилась в Почта Банк с обращением об отсрочке платежа по потребительскому кредиту. А являюсь ИП и мой вид деятельности попадает в перечень наиболее пострадавших отраслей от коронавируса, но мне ответили, что не видят оснаваний для удовлетворения моего обращения. Сейчас полностью на самоизоляции и не имею никакого дохода, ещё и ребёнок несовершеннолетний на иждевении. Посоветуйте, что дальше делать?

Уважаемая Оксана, вам отказали неправомерно. В соответствии с поправками, вносимыми в закон о ЦБ, вы можете обратиться в банк за кредитными каникулами по потребительскому кредиту на срок до полугода, если ваши доходы за прошедший месяц уменьшились по сравнению со среднемесячными доходами за минувший год на 30% и более.

А где взять справку 2 ндфл если организация закрыта на карантин, город в режиме самоизоляции а платеж по кредиту уже не за горами

Уважаемая Аня, при наличии обстоятельств, которые объективно препятствуют получению справки, ее оформление откладывается на первый рабочий день после снятия карантинных мероприятий.

Распространяются ли кредитные каникулы на кредитные карты? Если нет то почему?

Уважаемая Ольга, кредитная карта является одной из форм получения банковского кредита, поэтому право на получение кредитных каникул распространяется и на держателей таких карт (естественно, при предоставлении документов, подтверждающих правомерность требований о предоставлении льготы).

Эта справка нужна для отсрочки кредита

Как составляется справка о снижении дохода во время вынужденных каникул,работающему пенсионеру в возрасте 65 лет?

Уважаемая Ольга Леонидовна, содержание справки определяется непосредственно банком, унифицированных условий по ее содержанию или по объему предоставляемых сведений по состоянию на 01.04.2020 нет. Формат документа будет разрабатывать сам кредитор, рекомендуем уточнить этот момент в вашем банке.

Здравствуйте. А на мфо распространяется кредитные каникулы?

Уважаемый Павел, по общему правилу, каникулы распространяются на кредитные обязательства без уточнения, в какой именно финансово-кредитном учреждении они оформлены. Но не исключаем, что при более детальной проработке этого вопроса будут введены особые условия для микрокредитов и МФО.

В каком случае не работающий, но имеющий потребительский кредит пенсионер может получить кредитные каникулы

Уважаемый Алексей, да, такая возможность существует, но для обсуждения возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации задолженности вам необходимо обратиться непосредственно в банк, в котором у вас оформлен кредит.

Источник

• ← как отправить банковские реквизиты в соцзащиту
• как пополнить карту омка через мобильное приложение →